Решение № 14 от 23.01.2023, Районен съд - Троян

РЕШЕНИЕ

№ 14 гр. Троян, 23.01.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ТРОЯН, II-РИ СЪСТАВ - ГРАЖДАНСКИ, в публично заседание на двадесет и първи декември през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Светла Ив. Иванова при участието на секретаря Емилия П. Петрова като разгледа докладваното от Светла Ив. Иванова Гражданско дело № 20224340100632 по описа за 2022 година за да се произнесе - съобрази:

В Троянски районен съд е образувано горното дело по предявен от "МОСТ ФИНАНС МЕНИДЖМЪНТ" АД, вписано в Търговския регистър на Агенция по вписванията към Министерството на правосъдието, със седалище и адрес на управление: гр. София, район Слатина, бул. „Ситняково" № 23, ет.б с ЕИК: ***, представлявано от В.Ю.Б. - Изпълнителен директор, чрез юрк. Я.

М.- А. установителен иск с правно основание чл.422 ал.1 ГПК, вр. чл.415 ал.1.

Иищецът „Мост Финанс Мениджмънт» АД гр.София претендира установяване съществуването на вземане спрямо ответницата Д. В. В., произтичащо от сключен между нея и «БНП Париба Пърсънъл Файненс» ЕАД гр.София Договор за малък паричен заем № CASH-10030922, по силата на който е отпуснат потребителски заем в размер на 1500.00 лева, като е договорена и такса за покупка на застраховка „Защита на плащанията" в размер на 60.00 лева. Общият размер на кредита е 1500.00 лева. Договорен е лихвен процент за периода на Договора, който е добавен към дължимата главница, в размер на 22.71%. Годишният процент на разходите (ГПР) по кредита е в размер на 68.61 %. Договорен е падежа на всяка вноска и крайният срок за издължаване на отпуснатия кредит, в интегриран в договора погасителен план. Сумата по кредита е получена от заемателя, като последният е удостоверил това с полагане на подпис върху договора. Общата стойност на плащанията е в размер на 2448.00 лева. Задължението е следвало да бъде погасено на 24 месечни вноски всяка от които в размер на 102.00 лева. С полагане на подписа си върху Договора, кредитополучателят удостоверява, че е получил кредита, както и преддоговорна информация в 1 съответствие със Закона за потребителския кредит и екземпляр от договора за кредит. Съгласно Договора за кредит, раздел „Удостоверявания“: „С полагане на подписа си върху настоящия договор, лицето посочено като Заемател удостоверява, че е получило посочената в група „Параметри и условия" сума и преддоговорна информация в съответствие със ЗПК и екземпляр от договора за кредит".

Сочи се, че 14.10.2015г. между „БНП Париба Пърсънъл Файненс" ЕАД и „Мост Финанс Мениджмънт" АД е подписан Договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия), като вземането по Договор за малък паричен заем № CASH-10030922/04.09.2012r., сключен между Д. В. В. и „БНП Париба Пърсънъл Файненс" ЕАД е прехвърлено с Договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия) от 14.10.2015г. и включено в Приложение № 1 към него. Излага се, че съгласно разпоредбата на чл. 99, ал. 3 ЗЗД /във връзка с пар. 5, ал. 5 от Договора за продажба и прехвърляне на вземания (цесия), цедентът „БНП Париба Пърсънъл Файненс" ЕАД, надлежно изпратил, чрез цесионера „Мост Финанс Мениджмънт", уведомление до длъжника за сключената цесия и встъпването си като кредитор по вземането на адреса, посочен от заемателя, като адрес за кореспонденция, на който да бъдат изпращани всички съобщения с изявленията на Кредитора. Сочи се, че уведомителното писмо за съобщаване на цесията по чл. 99 ЗЗД, изпратено от цедента чрез цесионера е получено лично от длъжника на 02.11.2015г.

По данни на цедента „БНП Париба Пърсънъл Файненс" ЕАД, към датата на сключване на Договора за цесия, длъжникът Д. В. В. е извършил частични погашения по Договор за малък паричен заем № CASH-10030922 в общ размер на 714.00 лева.

Излага се, че в чл.4 от Договора за заем е регламентирано настъпването на предсрочна изискуемост, а именно при просрочване на две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората непогасена вноска.

Твърди се, че по данни на цедента, предсрочната изискуемост на задължението е настъпила на 26.11.2012г. Към датата на сключване на Договора за цесия, „БНП Париба Пърсънъл Файненс" ЕАД (14.10.2015г.) продава на „Мост Финанс Мениджмънт" АД, задължение в общ размер на 2237.08 лева, от които остатък от главница - 1207.33 лева; 526.67 лева договорна лихва, начислена за периода 05.11.2012г.-25.02.2013г.; 503.08 лева - неустойка за забава за периода 26.11.2012г. (датата на настъпване на предсрочната изискуемост по кредита) до 26.01.2017г. (датата на изготвяне на заявлението за издаване на заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК).

Твърди се, че към датата на цедиране на задължението, ответникът Д.

В. В. не е изпълнявал задълженията си по Договор за малък паричен заем, с номер № CASH-10030922, поради което неговото задължение е включено в изкупените от „Мост Финанс Мениджмънт" АД вземания, видно от приложеното към исковата молба заверено копие на Приложение №1. По силата на договора за цесия, като нов кредитор е конституиран „Мост Финанс Мениджмънт" АД.

Ответницата е подала в срока по чл.131, ал.1 от ГПК писмен отговор, с който оспорва предявените искове. Прави възражение, че издадената Заповед по реда на чл.410 ГПК не е връчена при условията на чл.47 ал.5 ГПК, като 2 твърди, че на 14.04.2022г. е получила ПДИ по изп.дело 401/22г. по описа на ЧСИ Велислав Петров, в едно с препис от изпълнителен лист, издаден по ч.гр.д.№83/2017г. на ТРС. Позовава се на изтекла погасителна давност за процесното вземане. Прави възражение за нищожност на клаузата в договора за потребителски кредит за начисляване на ГЛП и ГПР, като счита, че посочените в договора параметри са по-високи от посочените в ИМ. Счита, че Договорът е нищожен поради накърняване на добрите нрави. Отделно от това твърди, че всички месечни вноски са заплатени своевременно в гр.Троян „на каса“.

Съдът е събрал като относими по делото следните писмени доказателства: Заверено копие от Договор за цесия от 14.10.2015 г.; заверено копие от Потвърждение за цесия; заверено копие от Приложение № 1 към Договор за цесия от 14.10.2015 г.; заверено копие от Договор за малък паричен заем № CASH-10030922 от 04.09.2012 г.; заверено копие от Декларация за предоставяне на лични дани с копие от лична карта; заверено копие от Сертификат CARDIF по Договор за малък паричен заем № CASH10030922; заверении копия от Уведомление до длъжника за извършена цесия и на известие за доставяне; ЧГД №83/2017 г. по описа на ТРС, Писмо вх.№ 5737/06.12.2022 г. от ЧСИ Велислав Петров, рег.№ 879 на КЧСИ, с район на действие Окръжен съд Ловеч, ведно със заверено копие от изпълнително дело № 20228790400401 и Писмо вх.№ 5919/15.12.2022 г. от „БНП Париба Пърсънъл Файненс, клон България” ЕАД, ведно със Справка относно извършените плащания по Договор за малък паричен кредит № CASH10030922 от 04.09.2012г. до датата на цедиране на вземането по кредитното споразумение и ЧГД № 83/2017 г. по описа на РС- Троян.

По делото е назначена и приета съдебно-счетоводна експертиза. Същата е дала заключение, че сумата по кредита е предадена на ищеца в брой на датата на сключвана на договора от оторизиран представител на заемодателя - „ БНП Париба Пърсънъл Файненс“ ЕАД. Установено е, че с извършените плащания в размер на 714.00 лв. се погасяват 292.67 лв. главница и 421.33 лв. договорна лихва, като предвид обявената предсрочна изискуемост на 26.11.2012 г., експерта е изчислил, че размерът на непогасените вземания по главница и договорна и мораторна лихва е както следва: главница - 1207.33 лева, договорна лихва - 526.67 лева и обезщетение за забава - 511.82 лева.

Експерта е констатирал, че ГЛП по договора за потребителски кредит е 227.14 %, а ГПР при параметри 1500.00 лв. главница; 24 месечни анюитетни вноски от 102.00 лв. е 734.18 % , като уточнява, че от приложения по делото погасителен план към договора за малък паричен заем не е ясно как е формиран размерът му.

Настоящият съдебен състав, след като взе предвид събраните по делото доказателства и становища на страните, преценени поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установени следните фактически констатации:

На 04.09.2012 г. между БНП Париба Пърсънъл Файненс „ ЕАД и Д.

Варова В. е сключен договор за потребителски кредит № CASH – 10030922, по силата на който е отпуснат потребителски заем в размер на 1500.00 лева, 3 като е договорена и такса за покупка на застраховка „Защита на плащанията" в размер на 60.00 лева. Общият размер на кредита е 1500.00 лева. Договорен е лихвен процент за периода на Договора, който е добавен към дължимата главница, в размер на 22.71%. Годишният процент на разходите (ГПР) по кредита е в размер на 68.61%. Договорен е падежа на всяка вноска и крайният срок за издължаване на отпуснатия кредит, в интегриран в договора погасителен план. Сумата по кредита е получена от заемателя, като последният е удостоверил това с полагане на подпис върху договора. Общата стойност на плащанията е в размер на 2448.00 лева. Задължението е следвало да бъде погасено на 24 месечни вноски всяка от които в размер на 102.00 лева. С полагане на подписа си върху Договора, кредитополучателят удостоверява, че е получил кредита, както и преддоговорна информация в съответствие със Закона за потребителския кредит и екземпляр от договора за кредит. Съгласно Договора за кредит, раздел „Удостоверявания: „С полагане на подписа си върху настоящия договор, лицето посочено като Заемател удостоверява, че е получило посочената в група „Параметри и условия" сума и преддоговорна информация в съответствие със ЗПК и екземпляр от договора за кредит".

Длъжникът следвало да погасява кредита внасяйки на избрана определена дата сумата от 102.00 лв., като за тази цел е посочена точна дата в приложения погасителен план - всеки понеделник на месеца считано от 17.09.2012 г. до 25.02.2013 г. Длъжникът погасил седем седмични вноски, както следва: 102.00 лв. на 18.09.2012 г.; 102.00лв. на 03.10.2012г.; 102.00 лв. на 27.09.2012 г. и 408.00 лв. - 30.10.2012 г.

Съгласно чл.4 от договора, при просрочие на четири или повече седмични вноски и считано от падежната дата на четвъртата непогасена вноска, вземането става предсрочно изискуемо.

Банката осчетоводила предсрочната изискуемост на 26.11.2012г.

Обшият размер на постъпилите суми от кредитополучателя били 714.00лв., с които се погасяват 292.67 лв. главница и 421.33 лв. договорна лихва, а дължимият отстатък за главница бил 1207.33 лв. , договорна лихва - 526.67лв. и обезщетение за забава - 511.82 лв.

От приетото по делото заключение на съдебно – счетоводната експертиза, което съдът кредитира изцяло, като обективно, всестранно и компетентно дадено се установява, че кредиторът е изпълнил задълженията си по сключения договор за кредит за текущо потребление, като е предоставил сумата от 1500.00 лв. на кредитополучателя в брой.

Банката е обявила кредита за предсрочно изискуем, след като плащането на суми за погасяване на кредита е преустановено от кредитополучателя.

Размерът на закупения дълг на длъжника по договора за цесия от 14.10.2015г. е включен в Приложение №1 към него.

Видно от приложеното към настоящото дело ч.гр.д. № 83/2017г. по описа на РС Троян е налице издадена заповед за изпълнение № 50 от 31.01.2017г. по чл. 410 от ГПК, с която Д. В.

В. е осъдена да заплати на кредитора „МОСТ ФИНАНС МЕНИДЖМЪНТ” АД, ЕИК/Код по БУЛСТАТ: *** със седалище и адрес на управление гр.

София, бул. „Ситняково” № 23, ет. 6, представлявано от В.Ю.Б. – Изпълнителен Директор, сумата 1207.33 /хиляда двеста и седем лева и тридесет и три стотинки/ лева, представляваща незаплатен остатък от 4 отпусната сума по Договор за малък паричен заем, с номера CASH – 10030922 от 04.09.2012 г., ведно със законната лихва, считано от 30.01.2017 г. до окончателното изплащане на вземането, сумата 526.67 /петстотин двадесет и шест лева и шестдесет и седем стотинки/ лева – договорна лихва за периода от 05.11.2012 г. до 25.02.2013 г., сумата 503.08 /петстотин и три лева и осем стотинки/ лева – неустойка за забава за периода от 16.11.2012 г. до 26.01.2017 г., сумата 44.74 /четиридесет и четири лева и седемдесет и четири стотинки/ лева - разноски за държавна такса, както и сумата 150.00 /сто и петдесет/ лева – юрисконсултско възнаграждение.