Решение № 3084 от 13.07.2020, Районен съд - Варна

Р Е

Ш Е Н

И Е

№3084 гр. Варна,

13.07.2020 г.

В И М Е Т О

Н А Н А Р О Д А

Варненският районен съд, гражданско отделение, 43-ти състав, в публично съдебно заседание, проведено на дванадесети юни две хиляди и двадесета година, в състав:

Председател: Т.Л.

Секретар:

Д.Д. сложи за разглеждане гр. дело № 9575 по описа на съда за 2019 година, докладвано от съдията и за да се произнесе, съобрази следното:

Производството по делото е образувано въз основа искова молба на „Банка ДСК” EАД, ЕИК

*********, със седалище и адрес на управление:***, с която против А.С.Б., ЕГН **********, с адрес: ***, са предявени обективно съединени искове по реда на чл.422 ГПК вр. чл.415 ГПК, за установяване дължимостта на вземанията по Договор за кредит за текущо потребление, сключен между страните на 20.03.2015 г., за които е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК №2354/25.03.2019 г. по ч.гр.д. № 4387 по описа на ВРС за 2019 г., а именно: 9431,06 лева – главница, ведно със законната лихва, считано от датата на подаване на заявлението в съда – 20.03.2019 г. до окончателното изплащане на задължението; 877,98 лева - договорна лихва, начислена за периода от 23.06.2018 г. до 05.03.2019 г.; 32,25 лева - лихвена надбавка за забава, начислена за периода от 23.07.2018 г. до 20.03.2019 г. и 120 лева – разходи при изсикуемост.

В условията на евентуалност се претендира осъждането на ответника да заплати на ищеца следните суми, дължими по Договор за кредит за текущо потребление от 20.03.2015 г., предсрочно изискуем, считано от 05.03.2019 г., а именно: 9431,06 лева – предсрочно изискуема главница, ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на предявяване на иска – 19.06.2019 г. до окончателното погасяване на задължението; 877,98 - изискуема договорна лихва за периода от 23.06.2018г. до датата на настъпване на предсрочна изискуемост (датата на връчване на исковата молба на ответника); 32,25 лева –лихва за забава за периода от 23.07.2018 г. до датата на настъпване на предсрочна изискуемост (датата на връчване на исковата молба на ответника) и сумата от 120,00 лева – дължима такса изискуемост. Претендират се сторените разноски в заповедното и в исковото производство.

Обстоятелства, на които се основават претендираните от ищеца права:

Твърди се наличие на възникнало облигационно правоотношение между страните по делото, въз основа на сключен между тях договор за кредит за текущо потребление. В изпълнение на поето договорно задължение, ищецът е предоставил на ответника, а последният е усвоил парична сума в размер на 12000 лева, при насрещно задължение да върне същата в срок от 120 месеца от сключване на договора – до 20.03.2025 г., съобразно приложен към договора погасителен план. Кредитополучателят е подписал и е приел Общите условия на ищеца за предоставяне на кредити за текущо потребление на физически лица, както и Тарифа за лихвите, таксите и комисионите, които ищецът прилага по извършените услуги на клиенти. Отпуснатият кредит е изцяло усвоен от ответника на 20.03.2015 г., по негова банкова сметка ***.

