Решение № 142 от 15.03.2024, Районен съд - Плевен

РЕШЕНИЕ

№ 142 гр. Плевен, 15.03.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛЕВЕН, I НАКАЗАТЕЛЕН СЪСТАВ, в публично заседание на шестнадесети февруари през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Димитър Хр. Кирилов при участието на секретаря ЗАХАРИНКА К. ПЕТРАКИЕВА като разгледа докладваното от Димитър Хр. Кирилов Административно наказателно дело № 20244430200173 по описа за 2024 година за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е по чл.59 от ЗАНН.

Постъпила е жалба от „*****“ АД, с ЕИК:***, със седалище и адрес на управление гр. ****, представлявана от Д.Ш. – ***, чрез юрк. К. Х.-И., против Наказателно постановление №Р-004373/02.01.2024г. на И.Р.М. – **** в Регионална дирекция за областите Габрово, Велико Търново, Русе, Ловеч и Плевен със седалище гр. Русе към ГД „Контрол на пазара“ при Комисията за защита на потребителите, оправомощен със Заповед №988/08.11.2023г. на Председателя на КЗП, с което на жалбоподателя за нарушение на чл.68д, ал.1, предл.1 /съдържа невярна информация и следователно е подвеждаща/ вр. чл.68г., ал.4, вр. чл.68в от Закона за защита на потребителите/ЗЗП/, било наложено административно наказание на основание чл.27, чл.53 и чл.83 от ЗАНН и чл.55, ал.2 от ЗЗП, имуществена санкция в размер 2000 /две хиляди/ лева, на основание чл.210а от ЗЗП.

Недоволен от издаденото наказателно жалбоподателят, който го обжалва в срок. постановление останал

В жалбата се иска отмяна на наложеното наказание, тъй като същото е незаконосъобразно, поради допуснати нарушения на материалния и 1 процесуалния закон. Излагат се процедурни нарушения на чл.34 от ЗАНН – неспазване на предвидените в закона срокове; нарушение на чл.41, ал.1, т.9 от ЗАНН – в АУАН не са посочени имената и точните адреси на лицата, които са претърпели имуществени вреди от нарушението, ЕГН; нарушение по чл.52, ал.1 от ЗАНН – наказващият орган не се е произнесъл по административнонаказателната преписка в месечен срок от получаването й; нарушение на чл.47 и чл.57 от ЗАНН – не е извършена цялостна проверка на обстоятелствата по случая, които да обосноват наличие на нарушение и на приложимост на ЗЗП. Излага се, че в съставения АУАН е посочен като свидетел при установяване на нарушението е лице в служебни или трудовоправни отношения с актосъставителя, поради което не отговаря на условията и изискванията на закона да участва в административнонаказатлената процедура в това му качество. Излагат се подробни доводи за нарушения на материалния закон от страна на КЗП. Моли се да бъде отменено НП, както и да бъдат присъдени сторените разноски, включително и юрисконсултско възнаграждение.

В съдебно заседание жалбоподателят редовно призован, не се явява, не се представлява. Пълномощникът на жалбаподателя, адв. К. Х. представя молба, в която излага доводи относно незаконосъобразността на издадено НП.

Административнонаказващият орган И.Р.М. – **** в Комисията за защита на потребителите, Регионална дирекция - Русе, редовно призован, не се явява представител. В депозираното до съда становище от И.М. – *** в Комисия за защита на потребителите РД-Русе, в качеството си на АНО, излага доводи, че подадената жалба е неоснователна и моли същата да бъде отхвърлена и да бъде потвърдено обжалваното НП, като правилно и законосъобразно. Излага се, че изложените от страна на жалбоподателя твърдения в жалбата за нарушение на материалния и процесуалния закон са неоснователни.

Жалбата е подадена в срока по чл. 59, ал.2 от ЗАНН, поради което се явява процесуално допустима.

Разгледана по същество жалбата е неоснователна.

