Решение № 899 от 21.02.2024, Софийски районен съд

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 899 гр. София, 21.02.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 7-МИ СЪСТАВ, в публично заседание на четиринадесети декември през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: ИВАН АЛ. СТОИЛОВ при участието на секретаря ЗЛАТКА АТ. ШУМАНСКА като разгледа докладваното от ИВАН АЛ. СТОИЛОВ Административно наказателно дело № 20231110210911 по описа за 2023 година

Производството е по чл. 59 и сл. от ЗАНН

С НП № 002656/29.05.2023 г., издадено от АГД. – член на КЗП, оправомощен със Заповед № 28 от 13.01.2023 г. на Председателя на КЗП, на „АЙ ТИ ЕФ ГРУП“ АД, с ЕИК 202255877, за това, че на 21.02.2023 г. в гр. София, „АЙ ТИ ЕФ ГРУП“ АД използвало заблуждаваща нелоялна търговска практика по смисъла на чл. 68д, ал. 1, пр. 1 от ЗЗП (когато съдържа невярна информация и следователно е подвеждаща), по отношение на изложеното в сайта https://www.smilecredit.bg/ твърдение „Ние от „Smile Credit“ подхождаме с разбиране и помагаме на нашите клиенти да вземат най-правилното решение при недостиг на финансови средства“. Предвид горното на „АЙ ТИ ЕФ ГРУП“ АД на основание чл. 210а, вр. чл. 68в, вр. чл. 68г, ал. 4, чл. 68д, ал. 1 от ЗЗП, е наложена имуществена санкция в размер на 22 000 (двадесет и две хиляди) лева.

Постановлението е обжалвано в срок от „АЙ ТИ ЕФ ГРУП“ АД, чрез процесуален представител, който в подадената жалба моли същото да бъде отменено като неправилно и незаконосъобразно. В жалбата и в с. з. се твърди, че не били налице втория и третия елемент от фактически състав на чл. 68д, ал. 1 от ЗЗП, тъй като цитираният в НП текст („Ние от „Smile Credit“ подхождаме с разбиране и помагаме на нашите клиенти да вземат найправилното решение при недостиг на финансови средства“) нито бил неверен, нито можел да въведе средния потребител в заблуждение. Никъде в този текст не се твърдяло, че финансовите условия на кредитите на „АЙ ТИ ЕФ ГРУП“ АД били най-добри или най1 правилни, а се акцентирало единствено, че дружеството помагало на клиентите си да вземат най-правилното решение по отношение на искания от тях кредит. Под израза „найправилното решение при недостиг на финансови средства“ се имало предвид, че кредитоспособността щяла да бъде оценявана спрямо няколко обективни критерии, резултатите от които щели да дадат възможност на финансовата институция да предостави кредит, който е индивидуализиран спрямо конкретен клиент и съобразен с неговите финансови способности и потребности. Възразява се, че преценката на въпросния текст следвало да се тълкува свързано и в контекста на следващото изречение от същия абзац, непосочено в НП, а именно: „Затова те съветваме преди да кандидатстваш за пари назаем да обмислиш имаш ли възможност да ги върнеш в избрания от теб срок“. Логичният прочит на въпросното изречение не водило до извод, че дружеството имало за цел да изтъкне себе си като предоставящо най-добрите условия по кредитите си, а че разбирало нуждите на своите клиенти и щяло да им помогне при вземането на решение какъв кредит да получат.

Цялостното представяне на уеб сайта на „АЙ ТИ ЕФ ГРУП“ АД не давало основание да се направи извод, че средният, сравнително наблюдателен и предпазлив потребител би могъл да бъде въведен в заблуждение, че получава кредит при най-добрите условия. Въпросният текст не водил и не можел да доведе до вземането на търговско решение, което средният потребител не би взел без използването на тази търговска практика. В тази връзка се цитира т. 18 на Преамбюла на Директива 2005/29/ЕО относно нелоялните търговски практики, както и практиката на СЕС във връзка с възприятието на „средния потребител“. Твърди се също за вътрешно противоречие между представената в НП информация и мотивите на АНО, от една страна, и приложената правна квалификация, от друга. В условията на алтернативност се моли за намаляване на размера на необосновано завишената имуществена санкция от 22 000 лева до законоустановения минимум от 2000 лева или случаят да бъде преценен като „маловажен“ по смисъла на чл. 28 от ЗАНН. Моли се за присъждане на разноски за адвокатско възнаграждение в размер на 2500 лева.

