Решение № 133 от 19.06.2025, Районен съд - Елин Пелин

РЕШЕНИЕ

№ 133 гр. Елин Пелин, 19.06.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЕЛИН ПЕЛИН, V СЪСТАВ ГРАЖДАНСКИ ДЕЛА, в публично заседание на десети април през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Росица Г. Тодорова при участието на секретаря Стефка Сл. Методиева като разгледа докладваното от Росица Г. Тодорова Гражданско дело № 20241820100441 по описа за 2024 година за да се произнесе, взе предвид следното:

С исковата си молба ищецът Г. Б. З., ЕГН ********** чрез пълномощника си адв.А. А. – АК ... със съдебен адрес: гр...., ул. “Златица“ № 3 е предявил срещу ответниците „КРЕДИСИМО“ ЕАД, ЕИК .... със седалище и адрес на управление гр.София, бул. „Витоша“ № 146, сграда А, ет.4, Бизнес център България представлявано от С.Р.Я. и „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД, ЕИК ..... със седалище и адрес на управление: гр.София, район Триадица, бул. „Витоша“ № 146 сграда А, Бизнес център „България“ с управител И.М.Ш. искове с правно основание чл.26, ал.1 от ЗЗД вр. чл.22 вр. чл.23 вр. чл.11, ал.1, т.10 от ЗПК.

Моли съдът да постанови решение, с което да приеме, че:

Договор за поръчителство от 11.07.2022 г. сключен с „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД е нищожен поради заобикаляне на закона съгласно чл.26, ал.1 предл. първо от ЗЗД във вр. с чл.19, ал.4 от ЗПК.

Да признае за установено, че договор за потребителски кредит от 11.07.2022 г. сключен между ищеца и „Кредисимо“ ЕАД е недействителен на основание чл.23 вр. чл.22 от ЗПК поради нарушение на реквизитите на чл.11, ал.1, т.10 от ЗПК.

1

Да признае, че договора за поръчителство от 15.12.2021 г. сключен между ищеца и „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД е нищожен поради заобикаляне на закона съгласно чл.26, ал.1 от ЗЗД вр. чл.22 от ЗПК вр. чл.11 и чл.19, ал.4 от ЗПК.

Да признае, че договора за потребителски кредит от 15.12.2021 г. сключен между ищеца и „Кредисимо“ ЕАД е недействителен съгласно чл.23 вр. чл.22 от ЗПК поради нарушаване на реквизитите на чл.1, ал.1, т.10 от ЗПК.

Моли се също така на основание чл.55 от ЗЗД ответникът „Кредисимо“ ЕАД да бъде осъден да заплати на ищеца и сума в размер на 3576,35 лева от пълната сума в размер на 6000.00 лева поради неоснователно обогатяване от страна на „Кредисимо“ ЕАД.

Излага твърдения, че процесните договори за потребителски кредити от 11.07.2022 г. и 15.12.2021 г. са сключени от ищеца и „Кредисимо“ ЕАД от разстояние, като същият е бил задължен да сключи договори за поръчителство и с „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД на същите дати, като за тази услуга следва да заплати възнаграждение в непропорционално голям размер спрямо договорите за заем.

„Кредисимо“ ЕАД предоставя по собствено усмотР.е достъп до договорите за паричен заем в онлайн платформата си на ищеца, като може да заключва достъпа до договорите по всяко време, ограничавайки по този начин кредитополучателя да реализира по съдебен ред своите права, като получи информация за сключените от него договори.

С договор за потребителски кредит № 2603446/11.07.2022 г. от разстояние сключен с ответника „Кредисимо“ ЕАД е отпусната сума в размер на 3261,90 лева на разсрочено плащане от 18 месечни вноски за общата цена от 4109,63 лева при ГЛП 30 % и ГПР от 34,49 %. На същия ден ищецът е получил по банковата си сметка сумата от 1418,30 лева или с 1843,60 лева помалко, като при сключването на договора е бил задължен да избере опцията „гарантирано до минути“, за да получи паричните средства веднага, като в противен случай е трябвало да чака 10 или 14 дни.

Ден по-късно, ищецът влиза в потребителския си профил в интернет платформата на кредитора и открива обединен погасителен план, който му оскъпява поетия кредит с още 3274,06 лева, като така общата дължима сума набъбва до 7383,59 лева. Това оскъпяване е разсрочено на падежните дати на 2 вноските по договора за кредит в платформата на „Кредисимо“ ЕАД. В съобщение от 10.11.2023 г. на ел.поща на ищеца, той открива уведомление от „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД който твърди, че ищецът има задължение към „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД по сключен от ищеца Договор за предоставяне на поръчителство от 11.07.2022 г. във връзка с обезпечаване на задълженията по договор № 2603446 от 11.07.2022 г. сключен с „Кредисимо“ ЕАД.

Ищецът никъде не е бил уведомен при договарянето с „Кредисимо“ ЕАД, че се задължава към „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД да заплаща възнаграждение в размер на 3274,06 лева за поръчителство, като тази сума не фигурира в договора за кредит, нито в предоставения Стандартен европейски формуляр, нито в Приложение № 1.

Във връзка с възникналото между страните правоотношение, ищецът излага подробни аргументи относно наличието на недействителност на посочените по-горе основания.

Ищецът твърди, че е сключил с „Кредисимо“ ЕАД и договор за потребителски кредит от разстояние № 2488719 от 15.12.2021 г. за главница в размер на 2000.00 лева. По спомен на ищеца и този договор има сходни параметри с предходния договор за потребителски кредит от 11.07.2022 г. сключен с „Кредисимо“ ЕАД, като доводите относно клаузите и тяхната недействителност досежно договора от 11.07.2022 г. са относими и към този договор.

Сочи се също така, че ищецът е заплащал на кредитора „Кредисимо“ ЕАД месечни вноски чрез каса на „Изипей“ АД ,за което са издавани счетоводни документи с дати: 12.03.2021 г. - 260.00 лева; 13.04.2021 г. – 600.00 лева; 13.07.2021 г. – 230.00 лева; 16.09.2021 г. – 230.00 лева; 19.10.2021 г. – 220.00 лева и 26.11.2021 г. – 240.00 лева, но не знае за погасяване на сумите по кой договор са използвани от кредитора „Кредисимо“ ЕАД, тъй като не е сигурен дали не е имал и друг договор сключен преди 31.03.2019 г.. Освен тези плащания, ищецът е заплащал и други суми през 2019 г. и 2020 г., но не пази платежните документи.

Препис от исковата молба и приложените към нея писмени доказателства са изпратени на ответниците „Кредисимо“ ЕАД и „Ай тръст“ ЕООД, като в срока по чл.131 от ГПК са постъпили писмени отговори, в които ответниците заявяват, че исковете са допустими, но неоснователни и молят да 3 бъдат отхвърлени като неоснователни и недоказани. В отговорите се излагат подробни съображения за неоснователност във връзка с твърденията на ищеца за наличието на нищожност на сключените договори или техни клаузи.

С отговора на исковата молба ответникът „Кредисимо“ ЕАД не оспорва сключването на процесните договори с ищеца - Договор № 2603446 от 11.07.2022 г. и Договор за потребителски кредит от разстояние № 2488719 от 15.12.2021 г..

Не се оспорва и обстоятелството, че Договор № 2603446 от 11.07.2022 г. е сключен за сумата от 3261,90 лева, която съгласно погасителния план е следвало да се върне на 18 месечни вноски, а всички плащания по договора са в общ размер на 4109,63 лева. Не се спори, че ГПР по договора е 34,49 %, а ГЛП е 30,00 %. Сочи, че твърдението на ищеца, че му е преведена сума от 1418,30 лева, не отговаря на действителността, тъй като кредиторът е изпълнил задължението си да предостави уговореното финансиране в размер на 3261,90 лева от които 3000.00 лева са усвоени от кредитополучателя за потребителски цели, а със сумата от 261,90 лева кредитополучателят е заплатил свое задължение за застрахователна премия, като плащането е извършено директно от „Кредисимо“ ЕАД към застрахователя от името, за сметка и по нареждане на кредитополучателя, тъй като е ползвал услуга – застраховка. Сумата от 3000.00 лева е усвоена по следния начин – ищеца е получил по банкова сметка сумата от 1418,30 лева, а 1581,70 лева са използвани за погасяване на задължение по предходно сключен между страните договор – Договор за потребителски кредит № 2488719/15.12.2021 г..

Ищецът е заплатил по кредита следните суми – на 24.10.2022 г. сума в размер на 750.00 лева; на 05.12.2022 г. сума в размер на 720.00 лева; на 25.01.2023 г. сума в размер на 600.00 лева; на 08.02.2023 г. сума в размер на 400.00 лева; на 20.04.2023 г. сума в размер на 600.00 лева; на 27.05.2023 г. сума в размер на 664,08 лева, като общата сума на плащанията е 3,274,06 лева.

