Решение № 812 от 16.10.2025, Районен съд - Хасково

РЕШЕНИЕ

№ 812 гр. гр. Хасково, 16.10.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ХАСКОВО, ІХ ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на шестнадесети септември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Минчо К. Димитров при участието на секретаря Павлина Ст. Николова като разгледа докладваното от Минчо К. Димитров Гражданско дело № 20255640100049 по описа за 2025 година

Производството е образувано по искова молба на „ЕОС МАТРИКС” ЕООД, ЕИК: 131001375, със седалище и адрес на управление: град София, район Витоша, ул. „РА. Петков - Казанджията” № 4 - 6, сграда „Матрикс Тауър“, представлявано от Райна Иванова Миткова - Тодорова – Управител, против А. К. Й., ЕГН:**********, от гр.****, ул. „****“№*, с правна квалификация по чл.422 ал.1, вр. чл.415 ал.1 ГПК, вр. чл. 79, ал.1 ЗЗД, вр. чл. 9 ЗПК, вр. чл.99 и следв. от ЗЗД, за признаване на установено в отношенията между страните, че ответникът дължи на ищеца сумата от 2000 лв. за главница, представляваща част от общо дължима и изискуема главница в размер на 4637,60 лева по договор за потребителски кредит № **** от **** г., сключен между „Ти Би Ай Банк“ ЕАД и ответника, ведно със законната лихва върху претендираната сума от датата на входиране на заявлението за издаване на заповед за изпълнение до датата на погасяване на дължимата сума, за което вземане е издадена заповед за изпълнение по ч.гр.д. №1659/24 по описа на ХРС.

Обстоятелства, от които произтичат твърденията на дружеството ищец:

Ищецът твърди, че вземането му произтича от сключен между „Ти Би Ай Банк“ ЕАД и ответника А. К. Й. Договор за потребителски кредит № **** от ****г., по силата на който кредитодателят одобрил и предоставил на 1 ответника парична сума в размер на 5051,19 лева. Твърди, че сумата на кредита била предоставена по сметка в „Ти Би Ай Банк“ ЕАД на името на кредитополучателя, с което кредиторът изпълнил изцяло и точно задълженията си по договора. Сочи се, че по искане на ответника договорът бил сключен при застрахователна премия в общ размер на 1051,19 лева, съгласно Договор за застраховка „Защита на кредита“ и „Защита на сметките", по полица/сертификат № ****, с „К****", със съответните покрити рискове.

Съгласно клаузата на чл. 7.2.2. от договора за кредит, в случаите когато потребителят пожелал да сключи застраховка или да се присъедини към някоя от застрахователните програми, предлагани от кредитора при условията на чл.

19, частта от средствата по кредита, представляваща дължима застраховка, се превеждала от кредитора, по сметка на съответния застраховател или по сметка на кредитополучателя. В случай, че сумата на застрахователната премия била преведена от кредитора, по сметка на кредитополучателя, както било в настоящия случай, последният по своя воля и с изрично нареждане я заплащал по сметка на застрахователя. Застрахователната премия ставала част от дължимата главница и била платима заедно с вноските за главница и лихва, съгласно погасителния план. Посочено е, че съгласно чл.19 от договора сключването на застраховка не било задължително условие за сключването на договора за кредит. Твърди се, че срокът на действие на така сключения договор е бил за 36 месеца, като същият действал за периода от ****г. до ****г. Съгласно уговореното в него, кредитополучателят се задължил да погаси усвоения кредит на месечни вноски, всяка от които в размер на 246,23 лева, представляващи главница, застрахователна премия и лихва, дължими на 15-то число от съответния месец. В чл. 9.1. от договора бил уговорен размерът на лихвения процент по договора за кредит - 41,09%, в чл. 9.3.- начинът на определяна на дневния лихвен процент, а в чл. 10 - размерът, начинът на формиране и допусканията при които е изчислен ГПР, който към датата на сключване на договора за кредит възлизал на 49,60%. В Чл. 15.1. от договора било предвидено още, че при просрочие/забава на дължимите погасителни вноски, кредитополучателят дължал законна лихва върху цялата просрочена сума за целия период на просрочието, като ищецът отбелязва, че въпреки допуснатото просрочие, лихва за забава не е претендирана. Твърди се от него, че кредитополучателят е приел всички клаузи на договора, които са му били предоставени предварително, съгласил се е с тях и е приел да изпълни своята част от договора за кредит, съгласно уговореното, както и че липсвали данни същият да се е отказал от сключването на договора. Твърди се, че сумата по кредита е била усвоена, но е останала непогасена от кредитополучателя. На ****г. кредиторът „Ти Би Ай Банк“ ЕАД прехвърлил на ищеца „ЕОС МАТРИКС“ ЕООД чрез сключен между тях „Договор за продажба на вземания“, портфейл от вземания, индивидуализирани в Приложение № 1 към 2 договора, измежду които и вземането си към ответника, който бил уведомен за извършената цесия. Изложено е, че на ****г. е настъпил крайният срок за погасяване на потребителския кредит, включително и дължимите лихви, съгласно подписания между страните погасителен план към договора за кредит, но на крайния падеж, както и към датата на предявяване на иска, ответникът не бил изпълнил договорните си задължения за погасяване на предоставения кредит. По заявление на кредитора за издаване на заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК било образувано гр.д. № 1659/2024г. по описа на РС-Хасково, по което на ****г. ищецът бил уведомен със съобщение, че длъжникът е депозирал възражение срещу издадената от съда Заповед изпълнение на основание чл.410 ГПК. Предвид изложеното и съгласно чл.

