Решение № 70 от 10.04.2023, Окръжен съд - Ловеч

РЕШЕНИЕ

№ 70 гр. Ловеч, 10.04.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ЛОВЕЧ в публично заседание на девети март през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: МИЛЕНА ВЪЛЧЕВА при участието на секретаря ДАНИЕЛА КИРОВА като разгледа докладваното от МИЛЕНА ВЪЛЧЕВА Гражданско дело № 20234300100010 по описа за 2023 година и за да се произнесе, съобрази:

Производство по чл.422, ал.1 ГПК, вр. с чл.415 ГПК и чл.430 и сл. от ТЗ.

Съдът е сезиран с искова молба от „Райфайзенбанк (България)“ ЕАД, с ЕИК: ********* /със сегашно наименование “Кей Би Си Банк

България“ЕАД/, седалище и адрес на управление: гр. София, район Лозенец, бул. „Никола Вапцаров“ 55, Експо 2000, представлявано от А. В. А. Изпълнителен директор и М. Т. П. - Прокурист, действащи чрез пълномощника си Е. Д. Д. срещу В. Д. И., с ЕГН **********, с постоянен адрес: ***.

Излага, че на 20.06.2019 г. между „Райфайзенбанк (България)" ЕАД и кредитополучателят В. Д. И. е подписан Договор за потребителски кредит № 1906142564206192 от 20.06.2019 г., отсрочен с искане за промяна на условията по кредит от 26.05.2020 г. във връзка с извънредното положение, обявено с решение на Народното събрание от 13.03.2020г., в резултат на пандемията от Covid - 19 и потвърждение от "Райфайзенбанк (България)" ЕАД за отсрочване на задължение от 04.06.2020 г. - Схема 2 (кредитна ваканция), с който на ответника е отпуснат кредит в размер на 29 782.50 лв., усвоен на 20.06.2019 г. Съгласно чл.1 от Договора, кредитът ще бъде използван за рефинансиране на кредит и потребителски нужди. Според чл.

5.1 кредитът е с краен срок за погасяване - 10.07.2029 г., но след потвърждение на искането за промяна на условията по кредит от 26.05.2020 1 г., крайният срок за погасяване на всички дължими суми по Договор за потребителски кредит № 1906142564206192 от 20.06.2019 г. се изменя, като се удължава с 6 месеца.

Твърди се, че в чл.4 от договора страните са уговорили размера на възнаградителната лихва за първите 12 месеца, считано от първата падежна дата на кредита, в размер на 5.60%. След изтичане на срока, кредитополучателят заплаща на банката годишна лихва, формирана от сбора на две компоненти: променлив референтен лихвен процент и надбавка в размер на 5.470 пункта. Цитира чл. 430, ал.2 от ТЗ, според който уговорената лихва представлява възнаграждение за ползването на предоставения кредит.

Излага, че страните са определили и дължима неустойка наказателна лихва при забава в плащането на вноските, чийто размер се определя, като към размера на дължимата възнаградителна лихва се надбавят 10 пункта (чл. 4.5 от Договора). Наказателната лихва се начислява на годишна база върху забавените вноски за главница, считано от деня на забавата до окончателното им погасяване.

Съгласно постигната между страните в чл. 5.2. договореност, кредитът ще бъде погасен на 120 анюитетни месечни вноски, дължими на 10-то число на съответния месец, считано от 10.08.2019 г. до 10.07.2029 г., включващи приложимата годишна лихва. Твърди се, че размерът на анюитетната погасителна вноска, дължима за първите 12 месеца от действието на Договора, с включена годишната лихва е 324.70 лв. съгласно погасителния план към Договора. При промяна на лихвата се променя и размерът на анюитетната вноска по кредита. Ищецът изтъква, че е изпълнил всички свои задължения съгласно подписания Договор за банков кредит и закона.

Банката твърди, че от страна на ответника не е изпълнено основното задължение - да върне заетата сума в уговорения срок. Според чл.8.1. от Договора, неплащането на погасителни вноски по кредита представлява неизпълнение. Съгласно чл.9.2. от същия, при неизпълнение, Банката има право да обяви всички суми по кредита за предсрочно изискуеми и незабавно платими.

Ищецът твърди, че кредитополучателят не е заплатил месечни погасителни вноски с падежни дати от 10.09.2020 г. до 10.07.2021 г. вкл.

На основание горепосочената договорна разпоредба и във връзка с чл. 432 от ТЗ, Банката е обявила на 01.08.2021 г. на ответника всички суми по кредита за предсрочно изискуеми с лично получено от кредитополучателя писмо с изх.

№ 001 - 18558 от 02.07.2021 г.

Посочва, че предсрочната изискуемост на всички вземания на Банката по Договор за потребителски кредит № 1906142564206192 от 20.06.2019 г. е осчетоводена на 01.08.2021г. Излага аргументи, че ВКС е приел, че при уговорена в договор за заем за потребление предсрочна изискуемост на задължението за връщане на заетата парична сума, настъпва предсрочна 2 изискуемост и на непадежиралите към този момент анюитетни вноски, включително в частта им за възнаградителни лихви и такси.

Изтъква, че Банката е предприела действия за принудителното събиране на вземанията си, като е подала заявление за издаване на заповед за изпълнение по реда на чл. 417 от ГПК, въз основа на което е образувано ч.гр. д. № 772/2021 г. на Районен съд –Тетевен. След успешно проведено заповедно производство по чл. 417, т. 2 от ГПК, в полза на ищеца е издадена заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист, по силата на които длъжника В. Д. И. е осъден да заплати на "Райфайзенбанк (България)" ЕАД дължими суми по Договор за потребителски кредит № 1906142564206192 от 20.06.2019 г. Въз основа на издадения изпълнителен лист е образувано изпълнително дело № 20228800400105 по описа на ЧСИ Румен Димитров, peг. № 880, район на действие Окръжен съд - Ловеч. Заповедта за изпълнение е връчена на длъжника В. Д. И. по чл. 47, ал. 5 от ГПК, поради което съдът е дал указание на ищеца за предявяване на иск по чл. 415 ГПК. На 27.06.2022 г. заявителят е уведомен от заповедния съд, че следва да подаде искове за установяване на вземанията си в едномесечен срок.

Твърди, че предявените установителни искове са допустими, тъй като исковата молба е подадена своевременно.

Моли съда да постанови решение, с което признае за установено спрямо ответника В. Д. И., ЕГН **********, съществуването и изискуемостта на вземанията на ищеца, произтичащи от Договор за потребителски кредит № 1906142564206192 от 20.06.2019 г., а именно:

1. изискуема главница в размер на 28324.98 лв., от които редовно падежирала главница в размер на 2156.97 лв. за периода от 10.09.2020г. до 10.07.2021 г. вкл. и предсрочно изискуема главница в размер на 26168.01 лв. с дата на настъпила изискуемост 02.08.2021 г.;

2. изискуема редовна възнаградителна лихва в размер на 1474.69 лв., начислена за периода от 10.08.2020 г. до 01.08.2021 г. включително;

3. изискуемо обезщетение за забава върху редовно падежирали главници от 10.09.2020 г. до 10.07.2021г. в размер на 183.50 лв., начислена за периода от 10.09.2020г. до 01.08.2021 г. включително;

4. изискуемо обезщетение за забава в размер на законната лихва върху предсрочно изискуема главница в размер на 181.72 лв., начислена за периода от 02.08.2021 г. до 26.08.2021 г. включително;

5. изискуеми отсрочени редовни възнаградителни лихви, съгласно Потвърждение от "Райфайзенбанк (България)" ЕАД за отсрочване на задължение от 04.06.2020 г. - Схема 2 (кредитна ваканция) на искане за промяна на условията по кредит от 26.05.2020 г. във връзка с извънредното положение, обявено с решение на Народното събрание от 13.03.2020 г., в резултат на пандемията от Covid - 19, дължими по Договор за потребителски кредит № 1906142564206192 от 20.06.2019 г. в размер на 659.33 лв., 3 начислени за периода 10.03.2020 г. до 10.08.2020 г. вкл., ведно със законната лихва за забава за периода от 27.08.2021 г. до изплащане на вземането.

При условията на евентуалност, в случай че главните установителни искове по чл.422 от ГПК, във връзка с чл.415 от ГПК бъдат отхвърлени частично като неоснователни досежно посочените като предсрочно изискуеми по Договора за кредит суми, моли съда да осъди ответника В. Д. И., ЕГН **********, да заплати на „Райфайзенбанк (България)" ЕАД посочените по-горе суми.

Моли съда да осъди ответника В. Д. И., ЕГН **********, да заплати на "Райфайзенбанк (България)" ЕАД всички направени по настоящото дело разноски (платени държавни такси и хонорари за вещи лица), включително юрисконсултско възнаграждение в размер на 450.00 лв. на основание чл. 78, ал. 1 и ал. 8 от ГПК, във вр. с чл. 37 от Закона за правната помощ и чл. 27, раздел IV от Наредбата за заплащане на правната помощ, като се произнесе и относно разноските в заповедното производство.

В случай, че исковете бъдат уважени частично, моли за изчисляване на разноските на ищеца по съразмерност и след компенсация, а на основание чл.78 ГПК прави възражение за прекомерност на адвокатското възнаграждение на ответника и посочва банкова сметка, по която може да плати присъдената сума

В срока по чл.131 от ГПК е постъпил отговор на исковата молба от ответника В. Д. И., чрез назначения особен представител адв.Н. Х.. В него изразява становище, че искът е допустим с оглед на представените писмени доказателства и претенцията на ищеца е предявена в срок. С оглед на това, че няма връзка с ответника, оспорва исковите претенции по основание и размер, като прави доказателствени искания.

Ищецът не взема участие в откритото съдебно заседание чрез представляващия го по регистрация орган или чрез процесуалния представител по пълномощие, но в постъпилата писмена молба чрез пълномощника Е. Д. поддържа предявените искове и моли да бъдат уважени, като претендира направените по делото разноски.

Ответникът се представлява от назначения на основание чл.47, ал.6 от ГПК особен представител адв. Н. Х., който оспорва предявените искове, като в хода на устните състезания навежда съображения за тяхната неоснователност и моли за отхвърлянето им. Не поддържа възраженията си и не желае откриване на производство по оспорване автентичността на представените от ищеца към исковата и допълнителна молба писмени доказателства.

Съдът като обсъди събраните по делото писмени доказателства по отделно и в тяхната съвкупност и взаимовръзка, съобрази становищата на страните, приема за установено следното от фактическа страна:

На 20.06.2019 г. между „Райфайзенбанк България“ ЕАД /сегашно 4 наименование „Кей Би Си Банк България“ ЕАД/ и В. Д. И.

(кредитополучател) е сключен договор за потребителски кредит № 1906142564206192, по силата на който банката предоставила на ответника потребителски кредит в размер на 29 782.50 лв., който ще бъде използван за рефинансиране на кредит и потребителски нужди. Съгласно чл.1 от същия, крайният срок за погасяване на кредита е 10.07.2029 г. В. Д. И. се е задължил да върне отпуснатия кредит, заедно с дължимите лихви, на 120 анюитетни месечни вноски, дължими на 10-то число от месеца, считано от 10.08.2019 г. до 10.07.2029 г. и в размер, посочен в погасителния план, неразделна част от договора. В чл.4.1 от същия между страните е постигнато съглашение за първите 12 месеца кредитополучателят да заплаща на банката фиксирана годишна лихва в размер на 5.60% , а след изтичане на този срок дължимата годишна лихва се формира от сбора на две компоненти: променлив референтен лихвен процент и надбавка в размер на 5.470 пункта. Общата сума, дължима от Кредитополучателя, изчислена към датата на сключване на договора е 39 774.90 лв., а ГПР по отпуснатия кредит е 6.27 %. Съгласно постигната в чл.4.5 договореност, размерът на дължимото обезщетение за забава в плащане на дължимите суми по кредита се определя, като към размера на дължимата възнаградителна лихва се надбавят 10 пункта.

Наказателната лихва се начислява на годишна база върху забавените вноски за главница, считано от деня на забавата до окончателното им погасяване. За целите на изпълнение на договора, ответникът се е задължил да открие и поддържа сметка „За всеки ден“, за което дължи месечна такса за обслужване в размер на 4.90 лв. Съгласно чл.8.1. от договора, неизпълнение е налице, когато кредитополучателят просрочи плащане на която и да е вноска за повече от 31 дни от съответната дата на дължимо плащане, като банката има право да начислява наказателна надбавка върху забавената сума. В чл.9.2. от договора е предвидена възможност банката едностранно, с писмено уведомление до кредитополучателя, да обяви всички усвоени и непогасени по договора суми, начислената лихва /евентуална наказателна надбавка/ и комисионните за предсрочно и незабавно изискуеми. Страните са постигнали споразумение всички уведомления и изявления във връзка с договора, в това число и уведомленията за предсрочна изискуемост на задълженията, да бъдат направени в писмена форма и ще се считат получени, ако чрез лично доставяне, чрез изпращане по пощата с обратна разписка, с куриер или по друг нормативно установен начин достигнат до адреса на кредитополучателя, посочен в договора или уведомлението за промяна на адреса (чл. 11.8).