Решение № 726 от 04.02.2026, Софийски градски съд

РЕШЕНИЕ

№ 726 гр. София, 04.02.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ГО I-2 СЪСТАВ, в публично заседание на дванадесети декември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Албена Ботева при участието на секретаря Юлиана Ив. Шулева като разгледа докладваното от Албена Ботева Гражданско дело № 20231100112308 по описа за 2023 година

Производството е по реда на чл. 124 и сл. ГПК.

Образувано е по искова молба с вх. № 100402/01.11.2023 г., предявена от „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД, ЕИК 831094393, със седалище и адрес на управление: гр. София, бул. „********” № 111 П, против А. Б. З., с ЕГН:

**********, с постоянен и настоящ адрес: гр. София, ул. „****** ********“ № ****** Ищецът „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД твърди, че на 28.09.2021 г., е сключил с А. Б. З., като кредитополучател и „КЛАЙН ЛАНД“ ЕООД, ЕИК 205589526, като солидарен длъжник, Договор за предоставяне на банков кредит „ИПОТЕЧЕН КРЕДИТ ПРАВО НА ИЗБОР” № 000LD-R-080543/28.09.2021 г., по силата на който ищецът предоставил на А. Б. З. кредит в размер на 200 000 лева, който бил усвоен на 07.10.2021 г. по сметка с IBAN: ********, открита на името на кредитополучателя в Банката.

Първоначално, вноските по кредита били погасявани, но считано от 25.04.2022 г., кредитът бил в просрочие, като били просрочени 10 вноски по главницата и 10 вноски по договорната лихва. Поради това и на основание раздел X, т. 10.1.2, буква „а“ от Общите условия на „Първа инвестиционна банка“ АД за кредити на физически лица неразделна част от Договора за кредит, Банката, чрез ЧСИ с рег. № 844 на КЧСИ, връчила на кредитополучателя и солидарния длъжник, Покана за доброволно изпълнение на задълженията по Договора за кредит с предоставен 7 дневен срок за 1 изпълнение, считано от получаване на поканата. В срока за доброволно изпълнени,е задълженията не били погасени, поради което и Банката обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 07.02.2023 г.

Ищецът твърди, че ответникът му дължи: сумата от 191 715.56 лева – главница по Договор за предоставяне на банков кредит „ИПОТЕЧЕН КРЕДИТ ПРАВО НА ИЗБОР” № 000LD-R-080543 от 28.09.2021 г., сумата от 12 800.75 лева – възнаградителна лихва по т. 4 от раздел ІІ от Договор за предоставяне на банков кредит „ИПОТЕЧЕН КРЕДИТ ПРАВО НА ИЗБОР” № 000LD-R-080543 от 28.09.2021 г., за периода от 25.04.2022 г. до 06.02.2023 г., сумата от 846.60 лева – обезщетение за забава за просрочените плащания (наказателна лихва) по т. 14 от раздел ІІ от Договор за предоставяне на банков кредит „ИПОТЕЧЕН КРЕДИТ ПРАВО НА ИЗБОР” № 000LD-R-080543 от 28.09.2021 г., за периода от 25.04.2022 г. до 06.02.2023 г., сумата от 1 824.49 лева - законна лихва, за периода от 07.02.2023 г. до 08.03.2023 г., вкл., както и сумата от 120 лева – разноски за връчване на покани.

За посочените суми, на 09.03.2023 г., „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” А Д подало заявление за издаване на Заповед за изпълнение по реда на чл. 417 ГПК и било образувано ч.гр.д. № 12766/2023 г. по описа на СРС, 40 състав, по което била издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.

417 ГПК срещу длъжниците, като на основание чл. 415, ал. 1, т. 2 ГПК, съдът е указал на заявителя, че може да предяви иск за вземанията си относно А. Б. З..

Предвид изложеното, ищецът моли да бъде постановено решение, с което да бъде установено, че ответникът му дължи посочените суми, ведно със законна лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение – 09.03.2023 г. до окончателното плащане. Ищецът претендира и направените по делото разноски.

В срока по чл. 131 ГПК, ответникът А. Б. З., действащ чрез назначения му особен представител, е депозирал отговор на исковата молба.

Ответникът оспорва исковете с възражението, че са неоснователни.

Твърди, че предсрочната изискуемост не е била обявена преди подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение въз основа на документ, тъй като е налице нарушение на процесуалните правила при оформяне на съобщението за това, по реда на чл. 47 от ГПК. В тази връзка сочи, че връчителят не е извършил предписаните от закона действия и не е събрал сведения дали адресатът пребивава на адрес - гр. София, ул. „********“ № ********, предвид изричната разпоредба на чл.

47, ал. 1 от ГПК. Освен това, липсвали сведения и относно броя на самостоятелните 2 обекти (апартаменти), находящи се на третия етаж на сградата, както и на коя врата точно е било залепено съобщението. На следващо място, ЧСИ следвало да провери и мястото за осъществяване на стопанска дейност на дружествата, в които ответникът е съдружник.

В отговора на исковата молба са изложени съображения, че в изпратено до ответника предизвестие липсва изявление за обявяване на кредита за предсрочно изискуем. В случая, на ответника само било съобщено, че в полза на ищеца съществува право да обяви кредита за предсрочно изискуем, а не че Банката кредитор е обявила кредита за предсрочно изискуем.

В отговора на исковата молба се оспорва и че ответникът е усвоил сумата от 200000 лева, че не е извършил плащане на дължимите погасителни вноски на падежа на всяка една, както и че ответникът дължи договорна лихва върху главницата в посочения в исковата молба размер.

Изложени са съображения, че в процесния договор не се съдържат ясни процедури за изчисляване на лихвения процент. Сочи се, че в разпоредбите на договора, касаещи начина на олихвяване на редовния дълг се съдържат уговорки, препращащи към Общите условия на банката, които от своя страна могат да бъдат променяни едностранно от същата.

С отговора на исковата молба е релевирано възражение за наличието на неравноправни клаузи в процесния договор. Сочи се, че клаузите от процесния договор относно размера на договорената лихва са неравноправни. Видно от чл. 4, чл.

4.1 и чл.4.2 от договора, лихвеният процент бил поставен в зависимост от различни условия, извън волята на кредитополучателя и е напълно неопределен към момента на сключване на договора. Това било видно и от чл. 6 от Договора. Изложени са съображения относно правната уредба и същността на неравноправните клаузи, в контекста на Директива 93/13 ЕИО на Съвета и чл.143 от ЗЗП.

Искането е претенциите на ищеца да бъдат отхвърлени.

Съдът приема следното от фактическа страна:

На 28.09.2021 г., между „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД, от една страна и от друга страна: А. Б. З., като кредитополучател и „КЛАЙН ЛАНД“ ЕООД, като съдлъжник, е бил сключен Договор за предоставяне на банков кредит „ИПОТЕЧЕН КРЕДИТ ПРАВО НА ИЗБОР” № 000LD-R-080543/28.09.2021 г., по силата на който Банката се е задължила да предостави на кредитополучателя кредит в размер на 200 000 лева.

Това се установява от представения Договор за предоставяне на банков кредит „ИПОТЕЧЕН КРЕДИТ ПРАВО НА ИЗБОР” № 000LD-R-080543/28.09.2021 г.

Банката е изпълнила задължението си по договора и на 07.10.2021 г. кредитът е 3 бил усвоен по сметка с IBAN: ********, открита на името на кредитополучателя в Банката (това се установява и от заключението по ССчЕ).

Страните по договора са уговорили, че срокът за погасяване на кредита е 25.09.2030 г. (чл. 3).

Съгласно чл. 4 от договора, за ползвания кредит, кредитополучателят заплаща на Банката променлив годишен лихвен процент в размер на действащия към датата на начисляване Лихвен процент, базиран на спестяванията (СЛП), прилаган от Банката, увеличен с надбавка 7.9371 пункта. Към датата на сключване на договора, Лихвеният процент, базиран на спестяванията (СЛП) за лева, прилаган от Банката, е в размер на 0.1129% (чл. 5 от договора).

Неразделна част от договора (съгласно чл. 6) е Погасителен план, който е представен по делото (подписан от ответника). Видно от същия, кредитът се погасява на равни месечни вноски, всяка в размер от 2613.22 лева. Издължаването на кредита е на 108 месечни вноски, считано от 08.10.2021 г. Падежната дата за издължаване на месечните вноски е била определена на 25-то число от месеца.

В Погасителния план също е посочено, че кредитополучателят дължи годишен лихвен процент в размер на действащия СЛП, който е бил 0.1129%, увеличен с надбавка 7.9371 пункта, т.е. годишния лихвен процент е в размер на 8.05 %.

Съгласно чл. 14 от договора, плащания, дължими, но неизвършени в срок поради недостиг на авоар по разплащателната сметка в БАНКАТА, посочена в Раздел I, т. 1. от договора, се отнасят в просрочие, като за времето на забава кредитополучателят дължи обезщетение за забава (наказателна надбавка) върху размера на просрочената сума. Обезщетението за забава е в размер на законната лихва.

При наличие на просрочени плащания, Банката кредита има право да обяви кредита за предсрочно изискуем при условията на раздел „Предсрочна изискуемост“ от Общите условия (чл. 15 от договора).

Съгласно чл. 7 от договора, неразделна част от него са Общите условия на банката за кредити на физически лица, обезпечени с ипотека (Общи условия).

Общите условия са представени по делото (подписани от ответника).

В чл. 10.1.2, б. „а“ от Общите условия е предвидено, че Банката има право да обяви кредита за изцяло предсрочно изискуем, с писмено предизвестие до кредитополучателя за срок, определен от Банката, в случай, че кредитополучателят не извърши което и да е плащане по Договора (не осигури авоар по разплащателната сметка) повече от 30 работи дни след датата, на която плащането е станало изискуемо.

Съгласно чл. 19.1 от Общите условия, кореспонденцията между страните се води в писмена форма на посочените в Договора адреси….При промяна на адреса, кредитополучателят е длъжен да уведоми Банката незабавно. В противен случай, 4 всички уведомления, покани и съобщения, изпратени от Банката на посочения в Договора адрес, се считат за връчени.

Изпълнението на задълженията на кредитополучателя по договора от 28.09.2021 г. е било обезпечено договорна ипотека върху описаните в договора недвижими имоти – видно от нотариален акт за договорна ипотека върху недвижими имоти от 04.10.2021 г. (л. 44 и сл.).

По делото е представено писмено предизвестие, изходящо от „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД и адресирано до ответника, в която ищецът е посочил, че просрочената главница по договора е в размер на 10 710.52 лева, а просрочената лихва – в размер на 10 258.95 лева. С предизвестието, Банката е поканила кредитополучателя, в 7-дневен срок от получаването му, да заплати доброволно всички изискуеми вноски. В предизвестието е посочено, че в случай, че задълженията не бъдат заплатени, „обявяваме за предсрочно изискуеми всички задължения по Договора ….“.

Връчването на предизвестието е възложено на ЧСИ с рег. № 844. Видно от разписката към съобщението за връчване (л. 33), връчителят С.В.М. е посетил адреса на кредитополучателя в гр. София, ул. „******** 3, на 07.12.2022 г., в 12.50 часа (работен ден), на 17.12.2022 г., 15 часа (почивен ден) и на 12.01.2023 г., 11.10 часа (работен ден). И при трите посещения, адресатът не е намерен и при последното посещение връчителят е залепил уведомление по чл. 47, ал. 1 ГПК (като е посочил и че преди това е оставил и бележка с телефон, но никой не го е потърсил).

На 26.01.2023 г., ЧСИ е направил справка в НОИ за регистрирани трудови договори, по които кредитополучателят е страна. Същата е приложена по делото (л.

34) и от нея се установява, че са налице регистрирани две трудови правоотношения с ответника, но и двете са били прекратени.

На 26.01.2023 г., ЧСИ е направил справка в и НАП за осигурените лица, но в Справката е посочено „няма данни за периода“ (л. 35).

ЧСИ е направил и справка в НБД „Население“.

Извършените от ЧСИ действия по призоваването и издирването на адрес на ответника, са подробно описани в представения по делото Констативен протокол, в който ЧСИ е приел, (е писменото предизвестие е редовно връчено на 27.01.2023 г., на основание чл. 47, ал. 5 ГПК.

Видно от Справката от НБД „Население“ (л. 57) от заповедното производство), считано от 15.01.2001 г., обявеният постоянен и настоящ адрес на А. Б. З. е гр. София, ул. „****** ********“ № ******

За връчване на предизвестието, ищецът е заплатил сумата от 120 лева по сметка на ЧКИ (л. 38).

5

По делото е прието заключението по съдебно – счетоводната експертиза, което не е оспорено от страните и което съдът кредитира като обективно и компетентно.