Решение № 723 от 18.07.2025, Районен съд - Перник

РЕШЕНИЕ

№ 723 гр. Перник, 18.07.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЕРНИК, XI ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на осемнадесети юни през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: МАРИНЕЛА КР. МАРИНОВАСТОЕВА при участието на секретаря Кристина Ант. Иванова като разгледа докладваното от МАРИНЕЛА КР. МАРИНОВА-СТОЕВА

Гражданско дело № 20251720100231 по описа за 2025 година

Производството е по реда на чл. 235, ал. 1 ГПК.

Образувано е по искова молба на „ПРОФИ КРЕДИТ България“ ЕООД, срещу Й. В.

С., предявена по реда на чл. 422 ГПК, да се признае за установено между страните съществуването на вземане в полза на „ПРОФИ КРЕДИТ България“ ЕООД, възникнало на основание неизпълнение на договор за потребителски кредит № ************* вземане за следните суми: главница в размер на 3551,44 лева; договорно възнаграждение в размер на 1383,83 лева, дължимо за периода от 01.08.2023 г. до 03.07.2024г. и законна лихва в размер на 264.32 лева, дължима от 03.07.2024 г. - датата на предсрочна изискуемост до 29.12.2024 г.

Претендира се и законна лихва от датата на подаване на заявлението до изплащане на вземането. Доколкото заповедният съд е отхвърлил заявлението, в частта, с която се иска издаване на заповед за изпълнение за сумата 1288,92 лева – възнаграждение за закупена услуга „Фаст“, както и 2300,65 лева – за закупена услуга „Флекси“, ищецът моли ответницата да бъде осъдена да му заплати посочената сума.

Ищецът твърди, че на 12.12.22 г. между него и Й. В. С. бил сключен договор за потребителски кредит № *************, по силата на който на ответницата била отпусната в заем сумата от 4000 лв., със срок на погасяване 36 месеца, при месечна вноска 191,58 лв., ГПР 49,20 %, ГЛП 41%, лихвен процент на ден 0,11 %, като по този начин общото задължение по кредита възлизало на 6895,80 лв. Уговорено било и заплащане на допълнителни услуги „Фаст“ в размер на 1600 лв. и „Флекси“ в размер на 2800 лв., като вноската по тези услуги била в размер на 122, 22 лева и съответно общата месечната вноска станала 313, 80 лева , а общото задължение по кредита в размер на 11 295, 80 лева. Твърди се, че сумата била използвана за рефинансиране на задължения към други посочени финансови институции, като остатъкът от 171, 39 лева бил преведен, на 12.12.22 г., на ответницата. Твърди се, че погасителният план е бил променян по молба на 1 кредитополучателя, за което бил сключен допълнителен анекс към договора, с което било отложено плащането на 1 вноска № 3. Твърди се, че кредитополучателят е извършвал частични плащания – в общ размер 2913,60 лв., в резултат на което частично били погасявани част от главницата и лихвите за забава и такси по Тарифа на дружеството.

Твърди се, че поради неизпълнение на поетите договорни задължения клиентът е изпаднал в забава, договорът е прекратен, а задълженията по него били обявени за предсрочно изискуеми на 03.07.2024 г., за което обстоятелство Й. В. С. е уведомена, чрез уведомително писмо, на посочения от нея адрес в договора. След обявяването на предсрочна изискуемост е начислено обезщетение за забава върху цялата вноска (включваща задължение за главница, договорно възнаграждение и възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги).

Посочено е, че последното плащане на сумата от 314,00 лева от 15.12.2024 г, направено непосредствено преди подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение в съда, не е отразено при изготвяне на заявлението. Направеното плащане е отнесено към задължението за законна лихва и така остатъчната дължима законна лихва от 03.07.2024 г. датата на предсрочна изискуемост до 29.12.2024 г. е в размер на 264,32 лева. Разяснено е, че предвид направените от длъжника плащания и обявената предсрочна изискуемост на вземането, неизплатеното договорно възнаграждение от страна на длъжника е в размер 1383,83 лева, дължимо за периода от 01.08.2023 г. до 03.07.2024г. Не се претендира договорно възнаграждение за периода след 03.07.2024г.

