Решение № 262 от 11.10.2024, Районен съд - Елин Пелин

РЕШЕНИЕ

№ 262 гр. Елин Пелин, 11.10.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЕЛИН ПЕЛИН, IV СЪСТАВ ГРАЖДАНСКИ

ДЕЛА, в публично заседание на първи октомври през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Петко Р. Георгиев при участието на секретаря Цветанка Анг. Н.а като разгледа докладваното от Петко Р. Георгиев Гражданско дело № 20221820101248 по описа за 2022 година

Предявени са искове с правно основание чл. 422, ал. 1, във вр. чл. 415 ГПК, във вр. чл. 79, ал. 1 ЗЗД, чл. 92, ал. 1 ЗЗД и чл. 86, ал. 1 ЗЗД.

Делото е образувано по искова молба на „СИТИ КЕШ” ООД, ЕИК ......., със седалище и адрес на управление: гр. София, район Средец, ул. „Славянска” № 29, ет. 7 срещу А. Б. Т., ЕГН **********, с адрес: гр. Елин Пелин, ул. „Елин Пелин“ № 20, вх. А, ет. 4, ап. 27, с която се иска признаването за установено, че дължи сумата от: 1704,08 лв., представляваща главница по договор за паричен заем с № 546468 от 13.07.2021 г.; 162,73 лв., представляваща възнаградителна лихва за периода от 13.07.2021 г. до 03.05.2022 г.; 829,41 лв., представляваща договорна компенсаторна неустойка за периода от 13.07.2021 г. до 03.05.2022 г.; 139,27 лв., представляваща законна лихва за периода от 01.01.2022 г. до 01.09.2022 г.; 500 лв., представляваща неустойка за забава, начислена еднократно на 01.06.2022 г.; ведно със законната лихва върху главницата от подаване на заявлението на 30.09.2022 г., както и заплащане на направените разноски. Твърди се, че договор за паричен заем № 546468 от 13-07-2021г. между А. Б. Т., ЕГН: **********, и „Сити Кеш“ ООД, ЕИК:

....... е сключен въз основа на молба за сключване на договор за паричен заем. Договорът за заем е сключен съобразно законовите разпоредби на Закона за потребителския кредит.

Заемателят, съобразно установената форма за кандидатстване от Заемодателя, е предоставил своите лични данни, телефон за връзка, параметри на желания заем (размер на главница и период на погасяване), две лица за контакт. По този начин Заемателят е обективирал волята си, че желае да сключи договор за паричен заем със „Сити Кеш“ ООД. Параметрите и условията на сключения договор за потребителски кредит са описани и в предоставените на Заемателя от Заемодателя Договор и Стандартен европейски формуляр към договора за 1 паричен заем, с които Заемателят се е съгласил. Индивидуализацията на начина на плащанията от страна на Заемателя във връзка с паричните задължения към „Сити Кеш“ ООД като размер на плащане и брой на погасителните вноски, както и падеж на задълженията е в Погасителен план към договор за заем № 546468. Длъжникът не е изпълнил задълженията си по договора и не е заплатил дължимите суми, описани по-горе.

Длъжникът не е погасил задълженията си по заема. Предвид горното, дружеството е депозирало заявление по чл. 410 ГПК срещу длъжника и е образувано ч.гр.д. № 1007/2022г.

PC Елин Пелин е издал заповед за изпълнение на парично задължение за сумите по заявлението.

Препис от исковата молба и приложенията към нея са връчени на ответницата А. Б. Т., като в срока по чл. 131 ГПК е постъпил писмен отговор, в който се изразява становище за неоснователност на иска.

С уточнителна молба от 24.01.2023 г. ищецът сочи, че заемната сума е изплатена на длъжника на 13.07.2021 г. (начало на периода на договора), падежът на първата вноска е настъпил на 27.07.2021 г., като клиентът се задължава да я върне на дата - 03.05.2022г.

