Решение № 27 от 17.11.2025, Районен съд - Оряхово

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 27 гр. Оряхово, 17.11.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ОРЯХОВО в публично заседание на двадесет и осми октомври през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Ивета В. Кънева-Санкова при участието на секретаря Г. Цв. Цветкова като разгледа докладваното от Ивета В. Кънева-Санкова Административно наказателно дело № 20251460200246 по описа за 2025 година

Съдебното производство е административно по чл.58д и сл. от ЗАНН.

Образувано е по жалба на "Изи Асет Мениджмънт" АД, ЕИК 131576434, с адрес на управление гр. София, ж. к. "Люлин 7", *** чрез юрисконсулт Д.

Н., с която е обжалвано Наказателно постановление № 007850/29.08.2025 г. на Началник териториален отдел за областите Видин, Монтана Враца към ГД контрол на пазара при КЗП.

Жалбоподателят редовно призован не изпраща представител.

Ответната страна не изпраща представител, ангажира писмено становище, в което излага доводи за законосъобразност на обжалваното НП.

От събраните в хода на съдебното производство писмени и гласни доказателства, доводите на страните и посочените основания в жалбата съдът прие за установени от фактическа страна по делото следните обстоятелства:

На 04.03.2025 г. в гр. Оряхово, обл. Враца, ***, ет.1, в офис на жалбоподателя „Изи Асет Мениджмънт" АД, от служители на КЗП към ГД”Контрол на пазара” - актосъставителя С. И. А. – ст.инспектор в КЗП- Враца и свидетеля по АУАН – Г. Д.

С. - ст.инспектор в КЗП- Враца, била извършена проверка във връзка с план програмата за месец март 2025 г., относно установяване спазването на разпоредбите на Закона за потребителския кредит.

По време на проверката от представител на жалбоподателя – кредитор в офиса на дружеството – Г. Л. са предоставени на проверяващите 2 броя Договора за паричен заем № 5375856/26.02.2025 г. и № 5362604/12.02.2025 г., сключени в офиса с цялото досие към тях.

При проверка на цялото досие на Договор за паричен заем № 5375856/26.02.2025 г. проверяващите установили, че на 26.02.2025 г. жалбоподателя, в качеството на кредитор при упражняване на своята дейност в стопанисваният от него обект - офис Изи Кредит в гр.

Оряхово, обл. Враца, ***, ет.1, е използвал нелоялна заблуждаваща търговска практика, като е предоставил невярна и подвеждаща информация за годишния процент на разходите /ГПР/ в Договор за паричен заем № 5375856 от 26.02.2025 г., сключен с потребител. Посоченият ГПР не отговаря на действителните разходи, които ще бъдат направени по кредита, като в него не е включена сумата за гаранция в размер на 448,80 лева, съдържаща се в погасителния план към договора, която води до заплащането на по-висока сума за общите разходи по кредита от посочените в него.

В Договора било посочено, че размерът на кредита е 700 лева, който следва да се издължи на 8 /осем/ броя месечни вноски, всяка в размер на 102,90 лв., лихвеният процент е 1

45.00 %, съобразно чл.2, т.6 от договора.В чл.2, ал.7 на договора е посочено, че общата дължима сума е 823,20 лв., която се състои от размера на заемната сума и размера на възнаградителната лихва.

В чл.2, т.8 било записано - „Годишен процент на разходите /ГПР/ на заема - 54,93 %.

ГПР е изчислен по формулата и съгласно изискванията, съдържащи се в чл.19 от Закона за потребителския кредит и приложение №1 към него. При изчисляване на ГПР са взети предвид следните допускания: договорът ще е валиден за посочения в него срок, всяка от страните ще изпълнява точно и в срок задълженията си, съответно няма да бъдат начислени разходи за събиране, лихви за забава и неустойки за неизпълнение на някое от задълженията по настоящия договор, както и други разходи, освен посочените в настоящия договор".

