Решение № 327 от 30.06.2022, Районен съд - Търговище

РЕШЕНИЕ

№ 327 гр. Търговище, 30.06.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ТЪРГОВИЩЕ, IX СЪСТАВ, в публично заседание на петнадесети юни през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Красимира Ив. Колева при участието на секретаря Ивалина Ст. Станкова като разгледа докладваното от Красимира Ив. Колева Гражданско дело № 20213530101349 по описа за 2021 година

Предявени са на осн. чл.382 ал.1 от КЗ /Обн., ДВ, бр. 102 от 29.12.2015 г., в сила от 01.01.2016г., съответно чл.199а, ал.1 от КЗ-отм./ субективно и обективно съединени искове: от ищците 1. КР. ГР. ЗЛ.; 2. К. А. З. и 3. Я. А. З., тримата от гр. Търговище, наследници - съпруга и синове на починалия А. З. против ответник „Дженерали застраховане“ АД, със седалище и адрес на управление гр. София, район Оборище, бул.

„Княз Александър Дондуков“ № 68, за заплащане на сумите, както следва: на първата ответница - КР. ГР. ЗЛ.: 25000 евро-разходи за репатриране на тленни останки; 2506.08 евро, представляващи 1/3 от застрахователната сума за смърт от злополука по групова полица № 1801160126004316, след приспадане на баланса по кредита след датата на смъртта на застрахования; 6266.96 евро, представляваща 1/3 от застрахователната сума за смърт от злополука по групова полица № 1801180131012297, след приспадане на баланса по кредита към датата на смъртта на застрахования, а по отношение на другите двама ответници - К. А. З. и Я. А. З. – за заплащане на сумите от по 2506.08 евро, представляваща 1/3 от застрахователната сума за смърт от злополука по застрахователна полица № 1801160126004316, след приспадане на баланса по кредита след датата на смъртта на застрахования; сумата от по 6266.96 евро, представляваща 1/3 от застрахователната сума за смърт от злополука по групова полица № 1801180131012297, след приспадане на баланса по кредита към датата на смъртта на застрахования, ведно със законната лихва от завеждане на исковата молба – 16.09.2021г. до окончателното изплащане.

Ищците твърдят в исковата си молба следното:

На 14.05.2015 г., в качеството си на оправомощен държател на банкова карта Visa 1

Classic 2015, издадена от „УниКредит Булбанк“ АД, А. Б. З. е включен в групата на застрахованите лица по застраховка „Помощ при пътуване и Злополука на притежателите на банкови карти“ при пътувания в цял свят по застрахователна полица № 1801160126004316 от 22.06.2016 година. Като застраховател по полицата „Дженерали Застраховане“ АД е приело да носи отговорност при настъпване на риска „смърт вследствие на злополука“ по отношение на застрахования картодържател А. З.. Ползващо лице по този риск е застраховащия „УниКредит Булбанк” АД до размера на непогасената част от задълженията по сметката /главница, лихви, банкови такси, комисионни, вкл. задължения с ненастъпил падеж към датата на застрахователното събитие/, към която е издадена банковата карта на застрахованото лице. Когато застрахователната сума надхвърли задълженията по предходното изречение, разликата се изплаща на наследниците на застрахованото лице (виж т.9 от Специалните условия, раздел „Процедура за действия на застрахованите лица при настъпване на застрахователни събития“). Като част от основното покритие по застраховката „Дженерали Застраховане“ АД е приело да носи отговорност за възстановяване на разходи за репатриране на тленни останки на застрахования от мястото на настъпилата смърт до населеното място в Република България. Застрахователната премия по застраховката е плащана редовно съгласно направените между страните договорки. За удостоверяване на застрахователното правоотношение е издаден сертификат за застрахователно покритие, в който са договорени застрахователни лимити за банкова карта Visa Classic 2015, както следва:

-8 000 евро в случай на смърт от злополука;

-2 500 евро за репатриране на тленни останки.

