Решение № 59 от 21.05.2024, Окръжен съд - Русе

РЕШЕНИЕ

№ 59 гр. Русе, 21.05.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – РУСЕ в публично заседание на деветнадесети март през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Йордан Дамаскинов при участието на секретаря Недялка Неделчева като разгледа докладваното от Йордан Дамаскинов Търговско дело № 20234500900064 по описа за 2023 година за да се произнесе, съобрази следното:

Производство по търговски спор – глава ХХХІІ от ГПК.

„Банка ДСК“ АД, EИK 121830616, гр. София, община „Оборище", ул.

"Московска“ № 19, чрез юрисконсулт А. Т., съдебен адрес: гр. София, бул.

„Витоша“ №15, ст. 6, предявява срещу Г. Н. К. ЕГН ********** действаща в качеството си на ET „Д. - А. Н. – Г. К.“, EИK 207178420 ******* иск съдът да постанови решение, с което да признаете за установено, че ответникът Г.

Н. К., EГH **********, в качеството на ET „Д. - А. Н. – Г. К.“, EИK 207178420 дължи на „Банка ДСК“ АД, EИK 121830616 вземанията, за които е издадена Заповед за незабавно изпълнение № 3102 от 22.12.2022г. по ч.гр.дело № 6466/2022г. по описа на Районен съд — гр.

Русе,:

174431,47 лв. — изискуема и непогасена главница по Договор за кредит № 50 oт 24.08.2020 г. и анексите към него, ведно със законната лихва върху главницата, считано от 21.12.2022 г. до окончателното погасяване на вземането.

1676.46 лв. — изискуема и непогасена договорна (възнаградителна) лихва за периода от 10.10.2022 г. — 09.12.2022 г. вкл.

1

969.36 лв. — изискуемо и непогасено вземане за обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) дo датата на настъпване на изискуемостта, дължима за периода oт 10.09.2022 г. — 09.12.2022 г. вкл.

532.99 лв. — изискуемо и непогасено вземане за обезщетение за забава след датата на настъпване на изискуемостта, дължимо за периода от 10.12.2022 г. — 20.12.2022 г. вкл.

96.00 лв. — изискуемо и непогасено вземане за такси и разноски по договора за кредит.

Ищецът моли ответникът да бъде осъден да заплати разноските за заповедното и за исковото производство.

Ищецът посочва, че на 24.08.2020 г. между кредитора „Банка ДСК“ AД и кредитополучателя ET „Д. - А. Н.“, чийто универсален правоприемник е ET „Д. - А. Н. – Г. К.“ EИK 207178420, е сключен Договор за кредит № 50, по силата на който банката е предоставила на кредитополучателя банков кредит в размер на 175000 лева с краен срок 24.08.2021 г. Срокът за ползване на овърдрафта е продължен с 12 месеца до 24.08.2022 г. съгласно Анекс № 2 от 22.07.2021 г. Ответникът е следвало да погасява усвоените суми съгласно погасителния план по Анекс 2. Срокът за погасяване, съгласно чл. 5 от договора, е 12 месеца след изтичане на срока за ползване, тоест до 24.08.2023 г. След подписването на Анекс 2 неплатени са останали три вноски. Поради продължаващото неизпълнение на задълженията, изразяващо се в забава за погасяване на дължимите вноски съгласно погасителния план по Анекс 2 3 бp. вноски по главница и възнаградителна лихва в oбщ размер oт 45827,28 лв., дължими за периода 10.09.2022 — 10.11.2022 г. вкл., „Банка ДСК“ AД е упражнила правото да oбяви вземанията си за предсрочно изискуеми с уведомление изх. peг. 1701-20-01285/08.12.2022 г., връчено личнo на ответника на 09.12.2022 г. чрез ЧСИ В. М.. Предсрочната изискуемост е настъпила на 09.12.2022 на основание чл. 22, 6. 6) от договора за кредит.

Претендираната договорна лихва е дължимa на основание чл. 9.1. oт Дoгoвopa за кредит. Началният момент на претендираната договорна лихва - 10.10.2022 г. е моментът, oт който съгласно договора и погасителния план към нeгo e налице начисляване на възнаградителна 2 лихва, която не е платена от ответника. Посоченият краен момент 09.12.2022 г. е датата, дo кoятo банката е начислявала възнаградителна лихва, т.е настъпването на предсрочната изискуемост на кредита.

Претендираното обезщетение за забава дo датата на настъпване на изискуемостта е дължимo съгласно чл. 21, 6. a) и 6) от от Договора за кредит. Претендираното обезщетение за забава след настъпване на изискуемостта представлява дължимото обезщетение за забава в размер на законната лихва за периода oт 10.12.2022 г. до 20.12.2022 г. съгласно чл. 21, 6. в) от Договора за кредит във връзка с TP №3/2017г. на BKC.