В чл.4 на договора е посочено: „Заемателят се задължава в срок до три дни, считано от датата на сключване на настоящия договор да предостави на Заемодателя едно от следните обезпечения:

1.Две физически лица - Поръчители, всяко от които да отговаря на следните изисквания: да представи служебна бележка от работодател за размер на трудово възнаграждение; нетния размер на трудовото му възнаграждение да е в размер над 1500 лв.; да работи по безсрочен трудов договор; да не е заемател или поръчител по друг договор за паричен заем, сключен с „Изи Асет Мениджмънт" АД; да няма неплатени осигуровки за последните две години; да няма задължения към други банкови и финансови институции или ако има - кредитната му история в ЦКР към БНБ една година назад да е със статус не по-лош от „Редовен"; Поръчителят подписва договор за поръчителство.

2.Банкова гаранция с бенефициер - Заемодателя, за сумата по чл.2, т.7, със срок на валидност - 30 дни след крайния срок за плащане на задълженията по настоящия договор. 3.

Одобрено от Заемодателя Дружество - гарант, което предоставя гаранционни сделки." От погасителния план към договора се установява, че в колона № 3 - е посочен размер на вноската по кредита - 102,90 лв., в колона № 4 - каква част от погасителната вноска е за погасяване на главницата, а в колона № 5 - лихвата, като до нея е налична колона, озаглавена: „Размер на възнаграждение за предоставяне на гаранция", в която срещу всяка от 8-те броя погасителни вноски е посочена сума в размер на 56,10 лв. и същата сума съразмерно е прибавена към тях в следващата колона, озаглавена: „Обща размер на вноска", т.е. 8 броя вноски по 159,00 лв.

В погасителния план в „Забележка" кредиторът е посочил, че: „заемателят заплаща погасителните вноски по договора в размера, посочен в колонка № 3. В случай, че не предостави обезпечение под формата на две физически лица или банкова гаранция, а е избрал да предостави обезпечение под формата на гаранция от юридическо лице, което предоставя гаранционни сделки срещу възнаграждение, дължи вноски в размер 448.80 лева.

От предоставените документи се установило, че на същата дата 26.02.2025 г., на която е сключен Договор за паричен заем № 5375856/26.02.2025 г., кредитополучателят е подписал със същия номер и Договор за предоставяне на гаранция № 5375856 с „Файненшъл България" ЕООД чрез „Изи Асет Мениджмънт" АД. По силата на този договор „Файненшъл България" ЕООД отговоря солидарно с потребителя пред „Изи Асет Мениджмънт" АД за изпълнението на всички негови задължения, възникнали съгласно договора за паричен заем, както и за всички последици от неизпълнението на задълженията по договора за паричен заем. Съгласно чл.3, ал.1 на договора за предоставяне на гаранция потребителят дължи възнаграждение на гаранта в размер на 448,80 лв., платимо разсрочено на вноски, всяка от които в размер на 56,10 лв., като съгласно чл.3, ал.3 „Изи Асет Мениджмънт" АД е овластено да приема вместо гаранта изпълнение на задължението на потребителя за плащане на възнаграждението по договора.

При справка, направена в търговския регистър се установило, че едноличен собственик на капитала на гаранта „Файненшъл България" ЕООД е само „Изи Асет Мениджмънт" АД, като и двете дружества са регистрирани на един и същ адрес т.е. гарантът и кредиторът са едно и също лице. По този начин с договора за гаранционна сделка кредиторът сам гарантира и обезпечава своето вземане и си осигурява допълнително възнаграждение.

От съдържанието на Договор за паричен заем № 5375856/26.02.2025 г. се установява, че размерът на възнаграждението за предоставяне на гаранция не е включено в размера на годишния процент на разходите /ГПР/ по кредита, тъй като в чл.2, ал.7 от договора е посочено, че общата дължима сума в размер на 823,20 лв. се състои от размера на заемната 2 сума и размера на възнаградителната лихва.

Съгласно чл.19, ал.1 от ЗПК, ГПР по кредита трябва да изразява общите разходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи (лихви, други преки или косвени разходи, комисиони, възнаграждения от всякакъв вид, в т.ч. тези, дължими от посредниците за сключване на договора), изразени като годишен процент от общия размер на предоставения кредит, като по смисъла на § 1, т. 1 от Допълнителните разпоредби на ЗПК, "общ разход по кредита за потребителя" са всички разходи по кредита, включително лихви, комисионни, такси, възнаграждение за кредитни посредници и всички други видове разходи, пряко свързани с договора за потребителски кредит, които са известни на кредитора и които потребителят трябва да заплати, включително разходите за допълнителни услуги, свързани с договора за кредит, и по-специално застрахователните премии в случаите, когато сключването на договора за услуга е задължително условие за получаване на кредита, или в случаите, когато предоставянето на кредита е в резултат на прилагането на търговски клаузи и условия. Общият разход по кредита не включва нотариални такси".

