Решение № 7567 от 14.05.2023, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 7567 гр. София, 14.05.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 46 СЪСТАВ, в публично заседание на девети май през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: КРАСЕН ПЛ. ВЪЛЕВ при участието на секретаря ЙОРДАНКА Г. ЦИКОВА като разгледа докладваното от КРАСЕН ПЛ. ВЪЛЕВ Гражданско дело № 20221110167501 по описа за 2022 година

Производството е образувано по искова молба на Й. С. А. с ЕГН ********** с адрес:

АДРЕС срещу „ФИРМА” ЕООД , с ЕИК: ********, със седалище и адрес на управление:

АДРЕС представлявано от ЗСР, с която се иска:

-да бъде прогласена нищожността на клаузата, предвиждаща заплащане на такса за експресно разглеждане предвидена в договор за паричен заем № 1111111 от 10.01.2022 г. и

-ответникът да бъде осъден да заплати на ищеца сумата в размер на 50 лв.

/частична претенция от общо 277.70 лв./, представляваща недължимо платени суми по договор за паричен заем № 1111111 от 10.01.2022 г., ведно със законната лихва върху нея, считано от датата на депозиране на настоящата искова молба до окончателното й изплащане;

Ищецът твърди, че на 10.01.2022 г. Й. А. е сключил договор за паричен заем № 1111111 с „ФИРМА" ЕООД /с предишна фирма 4финанс/. Страните са се договорили за отпуснатия заем да бъде в размер на 1 300 лева, при еднократно погасяване в срок до 30 дни.

С подписан анекс между страните, на 10.02.2022 г. страните са уговорили, че срокът на договора се удължава с още един месец, като потребителят заплаща такса за удължаване на кредита, като общата сума по допълнителните услуги - такса експресно разглеждане и удължаване на кредита е в размер на 277.70 лв. В посочения договор кредиторът е уговорил, че ГПР е в размер на 49,7%, лихвен процент за кредита в размер на 40,98%, сума на лихвата за срока на договора - 5,05 лв.

Поддържа се, че Й. А. е погасил сумата по договора, като за срока на договора е заплатил по сметка на дружеството изцяло сумата по договора, включително и такса за експресно разглеждане.

Поддържа се, че договорът за кредит е нищожен на основание чл. 11, ал. 1, т. 10 вр. чл.

22 от ЗПК, тъй като не е налице съществен елемент от неговото съдържание, а именно годишният процент на разходите /ГПР/ по кредита, тъй кат в договора за потребителски кредит е налице грешно посочен размер на ГПР, а действителният такъв е в пъти по-висок от посочения, което е пад максимално установения праг на ГПР. Сочи се, че в ГПР следва да 1 се включат възнагражденията за допълнителна услуга, които са инкорпорирани в самия договор и всъщност представляват прикрити разходи по кредита, с които се стига до надхвърляне ограниченията на закона за максимален размер на ГПР. Поддържа се, че грешното посочване на размера на ГПР следва да се приравни на хипотезата па непосочен ГПР по смисъла на чл. 11, ал. 1, т. 10 от ЗПК, респективно целият договор следва да се обяви за недействителен на основание чл. 22 от ЗПК.

Прави се позоваване на 10а от ЗПК - изрична забрана да се изискват такси и комисионни за действия, свързани с усвояването и управлението на кредита. Сочи се, че е случая се касае до такса за отпускане на кредита. Същата представлява начин кредиторът да си набави допълнителни средства, чрез нарушаване на добрите нрави и чрез заобикаляне на императивната норма на чл. 19, ал. 4 от ЗПК и при несъблюдаване на основния правен принцип, забраняващ неоснователното обогатяване се калкулира допълнителна /лихва/ печалба към договорената възнаградителна лихва.

Претендират се разноски.

В срока по чл. 131 ГПК ответната страна е депозирала отговор на исковата молба, с който искът се оспорва като неоснователен, необоснован и недоказан.

Не се оспорва, че между страните на 10.01.2022 г. е сключен Договор за кредит № 1111111. Сочи се, че съгласно допустимата възможност в т. 4.2. от Общите условия към Договора, ищецът се е възползвал от правото си и е заявил получаването па допълнителна незадължителна услуга за Бързо разглеждане на искането за отпускане на кредит, за която е начислена горепосочената такса. Последната се изчислява спрямо сумата на Кредита и срока на Договора за кредит, съгласно Тарифа на Кредитора, налична на Началната страница на www.vivus.bg. Твърди се, че в общия случай и когато Кредитоискателят не желае използването на допълнителна услуга по приоритетно разглеждане на искането за отпускане на кредит, Кредиторът предоставя отговор в рамките па до 7 календарни дни от момента на подаване на искането. В случая изрично заявената услуга за Бързо разглеждане гарантира обработка на Искането и получаването на отговор в рамките на до 15 (петнадесет) минути от изпращането му.

Поддържа се, че не е бил сключван един Договор за кредит за сумата от 1300 лева главница, а един Договор за кредит и два Анекса за допълнителни суми, по силата на който общият размер на задължението се е увеличил.

Сочи се, че с Договор за кредит № 1111111, Кредитодателят предоставя на Кредитополучателя сума в размер на 410.00 (четиристотин и десет) лева, представляваща главница по кредита. Кредитът с за период от 30 дни и е с падежна дата 09.02.2022 г.

Начислените такси и лихви по кредита са: договорна лихва в размер на 13.81 (тринадесет лева и осемдесет и една стотинки) лева и такса „Бързо разглеждане“ в размер на 100.99 (сто лева и деветдесет и девет стотинки) лева. Така общият размер на кредита, който Кредитополучателят е трябвало да погаси на падежната дата, е бил на стойност 524.80 (петстотин двадесет и четири лева и осемдесет стотинки) лева. Т. 10. от Общите условия, уреждат възможността Кредитополучателят да поиска отпускане на Допълнителен кредит(и) по вече отпуснат Кредит. Кредитополучателят може да изтегли допълнителни суми, чиито специални условия се уреждат между Страните в отделен Анекс към Договора за кредит. Й.

А. се с възползвал от правото си да изтегли допълнителна сума към вече отпуснатата му такава, като за тази цел е сключен Анекс за допълнителна сума от дата 10.01.2022 г. към договор за кредит № 1111111 / 10.01.2022 г. По силата на цитирания Анекс, са му отпуснати допълнителни 90 лева - главница по кредита. Така общият размер на задължението, което гн А. е трябвало да върне на падежа, се е увеличил до размер на 637.34 лева, от които: главница - 500 лева; договорна лихва - 16.84 лева и такса „Бързо разглеждане“ - 120.50 лева.

На 13.01.2022 г., Й. С. А. отново се е възползвал от правото си да изтегли допълнителна сума към вече отпуснатата му такава. За целта е бил сключен нов Анекс за допълнителна 2 сума от дата 13.01.2022 1 към договор за кредит № 1111111/10.01.2022 г. По силата на това допълнително съглашение, на кредитополучателя са отпуснати нови 800 лева - главница но кредита. Така окончателният общ размер на задължението на Кредитополучателя, се е увеличил до 1618.79 лева, от които: главница - 1300 лева; договорна лихва - 41.09 лева; такса „Бързо разглеждане“ - 277.70 лева.

Оспорват се като неоснователни твърденията за нищожност поради нарушаване императивните разпоредби на ЗПК и ЗЗП.

Сочи се, че в Специалните условия на процесния договор изрично е посочен действителният размер на разходите по кредита, който от своя страна съответства на заложената законово допустима граница, определена в ЗПК.

Поддържа се, че размерът па ГПР но Договора е изчислен изцяло в съответствие със законовата формула, разписана в Приложение № 1 към чл. 19, ал. 2 от ЗПК. Съгласно Специалните условия по Договора, лихвеният процент е 40.98%, а след приравняване на годишна база, ГПР възлиза на 49.6%. Формулата за изчисляване на Договорната лихва по кредита е описана в т. 7.1. от Общите условия към Договора.

Твърди се, че таксите „Бързо разглеждане“ и „Удължаване срока на кредита“ са допълнителни услуги, допустими съгласно чл. 10а, ал. 1 от ЗПК.

Поддържа се, че договорът за потребителски кредит е съобразен изцяло но форма и съдържание с императивните изисквания на Глава трето от ЗПК, а ответното дружеството е спазило и прилага точно изискванията на специалното законодателство в частност ЗПК, ЗПФУР и ЗЗП.

В съдебно заседание е прието направеното изменение на размера на осъдителния иск като се претендира ответникът да бъде осъден да заплати на ищеца сумата в размер на 589.70 лева, представляваща недължимо платени суми по договор за паричен заем № 1111111 от 10.01.2022 г., ведно със законната лихва върху нея, считано от датата на депозиране на настоящата искова молба до окончателното й изплащане;

Софийският районен съд, като прецени доводите на страните и събраните по делото доказателства, намира за установено от фактическа и правна страна следното:

Не се спори, а и се установява от приложените по делото писмени доказателства, че между страните е сключен процесния договор за кредит по смисъла на чл. 6 от ЗПФУР, като от страна на ответника е представена по делото преддоговорна информация по смисъла на чл.18, ал.1, т. 1 от ЗПФУР.