Ответната страна оспорва исковете по основание и размер. Счита договорът за недействителен по смисъла на чл. 22 ЗПК, поради противоречие с чл. 21, ал.1 ЗПК, чл. 10, ал.4 чл. 11, чл. 19, ал.4 и чл. 33 ЗПК, за което излага подробни съображения. Обосновава се, че договорът е нищожен поради липса на дата на сключването му. Оспорва се представеното известие за доставяне, като неустановяващо съдържанието на изпратеното. Оспорва се обстоятелството ответникът да е уведомен за настъпила предсрочна изискуемост на кредита.

Моли се за отхвърляне на предявените искове

Съдът, като съобрази доводите на страните и събраните по делото относими доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установено следното от фактическа и правна страна:

Районен съд Перник е сезиран с обективно кумулативно съединени искове с правно основание чл. 422, ал. 1 ГПК, вр. чл. 240 ЗЗД, вр. чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 9 ЗПК и чл. 86, ал.

1 ЗЗД и осъдителен иск по чл. 79, ал. 1 ЗЗД.

Съдът, като съобрази, че исковата претенция за връщане на заемната цена и плащане на възнаградителната лихва е предявена в срока по чл. 415, ал. 4 ГПК, след указания по реда на чл. 415, ал. 1, т. 1 ГПК в хода на производството по ч. гр. дело № 7194/2022 г., намира, че за ищеца е налице интерес от търсената защита по отношение на исковете за главница и лихва. По отношение осъдителния иск за заплащане на възнагражденията по закупени пакети за допълнителни услуги– възнаграждение за закупена услуга „Фаст“ и за закупена услуга „Флекси“ лв., съдът намира, че същият следва да бъде разгледан, тъй като се касае за последващо обективно съединяване на искове в рамките на производството по чл. 422 ГПК.

Съгласно легалната дефиниция, установена в чл. 9, ал. 1 ЗПК, договорът за потребителски кредит е договор, въз основа на който кредиторът предоставя или се задължава да предостави на потребителя кредит под формата на заем, разсрочено плащане и всяка друга подобна форма на улеснение за плащане, с изключение на договорите за предоставяне на услуги или за доставяне на стоки от един и същи вид за продължителен период от време, при които потребителят заплаща стойността на услугите, съответно стоките, чрез извършването на периодични вноски през целия период на тяхното предоставяне. Следователно, касае се за двустранна, възмездна, консенсуална, формална и реална сделка, при която срещу предоставеното ползване на определена парична сума заемодателят /кредиторът/ получава като насрещна престация цената за това под формата на 2 възнаградителна лихва.

Възникването в полза на ищцовото дружество на процесните вземания за главница и лихва е обусловено от установяване на следните предпоставки: 1) валидно облигационно правоотношение по договор за заем, предаването на заемната сума на заемополучателя, уговорения падеж на погасителните вноски и изтичането на срока на договора, респективно настъпване на предпоставките и надлежно съобщаване на обявената предсрочна изискуемост; 2) наличието на валидно постигната договореност между страните за заплащане на договорно възнаграждение; 3) наличието на валидно постигната договореност между страните за заплащане на възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги;

4) изпадане на ответника в забава, респ. уговорка за настъпване на предсрочна изискуемост и установяване на нейните предпоставки; 5) размера на вземанията.

От представения договор за потребителски кредит „Стандарт“ № ************* и общи условия се установява, че на 12.12.2022 г. „Профи Кредит България“ като кредитодател и Й. С. като кредитополучател са постигнали съгласие на кредитополучателя да бъде предоставена парична сума в размер на 4000 лв., която следва да бъде върната на кредитора в срок от 36 месеца на равни месечни вноски от 191,58 лева. Уговорен е ГПР 49,20% и годишен лихвен процент 41,00 %, като по този начин общата сума, която подлежи на връщане възлиза на 6895,80 лева. С договора е уговорено и възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги „Фаст“ 1600,00 лв. и „Флекси“ 2800,00 лв., като месечната вноска за погасяване на вземанията за закупени пакети за допълнителни услуги възлиза на 122,22 лв. По този начин общият размер на всички задължения по договора възлиза на 11295,80 лева, при вноска 313,80 лв., платима на 1-ви календарен ден от всеки месец.

Последното се изяснява и от приложения погасителен план към договора. Към договора са приложени Общи условия – Версия 5/18.04.2022 г., които носят подписа на кредитополучателя на всяка страница. Съгласно чл. 8.1 от ОУ клиентът се задължава да върне отпуснатия кредит, както и да погаси всички задължения, възникнали във връзка с него, по банковата сметка на кредитора. Към договора са приложени и Декларация по образец, информация относно обработката на личните данни, както и Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити – всички подписани от ответницата, с което са удовлетворени специалните изисквания на ЗПК, както и Анекс към договора за потребителски кредит № 1 от 15.03.2023 г., с който се променя ГПР на 44, 45 %, броя на вноските и крайният падеж е предоговорен на 01.01.2026 г.

От съвкупната преценка на представените доказателства се установява и вторият правно-релевантен факт, а именно – реалното предоставяне на заемната сума. Фактът, че кредитът е бил усвоен, се подкрепя и от заключението по приетата ССчЕ, която съдът кредитира изцяло като изготвена компетентно, подробно и безпристрастно. Същата установява, че кредитът е усвоен чрез рефинансиране на задължения на кредитополучателя към други финансови институции. Индиция относно реалното предоставяне на заемната сума е и фактът на извършваните частични погасявания в общ размер на общо 2913,60 лв.

От заключението на вещото лице се установява, че заемната сума възлиза на 4000 лв., договорната лихва – 2084,75 лв. При отчитане размера на кредита, броя на месечните вноски, ГЛП и размерът на вноската за закупен пакет годишният процент на разходите би бил 130,90 %. Общата сума на направените плащания по ДПК ************* е в размер на 2913,60 лева отразено по дати в горната таблица. С внесената сума при съответното отчитане би била погасена сума в размер на 1959.91 лева, по погасителен план - за главница в размер на 448.56 лв., за договорена лихва в размер на 700.92 лв., за услуга „Фаст“ в размер на 311.08 лв. и за услуга Флекси 499.35 лв., като лихвата за забава в размер на 569.69лева за периода от 02.01.23 г. до 03,07,2024 г. е заплатена изцяло. Според вещото лице непогасеният остатък по

Договор за потребителски кредит профи кредит стандарт

№*************/12.12.2022г. съгласно клаузите на договора и анексите е в размер на 3

8524.84 лева от които: главница в размер на 3551.44 лев, договорена лихва в размер на 1383.83 лева за периода от 10.08.2023г до 03.07.2024г., законна лихва за забава в размер на 79,79 лева от 28.08.2019г до 23.03.2021г. и възнаграждение за допълнителен пакет услуги в общ размер на 3589.57 лева. Ако направените вноски се отнесат само за погасяване на главница и договорено възнаграждение, то с внесената сума в размер на 2913,60 лева, биха били погасени по погасителен план - платена главница в размер на 877,56 лв., падежирали вноски до 01.12.2023г., платена договорена лихва в размер на 1844.53 лв., за периода от 12.12.2022г до 12.04.2024г.., платена лихва за забава в размер на 191,51 лева за периода от 03.07.2024г./ дата на предсрочна изискуемост/до 15.12.2024г.. Непогасения остатък по Договор за потребителски кредит профи кредит стандарт №*************/12.12.2022г. би бил в размер на 3379,21 лева от които: В случай, че с направените вноски са погасявани само главница, то с внесената сума в размер на 2913,60 лева, биха били погасени по погасителен план - платена главница в размер на 2913,60 лв. падежирали вноски до 01.05.2025г. и частично платена главница от 88,49 лева за вноска с падеж 01.06.2025г. по погасителен план.

Съгласно чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК договорът за потребителски кредит съдържа годишния процент на разходите по кредита и общата сума, дължима от потребителя, изчислени към момента на сключване на договора за кредит, като се посочат взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на годишния процент на разходите по определения в приложение № 1 начин. Според чл. 19, ал. 1 ЗПК годишният процент на разходите по кредита изразява общите разходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи (лихви, други преки или косвени разходи, комисиони, възнаграждения от всякакъв вид, в т. ч. тези, дължими на посредниците за сключване на договора), изразени като годишен процент от общия размер на предоставения кредит. В § 1, т. 1 от ДР на ЗПК е дадена легална дефиниция на понятието "общ разход по кредита за потребителя", като е посочено, че това са всички разходи по кредита, включително лихви, комисиони, такси, възнаграждение за кредитни посредници и всички други видове разходи, пряко свързани с договора за потребителски кредит, които са известни на кредитора и които потребителят трябва да заплати, включително разходите за допълнителни услуги, свързани с договора за кредит, и по-специално застрахователните премии в случаите, когато сключването на договора за услуга е задължително условие за получаване на кредита, или в случаите, когато предоставянето на кредита е в резултат на прилагането на търговски клаузи и условия.