Именно затова, следва в посочената величина ГПР по ясен и разбираем за потребителя/кредитополучателя начин задължително, да са посочени всички разходи, които той ще направи и са пряко свързани с кредитното му правоотношение. ГПР е обобщение на всичко дължимо по кредита и в него трябва да бъдат включени всички разходи, които ще възникнат, и са известни на кредитора, както и са пряко свързани с кредитното му правоотношение. Предвиденият в договора ГПР в размер на 54,93 % не отговаря на действителните разходи, които ще дължи потребителят, тъй като не включва сумата в размер на 448,80 лв., съдържаща се в погасителния план към договора. Именно тази информация за ГПР въвежда потребителя в заблуждение, тъй като се оказва, че действително ще трябва да заплати доста по-висока сума за общите разходи по кредита.

Проверяващите установили, че със сключения договор за гаранция се цели допълнително оскъпяване на договора за заем, което е допълнително възнаграждение на заемодателя, правоотношение и се прави единствено с цел, да се избегнат ограниченията на чл.19, ал.4 от ЗПК.

Всички тези действия на кредитора противоречат на изискването за добросъвестност и професионална компетентност, в качеството му на по-силна страна в договорните отношения, определяща условията по кредита.

Кредиторът не е изпълнил задължението си, да предостави на потребителя точна и вярна информация за общия размер на всички плащания по заема и за ГПР, които ще дължи във връзка с кредита, за да може да направи информиран и икономически обоснован избор за сключване на договора. С така предоставената информация за ГПР, потребителят е поставен в невъзможност да разбере, какъв реално е процентът на оскъпяване на ползвания от него кредит и по този начин не може да вземе информирано решение, относно цената и икономическите последици от сключването на договора. Това води до вземане на прибързано търговско решение от потребителя, особено, когато му е необходимо и наложително, което не би взел без използването на тази нелоялна заблуждаваща търговска практика.

С това си деяние кредиторът е нарушил разпоредбата на чл.68в, във връзка с чл.68г, ал.4, във връзка с чл.68д, ал.1, предложение 1 /съдържа невярна информация и следователно е подвеждаща/ от Закона за защита на потребителите

За горните обстоятелства на място длъжностните лица съставили КП № К2772769/04.03.2025 г., подписан от представителя на жалбоподателя Г. Л., присъствал на проверката.

На жалбоподателят - „Изи Асет Мениджмънт" АД е съставен АУАН № 007850/30.05.2025 г. затова, че на 26.02.2025 г. в качеството си на кредитор, при упражняване на своята дейност в стопанисван от него обект - офис Изи Кредит в гр.

Оряхово, обл. Враца, ***, ет.1, е използвал нелоялна заблуждаваща търговска практика, като предоставил невярна и подвеждаща информация за годишния процент на разходите /ГПР/ в Договор за паричен заем № 5375856 от 26.02.2025 г., сключен с потребител. Посоченият ГПР не отговаря на действителните разходи, които ще бъдат направени по кредита, тъй като в него не е включена сумата за гаранция в размер на 448,80 лева, съдържаща се в погасителния план към договора, която води до заплащане на доста повисока сума за общите разходи по кредита от посочените в него., с което е нарушил 3 разпоредбата на чл.68в, във връзка с чл.68г, ал.4, във връзка с чл.68д, ал.1, предложение 1 /съдържа невярна информация и следователно е подвеждаща/ от Закона за защита на потребителите.

АУАН № 007850/30.05.2025 г. е съставен въз основа на КП № К-2742674/18.01.2023 г. и приложения към него договор за кредит № 5375856/26.02.2025 г. на осн. чл.40 ал.2 от ЗАНН и чл.233 ал.1 от ал.2 от ЗЗП и му е връчен срещу подпис.