Решение № 147 от 30.06.2024, Районен съд - Бяла Слатина

РЕШЕНИЕ

№ 147 гр. Б.С., 30.06.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – Б.С., II-РИ ГР. СЪСТАВ, в публично заседание на четвърти юни през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: ЛЮБОМИР ХР. ВЪРБЕВ при участието на секретаря Соня Анд. Ралчева като разгледа докладваното от ЛЮБОМИР ХР. ВЪРБЕВ Гражданско дело № 20231410101469 по описа за 2023 година

Производството е образувано по предявени обективно кумулативно съединени положителни установителни искове с правно основание чл. 422, ал. 1, вр. чл. 79, ал. 1, предл.1, вр. чл. 146, ал. 1, вр. чл. 86, ал. 1 от ЗЗД от „АПС БЕТА Б.“ ЕООД, ЕИК:

203374133, със седалище и адрес на управление гр.С., бул. „Б.“ № 81В, представлявано от пълномощника юрисконсулт Е. Р. Л., с които се иска да се установи наличието на претендираните от ищеца вземания срещу ответника М. Х. А., ЕГН **********, с адрес: гр.

Б.С., ул.“Ц.А.“ №30, за сумата в размер на 1 878,70 лева (хиляда осемстотин седемдесет и осем лева и 70 стотинки), представляваща главница по Договор за потребителски кредит №2415236/17.12.2019г., ведно със законна лихва за период от 08.09.2023г. до изплащане на вземането, сумата в размер на 291,58 лева (двеста деветдесет и един лева и 58 стотинки), представляваща договорна лихва за период от 17.12.2019г. до 18.02.2021г., сумата в размер на 542,21 лева (петстотин четиридесет и два лева и 21 стотинки), представляваща мораторна лихва върху главницата за период от 17.12.2019г. до 05.09.2023г., сумата в размер на 1 821,48 лева (хиляда осемстотин двадесет и един лева и 48 стотинки), представляваща възнаграждение по Договор за предоставяне на поръчителство, сумата в размер на 528,15 лева (петстотин двадесет и осем лева и 15 стотинки), представляваща мораторна лихва върху възнаграждение по Договор за предоставяне на поръчителство за период от 17.12.2019г. до 05.09.2023г., за които вземания е издадена заповед за изпълнение по реда на чл.410 от ГПК по ч.гр.д.№1193/2023г. по описа на РС-Б.С., както и да се осъди ответника да заплати на ищцовото дружество направените разноски в хода на заповедното и исковото производства.

Ищецът твърди, че между „Кредисимо“ ЕАД и ответника е сключен Договор за потребителски кредит №2415236/17.12.2019г., по силата на който на А. е предоставен 1 сумата в размер на 2000,00 лв. Поддържа, че между страните е договорена възнаградителна лихва, с оглед което крайното задължение по процесния договор се равнява на сумата в размер на 2401,20лв., разсрочена на 18 месечни погасителни вноски. Сочи, че на 17.12.2019г., ответникът е сключил с „Ай тръст“ ЕООД договор за предоставяне на поръчителство, по силата на който „Ай тръст“ ЕООД се е задължило да сключи със заемодателя „Кредисимо“ ЕАД договор за поръчителство, по силата на който да отговора за изпълнението на задълженията по процесния договор за потребителски кредит. Ищецът твърди, че на същата дата, между „Ай тръст“ ЕООД и „Кредисимо“ ЕАД е сключен договор за поръчителство. Твърди се, че от страна на заемателя няма изпълнение по договора за кредит, поради което заемодателят е отправил покана до поръчителя на 18.02.2021 г, за заплащане на дължимите суми по договора, като уведомление за това действие е изпратено и до заемателя на същата дата. Сочи, че на 23.02.2021 г, от страна на поръчителя са изплатени дължимите суми по договора за кредит: 1878, 70 лв. - главница, 291, 58 лв. договорна лихва, за периода 17.12.2019г. - 18.02.2021г., и сумата от 542, 21 лв. - обезщетение за забава. Ищецът навежда твърдение, че на 23.02.2021г. „Ай тръст“ ЕООД е уведомило длъжника за извършеното плащане и за встъпване в правата на кредитора. Твърди се, че на 02.03.2021г. е сключен договор за цесия между „Кредисимо“ ЕАД и „Ай тръст“ ЕООД - като цедент, и ищцовото дружество като цесионер, по силата на който цедентът е прехвърлил на цесионера вземанията си по договора за кредит. Ищецът сочи, че ответникът е уведомен за цесията на 30.03.2021г. на посочената от него електронна поща. В условията на евентуалност моли с връчването на ИМ и приложенията й на ответника, да бъде счетено, че е връчено уведомление до ответника за осъществената цесия.