(крайна дата на срока на договора). Страните са уговорили, че заемната сума ще бъде върната ведно с възнаградителната лихва на 21 месечни вноски като вноските са описани в погасителния план -чл. 4 от договора. В него е посочена какви са вноските, които длъжникът следва да заплати и какъв е падежът им. Договорната лихва и мораторната лихва са изчислени върху главницата - чистата стойност на кредита. Посочените лихви не се начисляват върху други суми, включително неустойки и такси. Възнаградителната лихва е уговорена в договора и е дължима за същия период - от датата на отпускане на кредита до последната вноска (13.07.2021 г. - 03.05.2023г.). Законната лихва за забава се начислява само върху главницата. Предвид това няма разделение по пера на други задължения, различни от предоставената заемна сума. Основанието за начисляване на договорната възнаградителна лихва е чл. 3.7 от Договора. Лихвеният процент е в размер на 40.05 % - фиксиран. За периода на договора е изчислен размерът на дължимата договорна лихва - чл. 3.10 и чл. 4 от Договора. Изчислява се на върху дължимата до края на договора главница. Договорната лихва е посочена като фиксиран размер за целия срок на договора - 40.05 %. Предоставената главница по кредита се олихвява с фиксиран лихвен процент, който се разделя на 360 и полученият резултат се умножава по съответният брой дни, за който е сключен договорът за кредит. Законната лихва за забава се начислява само върху главницата. Предвид това няма разделение по пера на други задължения, различни от предоставената заемна сума.

Възнаградителната лихва и законната лихва по Договор за кредит № 546468/13.07.2021 г. са начислени върху 2000 лв. главница. Договорната компенсаторна неустойка е уговорена индивидуално между страните като се преценяват различни фактори - трудово възнаграждение на длъжника, дали клиентът е теглил други кредити при нас и в други институции, имал ли е забава в изпълнението и пр. Неустойката се начислява еднократно автоматично по кредита, ако длъжникът не изпълни задължението си за предоставяне на обезпечение по договора за заем - поръчител или банкова гаранция. Тъй като длъжникът не 2 е изпълнил задължението си за предоставяне на обезпечение, неустойката е начислена по договора, като плащането й е разсрочено - заедно с вноските по кредита. Начисляването на мораторна лихва е обезщетение за забавеното изпълнение, на основание чл. 86 ЗЗД и същата се начислява ежедневно, независимо от периода на забава. Неустойката за забава представлява мораторна неустойка и се дължи след като в продължителен период от време длъжникът не е извършвал плащания и дружеството е направило разходи във връзка със забавата - разходите за събиране на просрочени вземания включват всички стоР. от кредитора разходи във връзка с изпращане на напомнителни писма, електронни съобщения, провеждане на телефонни разговори, посещения на адрес за връчване на покани, съобщения и уведомления на кредитополучателя и др. Неустойката за забава е в размер на 25 % от размера на главницата и същата не се увеличава дори разноските във връзка с просроченото задължение да надхвърлят размера й. Неустойката за забава се начислява еднократно в посочения размер и се дължи до пълно погасяване на задължението. Тя не се кумулира за определен период от време, както е мораторната лихва, а се начислява само веднъж, еднократно, в определения размер. Разходите за събиране на вземането се начисляват съгласно Тарифата - при забава в изпълнението на задължението в определен брой дни.

Затова в настоящия случай предвид настъпилата забава са начислени разходите в посочения размер. Те са във връзка с извънредни разходи, които дружеството извършва поради настъпилата забава - изпращане на напомнителни писма, съобщения, посещения на адрес и обаждания. Това са разходи, които при законосъобразно развитие на отношенията не биха били направени.

Препис от уточнителната молба е връчена на ответницата А. Б. Т., като в срока по чл. 131 ГПК е постъпил писмен отговор, в който се изразява становище за неоснователност на иска.

Сочи се недопустимост на кумулиране на неустойка за забава и лихва за забава.

В съдебно заседание ищецът не се представлява. В писмени молби се сочи, че исковете са основателни. Претендира юрисконсултско възнаграждение.

В съдебно заседание ответницата А. Б. Т. чрез процесуалния си представител адв. А. моли за отхвърляне на предявените искове. В писмени становища се оспорват исковете. Претендират се разноски.

Съдът, като прецени събраните доказателства, приема за установено от фактическа страна следното:

Видно е договор за потребителски кредит № 546468 от 13.07.2021 г., че същият е сключен между „Сити Кеш“ ООД, ЕИК ......., със седалище и адрес на управление: гр. София, р-н Средец, ул. „Славянска“ № 29, ет. 7 и А. Б. Т., ЕГН **********, с адрес: гр. Елин Пелин, ул.