415, ал. 1, т. 1 във връзка с чл. 422 ГПК, в предвидения от закона срок предявявал настоящия установителен иск, който моли да бъде уважен.

Претендира и разноски за заповедното и исковото производство.

Обстоятелства, от които произтичат възраженията на ответника:

В срока по чл. 131 ГПК, ответникът е подал отговор на исковата молба, с който намира предявения иск за допустим, а по същество - неоснователен.

Оспорва дължимата сума от 2000 лева, представляваща част от дължимата главница 4637.60 лева, тъй като от данните по делото и приложените документи и банкови извлечение не се установявало как е определена от кредитора, при положение, че длъжника погасявал кредита. Оспорва, че е бил надлежно уведомен с нарочно уведомление за предсрочна изискуемост на задълженията по договора за кредит. Счита, че в конкретния казус не са налице предпоставките за предявяване на иска по чл. 422 от ГПК и че предявения установителен иск е неоснователен и недоказан, като излага съображения в такава насока. Моли за отхвърляне на предявения иск, както и претендира присъждане на разноски.

Съдът, като прецени събраните по делото доказателства, поотделно и в съвкупност, както и доводите на страните, съобразно изискванията на чл. 235 ал. 2, вр. чл. 12 ГПК, приема за установено от фактическа страна следното:

Страните не спорят, а и от приетите по делото писмени доказателства се установява, че на **** г. в град **** е сключен договор за потребителски кредит № **** между А. К. Й. - потребител и ,,Ти Би Ай Банк" ЕАД кредитор. Предмет на договора е потребителски паричен кредит в размер на 5051,19 лв., от които 4000,00 лв. размер на кредита и 1051,19 лв. размер на застрахователна премия „Bank Защита на кредита".

От приетия като писмено доказателство Договор за продажба на вземания от ****г. се установява, че кредиторът Ти Би Ай Банк ЕАД е прехвърлил на ЕОС МАТРИКС ЕООД вземания, индивидуализирани в 3

Приложение № 1 към договора, както и вземането към А. К. Й..

Към исковата молба е приложено Уведомление за извършено прехвърляне на вземания по чл. 99, ал. 3 ГПК.

По делото е назначена и изговена и съдебно-счетоводна експетиза, от заключението неоспрено от страните и прието по делото се установява, че На **** г. в град ****е сключен договор за потребителски кредит № **** между А. К. Й. - потребител и ,,Ти Би Ай Банк" ЕАД - кредитор. Предмет на договора е потребителски паричен кредит в размер на 5051,19 лв., от които 4000,00 лв. размер на кредита и 1051,19 лв. размер на застрахователна премия „Bank Защита на кредита". На **** г. е извършен банков превод на сумата 505 1, 19 лв. към получател: А. К. Й., банкова сметка с IBAN ****, открита в ,,Ти Би Ай Банк" ЕАД. Основнието за превода е: Усвояване на кредит, бордеро № ****. Със същото бордеро е удържана сумата на засграхователната премия в размер на 1051,19 лв. от „Ти Би Ай Банк" ЕАД, в качеството му на застрахователен посредник. Посочената банкова сметка на получателя е вписана и в чл.11, т.2 от договора за кредит. В същата постъпват и внесените суми, с които се погасява задължението. Чистата стойност на кредита възлиза на 4000,00 лв. Със сумата са извършени следните банкови транзакции: 196,00 лв. на **** г. са преведени към банкова сметка с IBAN ****, титуляр А.

