Решение № 1779 от 11.12.2025, Районен съд - Велико Търново

РЕШЕНИЕ

№ 1779 гр. Велико Търново, 11.12.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВЕЛИКО ТЪРНОВО, I СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и шести ноември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: ЯВОР ДАНАИЛОВ при участието на секретаря ВЕНЕЦИЯ В. В.А като разгледа докладваното от ЯВОР ДАНАИЛОВ Гражданско дело №

20244110104288 по описа за 2024 година

Постъпила е искова молба с иск по чл.415 от ГПК за установяването на вземането на ищеца „БАНКА ДСК“ АД гр.София против ответника Р. Т. Д., за сумата от 2692,82 лева /две хиляди шестстотин деветдесет и два лева и осемдесет и две стотинки/, от която: 2349,82 лева – главница; 170,19 лева – договорна лихва за периода от 07.09.2023 г. до 08.06.2023 г.;

26,13 лева – обезщетение за забава за периода от 07.09.2023 г. до 10.09.2024 г.; 26,68 лева – законна лихва от 11.09.2024 г. до 10.10.2024 г., включително и 120,00 лева – дължими разходи при изискуем кредит, дължима съгласно Извлечение от счетоводните книги на “Банка ДСК” АД – гр. София от 11.10.2024 г. за сметка № **/********* по Договор за кредит за текущо потребление от **.**.**** г., ведно със законната лихва върху главницата от 2 349,82 лева, считано от 14.10.2024 г. до окончателното изплащане на вземането, за които е издадена заповед за изпълнение по ч.гр.д. № 3213/2024г. на ВТРС.

Ищецът „БАНКА ДСК“ АД гр.София, чрез процесуалиня си представител твърди в исковата си молба, че по силата на сключен с Т.Й.Д. - кредитополучател договор за кредит за текущо потребление от **.**.****г., банката му предоставила банков кредит от 3500 лв. с краен срок за погасяване 10.12.2027г. На **.**.****г. починал титуляра по кредита и за свой наследник бил оставил ответника Р. Т. Д., коато изрично заявил, че приема наследството от беще си в производство по ч.гр.д. № 949/2023г. на РС Павликени. Кредитът бил в просрочие, считано от 07.09.2023г. Банката обявила кредита за предсрочон изискуем с покана до ответника, връчена на 11.9.2024г., като поискала по реда на заповедното производство издаване на заповед за изпълнение и изпълнителен лист против ответника за задълженията на титуляра по договора за кредит. Ищецът моли съда да установи вземането му против ответника за сумата от 2692,82 лева /две хиляди шестстотин деветдесет и два лева и осемдесет и две стотинки/, от която: 2 349,82 лева – главница; 170,19 лева – договорна лихва за периода от 07.09.2023 г. до 08.06.2023 г.; 26,13 лева – обезщетение за забава за периода от 07.09.2023 г. до 10.09.2024 г.; 26,68 лева – законна лихва от 11.09.2024 г. до 10.10.2024 г., включително и 120,00 лева – дължими разходи при изискуем кредит, дължима съгласно Извлечение от счетоводните книги на “Банка ДСК” АД – гр. София от 11.10.2024 г. за сметка № **/********* по Договор за кредит за текущо потребление от **.**.**** г., 1 ведно със законната лихва върху главницата от 2 349,82 лева, считано от 14.10.2024 г. до окончателното изплащане на вземането, за които е издадена заповед за изпълнение по ч.гр.д.

№ 3213/2024г. на ВТРС. Претендира да бъдат присъдени направените от ищеца разноски както в исковото, така и в заповедното производство.

Ответникът Р. Т. Д. оспорва иска по основание и размер. Твърди, че предоставения на покойния му баща кредит бил застрахован в „ГРУПАМА ЖИВОТОЗАСТРАХОВАНЕ“ ЕАД гр.София, като по силата на общите му условия остатъка от сумата по кредите се покривала от застрахователя при смърт на кредитоискателя. Твърди, че настъпилото застрахователон събитие било покрит риск по застраховката „Кредитна защита“ и ищецът можело да се удовлетвори от застрахователя.

Третото лице – „ГРУПАМА ЖИВОТОЗАСТРАХОВАНЕ“ ЕАД гр.София, в писмено становище не оспорва обстоятелството, че Т.Й.Д. е включен в групата на застрахованите лица по Групов договор за застраховка „Кредитна защита“ с подписан от него Сертификат № ****************** с „Групама Животозастраховане“ ЕАД. Съгласно Раздел III, чл. 14.1 от Общите условия на групова застраховка „Кредитна защита“ (ОУ) предварително съществуващо заболяване, което в последствие е в причинна връзка със смъртта на застрахования, обаче представлявло изключен застрахователен риск. Поради това и на наследника е отказано изплащане на застрахователна сума по сключения застрахователен договор. Според разпоредбата на чл. 14 от ОУ „Отговорността на застрахователя по застрахователния договор не включва смърт, …, …, когато те са в причинно-следствена връзка с: Според чл.14.1. предварително съществуващо заболяване и/или с неговите усложнения и рецидиви, за което Застрахованият е получил медицинско консултиране, диагностициране и/или лечение в 5-годишния период преди датата на сключване на застраховката“. Съгласно Съобщение за смърт № 55/**.**.**** г., причина за смъртта на застрахования била остра сърдечно-съдова и дихателна недостатъчност, предизвикана от заболяване, предизвикана от хипертония. След смъртта на Т. Д. наследника му е предявил претенция за изплащане на застрахователна сума пред „Групама Животозастраховане“ ЕАД.

В тази връзка е представено становище от лекуващия/личния лекар и справка от НЗОК за ползвана медицинска помощ - извършени прегледи и хоспитализации, както и за предписаните на застрахования лекарства за периода 01.01.2004 г. до **.**.**** г., както и множество медицински документи. От документите е видно, че Т. Д. е диагностициран с „хипертонична болест на сърцето“ през февруари 2004 г. За посоченото заболяване са провеждани системни консултации без данни за провеждано лечение. Заболяването, причинило смъртта на застрахования, е с хипертонично-болестна генеза и е диагностицирано и лекувано преди началната дата на застрахователното покритие. Поради горепосочените факти третото лице счита за безспорно обстоятелството, че Т. Д. е получавал медицинско консултиране и лечение във връзка с диагностицираното заболяване „хипертонична болест“, преминала в „хипертонична болест без (застойна) сърдечна недостатъчност, предсърдно мъждене“ в 5-годишен период преди датата на сключване на застраховката, алтернативно че не е провеждал лечение. Ето защо твърдя, че първата предпоставка за възникване на правото на застрахователя да откаже изплащане на застрахователна сума са налице – налице е заболяване 5 години преди сключване на договора. По отношение на втората предпоставка, а именно: смъртта на застрахования да е пряко или косвено последствие и резултат от предварително съществуващи заболявания или болестни състояния, съответно поради наличната хипертония, е налице медицински документ, който го обуславя, а именно посоченото от медикът в съобщение за смърт. Не са налице други документи, които да обуславят различно от посоченото, с оглед на което оспорвам посоченото, че смъртта на застрахования кредитополучател не е доказана като причина. В посочения документ не е посочена друга причина, довела до леталния изход. С оглед посоченото, третото лице оспорва, че е налице покрит риск по сключения застрахователен договор.

2

Съдът, като взе предвид становищата на страните и обсъди събраните по делото доказателства, приема следното за установено от фактическа страна и достига до следните правни изводи:

Предявените искове по реда на чл. 422, ал. 1 ГПК, във връзка с чл. 415 ГПК, и на основание с чл. 79, ал.1 и чл.86 от ЗЗД, са основателни и доказани.

Ha **.**.**** г. между „Банка ДСК" AД като кредитор и Т.Й.Д. - като кредитополучател, е сключен Договор за кредит за текущо потребление от **.**.**** г.

(наричан по-нататьк „Договорът"). Предоставен е кредит в размер на 3 500,00 (три хиляди и петстотин) лева. Срокът за издължаване на кредита е 84 месеца, считано от датата на неговото усвояване. Падежната дата за издължаване на месечните вноски е 07-мо число на месеца. Кредитът се усвоява еднократно в срок до 30 дни, считано от датата на сключване на Договора за кредит. Кредитът се усвоява чрез разплащателна сметка на Кредитополучателя Т.Й. Д., EГH ********** c IBAN № *********************. Крайният срок за погасяване на задължението е 10.12.2027 г.