„Георги С. Раковски“ № 5. В чл. 3 от Договора, „Параметри на отпуснатия заем“, са отразени: размер на отпуснатия заем – 2000 лева; вид вноска: двуседмична; годишен процент на разходите – 49,62 %; фиксиран лихвен процент – 40,05 %; обща сума за плащане – 2402,31 лева. Съгласно чл. 5, ал. 1 от Договора Страните се споразумяват, че договорът за кредит ще бъде обезпечен с поне едно от посочените по долу обезпечения: 1. Безусловна банкова гаранция, издадена от лицензирана в БНБ търговска банка, за период от сключване 3 на договора за кредит до изтичане на 6 месеца след падежа на последната редовна вноска по погасяване на кредита и обезпечаваща задължение в размер на два пъти общата сума за плащане по договора за кредит, включваща договорената главница и лихва или 2.

Поръчителство на едно или две физически лица, които отговарят кумулативно на следните условия: 2.1. При един поръчител - осигурителният доход следва да е в размер на не помалко от 7 пъти размера на минималната работна заплата за страната. 2.2. При двама поръчители, размерът на осигурителния доход на всеки един от тях следва да е в размер на не по-малко от 4 пъти минималната работна заплата за страната. 2.3. Да не е/са поръчител/и по други договори за кредит, сключен/и с кредитора. 2.4. Да не е/са кредитополучател/и по договори за кредит, сключени със кредитора, по които е налице неизпълнение; 2.5. Да нямат кредити към банки или финансови институции с класификация различна от „Редовен", както по активни, така и по погасени задължения, съгласно справочните данни на ЦКР към БНБ;

2.6. Да представят служебна бележка от работодателя си или друг съответен документ, удостоверяващ размера на получавания от тях доход. Съгласно чл. 5, ал. 1 от Договора страните се споразумяват, че кредитополучателят ще предостави посоченото в алинея 1 обезпечение в срок до 3 (три) дни от сключване на настоящия договор. Според чл. 11, ал. 1 с подписването на настоящия договор Кредитополучателят декларира, че му е известно и се счита за уведомен, че ако не предостави договореното в чл. 5 от настоящия договор обезпечение в тридневен срок от сключването му или представеното обезпечение не отговаря на условията, посочени в настоящия договора за кредит, кредитополучателят дължи на кредитора неустойка в размер на 2196.69 лева. Според чл. 11, ал. 1 страните се съгласяват, че в случаите по предходната алинея дължимата неустойка ще бъде заплатена разсрочено - съобразно посочения в Приложение 1 към настоящия договор за кредит начин.

Договорът е сключен на основание отправено искане № 9009275 от 13.07.2021 г. за заем от А. Б. Т., чийто параметри и условия са описани в предоставените стандартен европейски формуляр и общи условия към договора. В представения погасителен план при непредставяне на обезпечение се дължи неустойка в размер на 2196.69 лева, като двуседмичната вноска с неустойка в размер на 219 лева се дължи на посочени падежи за периода от 27.07.2021 г. до 03.05.2022 г., като общата сума е 4599 лева с възможност за еднократна отстъпка от 47,16 лева.

Установява се от заключението на съдебно счетоводна експертиза на вещото лице Р. К. С., които съдът кредитира като пълно и компетентно, че на 13.07.2021 г. е сключен Договор за потребителски кредит № 546468 между „Сити Кеш“ ООД и А. Б. Т. (кредитополучател). По силата на чл. 4, ал. 1 от Договора с подписването му кредитополучателят изрично удостоверява, с полагане на подписа си че е получил изцяло и в брой заемната сума в размер на 2000 лева. На 13.07.2021 г. е сключен Договор за потребителски кредит № 546468 между „Сити Кеш“ ООД (кредитор) и А. Б. Т. (кредитополучател), по силата на който е договорена заемна сума в размер на 2000 лева. Видно от текста на чл. 4, ал. 1 договорът за кредит има силата на разписка за предадената, съответно получената сума. В този смисъл процесния договор за потребителски кредит удостоверява получаването от страна на ответницата на 4 заемна сума в размер 2000 лева на 13.07.2021 г. Платените суми от Кредитополучателя - А.