К. Й.; - 3300,00 лв. на **** г. са изплатени на каса на А. К. Й.. Към **** г. наличността по банковата сметка е в размер на 504,00 лв. Към договора има сключена застраховка по застрахователна програма „Защита на плащанията", сертификат № **** със застраховател „Кардиф Общо застраховане, клон България" ЕИК 175190073. Сумата по застрахователната премия е изчислена съобразно размера на кредита, а именно: 4000,00 лв. 0,73% 36 месеца. В общата сума са включени дължимата еднократна застрахователна премия, данък върху застрахователната премия и еднократна такса за ползване на медицинска услуга „Второ медицинско мнение". Сумата на застрахователните премии от месец **** г. е преведена от „Ти Би Ай Банк" ЕАД на застрахователя на **** г. В погасителен план към Договор за потребителски кредит № ****, сключен на **** г. са регламентирани падеж и размер на месечната погасителна вноска /включваща главница и възнаградителна лихва/. Размера на кредита възлиза на 5051,19 лв. /главница/, годишен процент на разходите 49,6 % и договорна лихва при годишен лихвен процент 41,09%.

Общата сума за плащане е в размер на 8864,33 лв. Съгласно изготвения Погасителен план към договора срокът за погасяване на задължението е 36 месеца и съдържа 35 броя равни месечни погасителни вноски в размер на 246,23 лв. и последна 36-та изравнителна вноска в размер на 246,28 лв. В погасителния план е посочен падежа на всяка отделна погасителна вноска Поредността на погасяване на задълженията по кредита е регламентирана в 4 чл.25 т.4.2 от Договора - първо се погасяват съдебните разноски, после обезщетения за забава, начислените такси, начислените лихви и накрая главницата на задължението. При отразяване на плащанията, извършени от А.

К. Й., е спазен гореописаният ред на погасяване на дължимите вноски. За периода от **** г. до **** г. /първо и второ плащане по договораl сумите съответно: 246,23 лв. и 246,23 лв. са платени от наличното към **** г. салдо по сметката в размер на 504,00 лв. Крайното салдо по сметка към **** г. възлиза на 11,54 лв. /504,00 лв. - 492,46 лв./ На **** г. е внесена на каса сумата 246,30 лв., с която на 05.02.2021 г. е погасена трета месечна вноска в размер на 246,23 лв. Крайното салдо по сметка към **** г. възлиза на 11,61 лв. На **** г. със сумата е погасена частично договорна лихва, отнасяща се четвърта погасителна вноска. Внесените суми, съответно 250,00 лв. на **** г. и 246,23 лв. на **** г., са постъпили по банков път от банкова сметка с IBAN ****. На **** г. е постьпила сумата 169,77 лв. в резултат на прехвърляне на средства при закриване на кредитна сделка ****. Обобщено, с общо платената сума в размер на 1416,30 лв. са погасени: 413,59 лв. - главница, дължима за периода от **** г. до **** г.; 998,31 лв. - договорна лихва, дължима за периода от **** г. до **** г.; - 4,40 лв. - обезщетение за забава за периода от **** г. до **** г.

Първата неплатена /частично погасена/ месечна вноска по договора е с падеж **** г. Непогасеното вземане по кредита за главница е в размер на 4637,60 лв.

/начислени 5051,19 лв. - платени 413,59 лв./. Сумата е посочена и в Приложение № 1 към Договор за продажба на вземания /цесия/ между "Ти Би Ай Банк" ЕАД и „ЕОС МАТРИКС" ЕООД. Към **** г. няма извършени плащания към „ЕОС МАТРИКС" ЕООД.

В заключенителната си част от експертизата се установява, че на **** г. е извършен банков превод на сумата 5051,19 лв. към получател: А. К. Й., банкова сметка с IBAN ****, открита в ,,Ти Би Ай Банк" ЕАД. Основнието за превода е: Усвояване на кредит, бордеро № ****. Със същото бордеро е удържана сумата на застрвхователната премия в размер на 1051,19 лв. от „Ти Би Ай Банк" ЕАД, в качеството му на застрахователен посредник. Чистата стойност на кредита възлиза на 4000,00 лв. Със сумата са извършени следните банкови транзакции: - 196,00 лв. на **** г. са преведени към банкова сметка с IBAN ****, титуляр А. К. Й.; - 3300,00 лв. на **** г. са изплатени на каса на А.