Решение № 1189 от 18.10.2021, Районен съд - Велико Търново

РЕШЕНИЕ

№ 1189 гр. Велико Търново, 18.10.2021 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВЕЛИКО ТЪРНОВО, XVII СЪСТАВ в публично заседание на шестнадесети септември, през две хиляди двадесет и първа година в следния състав:

Председател: АННА ДИМОВА при участието на секретаря МАЯ К. ТРИФОНОВА като разгледа докладваното от АННА ДИМОВА Гражданско дело № 20204110102339 по описа за 2020 година за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по искова молба на "Дайнърс клуб България" АД - град София срещу АНГ. КР. АНГ.. Процесуалният представител на дружеството развива съображения, че на 10.10.2018 година между страните по делото е сключен Договор за преиздаване на револвираща международна кредитна карта DINERS CLUB и предоставяне на кредитен лимит /овърдрафт/, съгласно който на ответника е предоставена карта с кредитен лимит в размер на 1000.00 лева за извършване на безналични плащания на стоки и услуги и за теглене на пари в брой от АТМ или ПОС. Твърди, че кредитната карта е получена от ответника на 21.01.2019 година, за което е съставен протокол. Посочва, че с договора е уговорен 45 дневен гратисен период, през който не се начислява уговорената фиксирана лихва, а след изтичане на отчетния период е следвало да погаси усвоената част на кредитния лимит или минимална погасителна вноска. Твърди, че картоползвателят не е внасял в срок минималните погасителни вноски по кредита, поради което му е начислявана наказателна лихва. Посочва, че дължимата от ответника главница възлиза в размер на 987.48 лева, а начислената на основание т. 7 и т. 8 от договора и т. 11.1 от ОУ лихва за периода от 01.07.2019 година до 30.06.2020 година възлиза в размер на 197.50 лева.

Твърди, че за вземанията си, които са в общ размер на 1 184.98 лева, се е снабдител със 1 заповед за изпълнение по Ч.гр.д. № 1385/2020г. на ВТРС. Направено е искане да бъде прието за установено по отношение на АНГ. КР. АНГ. , че дължи на "Дайнърс клуб България" АД - град София сумата в размер на 987.48 лева - главница по Договор за преиздаване на револвираща международна кредитна карта DINERS CLUB и предоставяне на кредитен лимит /овърдрафт/ от 10.10.2018 година и сумата в размер на 197.50 лева - лихва на основание т. 7 и т. 8 от договора и т.11.1 от ОУ лихва за периода от 01.07.2019 година до 30.06.2020 година, ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението по чл. 410 ГПК до окончателното изплащане на задължението. Претендира да бъдат присъдени направените от дружеството разноски по делото както в исковото, така и в заповедното производство.

Препис от исковата молба е връчен на ответника чрез назначения му по делото особен представител, като в срока по чл. 131 ГПК е постъпил отговор на исковата молба, с който оспорва изцяло дължимостта на посочените в исковата молба суми.

Посочва, че в случая по делото не е налице предсрочна изискуемост на кредита.

Развива съображения, че договорът за преиздаване на револвираща кредитна карта е недействителен, тъй като са налице противоречия със чл. 22, вр. чл. 12, ал. 1, т. 8 и т. 9 ЗПК. Навежда доводи, че от представените по делото доказателства не може да бъде направен извод, че ответникът е получил самата кредитна карта. Направено е искане предявените по делото искове да бъдат отхвърлени като неоснователни и недоказани.

Съдът, като взе предвид становищата на страните и представените по делото доказателства, намира за установено от фактическа страна следното:

Не е спорно по делото, а и от представения по делото заверен препис от Договор за преиздаване на револвираща международна кредитна карта DINERS CLUB и предоставяне на кредитен лимит /овърдрафт/ от 10.10.2018 година, ведно с ОУ и Тарифа на "Дайнърс клуб България" АД - град София /л. 4-17/ се установява, че ищецът е приел да преиздаде на ответника международна кредитна карта "DINERS CLUB", с която му се предоставя възможност да извършва безконтактни операции, по реда, предвиден в ОУ, както и възможност за смяна на ПИН /чл. 18 от договора/. Съгласно чл. 2 от същия страните са постигнали съгласие издателят да прехвърли салдото, налично по партидата /разполагаемият кредитен лимит/, съгласно Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта DINERS CLUB и предоставяне на кредитен лимит /овърдрафт/ с клиентски номер 1020013392980 и да предостави на титуляра правото да ползва кредитен лимит /овърдрафт/ в размер на 1 000.00 лева с преиздадената кредитна карта, като титулярът погасява натрупаното преди преиздаването на кредитната карта салдо /изразходван кредитен лимит/ по начин и срокове, уговорени с издателя, които с договора не се променят, а срокът за ползване и погасяване на кредитния лимит /овърдрафта/ е до 30.09.2019 година, но същият може 2 да бъде подновен, при условията и по реда, предвидени в ОУ. В тази връзка по делото са приложени и Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта DINERS CLUB и предоставяне на кредитен лимит /овърдрафт/ от 16.05.2017 година /18-20/. Ответникът е получил платежната си карта на 21.01.2019 година, видно от протокола от същата дата /лист 17/. Съгласно чл. 6 от договора за всички операции, извършвани с картата, отчетени през един отчетен период, титулярът има право на гратисен период със срок до 45 дни, през който не се начислява договорна лихва, като титулярът има право на гратисен период само при условие, че до датата на падежа на отчетния период той погаси пълния размер на плащанията с картата през отчетния период. Определение на понятието „дата на падежа“ се съдържа в ОУ, съгласно което това е датата, до която титулярът е длъжен да погаси изцяло задължението за изтеклия отчетен период или най-малко минимална погасителна вноска, като за датата на падежа се счита 15-то число на месеца, следващ изтичането на отчетния период.

Съгласно ОУ минималната погасителна вноска, която титулярът е длъжен да погасява ежемесечно в е размер на 5% от дебитното салдо по партидата към последния ден от изтеклия отчетен периода, но не по-малко от 10 лева. При неизпълнение на задължението на ответника да погаси до датата на падежа и в съответствие с гратисния период пълния размер на задълженията по картата, титулярът заплаща на издателя върху непогасените суми фиксирана годишна лихва в размер на 19% /чл. 7 от договора/, а при непогасяване до датата на падежа на съответния отчетен период на пълния размер на минималната погасителна вноска, титулярът заплаща на издателя върху непогасената част от минималната погасителна вноска наказателна лихва, която към датата на подписване на договора е посочената в чл. 7 от договора лихва плюс надбавка в размер на 6 пункта. В приложената по дело Тарифа на „Дайнърс Клуб България“ АД са посочени таксите при използване на кредитната карта за получаване на пари в брой през ПОС терминал или при плащане чрез АТМ устройство. При допусната забава при плащането, на което да е задължение по договора за период по – дълъг от 5 работни дни, банката – кредитор може да обяви овърдрафта за предсрочно изискуем, за което следва да уведоми писмено картодържателя – т. 13.1 от ОУ, а съгласно т. 13.2.1 от ОУ кредитът става автоматично изцяло и предсрочно изискуем, без да дава допълнителен срок за изпълнение когато е налице забава на плащането на което и да е задължение на титуляра към издателя за срок по-дълъг от 150 календарни дни, считано от датата на която задължението е станало изискуемо.

По делото са приложени и извлечения от счетоводството на ищеца за движението по партидата на кредитната карта на ответника за периода от 01.06.2017г. до 01.09.2020 година от които е видно, че от 19.05.2017 година същият е извършил множество тегления на пари в брой от АТМ устройства и покупки чрез ПОС терминал, извършвал е внасяне на средства за погасяване на задълженията си, като към 01.09.2020 година общия размер на задължението му за главница е в размер на 1 209.98 3 лева, с крайна дата за плащане – 15.09.2020 година.

