Решение № 1997 от 20.06.2022, Районен съд - Варна

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 1997 гр. Варна, 20.06.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 46 СЪСТАВ, в публично заседание на тридесети май през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Деница Добрева при участието на секретаря Росица Ив. Чивиджиян като разгледа докладваното от Деница Добрева Гражданско дело № 20213110116347 по описа за 2021 година

Делото е образувано по предявени от „ДАЙНЪРС КЛУБ БЪЛГАРИЯ“ АД против Р.

ИВ. Д. и Г. М. Д., действаща чрез своята майка и законен представител Р. ИВ. Д. като наследници на М. З. Д., обективно кумулативно и субективно съединени искове с правно основание чл. 79, ал. 1 вр. чл. 86, ал. 1 от ЗЗД за осъждане на ответниците ) от сумата от 1 011.93 лв./ 505.96 лева за всяка от ответниците/, представляваща главница, дължима по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта DINERS CLUB и предоставяне на кредитен лимит, сключен на 17.03.2017 г. между ищеца и наследодателя на ответниците М. З. Д., сумата 110,05 лева/ сумата от 50, 52 лева за всяка от ответниците/, представляваща редовна револвираща лихва по чл. 7 от договора за периода 01.08.2019 г. до 01.04.2020 г. и сумата от 23,86 лева/ 11,93 лева за всяка от ответниците/, представляваща наказателна лихва съгл. чл. 8 от договора за периода 01.08.2019 г. до 01.04.2020 г.

В исковата молба се твърди, че на 17.03.2017 г. между ищецът и М. З.

Д. е сключен Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта DINERS CLUB и предоставяне на кредитен лимит, по силата на който на физическото лице е предоставена кредитна карта с лимит от 1 000 лв. Сочи се, че лицето има гратисен период от 45 дни, в който уговорената годишна лихва в размер на 19 % не се начислява, в случай че до падежа на съответния отчетен период са погасени всички отчетени разходи. Всеки месец се начислява минимална вноска, представяща 5% от изразходваната сума от картодържателя, а револвиращата лихва се начислява върху усвоената сума. За първата година лихвения процент е фиксиран на 19 %. Ищцовото дружество пояснява, че съгласно т.

10.1 от ОУ към договора длъжникът е следвало да погаси усвоената част от кредитния лимит или да погаси минималната погасителна вноска в съответствие с т. 1.1, б. „и“ от ОУ. Излага 1 се, че според т. 8 от договора и т. 11.1 от ОУ в случай на непогасяване до датата на падежа на пълния размер на минималната погасителна вноска, се дължи заплащане на наказателна лихва върху непогасената част от минималната погасителна вноска, намалена с размера на дължимите към датата на падежа лихви за дните на просрочие, ведно с наказателна надбавка в размер на 6 процентни пункта. Ищецът посочва, че кредитът е обслужван до м. август 2019 г., като първата просрочена падежна дата се явява 16.09.2019 г. В допълнение излага, че на основание т. 13.2.1 от ОУ кредитът става автоматично изцяло предсрочно изискуем, в случай че е налице забава за период от над 150 дни за плащането на което и да е изискуемо задължение. Позовава се на предсрочна изискуемост. Позовава се, че ответниците са наследници на длъжника, като с оглед наследствените си права отговарят за процесното задължение по равно. Моли се за уважаване на исковете и присъждане на сторените по делото разноски.

Ответниците са депозирали отговор на исковата молба, в който оспорват исковите претенции. Ответникът Р. ИВ. Д. твърди да е извършила отказ от наследството. Твърди се още, че срокът на действие на договора е изтекъл. Оспорва се иска по размер. Позовават се на непреодолима сила и стопанска необходимост при твърдения, че не са могли да предотвратят смъртта на наследодателя си. Оспорва се размера на възнаградителната лихва като прекомерен, както и обявяване на предсрочната изискуемост на дълга. Оспорва да се удължен срока на валидност на кредитната карта след 31.03.2021г. Настояват за отхвърляне на иска.