Ha **.**.**** г. е починал кредитополучателя по договора за кредит и за свой законен наследник е оставил ответника Р. Т. Д.. В производство по ЧГД 949/2023 г. по описа на PC Павликени, c Peшeниe от 05.01.2024 г. е постановено да се впише в особената книга приемане на наследството на Т.Й.Д. бивш жител на Община ***, починал на **.**.**** г., от ответника Р. Д..

Ищецът „Банка ДСК" AД е обявил предсрочната изискуемост на кредита на ответника, в качеството му наследник на кредитополучателя Т. Д., с Покана- уведомление с изх. на банката № 01-20-21185/26.08.2024 г. Поканата е връчена чрез ЧСИ С.К. c peг. № 809 към KЧCИ и район на действие OC - Велико Търново, на 11.09.2024 г. и лично на Р. Т. Д..

От заключението на изслушаната съдебно-счетоводна експертиза се установява, че към 11.10.2014г. размерът на задължението по договора за кредит е за главница – 2349.82 лв., за лихва – 196.87 лв., лихвена надбавка от забавата до изискуемостта – 26.13 лв. Съдът кредитира заключението на вещото лице, като пълно и компетентно, неоспорено от страните.

Предвид на изложеното и съдът следва да приеме за установено, че ответникът дължи на ищеца сумата от 2692,82 лева /две хиляди шестстотин деветдесет и два лева и осемдесет и две стотинки/, от която: 2 349,82 лева – главница; 170,19 лева – договорна лихва за периода от 07.09.2023 г. до 08.06.2023 г.; 26,13 лева – обезщетение за забава за периода от 07.09.2023 г. до 10.09.2024 г.; 26,68 лева – законна лихва от 11.09.2024 г. до 10.10.2024 г., включително и 120,00 лева – дължими разходи при изискуем кредит, дължима съгласно Извлечение от счетоводните книги на “Банка ДСК” АД – гр. София от 11.10.2024 г. за сметка № **/********* по Договор за кредит за текущо потребление от **.**.**** г., ведно със законната лихва върху главницата от 2 349,82 лева, считано от 14.10.2024 г. до окончателното изплащане на вземането, за които е издадена заповед за изпълнение по ч.гр.д. № 3213/2024г. на ВТРС.

По делото безспорно се установи, че Т.Й.Д. е включен в групата на застрахованите лица по Групов договор за застраховка „Кредитна защита“ с подписан от него Сертификат № ****************** с „Групама Животозастраховане“ ЕАД. Съгласно чл.14, и чл.14.1 от ОУ по груповата застраховка, отговорността на застрахователите по застрахователния договор не включва смърт, когато тя е в причино-следствена връзка с предварително съществуващо заболяване и/или с неговите усложнения и рецидири, са което застрахованият е получил медицинско консултиране, диагностичциране и/или лечение в 5-годишния период преди датата на сключване на застраховката.

Според заключението на допуснатата съдебномедицинска експертиза, изготвена от вещото лидце д-р Н. Г., от данните в приложената по делото „Етапна епикриза" от ET д-р 3

М.Г. е видно, че от 2004г. лицето Т.Й.Д. е диагностициран със следните заболявания:

Хипертонична болест на сърцето, ИБC-ангина пекторис-стабилна, нестабилна, запушване и стеноза на предно-мозъчните артирии. C времето са установени настьпили усложнения в здравния статус на лицето, като предсърдно мъждене и трептене-през 2018г. От направения анализ на тези заболявания, може да се направи заключение, че хипертоничната бoлecт/виcoки cтoйнocти на кpъвнo налягане/ е била налична дълго време преди нейното откриване през 2004г. и през цялото време до настьпването на смъртта е била налична като сърдечно страдание, за което лицето и приемало предписаната терапия. Поради това може да се приеме, че този диагноза "Хипертонична болест" е основна и водеща с продължителна давност и има връзка с настъпилата смърт на лицето Т. Д.. Съдът приема заключението на експертизата като задълбочено, пълно и професионално, добросъвестно дадено.

Предвид установеното по делото, че диагнозата „Хипертонична болест“ е диагностицирана, консултирана и лекувана в 5-годишен период преди сключването на застраховката, както и, че има основна и водеща връзка с настъпилата смърт на лицето Т. Д., отговорността на застрахователя по застрахователния договор е изключена, на основание чл.14 вр. чл.14.1 от ОУ по групова застраховка „Кредитна защита“ на кредитополучатели на „БАНКА ДСК“ ЕАД.