Решение № 260248 от 18.03.2021, Районен съд - Добрич

Р

Е Ш Е

Н И Е № гр.Добрич, 18.03.2021г.

В ИМЕТО НА

НАРОДА

ДОБРИЧКИ РАЙОНЕН СЪД, ГРАЖДАНСКА КОЛЕГИЯ, ШЕСТИ

СЪСТАВ на двадесет и пети февруари през две хиляди двадесет и първа година в публично съдебно заседание в следния състав :

ПРЕДСЕДАТЕЛ: СОНЯ ДЖЕНКОВА секретар: КАЛИНКА МИХАЙЛОВА като разгледа докладваното от районния съдия гр.д. №713 по описа за 2020г. и за да се произнесе съобрази следното:

Производството е образувано въз основа на искова молба подадена от „Банка ДСК“ АД, ЕИК: *** , със седалище и адрес на управление *** с която срещу С.С.Л. с ЕГН **********, е предявен иск, за осъждане на ответника да заплати на ищеца сумата от 1875,14лв. главница, включваща падежирали вноски и такива, за които е обявена предсрочна изискуемост, ведно със законната лихва от подаване на исковата молба до окончателното и плащане.

Претендират се сторените в исковото и заповедното производство разноски.

ТВЪРДЕНИЯ В ИСКОВАТА МОЛБА:

-Между

„Банка ДСК“ АД и С.Л. И. с ЕГН ********** е сключен договор за кредит за текущо потребление от 12.10.2017г. Съгласно договора, Банката отпуснала на кредитополучателя сумата от 1500лева под формата на кредит за текущо потребление. Срокът за издължаване на кредита е 120месеца.

-В договора /т.8 и т.7.1. от Общите условия страните уговорили променлива възнаградителна лихва от 8,7%, формирана от стойността на шестмесечен ***плюс фиксирана надбавка от 8,432%;

-„Банка

ДСК“ АД изпълнила задължението си към кредитополучателя, като заетата сума е усвоена от кредитополучателя на 12.10.2017г. по разплащателна сметка;

-На

15.11.2017г. между „Банка ДСК“ АД и С.Л. И. е сключен договор за издаване и обслужване на кредитна карта, неразделна част от който са Общи условия на Банката. Банката предоставила на картодържателя кредитен лимит от 1000лева.

-В договора за издаване на кредитна карта е уговорен променлив лихвен процент, който към датата на сключване на договора е 21,95% годишно. Уговорени са условията за обслужване и връщане на кредитния лимит.

-На

*** кредитополучателят С. И. починал. Единия от наследниците на починалия наследодател заявил със заявление вх.№ 0289/23.01.2019г, че поема задължението да изплаща останалите в наследството кредитни задължения. Въз основа на така подаденото заявление и одобрение на компетентния орган на банката, между нея и наследникът С.С.Л., на 15.02.2019г., е сключено споразумение за обединяване на кредити . Дълговете са преструктурирани като общото задължение възлиза на 2279лв, платими на 55 погасителни месечни вноски. Крайния падеж на задължението е на 15.03.2023г.Уговорен е променлив лихвен процент от 8,555% годишно.

-Ответникът не изпълнил задължението си да обслужва редовно кредита. На 21.05.2019г. било извършено последното плащане в размер на 100,89лв.

-По реда на чл.417 от ГПК „Банка ДСК“ АД подала заявление за издаване заповед за незабавно изпълнение срещу С.С.Л. по ч.гр.д№ 58/2020г. по описа на РС Добрич. Заявлението е частично уважено и отхвърлено за исковата сума. В отговор на указанията на заповедния съд и на осн. Чл.415 ал.3 от ГПК, ищецът предявява осъдителен иск за сумата, за която заявлението е отхвърлено.

-Съгласно чл.18.2 от Общите условия, при забава в плащанията повече от 90дни, Банката има право да обяви кредита за предсрочно изискуем. С

В срока по чл. 131 ГПК ответникът, чрез назначения му по реда на чл.47 ал.6 от ГПК особен представител депозира отговор на исковата молба.

Възражения на ответника:

-искът е недопустим, доколкото ищецът не предявил установителен иск;

-искът е неоснователен, доколкото ответникът не е давал съгласие и не е подписвал такова за встъпване в правата на праводателя му.Ответникът не е подписвал споразумение за обединяване на кредитите;

-не е настъпила предсрочна изискуемост на вземането преди подаване на заявлението.

Исковата молба не може да се приеме като изявление за предсрочна изискуемост, доколкото ответникът се представлява от особен представител и лично до него не е връчено изявлението;

-лихвеният процент е променен едностранно без да е уведомен наследодателя. Клаузата за едностранна промяна на лихвения процент е неравноправна по смисъла на чл.143, т.10 от ЗПК;

-не са налице основания за обединяване на два кредита;

Районният съд, след преценка на събраните по делото доказателства и доводите на страните, намира за установено от фактическа страна следното:

На 12.10.2017год. между „Банка ДСК“ АД и С.Л.

И. е сключен Договор за кредит за текущо потребление. Отпуснатия кредит е в размер на 1500.00лв. за срок от 120 месеца, считано от датата на усвояването му. Кредитът е предвидено да се усвои еднократно в срок от 30 дни, считано от датата на сключване на договора чрез разплащателна сметка *** с титуляр С.Л. И.. Погасяването на кредита е договорено да е на месечни вноски по погасителен план чрез същата разплащателна сметка ***. Съгласно т.8 от договора кредитът се олихвява с променлив лихвен процент. Към датата на сключване на договора е 8.7% годишно или 0.02% на ден, формиран от стойността на 6- месечен ***0.268%, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана стандартна надбавка в размер на 8.432%.