За да се произнесе по спора, съдът съобрази от фактическа страна следното:

Видно от договор за издаване на револвираща международна кредитна карта DINERS CLUB и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) от 17.03.2017г. между ищецът „Дайнърс клуб България“ АД и М. З. Д. е възникнало валидно облигационно правоотношение, по силата на което на М. Д. е издадена международна кредитна карта със срок на валидност, обозначен на картата. Срокът за ползване на кредитния лимит е до 31.03.2018г., като същият се подновява автоматично при условията на договора (т. 3) Уговорен е кредитен лимит от 1000 лева. За операциите, извършени в един отчетен период титулярът на картата има право на гратисен период на погасяване при условие, че до датата на падежа той погаси пълния усвоен размер. Гратисният период е 45 дни (т. 6). При неиздължаване на падежа при условията на т. 6 кредитополучателят дължи върху непогасените суми годишна възнаградителна лихва съгл. Тарифата на банката. Към датата на подписване на договора размерът на тази лихва е 19%. При непогасяване на падежа на съответния отчетен период на пълния размер на минималната погасителна вноска, титулярът дължи върху непогасената част от минималната вноска, намалена с размера на дължимите към датата на падежа лихви, за дните на просрочие наказателна лихва в размер съгл. Тарифата. Към датата на договора размера на наказателната лихва е този по т. 7 от договора плюс наказателна надбавка от 6 пункта. Минималната погасителна вноска се посочва в съответното извлечение за отчетен период (т. 10.1. от ОУ). Обстоятелството, че титулярът не е получил извлечение, не го освобождава от задължението да внесе в срок до 2 падежа дължимите суми (т. 10.2 от ОУ)

Съгл. чл. 13.1 от ОУ към договора, носещи подписа на титуляра издателят има право да обяви ползвания овърдрафт за изцяло и предсрочно изискуем след писмено уведомление до титуляра в случай, че последният не извърши плащане по договора повече от 5 работни дни след датата, на която това плащане е станало изискуемо. Съгл. чл. 18.1.1. от ОУ срокът на договора, респективно на ползване на кредитния лимит се удължава автоматично за още една година, но не повече от три години, при условие, че никоя от страните не е уведомила другата за прекратяване на договора най –малко 30 дни преди изтичане на текущия срок.

След изтичане на удължения съгласно предходното изречение срок, срокът за ползване на кредитния лимит може да бъде продължен само по взаимно съгласие на страните. При изтичане срока на валидност на картата, издателят служебно издава нова карта, доколкото е продължен срока на действие на договора. Титулярът може да получи новата карта от издателя, а ако не желае да получи такава, следва изрично да уведоми издателя в писмена форма не по-късно от 30 дни от датата на издаването-19.1.1. от ОУ По делото е представен протокол от 30.06.2017г., видно от който М. З.

Д. е получил кредитна карта, валидна до 03. 2020г.

Видно от удостоверение, издадено от ВРС по ч. гр.д. 14509/2019г. Р. ИВ. Д. се е отказала от наследството, оставено след смъртта на М. З. Д., починал на 16.08.2019г.

По делото е обявено за служебно известно на съда и ненуждаещо се от доказване, че влязло в сила решение, постановено по гр.д. № 8115/2020 по описа на ВРС е вписано приемане по опис на наследството, останало от М. З. Д. ЕГН **********, бивш жител на гр. Варна, починал на 15.08.2019г. от наследника му Г. М. Д., на осн. чл. 155 от ГПК. Съгласно решението актива на наследството / размера на описа/ възлиза на 284049,63.

От заключението на назначената по делото ССчЕ, кредитирано като обективно и компетентно дадено и неоспорено от страните, се установява, че към 1.04. 2020 г. задълженията за главница са в размер на 1011, 93 лева, която се е формирала от остатък към 12.08.2019г. в размер на 1007. 93 лева и начислена на 1.09.2019г.месечна такса от 4 лева. В о.с.з вещото лице е уточнило, че към датата на подписване на договора 17.03.2017г. е имало движение по сметката, като остатъкът към датата на подписване на договора е „–„ 1043, 90 лева и салдото започва на минус. Прилаганият по договора лихвен процент за възнаградителна лихва е 19%. Главницата, към която се прилага се формира от общия размер на задължението минус минималната погасителна вноска и минималните вноски за минали периоди. Минималната погасителна вноска се равнява на 5%, като се изваждат и дължимите минимални вноски за минали периоди. Върху тази сума се начислява 25% за периода ,в който няма плащане. Промени в договорените лихвени проценти не са установени.

