Решение № 1347 от 19.12.2022, Окръжен съд - Бургас

РЕШЕНИЕ

№ 1347 гр. Бургас, 19.12.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – БУРГАС в публично заседание на двадесет и първи ноември през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Дарина Анг. Костова при участието на секретаря Ани Р. Цветанова като разгледа докладваното от Дарина Анг. Костова Гражданско дело № 20212100102123 по описа за 2021 година

Ищецът „Райфайзенбанк/България/“ ЕАД с ЕИК 831558413 чрез пълномощника юрисконсулт Пенка Тенева с посочен адрес гр.Стара Загора, бул.“Цар Симеон Велики“ № 67 е предявил обективно и субективно съединени установителни искове по чл.422 от ГПК срещу Н. Х. Б., ЕГН ********** и П. Н. Б., ЕГН ********** – двамата от гр.*** ул.*** **, вх.*, за да бъде прието за установено, че ответниците дължат на ищеца, на основание Договор за банков кредит от 28.10.2005г., изменен и допълнен с Анекс № 1 от 12.03.2010г., Анекс №2 от 13.09.2010г., Анекс № 3 от 16.06.2011г. и Анекс № 4 от 06.06.2013г. следните суми:

- Изискуема главница в размер на 49 732.22лева, от която 1387.87лева – редовно падежирали главници за периода от 20.12.2020г. до 20.04.2021г. включително и 48 344,35лева – предсрочно изискуема главница, с дата на настъпване 10.05.2021г. по Договор за банков кредит от 28.10.2005г. и анексите към него;

- Изискуема редовна възнаградителна лихва, в размер на 1838.38лева – начислена за периода от 20.11.2020г. до 09.05.2021г.включително;

- Изискуемо обезщетение за забава върху редовно падежирали главници от 20.12.2020г. до 20.04.2021г. в размер на 87.96лв., начислена за периода от 20.12.2020г. до 09.05.2021г.включително;

Изискуемо обезщетение за забава в размер на законната лихва върху предсрочно изискуема главница, в размер на 993.75лева, начислена за периода от 10.05.2021г. до 22.07.2021г.;

- Изискуема лихва, в размер на 815.71лв., дължима съгласно чл. 7 във вр. с чл. 1, буква „б“ от Анекс № 4/06.06.2013г. към Договор за банков кредит от 28.10.2005г., 1 начислена за периода от 20.01.2013г. до 05.06.2013г.вкл.

- Законна лихва за забава за периода от 23.07.2021г. до изплащане на вземането.

При условията на евентуалност, в случай, че главните искове бъдат отхвърлени поради липса на предсрочна изискуемост на вземанията по договора за кредит и на основание чл. 79 от ЗЗД предявява обективно и субективно съединени осъдителни искове за заплащане на следните суми:

Изискуема главница в размер на 47 459,83лева, от която редовно падежирали главници за периода от 20.08.2021г. до 20.11.2021г. включително в размер на 1143.21лева и предсрочно изискуема главница от 02.12.2021г. в размер на 46 316.62лева;

Просрочени редовни лихви за периода от 20.07.2021г. до 20.11.2021г. включително в размер на 1002.61;

Начислена редовна лихва в размер на 132.00лева върху усвоена и непогасена главница към 02.12.2021г., за периода от 20.11.2021г. до 01.12.2021г. включително;

-

Начислено обезщетение за забава в размер на 25.38 лева върху просрочени главници, за периода от 20.08.2021г. до 01.12.2021г. включително;

Изискуема лихва в размер на 3438.67лева, дължима съгласно чл. 7 във връзка с чл. 1, буква „б“ от Анекс № 4/06.06.2013г. към Договора за банков кредит от 28.10.2005г., начислена за периода от 20.01.2013г. до 05.06.2013г. включително;

Законна лихва за забава от датата на исковата молба до окончателното изплащане на вземането.

Претендират се и направените по делото съдебно-деловодни разноски. Представя и ангажира доказателства.

Ищецът твърди следното : С Разпореждане № 7104/21.10.2021г. по ч.гр.д. № 5366/2021г. Бургаският районен съд му е указал възможността на банката да подаде иск за установяване на вземането.

Посочва, че с Договор за банков кредит от 28.10.2005г., сключен между

„Райфайзенбанк“ ЕАД и кредитополучателя Н. Б., Банката отпуснала на кредитополучателя кредит в размер на 70 000лв., който следвало да бъде използван за потребителски нужди и бил с краен срок за погасяване – 25.10.2020г. съгласно чл. 3.1 от Договора. Вторият ответник – П. Б. бил солидарен длъжник по кредита. В чл. 4 от Договора страните уговорили възнаграждение за кредитора за отпуснатия кредит – редовна лихва. Съгласно чл.