Г. Н. К. EГH ********** личнo и в качеството си на ET „Д. А. Н. - Г.

К.“ EИK 207178420 чрез адвокат Б. М. оспорва иска. Г. К. като наследник на А. Н. е поела търговското предприятие на едноличния търговец на 30.11.2022г. , а кредитът е обявен за предсрочно изискуем на 8.12.2022г. без преди това да е връчен екземпляр от договора и анексите, без да е приподписан погасителния план. Налице са форсмажорни обстоятелства по смисъла на чл. 306 от ТЗ. На 12.09.2022г. и на 17.10.2022г. са направени вноски по кредита – 23,56 лв. и 1616 лв., които са усвоени от банката като лихви, а банката претендира да получи на същото основание 1676,46 лв.

Съдът прецени събраните по делото доказателства и доводите на страните и прие следното:

На 24.08.2020г. е бил сключен договор за кредит № 50 между „Банка ДСК“ АД и ЕТ „Д. – А. Н.“ ЕИК 117620409 кредитополучател и А. Г. Н. ЕГН ********** съдлжник. Регистрирането на фирма на едноличен търговец разширява правоспособността на физическото лице, но не създава различен правен субект. В този смисъл кредитополучателят и съдлжникът са едно и също лице. Банката предоставя кредит за оборотни средства в размер на 175000 лв. като револвираща кредитна линия с погасителен план.

Първоначалният срок на договора е до 24.08.2021г. С Анекс № 2/22.07.2021г. срокът се удължава до 24.08.2022г., а срокът за погасяване става 12 месеца след изтичане срока за ползване или при прекратяване на револвирането по решение на банката. Уговорена е лихва 1М Еuribor +3%. При забава се прилага наказателна надбавка 7%.

А. Г. Н. е починал на ***** Негови наследници по закон са съпруга Г.

Н. К. и дъщери Б. А. М. и Т. А. Н.. Дъщерите са се отказали от наследството.

3

Наследницата Г. Н. К. е декларирала изрично съгласие да продължи дейността на ЕТ „Д. - А. Н.“ с нова фирма под името ЕТ “Д. - А. Н. - Г. К.“, което обстоятелство е наложило промяната в ЕИК на фирмата, и което е надлежно вписано в търговския регистър.

Според договора чл. 22. б. „б“ кредиторът има право да превърне кредита заедно с лихвите в предсрочно изискуем при всяко неплащане в срок на уговорените погашения по лихви и/или главница. Банката е изпратила писмо изх. № 1701-20-01285/8.12.2022г. до ЕТ „Д. – А. Н. – Г. К.“ ЕИК 207178420 универсален правоприемник на ЕТ „Д. – А. Н.“ ЕИК 117620409, с което обявява кредита за предсрочно изискуем. Цялата непогасена главница става изискуема и ответният едноличен търговец е поканен в 7-дневен срок да погаси доброволно задълженията си.

Уведомлението за предсрочна изискуемост е връчено на 9.12.2022г. на Г. Н.

К..

Съдебно-счетоводната експертиза по делото установява, че банковият кредит в размер на 175000 лева е отпуснат по банковата сметка на кредитополучателя. Същият е осчетоводен с дата 26.08.2020 г. и основание „усвояване“. Кредитополучателят редовно е извършвал плащания към банката за покриване на лихва, такса ангажимент, такса закъснение до месец август 2022 г. На 12.09.2022 г. по сметката е постъпила сумата 23,56 лв., която е осчетоводена за покриване на лихва. Последното постъпление по сметката е от дата 18.10.2022 г. в размер на 1616.53 лв., които са осчетоводени както следва: главница - 568.53 лв., лихва - 428.52 лв., лихва за забава - 486.15 лв., санкционна лихва в/у главница – 133, 33 лв. Общо кредитополучателят е погасил главница в размер на 568,53 лв. Остатъкът от задължението по главницата е в размер на 174431,47 лв. Общият размер на непогасените задължения към 20.12.2022 г. е в размер на 177754,74 лв. в която сума освен усвоена и непогасена главница 174431,47 лв. се включва начислена и неплатена редовна (възнаградителна) лихва – 2257,91 лв., обезщетение за забава за периода 10.09.2022 г. до 9.12.2022 г. – 969,36 лв., - такса с вальор 14.12.2022 г. - 96.00 лв.

„Банка ДСК“ АД се е снабдила със заповед № 3102/22.12.2022г. по ч. гр. д. № 6466/2022г. , с която е разпоредено на ЕТ „Д.-А. Н. – Г. К.“ ЕИК 207178420 и Г. Н. К. като поръчител (забележка горе за това раздвояване на 4 субекта) да заплати исковите суми на основание извлечение от сметка. След възражения в срок и указание от районния съд, банката предявява установителен иск по чл. 422 от ГПК, предмет на настоящото производство.