Предявен е иск за ангажиране на договорната отговорност на ответниците като 3 правоприемници на кредитополучател по договор за револвиращ кредит. Действителността на изявленията на страните по договора и обвързаността им от валидна облигационна връзка между ищеца и наследодателя на ответниците не е била спорна по делото.

Ответникът Р.Д. възразява да е материално легитимирана да отговаря за задълженията, останали в наследството на М. Д. по съображения, че е извършила отказ от наследство. За установяване на наведения факт ответницата е приложила удостоверение за отказ от наследство.

На осн. чл. 48 от ЗН наследството се придобива с приемането му, като последното произвежда действие от откриването на наследството. До приемане на наследството, призованите към наследяване лица могат да извършат отказ от наследство, като отказът подлежи на вписване на осн.чл. 52 от ЗН в особената книга, водена при съответния районен съд по реда на чл. 49, ал. 1 от ЗН. С отказа от наследството отреклият се наследник губи правото за придобиване на наследството като съвкупност от права и задължения. Отказалият се не придобива права, включени в наследството и не отговаря за задълженията. Отказът, подобно на приемането на наследството има обратно действие.

В случая по делото е приложено удостоверение за отказ на Р.Д. от наследството на М. Д. Ищецът не е оспорил действителността на отказа, поради което съдът следва да зачете правните му последици като приеме, че ответникът Р.Д. няма качеството на наследник, съответно че не отговаря за задълженията, включени в наследството на кредитополучателя М. Д.

Искът по отношение на ответника Р.Д. следва да се отхвърли поради липса на материална легитимация по делото.

На осн. чл. 53 от ЗН с частта на отреклия се от наследството се уголемяват дяловете на останалите наследници.

В случая съобразно удостоверението на наследници, прието като доказателство по делото единствен наследник на кредитополучателя М. Д. е неговата дъщеря и ответница по делото Г.Д.. В производството е обявено за безспорно, че Г.Д. е приела наследството, оставено от М. Д. по опис. Следователно и на осн. чл. 61, ал. 1 от ЗН тя отговаря до размер на актива по описа или до сумата от 284049.63 лв. ( съгл. решение по гр.д. № 8115/2020г. по описа на ВРС).

По делото не е повдигнат спор по отношение усвояване на главницата, а допълнително това обстоятелство, както и размера на главница се установяват от ССчЕ по делото, кредитирано като обективно и компетентно дадено и неоспорено от страните. От същото става ясно, че неиздължената главница е в размер на 1007.93 лева. В тази връзка ирелевантно се явява обстоятелството, че към датата на сключване на договора за револвиращ кредит кредитната карта е била с нулево салдо. Видно от таблицата към експертиза по време на действието на договора кредитополучателят е извършвал многократни тегления и погасяване по кредитна линия, общата рекапитулация от които е минус 1007. 93 лева.

4

С оглед датата на сключване на договора-17.03.2017г. и липсата на съгласие на титуляра за продължаване на срока на договора, съдът предвид разпоредбата на чл. 18.1.1 от ОУ намира същия за прекратен считано от 17.03.2021г., тоест след изтичане на три години от първоначални едногодишен срок на договора. След тази дата задълженията по дълга са изискуеми. В тази връзка съдът не споделя доводите на ответниците за липса на изявление за предсрочна изискуемост. Изявлението на изправната страна, с което длъжникът се лишава от остатъка от срока за издължаване е необходимо в хипотеза, в която кредиторът търси изпълнение преди уговорения падеж по арг. от чл. 71 от ЗЗД. При договор за револвиращ кредит поначало липсва погасителен план, съответно длъжникът не дължи анюитетни вноски по кредита. Изискуемо задължение е налице досежно минимална погасителна вноска, чиито размер е определяем в зависимост от усвоената главница. До изтичане на срока на договора титулярът не дължи главница, а само тези вноски.