4.1 от Договора за ползвания кредит крдитополучателят заплащал на Банката годишна лихва в размер на 13%. Размерът на лихвата бил уговорен по формулата „СБР/стойност на банковия ресурс/ за лева + 8.5 пункта надбавка годишно“. Лихвата се начислявала от датата на усвояване на сумата по кредита на база 360 дни годишно за реалния брой дни на ползване на сумата по кредита.

При забава в плащането на дължими суми по кредита кредитополучателят дължал на банката наказателна лихва за забава в размер на 21% върху цялата усвоена и непогасена 2 главница за времето на забавата до окончателното погасяване на забавените вноски.

Наказателната лихва представлявала СБР плюс 16.5 пункта надбавка – чл. 4.4 от Договора.

Съгласно чл. 5.1 от Договора кредитът следвало да бъде погасен на 180 равни анюитетни месечни вноски, всяка една в размер на 885.67лева дължими на 25-то число на съответния месец, считано от 25.11.2005г., до 25.10.2020г.

С Анекс № 1 от 12.03.2010г. страните се договорили, че сумата на дължимите от кредитополучателя следващи две лихвени плащания считано от датата на влизане в сила на Анекс 1 и дължимата просрочена лихва в общ размер на 2232.44лева ще бъде изплатена на две вноски заедно с месечни вноски в размер на 744.15лева дължими за периода от 25.02.2013г. до 25.03.2013г. и една вноска в размер на 744.14лева ведно с месечната вноска по кредита дължима на 25.04.2013г. съгласно погасителния план по договора за кредит.

С Анекс № 2/13.09.2010г. страните се съгласили падежната дата на договора да се промени от 25-то на 20-то число на съответния месец – чл.5 от Анекс 2. Съгласно чл. 7 от Анекс 2 за периода от 20.09.2010г. до 20.03.2010г. кредитополучателят ще ползва гратисен период, през който ще заплаща само дължимата лихва, съгласно чл. 3 от Анекса.

След изтичане на гратисния период по чл. 7 от Анекс 2 кредитополучателят се задължил да погаси вземанията съгласно погасителен план посочен в чл. 8 от Анекс 2.

Кредитополучателят се задължил да погаси вземанията си по следния начин: 233 равни вноски по главница, всяка в размер на 283.09лева, дължими на 20-то число на съответния месец, считано от 20.04.2011г. до 20.08.2030г., съгласно погасителен план неразделна част от Анекс 2 – чл. 8. Съгласно чл. 8.2 от Анекс 2/13.09.2010г. страните се съгласявали, че с първите две плащания по главницата се погасявало частта от вземанията с произход чл. 1.1, букви „в“ и „г“. При забава в плащанията на дължими суми по кредита кредитополучателят дължал на банката обезщетение за забава - наказателна надбавка към лихвата в размер на 10 пункта годишно.

С Анекс 3/16.06.2011г. кредитополучателят се задължил да изплати на банката усвоената и непогасена част от кредита общо в размер на 65317.17лева по следния начин:

231 анюитетни вноски – всяка в размер на 913.75лева, дължими на 20-то число на съответния месец, считано от 20.06.2011г. до 20.08.2030г., с приложена годишна лихва съгласно чл. 3 от Анекс 3 и погасителен план неразделна част от него.

С Анекс 4/06.06.2013г. кредитополучателят заплащал на банката годишна лихва в размер на СБР за лева +6.50пункта надбавка, начислена върху пълния размер на вземанията по чл. 1, б „а“ от анекс 4 – чл. 2 от Анекс 4. С подписването на настоящия анекс кредитополучателят се задължавал да изплати на банката усвоената и непогасена част от кредита включващо вземанията съгласно чл. 1, б „а“ от анекса общо в размер на 65812.59лева по следния начин: 207 равни анюитетни месечни вноски всяка в размер на 805.59лева, дължима на 20-то число на съответния месец, считано от 20.06.2013г. до 20.08.2030г., с приложена годишна лихва съгласно анекс 4 и погасителен план – неразделна част от него.

3

Съгласно чл. 7 вземанията по чл. б, „б“ - в размер на 3438.67лв.с една последна вноска дължима на 20.08.2030г.