Годишният процент на разходите по кредита е 11.8% и може да бъде променян при предпоставките, предвидени в Общите условия.Общата стойност на задължението, съгласно изготвения погасителен план е 2494.19лв.

На 15.11.2017год. между „Банка ДСК“ АД и С.Л.

И. е сключен Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица - *** Отпуснатият кредитен лимит е 1000.00лв., а достъпа до който се осигурява е кредитна карта, получена на 21.11.2017год./ стр.25 от делото/. Сметката, която е посочена в договора за целите на обслужване на картата е ***./cmp.37/.

Съгласно условията за издаване и обслужване на плащанията, кредитния лимит се олихвява с променлив лихвен процент, който към датата на сключване на договора е 21.95% годишно, формиран от стойността на на 6-месечен ***- 0.331% към датата на сключване на договора и фиксирана надбавка в размер на 21.619%. В случаите на отрицателна стойност на лихвения индекс ***, същият се приема със стойност нула, а крайния лихвен процент не може да бъде по-нисък от размера на фиксираната надбавка.

Видно от удостоверение за наследници изх.№ 02/09.01.2019г. на кметсто с.Самуилово, общ.

Добричка, С.Л. И. починал на *** Негови наследници са четирима низходящи, в това число С.С.Л. с ЕГН **********.

Със Заявление с вх.№0289/23.01.2019год. С.С.Л. заявява, че поема да изплаща останалите в наследство кредитни задължения, произтичащи от процесния договора за кредит и изтеглените от кредитната карта суми.

На 25.02.2019год. между „Банка ДСК“ АД и С.С.Л. е сключено споразумение за обединяване на следните кредити:

-Между „Банка ДСК“ АД и С.Л. И. за кредит е в размер на 1500.00лв. с остатък 1385.43лв. от които главница - 1373.22лв., дължима редовна лихва - 12.19лв. и лихва за забава в размер на 0.02лв.

-Между „Банка ДСК“ АД и С.Л. И. по

Договор за издаване и обслужване на кредитна карта с револвиращ кредит за физически лица ** с остатък 944.04лв., от които 925.33лв. главница и 18.51лв. дължима редовна лихва.

Срокът за издължаване на кредита е 55 месеца, считано от датата на подписване на споразумението до 15.03.2023год.

Погасяването на кредита е договорено да е на месечни вноски на 15 число от месеца по погасителен план чрез разплащателна сметка *** с титуляр С.С.Л..

Съгласно т.6 кредитът се олихвява с променлив лихвен процент, който към датата на сключване на договора е 8.555% годишно или 0.02% на ден. Лихвения процент е формиран от стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинствата със срок над 1 ден до 2 години" 0.180%, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана стандартна надбавка в размер на 8.375%. Годишният процент на разходите по кредита е 8.98 и може да бъде променян при предпоставките, предвидени в Общите условия.

Общата стойност, дължима съгласно погасителния план е 2766.48лв., а месечната вноска 50.24лв.

По реда на чл.417 от ГПК „Банка ДСК“ АД подала заявление за издаване заповед за незабавно изпълнение срещу С.С.Л. по ч.гр.д№ 58/2020г. по описа на РС Добрич.

Заявлението е частично уважено и отхвърлено за исковата сума. В отговор на указанията на заповедния съд и на осн. Чл.415 ал.3 от ГПК, ищецът предявява осъдителен иск за сумата, за която заявлението е отхвърлено.

По делото е допусната и приета като доказателство съдебно-счетоводна експертиза.

Вещото лице дава заключение, че сумата от 1500.00лв. по договор за кредит от 12.10.2017год. е усвоена от кредитополучателя С.Л. И. на датата на сключване на договора. По Договора за издаване и обслужване на кредитна карта от 15.11.2017год. от кредитополучателя С.Л. И. са усвоени 970.00лв.

По счетоводни данни на „Банка ДСК“ АД, по Споразумението за обединяване на кредити от 15.02.2019год. са платени само първите три вноски. Към датата на предсрочната изискуемост забавата е 180 дни, а непогасените вноски към същата дата са 6 на стойност 301.44лв. Към датата на подаването на настоящата искова молба забавата е 9 месеца.

Относно размера на дължимата неплатена главница вещото лице прави следните изчисления: Сумата по сключеното споразумение е сформирана от остатъка за погасяване по кредита - 1385.43лв. и остатъка за погасяване по кредитната карта - 944.04лв. След приспадане на платената сума 50.45лв. от общо дължимата по двата кредита сума от 2329.47лв. остават дължими 2279.00лв.

Кредитът е договорен с променлив лихвен процент, който към датата на сключване на договора е 8.555% годишно или 0.02% на ден. Лихвения процент е формиран от стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинствата със срок над 1 ден до 2 години“ 0.180%, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана стандартна надбавка в размер на 8.375%.

През периода 15.02.2019год. -

15.06.2019год. лихвения процент по задължението по обединения кредит е 8.555; през периода 15.07.2019год. - 15.11.2019год. е 8.545% и през периода 26.11.2019год. 28.01.2021год. - 10%.

Исковата претенция от 1875.14лв.- главница е сформирана от разликата между остатъка от дължимата главница от обединения кредит и присъдената с Изпълнителен лист от 17.01.2020год. сума от 301.48лв.