Решение № 1279 от 23.10.2025, Районен съд - Пазарджик

РЕШЕНИЕ

№ 1279 гр. П., 23.10.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – П., XVII ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и трети С. през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Ани Харизанова при участието на секретаря Наталия Димитрова като разгледа докладваното от Ани Харизанова Гражданско дело № 20255220101226 по описа за 2025 година

Производството по делото е образувано по искова молба от Д. И. И. с ЕГН ********** от град П., ул.“Ц. Ц.“№13, ет.1 ап.1 и Г. И. В. с ЕГН ********** от град П., ул.“С. А.“№79, ет.2, ап.27 чрез пълномощника им адв.П. М. от АК-П. срещу „Г. Ж.“ЕАД с ЕИК **** и „Г. З.“ЕАД с ЕИК ****, двете със седалище и адрес на управление град С., район С., бул.“Ц. ш.“№47А, бл.В, ет.3, представлявани от С. Е. Б. и Т. П. М., в обстоятелствената част на която се твърди, че ищците са наследници по закон на И. Г. В. с ЕГН ********** – негови син и дъщеря. Твърди се, че на 09.02.2025г И. Г. В. е починал внезапно , получавайки инфаркт докато шофирал автомобила си в село Варвара. Този ден били тръгнали на разходка с жена си към Велинград, когато И. В. усетил, че не се чувства добре и решили да се върнат. Навлизайки в селото, И. В. изведнъж изгубил управление на автомобила, навлязъл в насрещното платно и причинил ПТП с друг автомобил без пострадали и материални щети. И. В. починал след удара с другия автомобил и смъртта му била установена от пристигналия на инцидента екип на Спешна медицинска помощ. Твърди се, че по случая е образувано досъдебно производство №40/2025г на РУ-С., по което се извършват следствени действия, включително е изготвена и медицинска експертиза и са разпитани свидетели-очевидци. Било издадено съобщение за смърт №10 от 09.02.2025г. от др Х. А. при МБАЛ П. АС, в което като причина за смъртта е посочен остър инфаркт на миокарда и белодробен оток. Направено е отбелязване в бланката на съобщението/ в т.11/, което е по образец и съдържа няколко възможни опции, че смъртта е настъпила от заболяване. Причината за смъртта е установена чрез аутопсия, за което е издаден фиш №007302, както е посочено в съобщението. Издаден е и акт за смърт №5 от 10.02.2025г.

Твърди се, че приживе И. Г. В. бил сключил два договора за кредит за текущо 1 потребление с „Банка ДСК“АД. Първият договор е сключен на 13.08.2020г за сумата от 10 000лв. и срок на издължаване 84 месеца с месечна погасителна вноска 158.79лв., а вторият договор е сключен на 03.10.2024г. за сумата от 5 000лв. и срок на издължаване 60 месеца с месечна погасителна вноска 118.34лв.

Твърди се, че и по двата договора за кредит И. В. е бил застрахован за смърт чрез присъединяването му към групата на застрахованите лица по групов договор „Кредитна защита“ със застрахователи „Г. Ж.“ЕАД с ЕИК **** и „Г. З.“ЕАД с ЕИК **** и „Банка ДСК“АД като застраховащ и ползващо се лице за застрахователна сума, равна на остатъка по кредита към датата на смъртта.По първия договор от 13.08.2020г на същата дата И. В. е подписал съгласие към присъединяване към групата на застрахованите лица по групов договор за застраховка “Кредитна защита“ със застрахователи ответните дружества и застраховащ „Банка ДСК“АД във вр. с искане за кредит №4751356 от 12.08.2020г от „Банка ДСК“АД. Издаден му е Сертификат №L 00047513562008137 от 13.08.2020г. по групова застраховка „Кредитна защита“ с индивидуално застрахователно покритие по покрити застрахователни рискове: смърт в резултат на злополука и пълна трайна неработоспособност , постановена с ЕР на ТЕЛК/НЕЛК не по малко от 70% в резултат на злополука при ползващо лице- застраховащия/ „Банка ДСК“АД/. По втория договор от 03.10.2024г. на същата дата И. Г. В. се е присъединил към групов договор между „Банка ДСК“АД от една стана и ответниците от друга страна с подписване на индивидуално заявление №L0006471226241003 от 03.10.2024г. / валидно като сертификат след подписването му от страните/ с покрити рискове: смърт вследствие злополука и пълна трайна неработоспособност вследствие злополука не по-малко от 70% и ползващо лице „Банка ДСК“АД.

