Решение № 294 от 30.04.2015, Окръжен съд - Разград

Р Е Ш Е Н И Е

№ 17

Гр.Разград,

30. 04. 2015г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

Разградският окръжен съд в публично заседание на шести април през две хиляди и петнадесета година в състав:

Съдия: Анелия

Йорданова при секретаря С. Л. като разгледа докладваното от съдия Ан.

Йорданова гр. д. № 135 по описа за 2013 г. , за да се произнесе взе предвид следното:

Исковете са с правно основание 26, ал. 1 ЗЗД във вр. с чл. 146 , ал. 1 и чл. 143 от ЗЗП и чл. 55 от ЗЗД.

Постъпила е искова молба от

Т.И.Х. *** чрез повереник адв. Събева против „Юробанк България” АД и „Бългериън ритейл сървисиз” АД за признаване за нищожни на осн. чл. 26, ал. 1 ЗЗД на клаузи от договор за потребителски кредит и допълнителни споразумения към него. Ищецът твърди, че на 17. 08. 08 г. е сключил с първия ответник Договор за потребителски кредит № HL 35987 за предоставяне на потребителски кредит в размер на равностойността в швейцарски франкове на 125 000 лева, като за обезпечаване на вземането е учредена и договорна ипотека върху недвижим имот. Договорът бил типов образец, като нито една от клаузите в него не е подлежала на договаряне. Много от клаузите в договора били неясни, противоречиви и заблуждаващи. Клаузите били и неравноправни, тъй като създавали за Банката само права, а за ищеца само задължения. За такива сочи клаузите на чл. 1, чл. 3, чл. 6, чл. 8, чл. 13, чл. 15, чл. 16, чл. 18, чл. 19, чл. 20, чл.

23, чл. 28, чл. 29 от договора, както и клаузи от допълнителни споразумения от 25. 03. 09 г., от 09. 04. 10 г. и от 10. 06. 11 г. , сключени с втория ответник – съответно – т. І, т. ІV, т. V и т. ІХ; т. І, т. ІІІ, т. ІV, т. V и т. ІХ; чл.

2, чл. 4, чл. 5, чл. 6 и чл. 10. Твърди, че тези клаузи противоречат на закона – чл. 143, т. 3, т. 10, т. 12, чл. 146, ал. 1 от ЗЗП и моли да бъдат признати за нищожни на осн. чл. 26, ал. 1 от ЗЗД и на осн. чл. 55, ал. 1, пр. 1 ЗЗД да бъдат осъдени двамата ответници да заплатят на ищеца солидарно сумата от 27 500 лева, платена от него без основание в периода от 23. 08. 08 г. до 28. 02. 13 г. по договора за потребителски кредит № HL 35987 и допълнителните споразумения към него, ведно със законната лихва от датата на завеждане на иска.

В срока по чл. 131 от ГПК ответниците са подали писмени отговори по предявените срещу тях искове. Ответникът „Юробанк И Еф Джи България” АД счита, че иска за прогласяване нищожността на допълнителни споразумения от 25. 03. 09 г., 09. 04. 10 г. и 10. 06. 11 г. е недопустим и моли в тази част производството по отношение на него да се прекрати, тъй като не е страна по споразуменията.

Ответникът „Бългериън ритейл сървисиз” АД счита, че предявените срещу него искове са процесуално недопустими и моли производството срещу него да се прекрати, тъй като не е страна по сключения договор за банков кредит. По същество двамата ответници оспорват исковете, като неоснователни и недоказани. Правят следните възражения по същество на иска:

Оспорват твърденията на ищеца, че посочените от него клаузи в договора и допълнителните споразумения не са подлежали на договаряне и обсъждане, както и че са неясни, заблуждаващи, противоречиви и неверни.

Оспорват твърденията, че ищецът е бил принуден да подпише допълнителните споразумения към договора. Считат, че е необосновано възражението му, че описаните в исковата молба клаузи от договора и доп. споразумения са неравноправни, като се позовават на чл. 144 от ЗЗП, чл. 146 от ЗЗП, чл. 58 от ЗКИ. Правят възражение за изтекла давност на осн. чл. 111 от ЗЗД.

