Наредба № 22 от 16 юли 1998 г. за централен кредитен регистър на банките

Чл. 1

Стази наредба се регламентира създаването и функционирането на централен кредитен регистър.

Чл. 2

Централният кредитен регистър е информационна система за кредитната задлъжнялост на клиентите към банките и дъщерните на банки финансови институции, организирана и поддържана при Българската народна банка.

Чл. 3

Целите на регистъра са:

1. централизиране на информацията за кредитната задлъжнялост към банките и към техните дъщерни финансови институции на клиентите им и на свързаните с тези клиенти лица;

2. предоставяне на информация на банките и техните дъщерни финансови институции за кредитната задлъжнялост на клиентите им и на свързаните с тези клиенти лица;

3. обобщаване на събраната информация в регистъра и използването й за нуждите на икономическия анализ в БНБ, както и за нуждите на управление “Банков надзор”.

Чл. 4

(1) Въвеждането и идентификацията на клиентите в централния кредитен регистър се извършва с идентификационни кодове, както следва:

1. за клиентите физически лица, които са български граждани, идентификационният код е единният граждански номер (ЕГН);

2. за клиентите еднолични търговци и юридически лица идентификационният код е номерът по БУЛСТАТ;

3. за клиентите - чуждестранни физически лица, които не са получили разрешение за пребиваване в страната за неопределен срок, идентификационният код в централния кредитен регистър се определя въз основа на данните за самоличност, а за чуждестранните юридически лица, които не са регистрирани по Закона за статистиката или по Данъчния процесуален кодекс - въз основа на данните от търговската регистрация.

4.

(2) В централния кредитен регистър могат да се въвеждат и други индивидуализиращи данни за лицата, посочени в инструкция по прилагането на наредбата.

Чл. 5

(1) Банките и техните дъщерни финансови институции са длъжни да предоставят за регистъра информация в електронен вид за всички кредити на техните клиенти и за настъпилите изменения по тези кредити.

(2) Когато банка или дъщерна на банка финансова институция е прехвърлила вземането по кредит на лице, което не е банка или финансова институция, но продължава да обслужва и администрира кредита, информация към регистъра за този кредит и за настъпилите изменения по него подава банката или дъщерната на банка финансова институция, която продължава да обслужва и администрира кредита.

(3) Когато банка или дъщерна на банка финансова институция е прехвърлила вземането по кредит на друга банка или финансова институция, но продължава да обслужва и администрира кредита, информация към регистъра за този кредит и за настъпилите изменения по него подава банката или дъщерната на банка финансова институция, придобила кредита.

(4) Дъщерната финансова институция подава към регистъра информацията по ал. 1, 2 и 3 директно или чрез банката-майка, като писмено уведомява БНБ за избрания начин за подаване на информация.

(5) Банките и техните дъщерни финансови институции предоставят информацията по ал. 1 в срок не по-дълъг от 5 работни дни, считано от сключването на договор за кредит или от настъпването на изменение по този договор.

(6) Ежемесечно, до 15-о число на месеца, следващ отчетния, банките и техните дъщерни финансови институции подават информация за размера на дълга по вече отпуснат кредит към последната дата на отчетния месец, до окончателното изплащане на кредита.

(7) Кредитите в чуждестранна валута се преизчисляват в левове по обявения от Българската народна банка курс.

(8) Банките и техните дъщерни финансови институции изискват от кандидатите за кредит писмена декларация, съдържаща актуални данни относно свързаността им с други лица.

(9) При синдикирани кредити всяка банка или дъщерна на банка финансова институция - -кредитор предоставя информация за собствения си дял от кредита.

Чл. 6

Отчитането на кредитите се извършва по отчетна стойност, като се посочват и начислените провизии.

Чл. 7

Размерът на дълга по всеки отделен кредит се определя като сума от главница, начислени лихви, такси и разноски.

Чл. 8

(отменен)

(1) Банките предоставят информация по чл. 5, ал. 1, т. 1, 3 и 4 в срок до 5 работни дни от възникване на задължението.

(2) Информацията по чл. 5, ал. 1, т. 2 се предоставя до 15-о число на месеца, следващ отчетния период.

Чл. 9

Не подлежат на отчитане:

1. кредитите на правителството;

2. кредитите на Българската народна банка;

3. овърдрафтите по дебитни карти в размер под 1000 лв., освен в случаите, когато вземането престане да бъде категоризирано като редовна експозиция по смисъла на Наредба № 9 от 2002 г. за оценка и класификация на рисковите експозиции на банките и за формиране на провизии за загуби от обезценка.