В срока, указан в разпоредбата на чл.131 от ГПК, ответникът М. А. е депозирала писмен отговор /носещ заглавието „Възражение по чл. 414а от ГПК“/, в който оспорила иска, като посочила, че не дължи претендираните суми, както и че няма договорни отношения с ищеца.

Настоящата съдебна инстанция, като прецени събраните по делото доказателства и доводи на страните съгласно чл. 235, ал. 2 ГПК, намира за установено от фактическа страна следното:

Приложено е по делото ч. гр. д. № 1193/2023г. по описа на РС-Б.С., от което се установява, че по заявление на ищцовото дружество е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК срещу длъжника М. Х. А. за вземанията, предмет на настоящия иск. Заповедта е връчена на длъжника по реда на чл.47 от ГПК, поради което в указания от съда срок съгласно чл. 415 от ГПК ищецът е предявявил настоящия установителен иск за съществуване на вземането. За ищеца е налице правен интерес от предявените установителни искове по чл. 422 ГПК и същите са процесуално допустими.

С представения и приет по делото договор за потребителски кредит №2415236/17.12.2019г., се установява, че между „Кредисимо“ ЕАД, в качеството си на кредитодател, и М. Х. А., в качеството си на кредитополучател, е сключен договор за потребителски кредит. Неразделна част от договора са общи условия, Приложение № 1 2 относно условията на кредита и погасителния план и Стандартен европейски формуляр (СЕФ).

От представеното Приложение № 1 към договора се установява, че кредитодателят се е задължил да предостави сумата от 2000 лв. при следните условия: срок на кредита – 18 месеца, брой на погасителните вноски – 18, размер на погасителните вноски – 133, 40 лв., лихвен процент на кредита – 24,00 %, ГПР – 26,82 %, общ размер на всички плащания – 2401, 20 лв.

От разписка за извършено плащане/л.93/ се установява, че на 17.12.2019г. кредитодателят е предоставил на кредитополучателя сумата в размер на 2000 лв.

От договор за предоставяне на поръчителство, сключен на 17.12.2019г.. между „Ай тръст“ ЕООД и ответника, се установява, че „Ай тръст“ ЕООД се е задължило да сключи договор за поръчителство с „Кредисимо“ ЕАД, по силата на който да отговаря солидарно с М. Х. А.за всички негови задължения, възникнали съгласно договор за потребителски кредит, както и за всички последици от неизпълнението им. Задълженията са индивидуализирани, както следва: връщане на сума по предоставения потребителски кредит в размер на 2000 лв., възнаградителна лихва, всички дължими от потребителя разноски във връзка със сключването на договора, лихва за забава при неизпълнение, всички разноски за извънсъдебно или съдебно събиране на вземанията. За поемането на тези задължения М. Х.

А. дължи възнаграждение на поръчителя, посочено в Приложение № 1 към Договора, в размер на 154,29 лв. на месец за периода на действие на договора за потребителски кредит/общо 2777,22лв./. Съгласно чл. 8, ал. 4 от договора възнаграждението може да се плаща по банкова сметка на „Ай тръст“ ЕООД или на „Кредисимо“ ЕАД, или по други начини, установени в договора за кредит. Съгласно чл. 8, ал. 5 „Кредисимо“ ЕАД е овластено да приема вместо поръчителя плащане от М. Х. А. възнаграждението му, както и на всички други негови вземания.

Договорът за поръчителство между страните е сключен въз основа на раздел III, чл.12 от ОУ и чл. 4, ал. 1 от договора за потребителски кредит, съгласно които потребителят се задължава да предостави обезпечение – банкова гаранция в срок до 10 дни от подаване на заявлението за кредит или да сключи договор за предоставяне на поръчителство с одобрено от Кредисимо“ ЕАД юридическо лице в срок от 48 часа от подаване на заявлението.

От договор за поръчителство, сключен на 17.12.2019г. между „Кредисимо“ ЕАД и „Ай тръст“ ЕООД, се установява, че „Ай тръст“ ЕООД се е задължило в качеството си на поръчител да отговаря пред „Кредисимо“ ЕАД за изпълнението на всички задължения на М.

Х. А., който е кредитополучател по договор за потребителски кредит, сключен с „Кредисимо“ ЕАД.

Представен е договор за продажба и прехвърляне на вземания от 02.03.2021г., сключен между „Кредисимо“ ЕАД и „Ай тръст“ ЕООД и „АПС БЕТА Б.“ ЕООД, в качеството им съответно на цеденти и цесионер, от който се установява, че първото дружество-цедент е прехвърлило възмездно на цесионера свои парични вземания, произтичащи от просрочени и 3 неизплатени договори за кредит на физически лица, индивидуализирани в Приложение № 1 към договора, а второто дружество - цедент е прехвърлило възмездно на цесионера свои парични вземания, произтичащи от встъпване на поръчителя „Ай тръст“ ЕООД в правата на първоначалния кредитор по просрочени и неизплатени договори за кредит на физически лица.

От заключението по назначената по делото ССчЕ, което съдът кредитира като компетентно, обективно изготвено и пълно, се установява, че по силата на процесния договор за потребителски кредит „Кредисимо“ ЕАД е предоставило на ответника сумата в размер на 2000,00лв., като към момента на изготвяне на заключението – 27.05.2024г. ответникът е извършил плащания в общ размер на 510,00лв. Експертът сочи, че към ГПР не са прибавени разходите по договора за поръчителство, като след прибавянето им ГПР ще е в размер на 320,60 %.

От гореизложената фактическа обстановка, съдът прави следните правни изводи:

Формата за действителност на договора за потребителски кредит съгласно чл. 10,ал. 1 ЗПК е писмена, като се счита за спазена, ако документът е на хартиен или друг траен носител, като по ясен и разбираем начин сочи клаузите, в два екземпляра - по един за всяка от страните по договора. Съгласно § 1, т. 10 от ДР на ЗПК „траен носител“ е всеки носител, даващ възможност на потребителя да съхранява, адресирана до него информация по начин, който позволява лесното й използване за период от време, съответстващ на целите, за които е предназначена информацията, и който позволява непромененото възпроизвеждане на съхранената информация.

Съгласно чл. 18, ал. 1, т. 3, ал. 2 и ал. 3 ЗПФУР при договори за предоставяне на финансови услуги от разстояние доставчикът е длъжен да докаже, че е получил съгласието на потребителя за сключване на договора. За доказване предоставянето на преддоговорна информация, както и на изявления, отправени съгласно този закон, се прилага чл. 293 от ТЗ, а за електронните изявления - ЗЕДЕУУ. Изявленията, направени чрез телефон, друго средство за гласова комуникация от разстояние, видеовръзка или електронна поща, се записват със съгласието на другата страна и имат доказателствена сила за установяване на обстоятелствата, съдържащи се в тях. При сключване на потребителски договор за кредит от разстояние доставчикът на услугата следва да предостави на потребителя стандартния европейски формуляр съгласно приложение 2 на чл. 5 от ЗПК. Законът придава значение на подписан документ само на този електронен документ, към който е добавен квалифициран електронен подпис /чл. 13, ал. 3 ЗЕДЕУУ/, но допуска страните да се съгласят в отношенията помежду си да придадат на обикновения електронен подпис стойността на саморъчен. Когато посочените предпоставки са налице, създаден е подписан електронен документ. Неговата доказателствена сила е такава, каквато законът признава на подписания писмен документ, ако се касае за частен документ, той се ползва с такава сила само за авторството на изявлението - чл. 180 ГПК /решение № 70 от 19.02.2014 г. по гр. д.

№868/2012 г., IV г. о. на ВКС/.

4

Съгласно раздел III, чл. 1 кредитополучателят кандидатства за кредит, като подава заявление до „Кредисимо“ ЕАД по образец лично или чрез партньор. Кандидатстването се извършва на сайта или по телефона или по реда, указан в раздел III, чл. 3. Съгласно т. III, чл.

6 след като в заявлението бъдат попълнени наименованието на кредитния продукт, размерът и срока на кредита, „Кредисимо“ ЕАД изпраща на кредитополучателя по e-mail Стандартен европейски формуляр (СЕФ), съдържащ цялата необходима преддоговрна ифнормация за желания кредит. Според раздел III, чл. 9 в случай, че кредитополучателят желае да бъде обвързан от договора за кредит и общите условия същият следва да въведе команда „Декларирам, че съм получил СЕФ на посочения от мен e-mail, проверил съм въведените данни и приемам ОУ и договора“ на указаното за това място в сайта на дружеството, ако същият е кандидатствал за кредит през сайта, или да потвърди представените му по телефона условия на договора за кредит пред служител на „Кредисимо“ ЕАД, ако е кандидатствал по телефона. С извършване на посочените действия заявлението се смята за подадено от кредитополучателя, а ОУ и договорът- приети и подписани от него, като „Кредисимо“ ЕАД изпраща същите на посочения в заявлението имейл – раздел III, чл. 11 от ОУ.