Установява се, че на 10.01.2022 г. е сключен Договор за кредит № 1111111 /л.24 от делото/, по силата на който е отпуснат заем в размер на 410 лева, усвоен от ищеца, за което е приложено преводно нареждане/ л. 33 от делото/. В предоговорената информация и договора, част от системата за предоставяне на финансови услуги от разстояние, организирана от доставчика е посочено, че сумата от 410 лева се отпуска за 30 дни – до 09.02.2022 г. при обща дължима сума 524.80 лева, от която главница 410 лева, лихва 13.81 лева и такса за бързо разглеждане 100.99 лева. Посочен е размер на фиксиран годишен лихвен процент – 40.97 % и ГПР 49.7 %.

С Анекс за допълнителна сума от 10.01.2022 г. към Договор за кредит № 1111111/ л. 34 от делото/ е отпуснат допълнителен заем в размер на 90 лева, усвоен от ищеца, за което е приложено преводно нареждане/ л. 35 от делото/. В предоговорената информация и договора, част от системата за предоставяне на финансови услуги от разстояние, организирана от доставчика е посочено, че сумата от общо 500 лева се отпуска за 30 дни – до 09.02.2022 г. при обща дължима сума 637.34 лева, от която главница 500 лева, лихва 16.84 лева и такса за бързо разглеждане 120.50 лева. Посочен е размер на фиксиран годишен лихвен процент – 40.96 % и ГПР 49.6%.

С Анекс за допълнителна сума от 13.01.2022 г. към Договор за кредит № 1111111/ л. 34 3 от делото/ е отпуснат допълнителен заем в размер на 800 лева, усвоен от ищеца, за което е приложено преводно нареждане/ л. 37 от делото/. В предоговорената информация и договора, част от системата за предоставяне на финансови услуги от разстояние, организирана от доставчика е посочено, че сумата от общо 1300 лева се отпуска за 30 дни – до 09.02.2022 г. при обща дължима сума 1618.79 лева, от която главница 1300 лева, лихва 277.70 лева и такса за бързо разглеждане 277.70 лева. Посочен е размер на фиксиран годишен лихвен процент – 40.98 % и ГПР 49.7 %.

По делото са приложени общите условия на договорите за кредит. Дадено е определение, че „такса за бързо разглеждане“ представлява Такса за предоставяне на допълнителна незадължителна услуга по искане на Кредитополучателя, която гарантира обработка на Искането за кредит и отговор в рамките на 15 (петнадесет) минути от подаването му по електронен път, по телефон или на хартиен носител в офис на Партньор.

Таксата за бързо разглеждане може да бъде заявена при подаване на искане за отпускане на Кредит и/или Допълнителна сума по Кредит при срокове и условия, посочени в ОУ и съгласно Тарифа на Кредитора. В т. 4.2 - 4.5 е посочено, че кредиторът предоставя възможност на Кредитополучателя да заяви изрично бързо разглеждане на подаденото Искане за отпускане на кредит. Услугата бързо разглеждане е допълнителна незадължителна услуга, която се предоставя при изрично искане от страна на Кредитополучателя и гарантира обработка на Искането и предоставяне на отговор до 15 (петнадесет) минути от изпращането му. Когато Искането за отпускане на кредит постъпи извън работното време на Кредитора, в неработен ден или на официален празник, се допуска забавяне в обработката извън посочените 15 (петнадесет) минути, но при всички случаи се гарантира приоритетно разглеждане и ускорена процедура за отговор в срок до 2 (два) часа от началото на първия следващ работен ден. Кредиторът не може да бъде държан отговорен за забавяния, възникнали поради технически проблеми или по вина на Кредитополучателя (например при изключен мобилен телефон). Кредиторът се задължава да изпълни услугата в първия възможен момент. За заявката на допълнителната незадължителна услуга за бързо разглеждане на Искането за кредит, Кредитополучателят дължи Такса за бързо разглеждане, която се изчислява спрямо сумата на Кредита и срока на Договора за кредит. Дължимата сума за тази допълнителна незадължителна услуга е посочена в Специалните условия на Договора за кредит и е включена в Тарифа на Кредитора, налична на Началната страница.