Твърди се, че към датата на смъртта на кредитополучателя И. Г. В. -09.02.2025г. кредитите са били обслужвани редовно. Остатъкът към момента на смъртта му е 8 731.97лв. общо по двата кредита, от които 4105.24лв. по договора от 13.08.2020г / в т.ч. редовна главница -4 103.69лв. и текущо начислени лихви-1.55лв./ и 4 626.73лв. по договора от 03.10.2024г. / в т.ч. редовна главница 4 624.66лв. и текущо начислени лихви -2.07лв./ .

Твърди се, че поради реализирано застрахователно събитие- смърт на кредитополучателя И.

В. от наследниците на застрахования – ищците в настоящото производство е направена претенция към застрахователя за изплащане на застрахователното обезщетение по двата договора за кредит под формата на изплащане на непогасената част от кредитите към „ Банка ДСК“АД. С писмо изх.№23-03-309/27.02.2025г. „Г. З.“ЕАД е уведомило ищците за взетото решение за отказ да изплатят застрахователното обезщетение по застрахователна претенция №40102500463 и №40102500464 от 14.02.2025г. с мотива, че застраховка „Кредитна защита“, „Пакет 65+“ не осигурявала покритие за риск смърт вследствие на заболяване, а от представеното копие на съобщение за смърт №10 от 09.02.2025г ставало ясно, че причина за настъпилата смърт на И. В. е остър инфаркт на миокарда, белодробен оток, поради което нямало основание за извършване на застрахователното плащане.

Ищците твърдят, че действителната причина за смъртта на наследодателя им не е 2 тази, посочена в съобщението за смърт, доколкото по информация от близки на И. Г. В. същият не е страдал от заболявания, не е бил диагностициран и/ или хоспитализиран , не е приемал лекарства и дори не е имал оплаквания. Бил е здрав, активен човек, шофирал е и дори наскоро си е бил купил нов автомобил. Занимавал се е с пчеларство и обслужвал над 20 кошера.

Поддържа се в исковата молба, че в общите условия по групова застраховка „Кредитна защита“ на кредитополучатели на „Банка ДСК“АД в т.16 е дефинирано понятието заболяване за целите на договора като „ съвкупност от клинични прояви, представляващи болестно състояние, които са диагнотицирани в лицензирано лечебно заведение и регистрирани в официален медицински документ. При И. Г. В. не са налични такива обстоятелства и същият е подписал приложената към общите условия здравна декларация, отчитайки наличието им. Полученият инфаркт и белодробен оток непосредствено преди смъртта му сочи на механизъм, по който е настъпила смъртта, а не на старо или нововъзникнало заболяване. Твърди се, че от страна на ответниците е налице неизпълнение на задълженията им по застрахователния договори и неизплащане на дължимата сума по застрахователното обезщетение при настъпило застрахователно събитие.

Моли се съда да постанови решение, с което да се осъдят ответниците да заплатят солидарно на съищеца „Банка ДСК“АС к ЕИК **** със седалище и адрес на управление град С., ул.“М.“№19 общо сумата от 8 731.97лв., от които 4 105.24лв. по договор за кредит за текущо потребление от 13.08.2020г. и 4626.73лв. по договор за креди за текущо потребление от 03.10.2024г., която сума представлява застрахователно обезщетение по възникнала щета – смърт на застрахования И. Г. В. с ЕГН ********** по групова застраховка „Кредитна защита“ в размер на остатъка по двата кредита / главница, лихва и такси/ към датата на смъртта на кредитополучателя - 09.02.2025г., ведно със законната лихва върху главницата ,считано от датата на подаване на исковата молба до окончателното изплащане на сумата.

Претендират се сторените по делото разноски.

В подкрепа на твърденията ищците сочат доказателства.