Чл. 10

(1) Изискваната по тази наредба информация се подава от централата на съответната банка или на дъщерната на банка финансова институция.

(2) Банките приемат правила, с които се определят правата и задълженията на длъжностните лица, които ще обработват, представят и получават информация от регистъра, както и реда за предоставяне на информация, свързана с данните по регистъра, засягаща отделните клиенти на банките.

(3) Писмените правила и измененията в тях се предоставят за одобрение от Българската народна банка в 15-дневен срок от тяхното приемане.

Чл. 11

(1) Централният кредитен регистър осигурява на банките он-лайн информация за кредитната задлъжнялост на клиентите на банките и техните дъщерни финансови институции и на свързаните с тях лица срещу заплащане на такса съгласно тарифа, утвърдена от Българската народна банка.

(2) Дъщерните финансови институции получават и ползват информация от регистъра чрез банката-майка. Банката-майка осигурява получаването и ползването на информация от регистъра от дъщерните й финансови институции при запазване на банковата тайна.

(3) Централният кредитен регистър обобщава представените отчети по наредбата и ежемесечно до 20-о число изготвя и представя на банките информация за общата кредитна задлъжнялост на клиентите им и на свързаните с тези клиенти лица към банковата система.

(3) Клиентите на банките могат при поискване да получават извлечение с информация, съдържаща се за тях в кредитния регистър, от банките - техни кредитори.

Чл. 12

(1) Българската народна банка не може да извършва корекции на предоставяната на регистъра информация от банките и техните дъщерни финансови институции.

(2) Отговорност за верността и своевременното предоставяне на информацията по тази наредба носят лицата, управляващи и представляващи банките и техните дъщерни финансови институции. При нарушение на наредбата Българската народна банка може да прилага предвидените в Закона за кредитните институции мерки и наказания, освен ако деянието не съставлява престъпление.

Чл. 13

(отменен)

Потребителите на информация от регистъра извън случаите по чл. 11, ал. 1 заплащат такси съгласно тарифа, утвърдена от Българската народна банка.

Чл. 14

Лицата, които не са банки и техни дъщерни финансови институции, могат да получават данни от централния кредитен регистър по реда на чл. 62, ал. 5 от Закона за кредитните институции.

Чл. 15

Българската народна банка има право да публикува обобщени данни от централния кредитен регистър за статистически нужди, без да се индивидуализират банките, техните дъщерни финансови институции и техните клиенти.

Чл. 16

(1) Всяко лице има право да провери каква информация се съдържа за него в кредитния регистър, включително кои банки са подали съответната информация в системата на регистъра. Това право се реализира чрез получаване на извлечение от регистъра след заплащане на такса, определена от БНБ.

(2) При смърт на физическото лице правото му по ал. 1 се упражнява от неговите наследници след представяне на удостоверение за това им качество.

Чл. 17

(1) Правото по чл. 16, ал. 1 се осъществява с писмено заявление до Българската народна банка, като заявителят представя документите по ал. 4. Ако заявлението не се подава лично, към него се прилагат нотариално заверени копия на тези документи. В заявлението се посочва по какъв начин заявителят желае да му бъде предоставена информацията.

(2) Когато се иска информация за физическо лице, заявлението по ал. 1 се отправя лично от него или от изрично упълномощено от него лице чрез нотариално заверено пълномощно.

(3) Когато се иска информация за юридическо лице, заявлението по ал. 1 се отправя от лицата, които имат право да го представляват според актуалното му удостоверение за вписване в търговския регистър.

(4) За идентификация лицата по ал. 2 и 3 представят:

1. за физическо лице - лична карта;

2. за юридическо лице - оригинал или нотариално заверен препис от актуално удостоверение за вписване в търговския регистър с данни за представляващите го лица и лична карта на представляващите.

(5) Българската народна банка завежда в регистър заявленията по ал. 1.

Чл. 18

(1) След удостоверяване заплащането на дължимата такса информацията по чл. 16, ал. 1 се предоставя в писмена форма по пощата с обратна разписка или лично срещу подпис на:

1. физическото лице, което иска информация за себе си от кредитния регистър;

2. представляващите юридическото лице, за което те искат информация от кредитния регистър.

(2) Българската народна банка предоставя исканата информация в срок до 7 работни дни след постъпване на заявлението, ако заявителят има право да получи тази информация и е представил всички необходими документи. В противен случай заявителят се уведомява за отказа в същия срок, като се посочват причините за отказа.

Чл. 19

(1) Ако лице смята, че съдържащата се за него информация в кредитния регистър е неточна, то има право да иска коригирането или актуализирането на тази информация от банката или дъщерната на банка финансова институция - негов кредитор, която я е подала в кредитния регистър.

(2) Правото по ал. 1 се осъществява чрез подаване на писмено искане до съответната банка или дъщерната й финансова институция с копие до Българската народна банка, в което се посочват данни за твърдяната неточност или неактуалност.

(3) В срок до 7 работни дни от получаване на искането банката или дъщерната й финансова институция е длъжна да го разгледа и да се произнесе по него. Разглеждането на искането е безплатно за неговия подател.

(4) Ако искането е основателно, в срока по ал. 3 банката или дъщерната й финансова институция отправя разпореждане до централния кредитен регистър да се извърши корекция. Копие от разпореждането банката или дъщерната й финансова институция изпраща до лицето, подало искането.

(5) Когато дъщерната финансова институция подава информация към регистъра чрез банката-майка съгласно чл. 5, ал. 4, разпореждането към регистъра за извършване на корекция също се извършва чрез банката-майка.

(6) Ако искането е неоснователно, в срока по ал. 3 банката или дъщерната й финансова институция изпраща мотивиран писмен отговор до лицето с копие до Българската народна банка.

§ 1

По смисъла на тази наредба:

1. “Банка” е:

2. “ Кредитна задлъжнялост” е задлъжнялостта на едно физическо или юридическо лице към всички банки и техни дъщерни финансови институции по смисъла на тази наредба.

3. “Свързани лица” са лицата по смисъла на § 1, т. 5 от допълнителните разпоредби на Закона за кредитните институции.

4. “Синдикиран кредит” е кредит, разрешен заедно от две или повече банки, от две или повече дъщерни на банки финансови институции или от банки и техни дъщерни финансови институции.

5. “Кредит” е всяко вземане от или поемане на задължение към едно лице или икономически свьрзани лица, което е резултат от предоставяне на паричен заем от всякакъв вид, включително акцептен кредит финансов лизинг,, предоставяне на кредитно улеснение независимо от неговата форма, сконтиране на менителница, запис на заповед или чек, менителнично поръчителство (авал), поръчителство, издаване на банкова гаранция или предоставяне на друго обезпечение, придобито вземане чрез цесия, встъпване в дълг или поемане на дълг, прехвърляне на менителница, запис на заповед или чек чрез джиро, други вземания и поети ангажименти независимо от използвания инструмент.

6. “Клиент” е всяко физическо или юридическо лице, без банка, което е или желае да стане страна по правоотношение с банка или нейната дъщерна финансова институция във връзка с получаване на кредит.

7. “Банка-майка” е банка по чл. 2, ал. 5 от Закона за кредитните институции, която упражнява контрол по смисъла на § 1, т. 7 от допълнителните разпоредби на Закона за кредитните институции върху една или повече дъщерни финансови институции.

8. “Дъщерна финансова институция” е финансова институция, осъществяваща дейност на територията на страната, върху която банка по чл. 2, ал. 5 от Закона за кредитните институции упражнява контрол по смисъла на § 1, т. 7 от допълнителните разпоредби на същия закон.

§ 2

Тази наредба се издава на основание чл. 36 от Закона за банките и е приета с Решение № 102 от 16 юли 1998 г. на Управителния съвет на Българската народна банка.

§ 3

За прилагането на наредбата Българската народна банка издава инструкция.

§ 4

Банките са длъжни да представят първите си отчети по тази наредба с данни към 30 септември 1998 г. включително.

§ 5

Информация по чл. 11 се предоставя на банките от 20.1.1999 г. Управител: Св. Гаврийски Поправки: Във Фиксираните цени на вътрешните и международните телефонни, телеграфни и радиофикационни услуги и излъчване на радио- и телевизионни програми и Наредбата за прилагане на фиксираните цени на вътрешните и международните телефонни, телеграфни и радиофикационни услуги и излъчване на радио- и телевизионни програми, приети от Министерския съвет с ПМС № 149 от 30 юни 1998 г. (ДВ, бр. 76 от 1998 г.), се правят следните поправки:

1. във Фиксираните цени на вътрешните и международните телефонни, телеграфни и радиофикационни услуги и излъчване на радио- и телевизионни програми: в чл. 16 числото „20 000 лв.“ да се чете „120 000 лв.“; в чл. 106 думите „чл. 105, ал. 1“ да се четат „чл. 105, т. 1“ и в т. 1 и 2 думите „чл. 105, ал. 2“ да се четат „чл. 105, т. 2“; в чл. 132, т. 2 думите „по т. 1 и 2“ да се четат „по т. 1“; в чл. 136, т. 4 думите „над 1500“ да се четат „над 15 000 радиоабонати“; текстът в края на списък № 4 „Списъкът може да бъде допълван или съкращаван при съответни промени в корабния парк“ да се чете „Списъците № 1, 2, 3 и 4 могат да бъдат допълвани или съкращавани при съответни промени със заповед на председателя на „БТК“ – ЕАД“;

2. в Наредбата за прилагане на фиксираните цени на вътрешните и международните телефонни, телеграфни и радиофикационни услуги и излъчване на радио- и телевизионни програми: в чл. 9, ал. 2 думите „Предплащането се извършва за“ да се четат „Предплащането се извършва в“; в чл. 36, т. 2 думите „общите“ да се четат „общините“. НЕОФИЦИАЛЕН РАЗДЕЛ ДЪРЖАВНИ ВЕДОМСТВА, УЧРЕЖДЕНИЯ И ОБЩИНИ МИНИСТЕРСТВО НА ОБРАЗОВАНИЕТО И НАУКАТА ЗАПОВЕД № РД-14-45 от 27 май 1998 г. На основание чл. 11 ЗНП и чл. 14 ППЗНП разрешавам на ЕТ „Батов“, представляван от Татяна Василева Батова, да открие от учебната 1998/1999 г. частно начално училище с изучаване на английски език „Батов“ със срок на обучение 4 години. Училището има право да издава удостоверение за завършен клас. Адресът на училището е: София, район „Изгрев“, ул. Тинтява 15 – 17. 5. „Корабни машини и механизми“ с прием на ученици след VII клас и срок на обучение 5 години.“ 3.1. предложената цена да не е по-ниска от началната офертна цена – 1 353 243 щ.д. при цена на 1 акция 31 щ.д.; 3.2. заплащането на цената да се извърши, както следва: 3.2.1. не по-малко от 30 на сто от покупната цена да се заплати чрез превод по банкова сметка, посочена от продавача, в деня на сключване на договора за продажба; 3.2.2. 70 на сто от покупната цена в срок 10 дни от датата на сключване на договора за продажба може да се заплати чрез държавни дългосрочни облигации, признати за редовно платежно средство при приватизационните сделки към датата на плащането; 3.3. правото на собственост върху обекта на конкурса преминава върху купувача след изпълнение на условието по т.3.2; 3.4. запазване предмета на дейност на дружеството за период не по-малък от 3 г.; 3.5. запазване или увеличаване броя на работните места за период не по-малък от 3 г.; 3.6. извършване на инвестиции в обекта за период не по-малък от 3 г. от датата на придобиване на собствеността върху акциите; 3.7. недопускане развитието на дейности, водещи до влошаването на екологичното състояние в района на дружеството; 3.8. забрана за продажба на обекта на конкурса за срок 3 г. от придобиване собствеността върху него; 3.9. акциите, неусвоени от лицата по чл. 5, ал. 2 ЗППДОБП, да се закупят от купувача на 70 на сто от капитала на „Полиграфснаб“ – ЕАД, София, по оферираната от него цена; 3.10. акциите, останали след удовлетворяване на реституционните претенции, да се закупят от купувача на 70 на сто от капитала на „Полиграфснаб“ – ЕАД, София, по оферираната от него цена; 3.11. внесен депозит за участие в конкурса – 135 000 щ.д. по банковата сметка на Министерството на търговията и туризма № 5100102617, код 66196611, БНБ – София; 3.12. такса за закупуване на конкурсна документация – 200 000 лв.; 3.13. осигурява се възможност за оглед на обекта на всички закупили конкурсна документация в рамките на работното време на дружеството в 30-дневен срок от обнародването в „Държавен вестник“ на Заповед № РД-21-757 от 10.VI.1998 г.“