Според ищеца банката изпълнила всички свои задължения, като ответниците изпаднали в забава по отношение на плащането на месечните погасителни вноски с падежи:

20.11.2020г.; 20.12.2020г.; 20.01.2021г.; 20.02.2021г.; 20.03.2021г.; 20.04.2021г. Предсрочната изискуемост на кредита настъпила с писмо изх. № ИЗХ- 001-25766/28.04.2021г. за обявяване на предсрочна изискуемост на кредита, съгласно чл. 11.2 от Анекс №4/06.06.2013г. поради настъпил случай на неизпълнение – неплащане на основание чл.

10.1 от Анекс 4/06.06.2013г.

Предсрочната изискуемост била обявена на съдлъжника с писмо с изх. № ИЗХ – 00125767/28.04.2021г. Предсрочната изискуемост на всички вземания на банката по договора за кредит била осчетоводена на 10.05.2021г.

Заявяват, че към момента на подаване на заявлението по чл. 417 ГПК ответниците не изплатили своите задължения.

Поради това и ищецът задействал процедурата по издаване на Заповед по чл. 417 ГПК. Издадена била Заповед за изпълнение № 1912/27.07.2021г. и изпълнителен лист, по силата на които длъжникът Н. Б. и М. Б. били осъдени солидарно да заплатят на Банката сумите, както следва: изискуема главница в размер на 49 732.22лева, от която 1387.87лева – редовно падежирали главници, за периода от 20.12.2020г. до 20.04.2021г. вкл. и 48 344.35лева – предсрочно изискуема главница, с дата на настъпване 10.05.2021г. по договор за банков кредит от 28.10.2005г., изменен и допълнен с Анекс 1/12.03.2010г., анекс 2/13.09.2010г., Анекс 3/16.06.2011г. и Анекс 4/06.06.2013г., изискуема редовна възнаградителна лихва, в размер на 1838.38лева, начислена за периода от 20.11.2020г. до 09.05.2021г. вкл. ; изискуемо обезщетение за забава върху редовно падежирали главници от 20.12.2020г. до 20.04.2021г. , в размер на 87.96 лева, начислено за периода от 20.12.2020г. до 09.05.2021г. вкл., за периода от 13.03.2020г. до 13.05.2020г. вкл. не се начислява обезщетение за забава, изискуемо обезщетение за забава в размер на законната лихва върху предсрочно изискуема главница, в размер на 993.75лева, начислена за периода от 10.05.2021г. до 22.07.2021г. вкл. , изискуема лихва, в размер на 3438.67лв., дължима съгласно чл. 7 във вр. с чл. 1, буква „б“ от Анекс 4/06.06.2013г. към Договор за банков кредит от 28.10.2005г., начислена за перода от 20.01.2013г. до 05.06.2013г., вкл. законна лихва за забава за периода от 23.07.2021г. до изплащане на вземането, както и сумата от 1171.82лв. – разноски по делото.

След получаване на заповедта за изпълнение и изпълнителен лист, било образувано изпълнително дело № 221/2021г. по описа на ЧСИ Наско Георгиев.

След подаване на заявлението за издаване на заповедта за изпълнение постъпили частични плащания за погасяване на задълженията, както следва: 1500лв. – 23.07.2021г.; ;

785.03лв. – 01.09.2021г.; 140.80лв. – 04.10.2021г.

Предвид гореизложеното за ищеца се пораждал правен интерес от предявяване на 4 настоящия иск, като с исковата молба банката счита, че е покана за изпълнение на сумите.

Същата следвало да се приеме за уведомление до длъжника за настъпване на предсрочна изискуемост на вземанията за главница.

Ответниците, в депозирания от тях писмен отговор, оспорват исковете. Не спорят, че на 28.10.2005г. между тях и ответното дружество е сключен договор за банков кредит за сумата от 70 000 лв. за потребителски нужди. Съгласно чл.5 от договора, кредитът се заплащал на 180 равни вноски, в размер на 885.67 лв., до 25-то число на всеки месец, считано от 25.11.2005г. до 25.10.2020г. Лихвата по този кредит била 13% на година. Тя се формирала от сбор между твърда надбавка от 8.5% и променлива - “стойност на банков ресурс” (наричана нататък СБР), която към момента на сключване на договора е била в размер на 4.5 %. В договора било разписано в какви хипотези променливата компонента СБР може да бъде променяна. Уговорени били и неустойки за забава. Посочват, че били подписани четири анекса към процесния договор, които уреждали в какви хипотези променливата компонента СБР може да бъде променяна, както били уговорени и неустойки за забава. В Анекс 2 от 13.09.2010г. било уговорено, че е налице дължима редовна главница в размер на 60 947.05 лв., просрочена главница в размер на 382,67лв., просрочена лихва в размер на 1597.27 лв., лихва и наказателна надбавка за периода от 25.07.2010г. - 10.09.2010г.