От приетото по делото заключение по допуснатата съдебно-счетоводна експертиза /л. 99-104/, което не е оспорено от страните и което настоящият съдебен състав кредитира изцяло като компетентно и обективно дадено, се установява, че за периода от 01.05.2017 година до 31.08.2020 година ответникът е извършил тегления или покупки с предоставената му кредитна карта в размер на 2 414.70 лева, като в табличен вид са отразени начислените револвираща лихва и лихва за просрочие, както и направените вноски за погасяване на задълженията общо в размер на 1 810.18 лева, като последното постъпление по сметката по кредитната карта е с дата 22.07.2019 година, след което ответникът не е извършвал плащания за погасяване на задълженията си. На база на извършените справки и изчисления, включително след приспадане на направените от ответника вноски, вещото лице е достигнало до извод, че общия размер на задължението на последния по процесния договор възлиза на 1 209.98 лв., от която сумата в размер на 983.48 лева - главницата, сумата в размер на 197.50 лева - договорна лихва и 29.00 лв. - договорни такси.

От приложеното по делото Ч.гр.д. № 1385 по описа на Районен съд - Велико Търново за 2020 година се установява, че във връзка с подадено Заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК на 02.07.2020 година е издадена Заповед № 260021 за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК срещу длъжника АНГ.

КР. АНГ. за сумата в размер на 987.48 лева – главница по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта DINARS CLUB, сумата от 197.50 лева – наказателна лихва върху главницата от 01.07.2019 година до 30.06.2020 година, ведно със законна лихва от подаване на заявлението – 30.06.2020 година до изплащане на вземането, както и за сумата в размер общо на 75.00 лева – разноски за заповедното производство. Заповедта за изпълнение е връчена на длъжника, при условията на чл.

47, ал. 5 ГПК, поради което и на основание чл. 415, ал. 1, т. 2 ГПК на заявителя е указано, че може да предяви иск за вземането си.

При така установената фактическа обстановка съдът прави следните правни изводи:

Предявеният иск за установяване вземането на ищеца към ответника е процесуално допустим, доколкото е предявен в срока по чл. 415, ал. 1 ГПК от кредитор, в чиято полза е издадена заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК, връчена на длъжника при условията на чл. 47, ал. 5 ГПК и има за предмет посочените в заповедта за изпълнение суми.

Предмет на установителния иск по чл. 422 ГПК е установяване съществуването на вземането, за което е издадена заповед за изпълнение на посоченото в нея 4 основание. В този смисъл, за да бъде уважен предявеният по делото иск е необходимо в условията на пълно и главно доказване ищецът да установи наличието на валидно облигационно отношение между страните по договора за кредит, усвояването на кредита от ответника, настъпилата изискуемост на вземанията по кредита и размера на претендираните отделни вземания.

Не е спорно по делото, а и от събраните доказателства безспорно се установява съществуването на валидно облигационно правоотношение между страните по делото по сключен между тях Договор за преиздаване на револвираща международна кредитна карта DINERS CLUB и предоставяне на кредитен лимит /овърдрафт/ от 10.10.2018 година. Ищецът е изправна страна по договора, доколкото е изпълнил задължението си да предостави на ответника платежна карта за извършване на уговорените в договора платежни операции. Неоснователно в тази насока се явява възражението на назначения на ответника особен представител, че А.А. не е получил същата. Макар да не е сложена отметка за получаване на картата, в протокола /л. 17/ изрично е посочен номерът и валидността на преиздадената карта и клиентът е положил подписа си, поради което настоящият съдебен състав приема, че протокола касае именно получаването на картата. Във връзка със сключения между страните договор ищецът е предоставил на ответника правото да прехвърли салдото, налично по партидата /разполагаемият кредитен лимит/, съгласно Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта DINERS CLUB и предоставяне на кредитен лимит /овърдрафт/ с клиентски номер 1020013392980 /л. 18-20/ и да предостави на титуляра правото да ползва кредитен лимит /овърдрафт/ в размер на 1 000.00 лева с преиздадената кредитна карта. От приложените по делото извлечения по партидата на кредитната карта /л. 21-41/ и от заключението по допуснатата съдебно-счетоводна експертиза безспорно се установява, че след 19.05.2017 година ответникът чрез извършването на транзакции с предоставената му картата, изразяващи се в тегления на пари в брой от АТМ устройства и покупки чрез ПОС терминал е усвоил изцяло предоставения му кредитен лимит. Към 15.08.2020 година непогасените суми за главница, съгласно заключението на ССчЕ са били в размер на 983.48 лева.