Решение № 407 от 20.07.2025, Районен съд - Видин

РЕШЕНИЕ

№ 407 гр. Видин, 20.07.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВИДИН, III СЪСТАВ ГО, в публично заседание на тридесети юни през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Милена Ст. Стоянова при участието на секретаря Милена С. Евтимова като разгледа докладваното от Милена Ст. Стоянова Гражданско дело № 20241320101559 по описа за 2024 година

Делото е образувано по искова молба на „ТИ БИ АЙ БАНК“ ЕАД – София, чрез юрисконсулт Мартин Недков против А. К. В. от с.Антимово, общ. Видин, с която е предявен установителен иск по чл. 422 от ГПК във вр. с чл. 79 от ЗЗД и чл. 86 от ЗЗД.

Твърди се от ищеца, че с ответника са се намирали в договорни отношения по силата, на които ищецът е предоставил на ответника потребителски кредит в размер на 2105.24 лева, включващ еднократна такса за оценка на риска в размер на 225.56 лева , дължима в деня на подписване на договора, която сума се финансира от кредитора и се възстановява от потребителя с дължимите месечни вноски по погасителен план.

Поддържа се, че потребителят е пожелал и сключване на застраховка „Банк Живот Агент“ в размер на 129.68 лева. Така общо крайното задължение по договора е в размер на 2627.86 лева, платимо на 19 месечни погасителни вноски, от които 18 вноски по 138.31 лева и последна изравнителна вноска в размер на 138.28 лева. Посочено е също, че уговореният лихвен процент, изразен в ГЛП е в размер на 27.88%.

Със заявление за рефинансиране на задължение от 20.06.2017г. кредитополучателят е пожелал да рефинансира свое задължение по договор № 7000241299 в размер на 743.68 лева. Длъжникът е преустановил плащанията по договора, като непогасени вноски са с падежи 25.02.2018г., 25.03.2018г. и 25.04.2018г. , поради което кредитът е обявен за предсрочно изискуем с уведомление, получено от длъжника на 20.07.2018г.

Посочва се, че по реда на заповедното производство банката се е снабдила със заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК против длъжника. Поради това, че длъжникът не е открит, се обосновава правния интерес на ищеца от предявяване на настоящия установителен иск.

1

Иска се от съда да се признае за установено вземането на ищеца против ответника за сумата от 672.98 лева – неизплатена главница, сумата от 292.11 лева – обезщетение за забава за периода от 25.02.2018г. до 19.09.2023г., ведно със законната лихва, считано от подаване на заявлението в съда до окончателното плащане.

Ответникът, редовно уведомен, чрез назначен особен представител е оспорил исковата претенция по основание и размер.

Оспорил е сключването на Договор за потребителски кредит № 7000282050 от 20.06.2017 г. с „ТИ БИ АЙ БАНК“ ЕАД, ЕИК *********, заедно с всичките му приложения, включително и погасителен план, оспорил е неговото съдържание, дата и подписите на кредитополучателя, като твърди, че този договор и всичките му приложения, включително и погасителния план не са подписани от А. К. В. и е направил възражение, че ответникът не е сключвал този договор.

Направил е следните възражения:

1/. А. К. В. НЕ се е подписал под графата „потребител” в Договор за потребителски кредит № 7000282050 от 20.06.2017 г. и не е изписал саморъчно имената си А. В. на страница 6 от този договор.

2/. А. К. В. НЕ е подписал искане - декларация за потребителски кредит от 20.06.2017 г. и не е написал саморъчно имената си А. Кручов В. на страница първа от тази декларация.

3/. А. К. В. НЕ е подписал заявление за рефинансиране на задължение от 20.06.2017 г„ както и не е изписал саморъчно имената си А. К. В. , ЕГН, номер на лична си карта и адреса си в това заявление.

4/. А. К. В. НЕ е подписал Рамков договор за платежни услуги за физически лица от 20.06.2017 г. под графата „потребител“.

5/. А. К. В. НЕ е подписал искане за откриване на банкова сметка на физически лица от 20.06.2017 г.

6/. А. К. В. НЕ е подписал и не е изписал саморъчно трите си имена под графата „декларатор“ в Декларация от 20.06.2017 г. за предоставени Общи условия, за запознаване с тях и за приемане на задължителната им сила, както и за получаване на уведомления чрез съобщения на посочени телефонни номера.

7/. А. К. В. НЕ подписал Застрахователно удостоверение по Групова застрахователна полица, издадено от ЗК „Уника живот“ АД. Срещу графата „подпис застрахования кредитополучател“ няма положен никакъв подпис.

Оспорил е истинността на следните документи: Договор за потребителски кредит № 7000282050 от 20.06.2017 г. с „ТИ БИ АЙ БАНК“ ЕАД, ЕИК *********, искане - декларация за потребителски кредит от 20.06.2017 г„ заявление за рефинансиране на задължение от 20.06.2017г., Рамков договор за платежни услуги за физически лица от 20.06.2017 г„ искане за откриване на банкова сметка на физически лица от 20.06.2017 г„ Декларация от 20.06.2017 г. за предоставени Общи условия за запознаване с тях и за приемане на задължителната им 2 сила, както и за получаване на уведомления чрез съобщения на посочени телефонни номера, Застрахователно удостоверение

№

81001NLB201170002820502017 по

Групова застрахователна полица № 81001NLB2011, издадено от ЗК „Уника живот“ АД.

Оспорил е достоверността на датата на посочените документи, оспорил е , че те са подписани от А. К. В., както и че той е изписал саморъчно имената си или друг текст в тези документи.

Поискал е откриване на производство по чл.193 от ГПК за проверка на тяхната истинност.

Направил е искане за назначаване на съдебна графическа експертиза.

Направил е възражение, че Договор за потребителски кредит № 7000282050 от 20.06.2017 г. е нищожен поради липса на съгласие - чл.26, ал.2 от ЗЗД. В случай, че ответникът не е подписал договора, то между него и ищеца не е възникнала никаква облигационна връзка и следователно за него не са се породили предвидените в този договор задължения, което прави исковите претенции неоснователни и недоказани.

Претендираните суми не се дължат, тъй като ищецът твърди, че с подписването на процесния договор ответникът е бил застрахован и е представил застрахователно удостоверение № 81001NLB201170002820502017 по Групова застрахователна полица № 81001NLB2011, издадено от ЗК „Уника живот“ АД. Това удостоверение е представено с много малък размер на шрифта и текста не може да бъде прочетен, поради което е поискал ищецът да бъде задължен ако ще се ползва от този документ, то да го представи във вид, който може да бъде прочетен.

Твърди, че претендираните от ищеца суми са получени от застрахователя, поради което той няма право да ги претендира втори път от ответника.

Иска да бъде задължена ЗК „Уника живот“ АД да даде информация заплатила ли е суми и в какъв размер на „ТИ БИ АИ БАНК“ ЕАД по Групова застрахователна полица № 81001NLB2011 със застрахован кредитополучател А. К. В..

Оспорил е твърдението, че А. К. В. е подписал застрахователна полица, издадена от ЗК „Уника живот“ АД и моли да бъде открито производство по чл.193 от ГПК за проверка истинността на този документ, като ищецът бъде задължен да представи неговия оригинал.

Направил е възражение за изтекла погасителна давност на претендираните с исковата молба суми.

Оспорил е размера на предявените искове. Претендираните от ищеца суми не се дължат от ответника. Размерът на тези искове е недоказан. В исковата молба не е посочено колко вноски и в какъв размер са направени от ответника за изплащане на кредита, не е посочено претендираното обезщетение за забава как е изчислено с какъв лихвен процент.

Оспорил е по основание и размер претендираната главница от 672,98 лв. и обезщетение за забава в размер на 292,11 лв.

Оспорил е твърдението на ищеца, че с част от отпуснатия кредит е било 3 рефинансирано друго задължение на ответника по договор 7000241299 в размер на 743,68 лв.

Оспорил е твърдението на ищеца, че е уведомил кредитополучателя за предсрочната изнскуемост на кредита на 20.07.2018 г. с писмо, доставено с обратна разписка на „Български пощи“ ЕАД.

Направил е възражение, че Договор за потребителски кредит № 7000282050 от 20.06.2017 г. с „ТИ БИ АЙ БАНК“ ЕАД, ЕИК ********* е нищожен поради липса на съгласие - чл.26, ал.2 от ЗЗД.

Направил е възражение, че клаузите на Договор за потребителски кредит № 7000282050 от 20.06.2017 г. с „ТИ БИ АЙ БАНК“ ЕАД, ЕИК ********* е нищожен и недействителен на осн. чл.22 от Закона за потребителския кредит във връзка с чл. 11, ал. 1, т.

7 - 12 и 20 и ал. 2 и чл. 12, ал. 1, т. 7 - 9 от Закона за потребителския кредит.

Погасителният план не съдържа разбивка на всяка погасителна вноска, показваща погасяването на главницата, лихвата, изчислена на базата на лихвения процент, и когато е приложимо, допълнителните разходи - задължително изискване за действителност на договора за потребителски кредит съгласно чл.22 от ЗПК във връзка с чл.11, ал.1, т.12 от ЗПК.

Направил е възражение, че клаузите на Договор за потребителски кредит № 7000282050 от 20.06.2017 г. с „ТИ БИ АЙ БАНК“ ЕАД, ЕИК ********* са нищожни на основание чл.146 във вр. с чл.143 от Закона за защита на потребитЕ.те. С процесния договор на ответника е наложено приемането на клаузи, с които той не е имал възможност да се запознае преди сключването на договора /чл.143, т.9 ЗЗП/. Освен това ответникът не е имал възможност при подписването на този договор, в случай, че го е подписал, да прецени икономическите последици от сключването на договора /чл.143, т.18 ЗЗП/. От текста на самия договор е видно, че той не е индивидуално уговорен, а представлява бланков формуляр, изготвен едностранно от банката, без възможността кредитополучателя да участва и влияе върху неговия текст и клаузи и в този бланков формуляр само се нанасят имената на кредитополучателя и конкретните цифри на отпуснатия кредит.

Направил е възражение за нищожност на клаузата, предвидена в чл.7.1 от Договор за потребителски кредит № 7000282050 от 20.06.2017 г. като еднократна такса за оценка на риска в размер на 225,56 лева поради противоречие със закона и като заобикаляща закона във връзка с чл.19, ал.5 от ЗПК, противоречаща и заобикаляща чл.19, ал.5 във връзка с ал.4 от Закона за потребителския кредит.

Направил е възражение за нищожност на всички точки /клаузи/ на Договор за потребителски кредит № 7000282050 от 20.06.2017 г. с „ТИ БИ АЙ БАНК“ ЕАД, ЕИК ********* на основание чл.143 във вр. с чл.146 и чл.147 от Закона за защита на потребитЕ.те, както и на основание чл.20 и чл.21 от Закона за потребителския кредит във връзка с чл. 11 и чл. 12 от Закона за потребителския кредит.

Всички точки /клаузи/ на този договор са неравноправни, тъй като всяка една от тях е 4 уговорена в негова вреда, не отговаря на изискването за добросъвестност и водят до значително неравновесие между правата и задълженията на кредитора и кредитополучателя.

В открито съдебно заседание, проведено на 30.06.2025г. особения представител на ответника е заявил, че с оглед приетото заключение на вещото лице и това, че ответникът е получавал част от кредита лично на каса и е извършвал погасителни вноски, не поддържа възраженията, че договорът за кредит не е подписан от ответника, както и не поддържа искането за откриване на производство по чл. 193 от ГПК и искането назначаване на съдебно-графическа експертиза.

По делото са събрани писмени доказателства, назначена е съдебно –счетодовна експретиза.

Оглед данните по делото, съдът намира следното от фактическа и правна страна:

На 20.06.2017г. между «ТИ БИ АЙ БАНК» ЕАД и ответника А. К. В. е сключен договор за потребителски кредит № 7000282050, по силата на който банката е предоставила на кредитополучателя кредит в размер на 1750.00 лева със срок на погасяване – 25.02.2019г.

Към кредита е включена и сумата от 129.68 лбева – застраховка. В договора е уговорена и еднократна такса за оценка на риска в размер на 225.56 лева. Посочен е ГПР – 45.55%, както общо дължимата сума по кредита – 2627.86 лева. В договора е включен и погасителен план за срока на договора с месечна вноска от 138.31 лева.

На същата дата кредитополучателя е подал до банката заявление за рефинансиране на задължение по договор за потребитлески кредит № 7000241299 за сумата от 743.68 лева.

Поради просрочие на погасителните вноски по кредита, банката е обявила кредита за предсрочно изискуем, за което надлежно е уведомила кредитополучателя с уведомление, връчено лично на кредитополучателя, видно от представеното по делото известие за доставяне с клеймо – 07.08.2018г.