Решение № 4161 от 20.11.2024, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 4161 гр. Варна, 20.11.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 51 СЪСТАВ, в публично заседание на единадесети ноември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Елена Ив. Стоилова при участието на секретаря Миглена Н. Маринова като разгледа докладваното от Елена Ив. Стоилова Гражданско дело № 20243110105966 по описа за 2024 година

Производството образуването по искова молба от Г. А. В., ЕГН:

**********, с постоянен адрес: гр. ***** срещу: *****, ЕИК: *****, със седалище и адрес на управление: *****

Предявен е установителен иск с правно основание чл. 26, ал. 1, предл. 1 ЗЗД вр. с чл.22 вр. с чл.11, ал.1, т.10 от ЗПК и чл.26, ал.1, пр.3 от ЗЗД за прогласяване на Договор за кредит №*****/02.01.2024г., сключен между Г. А.

В., ЕГН: **********, с постоянен адрес: гр. ***** и *****, ЕИК: *****, със седалище и адрес на управление: *****

Предявен е осъдителен иск по чл.55, ал.1, пр.1 от ЗЗД с искане за осъждане на *****, ЕИК: ***** да заплати на Г. А. В., ЕГН: ********** сумата в размер от 450 недължимо платени по недействителен Договор за кредит №*****/02.01.2024г. сключен между Г. А. В., ЕГН: **********, с постоянен адрес: гр. ***** и *****, ЕИК: *****, със седалище и адрес на управление: *****

В условията на евентуалност, се предявява иск по чл.26, ал.1, пр.1 от ЗЗД вр.чл. 19, ал. 5 във вр. с чл. 21, ал. 1 от ЗПК за прогласяване нищожността на клаузата в Анекс от 01.02.2024г. към Договор за кредит №*****/02.01.2024г., предвиждаща заплащане на 255.52 лева (двеста петдесет 1 и пет лева и петдесет и две стотинки) под формата на такса за експерсно разглеждане и както и клаузата в Анекс към Договор за кредит №*****/02.01.2024г., предвиждаща заплащане на 130 лева (сто и тридесет лева) под формата на такса удължаване на Договор за кредит №*****/02.01.2024г.

В условията на евентуалност се предявява осъдителен иск по чл.55, ал.1, пр.1 от ЗЗД за осъждане на *****, ЕИК: ***** да заплати на Г. А. В., ЕГН: ********** сумата от 385.52 лева (триста осемдесет и пет лева и петдесет и две стотинки), ведно със законната лихва от датата на постъпване на исковата молба до окончателното плащане, представляващи 255.52 лева недължимо платена такса за експресно разглеждане и 130 лева недължимо платена такса за удължаване на заема.

В исковата молба ищецът излага, че на 02.01.2024г. между страните е сключен Договор за кредит №*****/02.01.2024г. Съгласно договореното, ответното дружествто предоставя на ищцата заем в размер от 600 /шестстотин/ лева за срок от 25 дни, при стандартен лихвен процент 40.97%, лихвен процент за срока на кредита 40.98% и годишен процент на разходите 49.8%. Уговорена е "такса за експресно разглеждане" в размер от 130.55 лева, като общото задължение по кредита възлиза на 747.39 лева, платими на падежна дата 27.01.2024г.

На тази дата обаче поради невъзможност за заплащане на цялото задължение, заплаща такса за „удължаване на заема" в размер от 130 лева, с нови 30 дни, а падежната дата става 26.02.2024г.

С нов анекс от 01.02.2024г. се предоставят в заем на ищцата нови 660 лева, с което обстоятелство усвоената и дължима главница се увеличава до размера от 1 260 лева, но и дължимата „такса за експресно разглеждане" също се увеличава до размера от 255.52 лева, а всички останали условия остават непроменени, като общата сума за погасяване на цялото задължение става 1 550.88 лева, дължими до 26.02.2024г. За целият период на договора ищцата извършва няколко последователни плащания в общ размер от 1 710 лева, както следва:

1.

На 05.02.2024г. е извършено плащане в размер на 150 лева;

2

2.

На 07.02.2024г. е извършено плащане в размер на 180 лева;

3.