След съвкупна преценка на събраните и проверени в хода на съдебното следствие писмени и гласни доказателства, съдът приема за установено от 2 фактическа страна, следното:

На 29.06.2023 г. в обект *** на КЗП с адрес: гр. Плевен, обл. Плевен, адрес: ****, установих със Становище с Вх.№ Р-03-581/29.06.23г. следните нарушения и обстоятелствата на извършване:

На 20.04.23г. в КЗП РД Русе е постъпила жалба с Вх.№ Р-03-581 относно сключен договор за потребителски кредит № **** на 16.02.2023г. в размер на 60000.00 лв., за който жалбоподателят твърди, че не е получил предварителна информация в писмена форма, а веднага му е разпечатан договорът в края на работното време и не е имал възможност да се запознае със съдържанието му преди да го подпише. Също така счита, че в договора се съдържат неравноправни клаузи. Желае да се премахнат неравноправните клаузи. Към жалбата са приложени копия на договор за потребителски кредит № **** от 16.02.23г.; методология за определяне на референтен лихвен процент /ПРАЙМ/, погасителен план от 16.02.23г. Съгласно чл.3, ал.9 от договор № **** общата дължима сума от кредитополучателя е 79 640.60 лева, а в погасителния план към договора е 78 398.60 лв.

Във връзка с изложеното в жалбата на 15.05.2023г. с КП № К-2733710 е извършена проверка в клон Плевен, ул. ****, стопанисван от „*****" АД.

Преди легитимиране на инспекторите е направено запитване за отпускане на потребителски кредит в размер на 8000.00 лева със срок за погасяване 3, 4 и 5 години. Предоставена е информация в писмена форма чрез стандартен европейски формуляр /3 формуляра/ с приложен примерен погасителен план.

Кредиторът е запознат с постъпилата жалба. Предоставено му е също копие на жалбата за предприемане на действия и изготвяне на становище. С КП е наредено на 29.05.2023г. да се представят в КЗП-Плевен, следните документи: 1. Становище по жалбата; 2. Договор № **** от 16.02.23г.; 3.

Погасителен план; 4. Стандартен европейски формуляр /СЕФ/, който е предоставен на жалбоподателя; 5. Информация за разликата между дължимата сума в договора и погасителния план; 6. Информация дали жалбоподателят е клиент на банката преди сключване на договора и дали има открита разплащателна сметка във връзка с отпускането на кредита; 7. Общи условия към договор № ****, които са предоставени на жалбоподателя; 8.

Методология за определяне на референтен лихвен процент /ПРАЙМ/; 9.

Информация за подадени жалби от жалбоподателя, свързани с договора и 3 отговора по тях /ако има такива/. На 29.05.2023 г. на ел. поща **** са предоставени изисканите документи, които са заведени с вх. № Р-03581/29.05.2023 г. На 02.06.2023 г. е получено същото становище от 29.05.2023 г. чрез куриерска фирма „***“ ООД. Заведено е с Вх.№ Р-03-581/05.06.23г.

На 30.05.2023г. с КП К-2733738 в ***а на КЗП-Плевен е извършена проверка на сайт: **** за предоставяне на информация на индивидуални клиенти /физически лица/ за потребителски кредити, разплащателни сметки, пакетни програми, застраховки, условия и тарифи на банката. Установено е, че в секция „Разплащателни сметки" Програма „****" е публикувана следната информация: „Банката предлага пакетна програма „****“ без такса за откриване и такса за обслужване на основната сметка по програмата за първата една година, при кандидатстване за нов потребителски кредит в лева или нов и жилищно-ипотечен кредит по програма „*****“ на ****, в периода от 16.01.2023 г. до 31.03.2023 г., при последвало одобрение и усвояване на отпуснатия потребителски кредит в посочения период, респективно подадено искане за усвояване на жилищно-ипотечния кредит в срок до 31.05.2023 г. и при превод на работна заплата по основната сметка по пакетна програма „****“. Към момента на подаване на заявлението за нов кредит лицето не следва да има друг потребителски кредит, респективно жилищно-ипотечен кредит от банката. Отпускането на кредит подлежи на одобрение от банката.

Кредитор е „*****“ АД, ЕИК *** (****). След изтичане на периода, месечната такса за обслужване на сметката по програма „****“ е съгласно действащата тарифа на банката.

Във връзка с предоставеното становище на 29.05.2023г. и извършените проверки от КЗП с Писмо с Изх. № Р-03-581/05.06.2023г. е изискана допълнителна информация и документи от кредитора за:

1. Ползва ли жалбоподателя пакетна програма? Коя програма ползва?

Да се приложи копие на договора, който е сключил за тази програма.

