Решение № 260100 от 26.02.2021, Районен съд - Ямбол

Р Е

Ш Е Н

И Е260100/26.2.2021г.Г. гр. ЯМБОЛ.26.02.2021..г.

В И М Е Т О

Н А Н А Р О Д А

ЯМБОЛСКИЯТ....................районен съд .......................... гражданска колегия в публично заседание на

........28.01.2021г........година в състав:

Председател:Св.Димитрова. при секретаря .......................Т.К….....................................……...........и в присъствието на прокурора.....................................................................................……като разгледа докладваното от

........................................СЪДИЯ ДИМИТРОВА.…………….....…...гр.дело N .704…... по описа за 2020 год. и за да се произнесе взе предвид следното.....................................................................

Производството по делото е образувано по молба на „Банка ДСК“ ЕАД, с която желае да бъде осъден Г.Д.Д. да им заплати сумите, посочени в извлечението от кредитна сметка № *** към 13.03.2020г., към Договор издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица от 05.06.2017г., а именно: обща сума в размер на 1 328.21 лв., които: 915.69 лв., представляваща дължима главница; 324.41 лв. - дължима договорна (възнагарадителна) лихва за периода от 20.05.2018г. до 12.03.2020г., 0.00 лв. - обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) до датата на настъпване на изискуемостта 0.00 лв. - обезщетение за забава след датата на настъпване на изискуемостта; 88.11лв. -дължими такси, ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на настоящата искова молба - 13.03.2020г. до окончателното изплащане на задължението.

Ищецът твърди, че съгласно Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица от 05.06.2017г., сключен между „Банка ДСК" ЕАД, от една страна като кредитор и Г.Д.Д. с ЕГН **********, от друга страна като кредитополучател, банката е отпуснала на последния револвиращ кредит под формата на кредитен лимит, достъпът до който се осигурява чрез кредитна карта Б8К Мах1Сагс1, в размер на 1 000.00 лв. /хиляда лева/,

Кредитът е разрешен на 05.06.2017г.

Съгласно чл.1, ал.2 от договора, банката е предоставила на клиента револвиращ кредит под формата на кредитен лимит, достъпът до който се осигурява чрез кредитна карта в размер на 1 000.00 лв.

/хиляда лева/, с променлив лихвен процент, който към датата на сключване на договора е 21,95% годишно или 0,06% на ден, формиран от стойността на 6-месечен 80Р1ВОК. за карти в ВС№ /6-месечен Е1ЖОВОК за карти в Е1Ж и 1180 в размер на 0,326%, които индекси, при отрицателни стойности, се приемат със стойност нула, и фиксирана надбавка в размер на 21,694%. Лихвеният процент се променя с промяната на 6-месечния 80Р1ВОК/Е1Л10ВОК. в сроковете и при условията, посочени в Общите условия към договора за издаване и обслужване на кредитни карти с револвиращ кредит на Банка ДСК, неразделна част от договора за кредит. В случаите на отрицателна стойност на съответния лихвен индекс, същата се приема за стойност 0%, а крайният лихвен процент не може да бъде по-нисък от размера на фиксираната надбавка. Годишният процент на разходите (ГПР) е 24.30. Обща дължима сума 1 122.84лв. Падежната дата за издължаване на месечните вноски е 20-то число на месеца.

Кредитът се усвоява чрез разплащателна сметка в лева -

1ВАИ № ***. Сметка за автоматично погасяване на минималната сума за револвиране по картата е сметка 1ВАИ № ***.

Кредитната карта е предадена лично на Г.Д.Д. на

15.06.2017г., видно от представената към договора за кредит декларация за предаване/връщане на банкова карта.

Съгласно чл. 26, ал. 2 от Общите условия по договор за издаване и обслужване на кредитни карти с револвиращ кредит на Банка ДСК (Общи условия), за усвоената част от кредитния лимит чрез транзакции по чл. 6, ал. 1, т. 1-6 (начинът, по който е усвоен кредитният лимит от ответника), Клиентът заплаща променлива лихва в размер на договорения лихвен процент по кредита, посочен в Договора, която се начислява ежедневно върху фактически ползваната сума. Съгласно чл. 25, чл. 29 и чл. 63, ал.1 от Общите условия, Банката определя месечна падежна дата и минимална сума за револвиране, посочена в месечното извлечение, която Клиентът е длъжен да внесе в рамките на определен срок след падежната дата (гратисен период), посочена в Условията за съответния вид карта.

Неполучаването на извлечение не освобождава клиента от задължението му да погаси минималната сума за револвиране в посочения срок. Съгласно чл. 31, ал. 1 от Общите условия, в случай, че четири поредни месеца, считано от месечната падежна дата, Клиентът не револвира кредита си или револвира със суми по-малки от минималните суми за револвиране за съответния период, правото на ползване на кредита се спира. Невнесената част започва да се олихвява с лихва, равна на действащия лихвен процент, увеличен с допълнителна надбавка за забава. Съгласно Условията (Приложение 1)9 - Условия за издаване и обслужване на плащания с кредитни карти Б8К МАХ1САКБ на Банка ДСК) допълнителната надбавка за забава е + 5 процентни пункта. Съгласно чл. 25, ал. 1 от Общите условия, Клиентът е длъжен да револвира кредита си с минимална сума за револвиране на месечната падежна дата и в определения гратисен период след нея. Съгласно чл. 31, ал. 1 от Общите условия, в случай, че в рамките на гратисния период клиентът не револвира кредита си или револвира със сума по-малка от минималната сума за револвиране, по кредита му се начислява такса за нереволвиране, посочена в Условията.

Съгласно чл. 53, ал. 1 от Общите условия - за издаването и обслужването на картата и за операциите, извършвани с нея, Клиентът заплаща такси съгласно Тарифата за лихвите, таксите и комисионите, действаща по извършвани услуги на клиента (Тарифата), действаща към датата на събиране на таксата, съответно към датата на извършване на операцията. Дължимите от Клиента такси се събират служебно от кредитния лимит чрез сметката, към която е издадена картата.

Ответникът е преустановил заплащането на дължимите минимални вноски за револвиране на кредита от 20.05.2018г. Кредитополучателят не е изпълнил задължението си съгласно чл. 31, ал. 1 от Общите условия, за револвиране на кредита си с минимална сума за револвиране на месечната падежна дата и в определения гратисен период след нея. Кредитополучателят четири поредни месеца, считано от месечната падежна дата, не е револвирал кредита с минималните суми за револвиране, поради което правото на ползване на кредита е преустановено (съгласно чл. 31, ал. 1 от Общите условия - „В случай, че четири поредни месеца, считано от месечната падежна дата, Клиентът не револвира кредита си или револвира със суми по-малки от минималните суми за револвиране за съответния период, правото на ползване на кредита се спира...").

Кредитополучателят не е погасил изцяло кредита си и в рамките на следващия пети гратисен период, поради което кредитът е оформен като неразрешен овърдрафт и вземането на Банката за целия използван кредитен лимит е станало окончателно изискуемо (съгласно чл. 32 от Общите условия - „Ако Клиентът не погаси изцяло кредита си в срока по чл. 31, ал.2, ползването на кредитния лимит се прекратява. Вземането на Банката за целия използван кредитен лимит, независимо от начина, по който е формиран, става изискуемо.").

На 22.10.2018г. кредитът е оформен като неразрешен овърдрафт. Отчитането на кредитната карта е прехвърлено в кредитна сметка ***.

Вземането на Банката за целия използван кредитен лимит

... става изискуемо... ") във връзка с чл. 32 от общите условия, неразделна част от договорът за кредит, т.е. кредитът е станал изискуем поради невнасяне изцяло или частично на минимална сума за револвиране четири поредни месеца и уведомление до клиента за настъпване на изискуемост за целия ползван кредитен лимит на падежна дата 20-то число на месеца както следва: 6 бр. от 20.05.2018г. до 20.10.2018г., т.е. четири поредни месеца и неплащане изцяло на кредита до края на следващия пети гратисен период. Датата на настъпване на изискуемостта е 13.03.2020г., поради невнасяне изцяло или частично на минимална сума за револвиране четири поредни месеца и уведомление до клиента за настъпване на изискуемост на целия използван кредитен лимит.

Видно от приложеното към настоящата искова молба извлечение от счетоводните книги на „Банка ДСК" ЕАД за сметка *** към 13.03.2020г., ответникът дължи процесните суми.

С оглед на нарушените клаузи на Договора и Общите условия, кредиторът „Банка ДСК" ЕАД е направил опит да уведоми длъжника за обявяването на кредита за предсрочно изискуем с уведомление с изх. № ***г., изпратено чрез „Български пощи" ЕАД по неговия постоянния адрес с обратна разписка ИД *** от 30.10.2018г., което е върнато от „Български пощи" ЕАД - пощенска станция Я. на 31.10.2018г. с отбелязване, че получателят се е преместил на друг адрес.

Изпратена е и нотариална покана с изх. № ***г., с рег.

№ ***г., на *** М. Д., с рег. № ***, с район на действие РС-Я. до длъжника Г.Д., с която кредиторът отново прави опит да му обяви настъпването на предсрочната изискуемост на кредита, поради забава в погасяването на задълженията по договора за кредит. Нотариусът прави опит за връчване на нотариалната покана чрез куриерска фирма „Булпост", върху разписката от която е отбелязано, че получателят е непознат на посочения адрес, с клеймо от 28.12.2018г. Поради изложеното на 03.01.2019г. *** Д. е оформила нотариалната покана като невръчена.

Всички опити от страна на кредитора да открие длъжника и да му връчи уведомлението за предсрочна изискуемост, макар и неуспешни, сочат, че кредиторът е заинтересован да събере вземането си по посочения договор за кредит. От подписването на договора за кредит до настоящия момент, длъжникът не е заявил пред банката друг адрес за връчване на уведомления, освен посочения постоянен адрес. Кредиторът няма данни за местоработата на длъжника, поради което не е направил опит за връчване на уведомлението за предсрочна изискуемост по месторабота. Съгласно чл. 62 от общите условия към договора за кредит, клиентът е длъжен в 7-дневен срок да информира Банката за настъпили промени в първоначалните данни, предоставени от него при подписването на договора. В противен случай всички уведомления, покани и други съобщения, изпратени на последните известни на Банката адрес, електронна поща или телефон, се считат за получени.

Поради изложеното, ако съдът приеме, че длъжникът не е надлежно уведомен за настъпилата предсрочна изискуемост, моли да се приеме, че е налице уведомяване на длъжника Г.Д.Д. - ответник в настоящото производство, за обявяване на кредита за предсрочно изискуем с подаването на настоящата искова молба.

Обстоятелството, че към настоящия момент ответника

Г.Д.Д., не е погасил задълженията си към „Банка ДСК" ЕАД това обосновава техния интерес да потърсят правата си по съдебен ред.

В хода на съдебното дирене претенцията се поддържа изцяло.

В срока по чл.131, ал.1 от ГПК е постъпил писмен отговор от ответника, с който счита предявените искове за допустими, но оспорва същите като неоснователни.

Оспорва изцяло предявените искове по основание и размер по следните съображения:

Оспорва изложените в исковата молба обстоятелства за настъпила предсрочна изискуемост на вземането на Банката на дата 13.03.2020 г.

Видно от изложеното в исковата молба изявлението /уведомлението / на банката за обявена предсрочна изискуемост на кредита не е достигнало до кредитополучателя, поради което следва да се приеме настоящата искова молба за изявление до ответника за обявяване на кредита за предсрочно изискуем.

Оспорва размера на търсеното от Г.Д.Д. вземане за главница в размер на 915.69 лв., тъй като от приложените писмени доказателства не ставало ясно как е формиран този размер. От представеният Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица не става ясно кога е сключен, тъй като на първата страница има дата 01.06.2017г., а на последната 05.06.2017г., не става ясно и какъв е размера и как е формиран лихвения процент за процесния период, какви суми за изплатени от ответника и как са отнесени за плащане на задълженията .