Правната квалификация на предявения иск е чл. 422 от ГПК и чл. 430 от ТЗ. Решението по установителния иск по чл. 422 от ГПК, ако бъде уважен, се ползва със сила на пресъдено нещо относно вземането, предмет на заповедта за изпълнение. Ищецът носи доказателствена тежест да установи основанието и размера на вземането, което претендира. Окръжният съд намира, че „Банка ДСК“ АД не успя да докаже пълния размер на претендираното вземане. Чл. 2 от договора за кредит предвижда, че кредитът се предоставя като револвираща кредитна линия с погасителен план, неразделна част от договора. В заповедното производство и в исковото производство ищецът не представя погасителен план. Наличието на такъв като неразделна част от договора е предвидено и в чл. 36 б. „а“ от договора (Приложение № 2 ) и в чл.

6 б. „а“ от Анекс№ 2. Този доказателствен пропуск пречи на съда да преценява претендираната забава на длъжника.

Ако съдът се довери на верността на извлечението от счетоводните книги, представено от банката, излиза, че падежната дата на всяка погасителна вноска е 10-то число. Непогасени или частично непогасени според банката са 3 вноски, дължими съответно на 10.09.2022г., 10.10.2022г. и 10.11.2022г. Размер на всяка вноска не е посочен. Посочен е общият размер на непогасената главница по тези вноски 43181,46 лв. и общият размер на начислените лихви 2645,82 лв. Вещото лице посочи, че до месец август 2022г. длъжникът е погасявал редовно задълженията си по кредита. Първата просрочена вноска е тази от 10 септември 2022г.

А. Н. е починал на ***** година. Чл. 84 от ЗЗД постановява: „Когато денят за изпълнение на задължението е определен, длъжникът изпада в забава след изтичането му. Но ако този ден е изтекъл след смъртта на длъжника, неговите наследници изпадат в забава след изтичане на 7 дни от поканата.“ Съгласно удостоверението за наследници на А. Н. го наследяват три лица – съпруга и две дъщери. Първата дъщеря прави отказ от наследство, вписан в РРС на 23.09.2022 година, втората - на 30.09.2022 година. Така окончателно на дата 01.10.2022 година Г. К. в лично качество остава е единствен наследник на А. Н.. На 30.11.2022 година е регистрирано ЕТ „Д. А. Н. - Г. К.“ 5 с ЕИК 207178420, като поемател на дейността на ЕТ „Д. - А. Н.“ ЕИК 117620409. От тази дата новорегистрираният ЕТ поема правата и задълженията на ЕТ „Д. - А. Н.“, ЕИК 117620409, включително и по отношение на процесния договор. В периода от ***** до 23.09.2022 година наследниците формално са трима, от 24.09.2022 година - двама, след 01.10.2022 година само един, а от 01.12.2022 година - и ЕТ - поемател. Нито един от наследниците, включително и ЕТ - поемател на търговското предприятие, не е получавал покана по смисъла на чл. 84 от ЗЗД.

Следователно не е настъпила забава в изпълнението на трите вноски.

Кредиторът „Банка ДСК“ АД е бил длъжен да изпрати на едноличния търговец поемател на предприятието покана по чл. 84, ал.1, изречение второ от ЗЗД, в която да посочи размера на просрочените вноски по кредита и покана да ги заплати в срок от 7 дни. Щом не е направил това, кредиторът не може да се позовава на клаузата за предсрочна изискуемост, тъй като едноличният търговец поел задълженията на кредитополучателя е добросъвестен – не може да се очаква, че знае какви задължения е имал наследодателят. Кредиторът е изпратил уведомление за предсрочна изискуемост до правоприемника, получено на 9.12.2022г., без да посочи кои задължения са били просрочени от наследодателя и без да посочи общо дължимата сума изискуема предсрочно. Това уведомление не може да предизвика правната промяна в облигационната връзка, тъй като не е предшествано от забава по отношение на наследниците. Следователно, към момента на подаване на заявлението 21.12.2022г за издаване на заповед за изпълнение, само сумата 43181,46 лв. посочена в извлечението от счетоводните книги на банката като обща сума по вноските, дължими на 10.09.2022г., 10.10.2022г. и 10.11.2022г, може да се приеме за безспорно дължима, без да е налице забава спрямо ЕТ „Д. А. Н. - Г. К.“, тъй като уведомлението не съдържа никакви числа на дължими суми, и без това уведомление да прекратява разсроченото издължаване на кредита.