Административно наказващият орган, редовно уведомен, не се явява и не изпраща представител за последното с. з.

Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства и обсъди доводите на страните, приема за установено следното:

1. По допустимостта на жалбата. Жалбата е подадена в срок и е допустима.

2. Относно нарушението на процесуалния закон.

Разглеждайки обжалваното наказателно постановление и актът, въз основа на който същото е било издадено, съдът намира, че не са налице съществени нарушения на процедурата по издаването им по ЗАНН. Налице са достатъчно пълни и точни описания на нарушението; актът и наказателното постановление съдържат всички реквизити, изисквани от ЗАНН; издадени са от компетентни за всяко от действията съответни органи (съгласно разпоредбата на чл. 233, ал. 1 и ал. 2 от ЗЗП и видно от приложени заверени копия на Заповед № 169ЧР/09.11.2018 г. на председателя на КЗП относно компетентността на актосъставителя С. Т. и Заповед № 28 от 13.01.2023 г. на Председателя на КЗП относно компетентността на АГД. – член на КЗП да издава НП за нарушения на ЗЗП) и в сроковете по чл. 34 от ЗАНН; налице е съответствие между текстовата част на АУАН и тази на НП;

2 както и съответствие между описаната в двата акта фактическа обстановка и съответстващата правна квалификация, тоест не се констатират нарушения по чл. 40, 42 и 57 от ЗАНН.

3. Относно приложението на материалния закон. от фактическа страна:

По делото е установено като безспорно следното:

По повод кампанийна проверка на дейността на небанковите финансови институции и съответствието им с изискванията на ЗЗП, на 21.02.2023 г. инспектори при КЗП, в лицето на св. П. А. и актосъставителя С. Т., осъществили проверка на интернет страницата https://www.smilecredit.bg/, поддържана от „АЙ ТИ ЕФ ГРУП“ АД, вписано в Търговския регистър и регистъра на ЮЛНЦ с ЕИК 202255877. Дружеството осъществявало дейност по предоставяне на небанкови финансови услуги от разстояние и, по-специално, потребителски кредити от разстояние на физически лица. Проверяващите установили, че в горепосочената интернет страница бил наличен текст: „Ние от „Smile Credit“ подхождаме с разбиране и помагаме на нашите клиенти да вземат най-правилното решение при недостиг на финансови средства. Затова те съветваме преди да кандидатстваш за пари назаем да обмислиш имаш ли възможност да ги върнеш в избрания от теб срок. Ако имаш допълнителни въпроси, то не се колебай да се свържеш с нас на ***“. Проверяващите преценили, че първото изречение от горепосочения текст било в състояние да въведе потребителя в заблуждение, че финансовата институция ще му предостави наистина най-правилното решение за момента, като се имало предвид, че небанковите финансови институции били с определен доста висок лихвен процент, а оскъпяването на получения кредит от небанкова институция било в пъти по-голямо (в сравнение с кредитните институции), което само по себе си означавало, че не предлагат възможно най-добрите условия и получаване на кредит от такава институция не било най-правилното решение. Така формулирано твърдението би могло да въведе в заблуждение потребителя и да го доведе до вземане на търговско решение като сключи договор за кредит с дружеството, което средният потребител не би взел без използването на тази търговска практика. По този начин проверяващите стигнали до извода за извършено нарушение на чл. 68д, ал. 1, пр. 1 от ЗЗП (когато съдържа невярна информация и следователно е подвеждаща) от страна на „АЙ ТИ ЕФ ГРУП“ АД.

Резултатите от проверката били обективирани в Констативен протокол № К0001458/21.02.2023 г. с приложения – снимков материал от интернет страницата https://www.smilecredit.bg/ и Общи условия. От тях е видно, че горепосоченият текст „Ние от „Smile Credit“ подхождаме…“ се намира след информация за финансов пример – кандидатстване за кредит на стойност 600 лева със срок на договора 3 месеца, при което лихвата и таксата за посочения период са в размер на 41,01 лв., общата сума за връщане – 641,01 лева, ГПР – 49%, минимален срок на погасване – 90 дни, максимален срок на погасяване – 360 дни. Налице е информация за видовете кредити, бърз кредит на вноски до 5000 лева, политика при просрочени вземания и общи условия, приложими към договори за потребителски кредит.