Ищецът сочи, че за предоставения кредит, кредитополучателят да заплаща преференциален променлив лихвен процент в размер на 9 % годишно, формиран от стойността на 6-месечен СОФИБОР (със стойност към датата на подписване на договора 1.181 %) и надбавка в размер на 7.819 п.п., при изпълнение на Условията по програма „ДСК Престиж плюс“. Ищецът сочи, че съгласно Условията по програма „ДСК Престиж плюс“, преференциалният лихвен процент се прилага, ако за времето на издължаване на кредита е изпълнено следното: превод на работна заплата по разплащателна сметка в Банката, с обезпечение залог на вземане по трудово правоотношение, заедно със залог на вземане по сметка; подаване на искане за издаване на дебитна карта; включване на ДСК Директ; минимум два вида SMS известяване; заявяване/извършване на ежемесечно плащане на 1 услуга (безкасово заплащане на комунални услуги или месечно плащане на минимална осигурителна вноска, в размер на 10 лева, в Доброволен пенсионен фонд „ДСК Родина“) през централизираната картотека на Банката. При нарушаване на тези Условия, Кредитополучателят губи правото си да ползва преференциите изцяло или частично и приложимият лихвен процент се увеличава чрез увеличаване на надбавката, съгласно Условията. Максималният размер, до който е можел да достигне лихвеният процент в резултат от неизпълнение на Условията, е променливият лихвен процент, приложим по стандартни потребителски кредити в размер на 6-месечния СОФИБОР към съответната дата и надбавка в размер на 12.269 п.п. Независимо от промяната на лихвения процент, свързана с неизпълнение на Условията, той се променя с промяната на 6-месечния СОФИБОР в сроковете и при условията, посочени в Общите условия към Договора за кредит. По силата на чл.19.1. от Общите условия, при забава в плащането на месечната вноска от деня, следващ падежната дата, определена в Договора за кредит, частта от вноската, представляваща главница се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта, като надбавката не се прилага, ако Кредитополучателят погаси дължимата месечна вноска до седмия ден след падежната дата.

Поради неизпълнение от страна на длъжника на задължението му за погасяване на месечни вноски по погасителния план и допусната забава от 197 дни към 05.02.2019 г., Банката е предприела стъпки за обявяване на предсрочна изискуемост на цялото кредитно задължение. До длъжника е отправено уведомление изх.№ 06-20-00371/05.02.2019 г., връчено на 05.03.2019 г. на адреса за кореспонденция, посочен в договора за кредит, явяващ се също постоянен и настоящ адрес на кредитополучателя, с което същият е уведомен, че поради забава в погасяване на задълженията по сключения договор Банката обявява кредита за предсрочно изискуем.

Въз основа на заявление на ищеца е образувано ч.гр.д. №*/*г. по описа на ВРС, по което съдът е издал заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК. Заповедта е връчена на ответника по реда на чл.47, ал.5 ГПК, поради което на заявителя е указано, че може да предяви иск за установяване на вземането си в срока по чл.415 ГПК. В изпълнение разпореждането на заповедния съд, ищецът представя искова молба, която ВРС образува в гр. д. № 9575/2019 г.

В срока по чл.131 ГПК, ответникът, чрез назначения му особен представител подава писмен отговор на исковата молба, с който оспорва основателността на ищцовата претенция. Оспорва, че между страните е сключен договор за кредит. Оспорва се фактическото усвояване на сумата по кредита. Оспорва се и наличието на редовно обявена предсрочна изискуемост на същия с твърдения за ненадлежно връчване на съобщението до ответника.

Варненският районен съд, като прецени доказателствата по делото и доводите на страните, приема за установено, от фактическа страна, следното:

Налице е успешно проведено заповедно производство по ч.гр.д.№ */*г. по описа на ВРС, като в полза на ищеца е издадена заповед за незабавно изпълнение за следните суми: 9431,06 лева – главница по договор за кредит за текущо потребление от 20.03.2015 г., ведно със законната лихва, считано от датата на подаване на заявлението в съда – 20.03.2019 г. до окончателното изплащане на задължението;

877,98 лева - договорна лихва, начислена за периода от 23.06.2018 г. до 05.03.2019 г.; 32,25 лева - лихвена надбавка за забава, начислена за периода от 23.07.2018 г. до 20.03.2019 г. и 120 лева – разходи при изсикуемост. Издаден е изпълнителен лист, като образуваното въз основа на изпълнителния титул производство – и.д. № ************** по описа на ЧСИ рег. № * КЧСИ, е спряно с определение на заповедния съд от 29.05.2019 г.

Заповедта е връчена на ответника по реда на чл.47, ал.5 ГПК, поради което на заявителя е указана възможността да предяви иск за установяване на вземането си в срока по чл.415 ГПК. Разпореждането е съобщено на заявителя на 06.06.2020 г., който с искова молба от 19.06.2020 г., предявява претенцията си за установяване дължимостта на сумите по издадената заповед по ч.гр.д. №*/* г. по описа на ВРС.

От представен по делото препис от договор за кредит за текущо потребление, се установява, че на 20.03.2015 г., в гр. Варна, между ищеца, в качеството на кредитор и ответника, в качеството на кредитополучател, е сключен договор, по силата, на който, банката предоставя на кредитополучателя, кредит за текущо потребление, в размер на 12000 лева и срок на издължаване – 120 месеца, считано от датата на неговото усвояване. Последното се извършва по разплащателна сметка на ответника, посочена в процесния договор.

В договора е посочена банкова сметка ***, по която кредитът ще бъде усвоен.

Определена е падежна дата на всяка погасителна вноска – 23-то число на месеца ГПР по кредита е в размер на 9,71 %.

Видно от текста, на постигнатото съглашение, кредитът се олихвява с променлив лихвен процент в размер на 9% годишно или 0,02 % на ден, формиран от стойността на 6-месечен СОФИБОР 1.181 % и надбавка в размер на 7.819 п.п., при изпълнение на Условията по програма „ДСК Престиж плюс“. Уговорено е, при нарушаване на тези условия, кредитополуачтелят да загуби префернциите и приложимият лихвен процент да се увеличи, като максималният размер, до който може да достигне е променливият лихвен процент, приложим по стандартни потребителски кредити в размер на 6-месечния СОФИБОР към съответната дата и надбавка в размер на 12.269 п.п.

Договорът за кредит е подписан от ответника.

Общите условия на ищеца за предоставяне на кредити за текущо потребление са приети от ответника, като същият е удостоверил приемането им с полагането на подписа си, на всяка страница.

По делото са представени промоционалните условия по кредитна програма „ДСК Престиж Плюс“. Видно от същите, при сключване на договор за кредит, в срок до 30.04.2015 г., се прилага лихвен процент в размер на 9 % при следните условия: превод на работна заплата по разплащателна сметка в Банката, с обезпечение залог на вземане по трудово правоотношение, заедно със залог на вземане по сметка; подаване на искане за издаване на дебитна карта; включване на ДСК Директ; минимум два вида SMS известяване; заявяване/извършване на ежемесечно плащане на 1 услуга (безкасово заплащане на комунални услуги или месечно плащане на минимална осигурителна вноска, в размер на 10 лева, в Доброволен пенсионен фонд „ДСК Родина“) през централизираната картотека на Банката, въз основа на предварително дадено съгласие от клиента.

Видно от представен погасителен план, ответникът дължи заплащане на 120 бр. погасителни вноски, всяка от които в размер на 154,01 лева, формирана от следните елементи: главница, лихва и такса.

Авторството на положените подписи във всички горепосочени документи не е оспорено от особения представител на ответника.

От представена от ищеца справка – извлечение за периода от 20.03.2015 г. до 18.06.2019 г., се установява, че на 20.03.2015 г., сумата от 12000 лева е усвоена по банковата сметка на А.С.Б., посочена в договора за кредит.

С покана-уведомление изх. № 06-20-00371 от 05.02.2019 г., редовно връчена на ответника, на 05.03.2019 г., чрез ЧСИ Николай Георгиев - № 716 в КЧСИ, ответникът е уведомен за правото на банката да обяви кредита за предсрочно изискуем. Със същото е посочено, че от датата на получаване на уведомлението, кредиторът започва да начислява и лихва за забава.

Видно от заключението на допусната и изготвена съдебно-счетоводна експертиза, неоспорено от страните и прието от съда като обективно и компетентно дадено, целият размер на предоставения кредит е усвоен, като средствата са постъпили по банкова сметка ***, на 20.03.2015 г. Дължимите суми към ищеца, към датата на обявяване на предсрочната изискуемост са както следва: 573,08 лева – падежирала главница; 8857,98 лева – непадежирала главница; 816,11 лева – договорна лихва за периода от 23.06.2018 г. до 05.03.2019 г.; 23,65 лева – лихвена надбавка за забава за периода от 23.06.2018 г. до 05.03.2019 г.; 120 лева – такса изискуемост.

Задължението на ответника към 26.09.2019 г. е както следва: 1184,18 лева – падежирала главница; 8246,88 лева – непадежирала главница; 1442,06 лева – договорна лихва за периода от 23.06.2018 г. до 23.09.2019 г.; 81,59 лева – лихвена надбавка за забава, за периода от 23.06.2018 г. до 2.09.2019 г.; 120 лева – такса изискуемост.