В сертификатът е уговорено още, че застрахователното покритие се активира със закупуване на туристически пакет или част от него /билет за самолет, автобус или друг транспорт, резервация за хотел, рент-а-кар/ или друга услуга, свързана с пътуването, посредством застрахованата карта на територията на Р България или при използването на картата на ATM или ПОС в чужбина през срока на пътуването. Видно от справкаизвлечение в периода 16.03.2020 г. - 06.07.2020 г. банковата карта е използвана многократно на ПОС, включително и непосредствено преди смъртта на застрахования, т.е. застрахователното покритие е активирано за посочените в сертификата застрахователни лимити.

Във връзка с издадена от „АЙКАРТ“ АД кредитна карта iCARD MasterCard Gold, А.

Б. З. е включен и в групата на застрахованите лица по застраховка „Помощ при пътуване и Злополука на притежателите на кредитни карти“ при пътувания в цял свят по застрахователна полица № 1801180131012297 . Като застраховател по полицата „Дженерали Застраховане“ АД е приело да носи отговорност при настъпване на риска „смърт вследствие на злополука“ по отношение на застрахования картодържател А. З.. Ползващо лице по този риск е застраховащия „Айкарт Кредит” ЕАД до размера на непогасената част от задълженията по кредитната карта на застрахованото лице. Когато застрахователната сума надхвърли задълженията по кредитната карта, разликата се изплаща на наследниците на 2 застрахованото лице. Като част от основното покритие по застраховката „Дженерали Застраховане“ АД е приело да носи отговорност за възстановяване на разходи за репатриране на тленни останки на застрахования от мястото на настъпилата смърт до населеното място в Република България.

Застрахователната премия по застраховката е плащана редовно съгласно направените между страните договорки. За удостоверяване на застрахователното правоотношение е издаден сертификат за застрахователно покритие, в който са договорени застрахователни лимити за кредитна карта iCARD MasterCard Gold, както следва:

-20 000 евро в случай на смърт от злополука;

-3 500 евро 39 репатриране на тленни останки

В сертификата е уговорено още, че застрахователното покритие се активира със закупуване на туристически пакет или част от него /билет за самолет, автобус или друг транспорт, резервация за хотел, рент-а-кар/ или друга услуга, свързана с пътуването, посредством застраховалата карта на територията на Р България или при използването на картата на АТМ или ПОС в чужбина през срока на пътуването. Тъй като кредитната карта е използвана на ПОС в чужбина, застрахователното покритие е активирано за посочените в сертификата застрахователни лимити.

На 08.07.2020 г., в срока на застрахователното покритие по двете групови застрахователни полици, застрахованият почива като участник в пътнотранспортно произшествие (ПТП). Инцидентът е настъпил по време на едно от многобройните пътувания на застрахования извън България, които са извършвани във връзка с професионалните занимания на А. З. като собственик и управител на търговско дружество “ДЕМ ГРУП“ ЕООД, ЕИК: 200376392, чиято основна дейност е била вътрешен и международен превоз с всякакъв вид моторни превозни средства.

В хода на проведеното разследване от компетентните органи в Р Италия се установява следния механизъм на настъпване на ПТП: на 08.07.2020 г., около 8:00 часа, на територията на Р Италия, Община Ротофрено, Провинция Пияченца, застрахования А. З. управлява товарен автомобил с български per. № Т **** ТН по магистрала А21, с посока от Торино за Пияченца. Пред автомобила на З., в същата лента и посока се движат още два товарни автомобила - френски с per Ns EP***VZ, управляван от Е. Р. Я. и италянски с per. № DL***JX, управляван от Чезаре Муци. Поради интензивен трафик и извършващите се строителни работи в същия участък от магистралата се наложило италианския и френския товарни автомобили да намалят скоростта и да спрат върху платното за движение. Макар, че З. е имал достатъчно време от 18 секунди, за да реагира на спрелите пред него товарни автомобили, по неизяснени причини З. е реагирал със закъснение в последните 3 секунди.

Поради закъснялата с 15 секунди реакция на З. е настъпил удар между предната част на българския товарен автомобил и задната част на френския товарен автомобил. В резултат на това последния е изтласкан напред и се е ударил в задната част на италианския товарен автомобил.

3

В следствие на настъпилото ПТП З. е получил несъвместими с живота травми и е починал на място. За да бъде репатрирано тялото на А. З. от гр. Пиаченца, Италия до гр.