В срока по чл.131 от ГПК от ответника „Г. З.“ЕАД с ЕИК **** е подаден писмен отговор, с който се оспорва предявения иск. Не се оспорва твърдението, че на 13.08.202020г и на 03.10.2024г кредитополучателят И. Г. В. е включен в групата на застрахованите лица по групов договор за застраховка „Кредитна защита“. Противопоставя се довод, че към датата на смъртта си кредитополучателят В. е бил на възраст 72 г., поради което при лица на възраст 65+ покрит риск е само смърт в резултат на злополука, а видно от съобщение за смърт №10/09.02.2025г причината за смъртта на В. е заболяване и конкретно „ остър инфаркт на миокарда, белодробен оток“. Сочи се, че застраховката „Кредитна защита“ , „Пакет 65+“ не покрива риска смърт, настъпила в резултат на заболяване, поради което и отказа на застрахователя да плати застрахователното обезщетение е бил основателен. Прави се искане исковата претенция като неоснователна да бъде отхвърлена. В случай, че съдът счете, че претенцията е основателна се прави възражение за прихващане на задължението 3 на застрахователя за с дължимите неплатени суми за премии по застрахователния договор, дължими като плащания от застрахования до края на периода на застрахователния договор като условие за извършване на застрахователно плащане. Противопоставя се възражение за неоснователност на иска доколкото ищците не притежават материално правна легитимация.

Носител на материалното право е „Банка ДСК“АД като кредитор. С отговора са направени доказателствени искания. Претендират се разноски.

В срока по чл.131 от ГПК от ответника „Г. Ж.“ЕАД с ЕИК **** е подаден писмен отговор, с който се изразява становище, че искът е недопустим поради липса на процесуално правна и материално правна легитимация на този ответник. Не се оспорва твърдението, че на 13.08.202020г и на 03.10.2024г кредитополучателят И. Г. В. е включен в групата на застрахованите лица по групов договор за застраховка „Кредитна защита“ с подписаните от него съответно сертификат №L0004751356200813 и индивидуално заявление №L0006471226241003, сключени с „Г. Ж. „ЕАД и „Групапа застраховане“ЕАД от една страна и „Банка ДСК“АД от друга страна. Сочи се, че към датата на смъртта си кредитополучателят И. В. е бил на възраст 72 г., поради което съгласно чл.4 от групов договор , както и сертификат за застраховане и съгласие за присъединяване, застраховката се счита за сключена само за рисковете в резултат на злополука по т.1 и т.2 от съгласието.

Видно от текста на съгласието , в което се определя размера на застрахователната премия, застраховател при лица на възраст „65+“ е „Г. З.“ЕАД , а покрит риск е само смърт в резултат на злополука. В процесния случай не е уговорена солидарна отговорност по смисъла на чл.121 и сл. от ЗЗД между двата застрахователя по процесната полица, поради което предявения срещу „Г. Ж.“ иск е процесуално недопустим. Оспорва се иска и по основание с довод ,че смъртта на кредитополучателя е настъпила в резултат на заболяване, което съгласно застрахователния договор не е от покритите застрахователни рискове. При условията на евентуалност се противопоставя възражение за прихващане с дължимите неплатени суми за премии по застрахователния договор, дължими като плащания от застрахования до края на периода на застрахователния договор като условие за извършване на застрахователно плащане. Претендират се разноски. Правят се доказателствени искания.

С определение рег.№2369/30.07.2025г, постановено в производство по чл.140 от ГПК, на основание чл.26, ал.4 от ГПК като съищец по делото е конституирана „Банка ДСК“АД с ЕИК **** със седалище и адрес на управление град С., район Оборище, ул.“М.“№18, представлявано от Славейко Любомиров Славейков и Боян Филипов Стефов.

В съдебно заседание ищците Д. И. И. и Г. И. В., чрез пълномощника си, поддържат предявения иск . Подробни съображения по съществото на спора са развити в хода на устните състезания чрез представените по делото писмени бележки.

В съдебно заседание ищецът „Банка ДСК“АД не изпраща представител.

Постъпило е писмено становище по съществото на спора.

В съдебно заседание ответниците, чрез процесуалния си представител, поддържат оспорванията, направени с писмените им отговори. Подробни съображения по съществото 4 на спора са развити в хода на устните състезания, чрез представените по делото писмени бележки.

Пазарджишкият районен съд след като се запозна с изложените в исковата молба фактически твърдения, след като съобрази доводите на страните и обсъди и анализира събраните по делото доказателства поотделно и в съвкупност, при спазване разпоредбите на чл.12 и чл.235 от ГПК по вътрешно убеждение прие за установено следното от фактическа страна: