Решение № 148 от 16.09.2025, Районен съд - Свищов

РЕШЕНИЕ

№ 148 гр. Свищов, 16.09.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СВИЩОВ в публично заседание на девети септември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Н.П.Р

А.Е.А А.Е.А като разгледа докладваното от Н.П.Р Гражданско дело № 20254150100100 по описа за 2025 година

Производството е по реда на чл. 415 от ГПК във вр. с чл. 422 от ГПК.

Постъпила е искова молба от „**“АД, ЕИК **, седалище и адрес на управление гр. С., район „М.“, бул. ** № 111 П, представлявано от Н.Х.Б и С.А.П, чрез пълномощника юрисконсулт П. Д. К. против Г. А. И. с ЕГН ********** с адрес: с.**, общ.Свищов, ул. „П.“ № 17. Твърди се, че на 20.07.2021г ., между ищеца „**“ и ответника е сключен договор за предоставяне на банков кредит – овърдрафт, по разплащателна (картова) сметка на физически лица № **20.07.2021г., като на основание договора и общите условия към него, банката е предоставила на кредиполочателя И. банков кредит – овърдрафт по картовата разплащателна сметка в размер на 1500 (хиляда и петстотин) лева, който е изцяло усвоен по банковата сметка с IBAN:**, открита на името на кредиполочателя в банката. Посочени са в табличен вид, как е усвояван и как е усвояван кредита по банкова сметка с IBAN:** и как е погасяван по банкова сметка с IBAN:**. Сочи се, че кредитът е в просрочие, считано от 31.10.2023г. – общо 324 дни към 19.09.2024г. Твърди се, че поради неплащане в срок на задълженията по Договора и Общите условия, на основание Раздел IX „Предсрочна изискуемост“, т. 9.1.2., б.„а“ от Общите условия, Банката е връчила на кредитополучателя покана (писмено уведомление) чрез ЧСИ С.К, рег. № 809 на КЧСИ, с която поканила титулярадлъжник в 30 (тридесет) дневен срок от получаване на поканата, да изпълни доброволно в пълен размер, просрочените си задължения, като в противен случай и след изтичане на дадения от Банката срок, същата щяла да счита кредита за изцяло и предсрочно изискуем. Сочи, че в дадения срок за доброволно изпълнение, кредитополучателят не е платил просрочените си задължения по договора за предоставяне на банков кредит – овърдрафт поради което Банката е обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 1

26.08.2024г. Сочи се, че със заявление по реда на чл. 417 от ГПК и извлечение от счетоводните книги на "**" АД, банката е помолила съда за издаване на заповед за изпълнение и изпълнителен лист в качеството и на кредитор по Договор за предоставяне на банков кредит - овърдрафт по разплащателна сметка на физически лица№ **/20.07.2021r. „**” АД, ЕИК ** срещу Г. А. И..

Ищецът „**“АД, ЕИК **, е подал заявление по чл.417 от ГПК и по ч.гр.д.

674/2024г. на СвРС е издадена Заповед за изпълнение №**/20.09.2024г. срещу длъжника Г. А. И. за сумата 1500,00 лева /хиляда и петстотин лева/ главница; непогасена възнаградителна лихва по т. 4 от договор за кредит в размер на 166,60 лева /сто шестдесет и шест лева и шестдесет стотинки/ за периода от 31.10.2023г. до 25.08.2024г.вкл.; обезщетение за забава за просрочените плащания, на основание т. 9 от договора за кредит в размер на 17,65 лева /седемнадесет лева и шестдесет и пет стотинки/ за периода от 30.11.2023г . до 25.08.2024г. вкл.; разноски за връчване на покани и обявяване на предсрочна изискуемост, дължими на основание т. 14 от договора за кредит в размер на 120,00 лева /сто и двадесет лева/; законна лихва в размер на 13,63 лева /тринадесет лева и шестдесет и три стотинки/ за периода от 26.08.2024 г. до 18.09.2024 г. вкл., ведно със законна лихва върху главницата от 19.09.2024г. до изплащане на вземането. Длъжникът е получил съобщение за издадената Заповед за изпълнение на основание чл.47 ал.5 от ГПК, поради което ищецът предявява настоящия установителен иск . Молят съда да постанови решение с което да приеме за установено по отношение на Г. А. И., че дължи на "**" АД, гореописаните в издадената заповед суми. Представят доказателства и правят доказателствени искания. Претендират разноски в исковото и заповедното производство

В предоставения едномесечен срок по делото не е постъпил отговор от ответника Г. А. И.. В съдебно заседание не се явява и не се представлява. Не взема становище по същество.

От събраните по делото доказателства преценени по отделно и в съвкупност, съдът намира за установено следното:

Видно от приложеното към настоящото дело ч.гр. д. № 674/2024 г. по описа на РС-Свищов е налице издадена заповед за изпълнение № ** от 20.09.2024 г. по чл. 417 от ГПК, с която Г. А. И. е осъдена да заплати на ищеца по настоящото дело сумата 1500,00 лева /хиляда и петстотин лева/ главница; непогасена възнаградителна лихва по т. 4 от договор за кредит в размер на 166,60 лева /сто шестдесет и шест лева и шестдесет стотинки/ за периода от 31.10.2023г. до 25.08.2024г.вкл.; обезщетение за забава за просрочените плащания, на основание т. 9 от договора за кредит в размер на 17,65 лева /седемнадесет лева и шестдесет и пет стотинки/ за периода от 30.11.2023г . до 25.08.2024г. вкл.; разноски за връчване на покани и обявяване на предсрочна изискуемост, дължими на основание т. 14 от договора за кредит в размер на 120,00 лева /сто и двадесет лева/; законна лихва в размер на 13,63 лева /тринадесет лева и шестдесет и три стотинки/ за периода от 26.08.2024 г. до 18.09.2024 г. вкл., ведно със законна лихва върху главницата от 19.09.2024г. до изплащане на вземането.

2

По делото е безспорно установено, а и не се спори от страните, че на 20.07.2021 г. в гр. Левски между кредитодателя "**" АД и кредитополучателя Г. А. И. е сключен договор № **/20.07.2021 г. за предоставяне на банков кредит - овърдрафт по разплащателна (картова) сметка на физически лица с IBAN: **, по силата на който "**" АД предоставя на И. правото да ползва кредит овърдрафт при максимален размер до 1500 лева с краен срок за погасяване на всички задължения – 20.07.2022г., който срок се удължава автоматично след изтичането му за нов срок от една година, при условие, че никоя от страните не е уведомила другата за прекратяване на договора, съгласно ОУ към същия( т.12.1.1. от ОУ). Съгласно договора и общите условия към него кредитополучателят Г. А. И. е била длъжна до 20.07.2022г. да погаси всичките си задължения по договора за предоставяне на овърдрафт с "**" АД.

По делото е представено и изслушано заключение на съдебно счетоводна експертиза, което не е оспорено от страните и което съдът възприема изцяло като компетентно и добросъвестно изготвено. Вещото лице сочи, че с подписване на договор с № **/20.07.2021 г. за банков кредит овърдрафт на ответника И. е предоставена сумата от 1500 лева, като същата се ползвала по банкова сметка с IBAN: ** и че отпуснатя овърдрафт е усвоен частично в размер на 724,06 лева още в дена на подписване на договора – 20.07.2021г. В периода 21.07.2021г.-28.02.2023г. кредитополучателят Г. А. И. е усвоявала многократно овърдрафт, отпуснат в размер на 1500,00лв. съгласно Договор № №**/20.07.2021г. за банков кредит - овърдрафт. Усвояването на сумите по процесния договор е чрез теглене суми на банкомат, плащане на ПОС в търговски обекти, плащане на лихви и такси по процесния кредит, погасяване на задължения по друг банков кредит в същата банка.

Сумите са възстановявани чрез парични постъпления по банкова сметка ** с титуляр Г. А. И.. В периода 01.03.2023г.-30.09.2023г. кредитополучателят Г.

А. И. не е ползвала овърдрафт. Към датата на подаване на Заявление за издаване на заповед по чл.417 от ГПК -19.09.2024г. дължимите неплатени и просрочени задължения по процесния договор са били в размер на 1684,25лв от които : Главница 1500,00лв.; Договорна лихва 166,60лв. начислени суми в периода 31.10.2023г.-25.08.2024г. / неразрешен овърдрафт и лихви разрешен овърдрафт/; Обезщетение забава 17,65лв./лихви неразрешен овърдрафт/ начислени суми в периода 31.10.2023г.-25.08.2024г.

Съгласно т.5.1 от ОУ към договора, овърдрафт по разплащателна (картова) сметка на кредитополучателя се отпуска с краен срок за погасяване, посочен в Договора. В конкретния случай, в Раздел I, т.3 от договора, крайния срок за погасяване на всички задължения по договора е 20.07.2022г. В т.5.2 от ОУ е описано, че кредитополучателят се задължава да погаси всички свои за‐ дължения по ползвания овърдрафт, включително главница, лихви, такси, комисиони и разноски, до крайния срок на погасяване, посочен в Договора. В случай че последният ден е неработен, кредитополучателят се задължава да осигури средства по разплащателната си (картова) сметка в последния работен ден преди изтичане на срока за погасяване. В раздел XII на Общите условия към договора е описано, че (т.12.1) срокът за погасяване на овърдрафта е 3 съгласно договора; (12.1.1) когато изрично е договорено, срокът на Договора, респективно срокът за ползване на овърдрафта, се удължава автоматично всеки път за нов едногодишен период, при условие че никоя от страните не е уведомила другата за прекратяване на Договора по реда на т. 12.2 от ОУ. В Договора за предоставяне на овърдрафт и по-конкретно в Раздел I, т.3.1. е уговорено, че срокът за ползване на овърдрафта и за погасяване на задълженията по Договора, се удължава автоматично след изтичането му за нов срок от една година, при условие че никоя от страните не е уведомила другата за прекратяване на Договора по реда, предвиден в Общите условия.

От представените по делото Договор и Общи условия, валидни към датата на сключване на договора е видно, че съгласно Раздел IV, т.4.1.1 на ОУ, че дължимите от кредитополучателя лихви се събират служебно от банката в края на всеки календарен месец от разплащателната (картовата) сметка по предвиден в ОУ ред. В Раздел IV т.15 от договора е записано, че с подписването му, кредитополучателя се задължава да осигури постъпването ежемесечно на средства по сметката в размер на не по-малък от 716 лева.

Последващите ангажименти на кредитополучателя в тази насока са описани в Раздел VI. от общите условия. Основанията за предсрочна изискуемост са описани в Раздел IX., в това число и т.9.1.1., бук.“д“, а именно че месечното постъпление по сметката, декларирано пред банката, не се превежда по сметката или се превежда в по-малък размер.

Видно е от констативно-съобразителната част на изготвеното заключението на съдебно-счетоводната експертиза, че за месеците октомври, ноември, декември 2022г. и за месеците януари, февруари, март, април, май, юни, юли, август 2023г., по сметката няма регистриран приход. При тези обстоятелства и съобразно посочените разпоредби на действащите Общи условия, изискуемостта на вземанията по процесния договор е настъпила.

Видно в представеното по делото извлечение от счетоводните книги (лист 20-22) е посочена датата на просрочие на кредита, считано от 31.10.2023 г., На основание чл.9.1.2, бук.“а“ от ОУ, кредита е обявен за предсрочно изискуем.

Датата на предсрочната изискуемост също е посочена в счетоводните книги 26.08.2024г., за която длъжникът бил уведомен чрез ЧСИ С.К с район на действие ОС – Велико Търново, чрез покана, с която Банката е поканила титуляра длъжник – И. в 30 дневен срок от получаването на поканата да изпълни доброволно в пълен размер, просрочените си задължения, като в противен случай и след изтичане на дадения срок, Банката я е уведомила, че ще счита кредита за изцяло и предсрочно изискуем (лист 25). Същата покана е била заведена с Вх.№ **/23.07.2024г. по описа на ЧСИ С.К с рег.№ 809 на КЧСИ, връчена на ответника на 25.07.2024 г.

По същността си овърдрафтът е краткосрочен кредит, който се ползва по разплащателна сметка на кредитополучателя и представлява допустимо от банката надвишаване над салдото по сметката. Кредитът овърдрафт се усвоява по разплащателната сметка до разрешения лимит и може да се ползва изцяло или отчасти, като обикновено се погасява при всяко постъпление по разплащателната сметка. Кредитополучателят е длъжен да осигурява средства за погасяване на кредита. Действително при овърдрафта не се изготвя 4 предварително погасителен план, както при потребителския или ипотечен кредит, поради което няма как отнапред да бъде известно, каква част от разрешените средства ще бъдат усвоени, но и при този банков кредит се определят условия за погасяване от формирания дълг и дължима лихва за ползване на средствата.