2. Да се изясни разликата /1 242.00 лв./ между общо дължимата сума по договора в размер на 79640.60 лв. и общата сума на плащанията по погасителния план в размер на 78398.60 лв. от кои услуги и такси произлиза конкретно по суми и пера.

3. Информация за общ брой сключени договори за потребителски кредит в клон Плевен Дойран за периода от 01.07.2022 г. до 31.05.2023 г.

4

4. Информация колко от общия брой договори за потребителски кредит са сключени само с разплащателна сметка за обслужване на потребителския кредит с такса 3.50 лв. на месец. Да се приложат копия на 3 бр. договори със заличени лични данни.

5. Информация за стандартните условия за потребителски кредити само с разплащателна сметка за обслужване на кредита и за преференциалните условия с пакетна програма с две сметки.

6. Да се предоставят условията по програма „*****“ във връзка с публикуваната в сайта информация за пакетна програма „****“.

Във връзка с предоставените СЕФ по време на проверката 3 бр. да бъде изяснено, следното:

1. Дължат ли се разходи за задължителна застраховка „Защита на плащанията“ и в какъв размер.

2. Дължат ли се разходи за задължителна допълнителна услуга ежедневно банкиране, „Супер сметка“ и „Златно време“ или са част от програма „****“. В случай, че са дължими да се предостави информация за размера на тези разходи, съобразно предоставените СЕФ по време на проверката.

3. Защо в т.3 от III „Разходи по кредита“ не е включена програма „****“ като задължително условие за сключване на договора?

С писмото е предоставено

2733738/30.05.23г. и СЕФ /3 броя/. копие на кредитора на

КП

К-

На 26.06.2023г. е получено становище чрез куриерска фирма. Същото е заведено с вх.№ Р-03-581/2б.06.23г. В Становището се сочи, че се прилагат 3 броя договори за потребителски кредит ***, ****, ****, както и договора на жалбоподателя за пакетна програма „****“ по програма „*****“, но цитираните договори не са приложени. Не са представени изисканите документи с поканата. Изпратено е ново писмо за предоставяне на документите, които са описани в становището. На 29.06.2023г. документите са предоставени на ел. поща **** и заведени с вх.№ Р-03-581/29.06.23г.

В Становището се предоставя следната информация от кредитора:

Програма „*****“ предоставя възможност на новите клиенти на банката, 5 които кандидатстват за отпускане на потребителски или жилищно-ипотечен кредит, да заявят по тяхно желание и при преференциални условия ползването на пакетната програма за ежедневно банкиране „****“, с която клиентите на банката могат да се възползват, при заплащане на една обща пакетна цена, от някои от най-често ползваните услуги за ежедневно банкиране, като разплащателна сметка с дебитна карта, извършване на банкови преводи, теглене на пари в брой, плащане на битови сметки, възможност за ползване на допълнителни сметки и карти за членове на семейството и други. Кредитният продукт и услугите по програма „****“ се предлагат при условията на пакетна продажба, като клиентите имат възможност да заявят и ползват самостоятелно както потребителски или ипотечен кредит от банката, така и програмата „****“ или отделни услуги, включени в нея. Заявяването и ползването им заедно по програма „*****“ предоставя възможност на потребителя да се възползва в максимална степен от условията и отстъпките, предлагани от банката, в т.ч. отстъпки, както от разходите, приложими по кредита, така и от разходите по програма „****“.

Програма „*****“ е предлагана от **** в периодите от 01.09. до 31.12.2022 г, от 16.01. до 31.03.2023г. както и понастоящем в периода от 01.06. до 31.08.2023г., докато в периода от 01.04. до 30.05.2023 г, в който е извършена проверката на КЗП, програмата не е предлагана на потребителите. На дата 16.02.2023г. с жалбоподателя е сключен Договор за предоставяне на банкова услуги по програма „****“ на физически лица, ползващи кредит по програма „*****“, като съгласно условията на програма „*****“ не се дължат такса за откриване и такса за обслужване на основната сметка по програма „****“ за първата една година от срока на договора. Прилагаме копие на сключения с клиента договор. По отношение на констатираната разлика в размер на 1 242.00лв., между общо дължимата сума, посочена договора за кредит, в размер на 79 640.60лв. и общата сума на плащанията по погасителния план, в размер на 78 398.60лв., бихме искали да уточним, че съгласно чл. 11, ал. 1, т.