Търговище, България, неговата съпруга К.З. е извършила разноски за сумата от 4 889,57 лева, равняващи се на 2 500 евро. За този разход е издадена фактура № 0000001528/15.09.2020 г. и касов бон от „Алианс 200Г ООД.

Във връзка с настъпилото застрахователно събитие - смърт на застрахования вследствие на злополука, пред застрахователя е предявена доброволна претенция за извършване на застрахователно плащане по двете застрахователни полици. С писмо изх. № 310001182/28.01.2021 г., застрахователят се произнесе окончателно като отказа да плати дължимите застрахователни суми. В цитираното писмо застрахователя излага твърдения, които според него му дават основание да откаже плащане, като сочи че при преведено изследване се установило наличие на алкохол в кръвта на застрахования З. със стойност 0.44 rp./л. В отказното писмо на застрахователя хипотетично се излага предположение, че концентрацията на алкохол в кръвта на застрахования била по-висока, тъй като аутопсията била извършена 6 дни след смъртта на застрахования, когато според застрахователя вече било настъпило редуциране на алкохолното съдържание с оглед летливостта на алкохола. В отказното писмо се сочат и конкретни разпоредби от ОУ по двете застраховки, според които застрахователят не носи отговорност в случай, че застрахователното събитие настъпи в резултат от употреба на алкохол от застрахованото лице.

Отказът на застрахователя е неоснователен по отношение и на двете застрахователни претенции. Неправилно застрахователят приема, че доколкото аутопсията била извършена на 6-тия ден от смъртта, то и пробата за алкохол била взета също на 6-тия ден от смъртта на застрахования. Липсва информация кога, по какъв начин е взета и е съхранявана пробата за алкохол, но ако същата е взета на 6-тия ден, както твърди застрахователя, то резултата от нея би бил компрометиран. Ноторно известно е, че след смъртта на човек започват процеси по разлагане и гниене на трупа, които неминуемо биха оказали влияние при изследване за наличие на алкохол. В тази връзка ищците считат, че наличието на алкохол в кръвта на застрахования към датата на събитието не е установено по безспорен начин.

Дори и да се приеме, че към датата на ПТП застрахования е управлявал МПС с наличие на алкохол в кръвта от 0,44 гр./л., то отново отказа на застрахователя би бил неоснователен. Считат, че влиянието на алкохола в този случай е пренебрежимо малко и не е в състояние да доведе до настъпване на ПТП. Именно поради несъщественото влияние върху реакциите на водач, употребил алкохол с концентрация в кръвта до 0,5 промила (гр./л.), законодателят е приел за допустимо и безопасно да се управлява МПС с посочената концентрация на алкохол в кръвта.

В конкретния случай се касае за изключително забавена реакция от страна на водача.

В отказното писмо на застрахователя се излага, че в рамките на проведеното в Република Италия разследване се установило, че застрахованият З. е реагирал със закъснение от 15 секунди като водач на МПС. Това закъснение обаче няма как да бъде обяснено с леката (допустима от закона) форма на алкохолно опиване. В случая забавената реакция на водача 4 би могла да се дължи на причини от най-различен характер (прилошаване, отвличане на вниманието и др.), но не и на въздействието на алкохол с концентрация от 0.44 промила (гр./л.).

След смъртта на застрахования А. З. и поради отказа на застрахователя да плати, се наложило наследниците на З. да продължат да обслужват финансовите му задължения към УниКредит Булбанк АД и Айкарт Кредит ЕАД.

Към датата на смъртта задължението към УниКредит Булбанк АД е възлизало на сумата от 942,23 лева /равностойност в евро 481,75/. Съгласно условията по групова застрахователна полица № 1801160126004316 от 22.06.2016 година застрахователят дължи на наследниците на застрахования разликата между застрахователната сума и баланса по кредитното задължение към датата на смъртта на застрахования, която разлика възлиза на 7 518,25 евро или по 2 506.08 евро за всеки един от тримата наследници. Наред с това застрахователят дължи на К.З., извършените от нея разноски за сумата от 4 889,57 лева /равностойност в евро 2 500/, платени за репатриране на тялото на покойния й съпруг от гр.