На 14.02.2024г. е извършено плащане в размер на 50 лева;

4.

На 21.02.2024г. е извършено плащане в размер на 1 200 5.

На 27.01.2024г. е извършено плащане в размер на 130 лева; лева;

Твърди, че клаузите в договора и анекса за заплащане на такса за експресно разглеждане на искането за отпускане на кредит и таксата за удължаване за нищожни, поради противоречието им с добрите нрави, неравноправност и заобикаляне на разпоредбата на чл. 19, ал. 4 от ЗПК и чл.

11, ал. 1, т. 10 от ЗПК и чл.10а, ал.1 от ЗПК.

Иска се уважаване на предявените искове и присъждане на разноски.

В срока по чл.131 ГПК е депозиран отговор от ответника В него се твърди, че на 02.01.2024 г. между *****, с ЕИК ***** като Кредитодател и Г. А. В. като Кредитополучател, е сключен Договор за кредит № ***** в съответствие с разпоредбите на Закона за потребителския кредит и Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние. С подписването на процесния Договор, Кредитодателят предоставя на Кредитополучателя сума в размер на 600 лева, представляваща главница по кредита. Кредитът е за период от 25 дни и е с падежна дата 27.01.2024 г. Начислените такси и лихви по кредита са: договорна лихва в размер на 16.84 лева и такса за допълнителна незадължителна услуга за Бързо разглеждане в размер на 130.55 лева. Така общият размер на кредита, който Кредитополучателят е трябвало да погаси на падежната дата, е бил на стойност 747.39 лева.

Редът и условията, по които на Кредитополучателят е отпуснат кредита, се уреждат в Договор за кредит № ***** и Общите условия към него.

Запознаването с последните е задължителен етап от кандидатстването за кредит, императивно поставен от ЗПФУР. Като задължителна стъпка в процеса по кандидатстване и за да бъде завършена заявката за кредит, кредитоискателят задължително се запознава с избраните специални параметри и Общите условия по кредита. Предоставянето в собственост на посочената в Договора сума, от Кредитодателя на Кредитополучателя, съставлява изпълнение на задължението на Кредитодателя - да предостави поисканата от Кредитополучателя сума и създава задължение за същия - да 3 заплати на Кредитодателя посоченото в Договор за кредит № ***** задължение така, както е уговорено между страните и спрямо формалната природа и задължителни реквизити на договора за потребителски кредит.

Още на етап посочени от кредитоискателя конкретни параметри по Договора, преди неговото сключване, се предоставя Стандартен европейски формуляр (СЕФ), който съдържа всичката относима по договора информация размер на заявена за отпускане сума, дължима договорна лихва, размер на такса за допълнителна незадължителна услуга за Бързо разглеждане, общ размер на задължението и падежна дата и др. Това се случва в момента, в който Кредитоискателят е влязла в сайта www.*****.bg и е избрала сумата и срока, за които кандидатства. На този етап ищцата е била задължена внимателно да се запознае със съдържанието на Стандартния европейски формуляр, като е имала възможността да откаже ползване на допълнителни услуги, да пожелае да измени срока на Договора или да откаже заявката за кредит. Същият е бил изпратен и в електронен вариант, на посочения от г-жа Проданова електронен адрес за кореспонденция, а именно: *****@gmail.com Кредиторът предоставя възможност на Кредитополучателя да заяви изрично допълнителна услуга бързо разглеждане на подаденото Искане за отпускане на кредит. Услугата бързо разглеждане е допълнителна и незадължителна услуга, която се предоставя при изрично искане от страна на Кредитополучателя и гарантира обработка на Искането и предоставяне на отговор до 15 (петнадесет) минути от изпращането му. За заявката на допълнителната незадължителна услуга за бързо разглеждане на Искането за кредит, Кредитополучателят дължи такса за бързо разглеждане. Последната се изчислява спрямо сумата на Кредита и срока на Договора за кредит, съгласно Тарифа на Кредитора, налична на Началната страница на www.*****.bg.

В стандартния случай и когато не е заявена допълнителната услуга за бързо разглеждане, съгласно т. 4 от Общите условия към процесния Договор, Кредиторът се задължава да даде отговор на Кредитополучателя дали Искането за отпускане на кредит, изпратено от Кредитополучателя е одобрено в срок от 7 (седем) календарни дни, считано от получаването му като се свърже с Кредитополучателя и му даде изричен отговор. Преди да бъде одобрена заявката за кредит, дружеството извършва оценка на кредитоспособността на заявителя, в това число съответните справки в 4 регистрите на БНБ, проверка на ЦКР, справки в НОИ, НАП, МВР и други. В случая изрично заявената услуга за Бързо разглеждане гарантира обработка на Искането и получаването на отговор в рамките на до 15 (петнадесет) минути, което ангажира допълнителен финансов и човешки ресурс. Именно този факт обуславя начисляване на процесната такса.

Съгласно допустимата възможност, Г. В. се е възползвал от правото си и е заявила получаването на допълнителна незадължителна услуга за Бързо разглеждане на искането за отпускане на кредит, за която е начислена горепосочената такса. Услугата е предоставена изцяло и без забавяне, веднага след постъпването на Искането за отпускане на кредит в системата на Дружеството. Дължимата сума за тази допълнителна незадължителна услуга е посочена както на етап преддоговорна информация (обективирана в СЕФ), така и в Специалните условия на Договора за кредит. Именно поради тази изначално ясна и за двете страни насрещна престация при и по повод на изрично заявената и предоставена допълнителна незадължителна услуга, ищецът е бил обвързан със заплащането й. Допълнителната услуга за Бързо разглеждане не е задължително условие за получаване на заявената сума и не повишава шансовете на Кредитополучателя да получи Кредит.

Заявената и отпусната сума по Договор за кредит № ***** е преведена от ***** на Г. В. по банкова сметка с IBAN *****. Кредитополучателят е избрал този начин на получаване на заявената от нея сума.

На 29.01.2024 г. В. се е възползвала от правото си да удължи срока за връщане на кредита, като между страните е сключен Анекс към Договор за кредит № *****/02.01.2024 г. за удължаване падежната дата на кредита.

Всички параметри по Договора, с изключение на падежа, са останали непроменени и в сила. Новата падежна дата е била 26.02.2024 г. За удължаван на срока ищцата е заплатила на Дружеството сумата от 130 лева, при дължими 129.60 лева, като надвнесената сума в размер на 0,40 лева /четиридесет стотинки/ е отчетена като частично погасяване на дължимата към датата на падежа такса за бързо разглеждане като същата е намалена от 130.55 лева на 130.15 лева.

На 01.02.2024 г. е сключен Анекс и е отпусната допълнителна сума в размер на 660 лева главница, като отново е била използвана услугата бързо разглеждане, откъдето общият размер на задължението, което е следвало да се 5 заплати на падежната дата се е изменило, а именно - 1550.88 лева, от които главница - 1260 лева, договорна лихва - 35.36 лева и такса за допълнителна услуга бързо разглеждане - 255.52 лева.

Г. В. е погасила задължението си по кредита в размер на 1550.88 лева посредствтом 4 частични плащания, като с последното плащане е надвнесла сумата в размер на 29.12 лева, която е съотнесена в системата като надвнесена и подлежи на връщане след изрично заявление на клиента или се използва за намаляване на задължение по последващ кредит. В процесния случай сумата не е върната и е налична по партидата В..

Плащанията по кредита са следните:

1.

На 05.02.2024г. е извършено плащане в размер на 150 лева;

2.

На 07.02.2024г. е извършено плащане в размер на 180 лева;

3.

На 14.02.2024г. е извършено плащане в размер на 50 лева;

4.

На 21.02.2024г. е извършено плащане в размер на 1 200 лева;

Последното плащане е осчетоводено като пълно погасяване на задължението по Договора.

Сумата от 1710 лева е била съотнесена както следва:

-

Главница- 1260.00 лева

-

Договорна лихва - 35.36 лева

-

Услуга Бързо разглеждане 255.92 лева

-

Анекс удължаване - 129.60 лева

-

Надвнесена сума 29.12 лева