Не се оспорва и обстоятелството, че между страните действително е сключен и договор за кредит № 2488719/15.12.2021 г. за сумата от 2000.00 лева, с който ищецът се е задължил да върне сумата на 18 месечни вноски, а всички плащания по договора следва да са общо 2311,02 лева от които 2000.00 лева главница и 311,02 лева възнаградителна лихва. По договора ГПР е 20,53 %, а годишния лихвен процент 18,82 %. Сочи се, че ищецът е 4 извършил следните плащания по договора: на 11.02.2022 г. сума от 310.00 лева; на 12.04.2022 г. сума от 650.00 лева; на 19.06.2022 г. сума от 300.00 лева; на 20.06.2022 г. сума от 275.00 лева; на 02.07.2022 г. сума от 275.00 лева.

Ответното дружество твърди, че в обстоятелствената част на исковата молба ищецът е допуснал фактическа грешка, като е добавил сума от 230.00 лева, която не е платена по сметката на „Кредисимо“ ЕАД на 14.06.2022 г., а на 14.06.2021 г. и е платена по Договор за потребителски кредит № 2340202/25.01.2021 г., за който ответното дружество няма претенции тъй като дългът е погасен.

Ответникът „Кредисимо“ ЕАД оспорва и твърденията на ищеца, че сключените договори за поръчителство с „АЙ ТРЪСТ“ са задължително условие за получаване на кредита, като се излагат аргументи в тази насока.

Излагат се подробни доводи относно неоснователността на твърденията на ищеца за наличие на недействителност на процесния договор.

От своя страна и ответникът по исковете „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД с отговор на исковата молба оспорва предявените искове като неоснователни и моли да бъдат отхвърлени. Счита, че не е сключвал договори за поръчителство с ищеца. Договорите за поръчителство ответникът „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД е сключил с „Кредисимо“ ЕАД и по силата на тях се е задължил да гарантира като поръчител по процесните договори задължения на ищеца. За така дължимата услуга е дължимо възнаграждение в размер на 3274,06 по първия договор и 2657,16 лева по втория договор, погасяването на които е разсрочено на 18 месечни вноски съгласно погасителните планове към договорите за предоставяне на поръчителство. Възнагражденията се дължат само за периода, за който е гарантирано задължението по кредита, т.е. преди предсрочно погасяване на задълженията на кредитополучателя, същият не дължи възнаграждение на поръчителя „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД за периода след пълното изплащане на кредита.

В този смисъл възнаграждението за поръчител има характеристиката на възнаграждение, дължимо на лице, което по занятие предоставя услуги по гарантиране на задължения на контрагенти /дейност, която не е забранена от закона/, като размерът му е съобразен с риска, който „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД поема – възнаграждението е дължимо само за предоставяне на услугите, като при по-голям размер на гарантираното задължение е дължимо и по-голямо 5 възнаграждение, което с времето намалява.

При сключване на договора с „КРЕДИСИМО“ ЕАД кредитополучателят може да избере по собствено желание опцията за предоставяне на поръчителство от страна на „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД, след което се визуализира месечна вноска, чиято стойност е сбор от вноската по потребителския кредит и вноската за възнаграждението на поръчителя, след което кредитополучателят въвежда свои лични данни и подписва договора за потребителски кредит и общите условия към него чрез маркиране на първоначално празни полета и натискане на бутона „Вземи парите сега“.

Всичко това сочи, че при сключване на договора за кредит, кредитоискателят има възможност да се запознае с конкретните параметри на договора за кредит – главница, лихва, период, размер на месечната вноска и пр.. В този смисъл ищецът сам е избрал кредитът да бъде обезпечен чрез поръчителство от „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД, като е прехвърлил автоматично към електронната система на „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД договора, където се визуализира договора за предоставяне на поръчителство и клиентът има възможност да го подпише чрез въвеждане на шест цифрен код, изпратен на мобилния му телефонен номер. Така сключването на договора за поръчителство става след сключването на договора за предоставяне на кредит, в момент, в който основните параметри на кредита са договоР. между страните. Сключването на договора за поръчителство става в независима електронна среда на „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД, до която „КРЕДИСИМО“ ЕАД няма достъп. В последствие „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД предоставя информация на „КРЕДИСИМО“ ЕАД относно параметрите и начина на договора за поръчителство и дължимото възнаграждение.

Разпечатката съдържа 33 от 100 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/e3b062fc-066f-4fea-be62-39dc30042709