Съдът, като прецени твърденията и становищата на страните и събраните по делото доказателства, намира за установено от фактическа страна следното:

На 17. 04. 2008 г. ищецът Т.И.Х. и Н.С.Х. от една страна, наречена кредитополучател и от друга „Юробанк И Еф Джи България”

АД са сключили Договор за потребителски кредит № HL 35987, според който в чл. 1 е уговорено, че Банката е предоставила на кредитополучателя потребителски кредит за текущи нужди в швейцарски франкове в размер на равностойността в швейцарски франкове на 125 000 лева по курс „купува” за швейцарския франк към лева на „Юробанк И Еф Джи България” АД в деня на усвояване на кредита, а кредитополучателят се е задължил да върне ползвания кредит, заедно с дължимите лихви в сроковете и при и условията, уговорени в договора и съгласно приложение № 1 към него. Според чл. 2, ал. 3 кредитополучателя е дал съгласие усвоения кредит в швейцарски франкове да се превалутира служебно от Банката в лева по търговски курс „купува” на Банката за съответната валута в деня на усвояването.

За клаузата по чл. 1 от договора ищецът твърди, че съдържанието й е неясно, заблуждаващо, противоречиво и невярно, тъй като е сключен договор за потребителски кредит, но с условия за жилищен, не е подписано приложение № 1, кредита е отпуснат в швейцарски франкове, а е предоставен в лева и ищецът бил задължен да го погасява в швейцарски франкове.

В чл. 3, ал. 1 от договора е уговорено, че кредитополучателят дължи на Банката годишна лихва в размер на сбора на БЛП на „Юробанк И Еф Джи България” АД за жилищни кредити в швейцарски франкове, валиден за съответния период на начисляване на лихвата плюс договорна надбавка от 2, 15 пункта. Към момента на сключване на договора БЛП на Банката за жилищни кредити в швейцарски франкове е в размер на 4, 5%. Според ал. 3, при просрочие на дължимите погасителни вноски, както и при предсрочна изискуемост на кредита, кредитополучателя дължи лихва в размер на сбора от лихвата за редовна главница, определена в ал. 1 плюс наказателна надбавка от 10 пункта. В ал. 5 е договорено автоматично действие, без предизвестие и без право на последващо предоговаряне в случай, че БЛП се промени като същия автоматично влиза в сила за страните. Като последица от евентуална промяна на БЛП е прието в чл. 6, ал. 3 от договора, че подлежат на автоматично преизчисление погасителните вноски в съответствие с промяната. В чл. 6, ал. 2 е прието в случай, че на падежа кредитополучателя не е заплатил погасителната вноска, банката може служебно да извърши погасяване от друга сметка на кредитополучателя в Банката след служебното превалутиране на паричните средства в швейцарски франкове, като в чл. 18 кредитополучателя е дал съгласие банката служебно да събира своите изискуеми вземания от всички негови сметки в Банката в посочената последователност. В чл. 8, ал. 2 от договора е уговорена такса в размер на 4% в случай на предсрочно погасяване на дълга върху размера на предсрочно погасената главница и връщане на кеш бонуса. В чл. 13, ал. 1 е уговорено, че Банката може да променя Тарифата за условията, лихвите, таксите и комисионните, които прилага при операциите си и приложимите лихви по кредита при евентуалното му превалутиране по реда на чл. 21, като измененията влизат в сила автоматично след приеманите им от банковите органи. В чл. 21 е уговорена възможност кредитополучателят да поиска превалутиране на предоставения му кредит в швейцарски франкове в лева/евро. В чл. 15 и чл. 16 е уговорено съгласие на кредитополучателя, упълномощаване на Банката и условията да застрахова предоставения като обезпечение по договора недвижим имот и задължение на кредитополучателя да предостави друго обезпечение или да намали задължението си до размер, определен от Банката в случай на намаляване стойността на предоставеното обезпечение. В чл. 19, а. 1 е уговорена възможност за Банката да направи предсрочно изискуем кредита при непогасяване на която и да е вноска по него или неизпълнение на което и да е задължение, а в ал. 2 автоматична предсрочна изискуемост при неплащане на три последователни месечни вноски изцяло или частично. В чл. 20 е уговорено право на банката в случаите на чл. 19 от договора да се снабди с изпълнителен лист по извлечение от сметка и да пристъпи към принудително събиране на вземането си. В чл. 23 кредитополучателят е декларирал съгласието си, относно възможните последици - повишаване размера на погасителните вноски, при промяна на банковия курс купува и/или продава на швейцарския франк към български лев/евро и превалутирането по чл. 21 и в случаите на чл. 6, ал.

2. В чл. 28, ал. 1 и 2 от договора страните са уговорили, че Банката има право да прехвърли вземанията си на дружества или институции от групата на Eurobank EFG, вкл. и на „Бългериън Ритейл Сървисиз” АД /БРС/, като прехвърлянето ще има действия по отношение на кредитополучателя от уведомяването му, а същия да продължи да погасява кредита по посочената в договора банкова сметка. ***. 29 кредитополучателят е дал съгласие Банката да предостави цялата информация, свързана с кредита в случай на прехвърляне на вземането на новия кредитор.

На 25. 03. 09 г. е подписано Допълнително споразумение към Договор за потребителски кредит № HL 35987 между кредитополучателите и „Бългериън Ритейл Сървисиз” АД /БРС. В чл. І страните са се съгласили, че към момента на сключване на споразумението задължението на кредитополучателите е общо в размер на 104 250 шв. франка, от които 114, 80 просрочена главница, 702, 72 просрочена лихва, 103 335, 20 редовна главница, 46, 79 редовна лихва и 51, 73 шв. франка просрочени такси.

В чл. ІV кредитополучателят се е съгласил сумите по т. 1 и т. 2 от чл. І да бъдат преоформени чрез натрупване към редовната главница по т. 3. В чл. V е уговорено, че кредитополучателя ще ползва дванадесет месечен период на облекчено погасяване на общия дълг чрез равни месечни вноски - 500 шв. франка.

В т. ІХ кредитополучателят е декларирал, че е съгласен с всички условия договорени с доп. споразумение. На 09. 04. 10 г. е сключено второ Допълнително споразумение към договора между същите страни, като е уговорено в чл. І, че общия дълг е в размер на 107 227 шв. франка, от които 527, 94 просрочена лихва, 106, 315, 39 редовна главница и 384, 58 редовна лихва. В т. ІІІ кредитополучателят се е съгласил сумата по т. 2 да бъде преоформена чрез натрупване към редовната главница по т. 3. В т. ІV е уговорено облекчено погасяване на общия дълг чрез равни месечни вноски за дванадесет месечен период и фиксирана годишна лихва в размер на 5, 62 %. В т. V е уговорено, че след изтичане на срока по чл. ІV, кредитополучателя продължава да погасява кредита на равни месечни анюитетни вноски, като непогасения остатък се олихвява с годишна лихва равна на сбора от действащия към тази дата БЛП и надбавка в размер на 1, 28 пункта. В т. Х кредитополучателят е декларирал, че е съгласен с всички условия договорени с доп. споразумение. На 10. 06. 2011 г. между страните е подписано трето Допълнително споразумение, като в чл. 2 са уговорили, че задължението е - 139, 67 просрочена главница, 757, 85 просрочена лихва, 42, 95 просрочени такси и 106 931, 07 шв. франка редовна главница. В чл. 4 е уговорено отново облекчено погасяване на дълга с фиксирана годишна лихва 5, 56 % за дванадесет месечен период на равни месечни вноски от 500 шв. франка, като в чл. 5 и чл. 6 е уговорено, че след изтичане на периода се натрупва начислената, но непогасена лихва върху общия дълг и се начислява годишна лихва в размер на сбора на действащия към момента БЛП плюс договорна надбавка в размер на 1, 68 пункта. Кредиторът уведомява кредитополучателя за действащия размер на БЛП и промените му чрез обявяването му на видно място в банковите салони и те стават автоматично задължителни за страните. В чл. 10 кредитополучателят е декларирал, че е съгласен с всички условия договорени с доп. споразумение.

Ответникът „Юробанк И Еф Джи България” АД е представил подписан между страните Жилищно ипотечен кредит № HL 35987, Приложение № 1 към договора за банков кредит, подписано от страните с посочен курс „купува” за шв. франк към лева към датата на подписването 1, 1941 и кредитен лимит 104 682 франка и дата на усвояване на кредита 23. 04. 08 г. , Методология за образуване на БЛП . Според методологията, БЛП се определя от трансферна цена на ресурса и буферна надбавка. Трансферната цена на ресурса се формира от разходите, които банката прави при привличане на паричен ресурс – пазарните лихвени мерители Софибор,

Юрибор, Либор, рисковата премия, приложима за Банката при привличане на финансов ресурс, директни нелихвени разходи.

Разпечатката съдържа 29 от 69 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/e4f4df28-9a15-4ef6-90f6-722774946243