3

От показанията на допуснатия като свидетел СГ., ръководител на „Ай Ти“ екип в „АЙ ТИ ЕФ ГРУП“ АД, е видно, че при обаждане от страна на клиент, същият бил насочван към уеб сайта, където имало различни форми, през които се подавала заявка за кредит.

Самата заявка била от няколко стъпки, включващи подаване на ЕГН и други лични данни, които да позволят бързото оценяване на клиента, базирано на информация от Централния кредитен регистър, МВР (за личната му карта), НОИ (по отношение източниците на доходи) и вътрешна история. При лоша кредитна история клиентът получавал отказ от кредит, а при одобряване клиентът следвало сам да одобри предоставените му условия по кредита.

Безлихвени кредити се предоставяли на стари клиенти с добра кредитна история. от правна страна и по доказателствата:

Така установената фактическа обстановка се доказва от събраните на съдебното производство гласни доказателства – показанията на свидетеля, участвал в проверката, в лицето на П. А., които са в достатъчна степен обстоятелствени, логични и вътрешно непротиворечиви, от неопроверганите и обстоятелствени показания на допуснатия като свидетел СГ. , както и от наличните по преписката и неоспорени писмени доказателства:

Констативен протокол № К-0001458/21.02.2023 г. с приложения – снимков материал от интернет страницата https://www.smilecredit.bg/ и Общи условия.

При така установената фактическа обстановка, на база приобщените гласни и писмени доказателства, няма спор, че като небанкова институция, която предоставя потребителски кредити от разстояние на физически лица, вписана в Търговския регистър и регистъра на ЮЛНЦ с ЕИК 202255877, наказаното дружество „АЙ ТИ ЕФ ГРУП“ АД се явява „търговец“ по смисъла на § 13, т. 2 от ДР на ЗЗП и, съответно, задължено лице по изискванията на чл. 68г, ал. 4, вр. чл. 63в от ЗЗП да не допуска нелоялни търговски практики, сред които са заблуждаващите и агресивните търговски практики по чл. 68д - 68к от ЗЗП. Съгласно чл. 68д, ал. 1 от ЗЗП, търговска практика е заблуждаваща, когато съдържа невярна информация и следователно е подвеждаща или когато по някакъв начин, включително чрез цялостното й представяне, заблуждава или е в състояние да въведе в заблуждение средния потребител, дори и ако представената информация е фактически точна относно някое от обстоятелствата, посочени в ал. 2, и има за резултат или е възможно да има за резултат вземането на търговско решение, което той не би взел без използването на търговската практика. За да се прецени доколко в случая се касае за твърдяната в НП „невярна и подвеждаща информация“ следва да се прецени и доколко същата е в състояние да въведе в заблуждение средния потребител, който от това си заблуждение да е в състояние да вземе търговско решение, което той не би взел без използването на търговската практика. В тази връзка релевантна е характеристиката на „средния потребител“, дадена в чл. 18 от Преамбюла на Директива 2005/29/ЕО на ЕП и на ЕС от 11.05.2005 г. ( Директивата за нелоялни търговски практики), въведена в §13а, т. 2 и т.

12 от ДР на ЗЗП, където е посочено, че настоящата директива приема като база за сравнение средния потребител, който е сравнително добре информиран и сравнително наблюдателен и предпазлив, като отчита обществените, културни и лингвистични 4 фактори, както се тълкуват от Съда на Европейските общности.

На база горните нормативни изисквания относно нелоялните търговски практики, както и на база установените по делото факти, съдът определено счита, че изводите на актосъставителя и АНО за осъществено нарушение на чл. 68д, ал. 1 от ЗЗП почиват на собствени субективни констатации, които не могат да бъдат споделени. Преди всичко съдът следва да посочи, че проверяващите тълкуват напълно избирателно и определено произволно цитирания в НП от сайта https://www.smilecredit.bg/ на наказаното дружество текст („Ние от „Smile Credit“ подхождаме с разбиране и помагаме на нашите клиенти да вземат най-правилното решение при недостиг на финансови средства“). Посоченото изречение е извадено от контекста на цялото послание от интернет страницата, което гласи: