Решение № 51 от 11.02.2026, Окръжен съд - Пловдив

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 51 гр. Пловдив, 11.02.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ПЛОВДИВ, XI СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и седми януари през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Дафина Арабаджиева при участието на секретаря Мая В. Крушева като разгледа докладваното от Дафина Арабаджиева Търговско дело № 20255300900042 по описа за 2025 година

Производството по делото е образувано по исковата молба, подадена на 16.01.2025 год. от „Банка ДСК“ ЕАД против И. Д. П. и Н. К. П..

С исковата молба са предявени осъдителни искове по реда на чл. 415, ал. 1, т. 3 ГПК за присъждане на парични вземания спрямо ответниците, след като заповедният съд е отказал да издаде заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК.

Ищецът твърди, че на 10.11.2020 год. между „Банка ДСК“ АД от една страна, И. Д. П., в качеството на кредитополучател и Н. К. П., в качеството на поръчител, е сключен договор за кредит за текущо потребление. По силата на договора на кредитополучателя бил предоставен кредит в размер на 42 338 лв.

Кредитът бил предназначен за рефинансиране на задълженията на кредитополучателя към банката, произтичащи от три предходни кредитни договори: договор за револвираща кредитна карта от 03.02.2020 год. с остатък по кредита 975 лв.; договор за револвираща кредитна карта от 05.02.2020 год. с остатък по кредита 890,68 лв. и договор за потребителски кредит от 03.02.2020 год. с остатък по кредита в размер на 40472,32 лв.

Срокът на издължаването на кредита бил 120 месеца, което следвало да бъде осъществено чрез месечни погасителни вноски, определени по размер и падеж в погасителен план.

Договорен бил гратисен период от шест месеца, в рамките на който се заплаща 50% от месечната лихва, а непогасената част от лихвата в общ размер на 675,30 лв. се капитализирала към остатъка от главницата. След изтичането на гратисния период следвало да се правят месечни вноски, включващи главница и лихви в размер на по 502,35 лв. и една последна изравнителна вноска от 503,65 лв.

1

За предоставения кредит кредитополучателят се съгласил да заплаща променлива възнаградителна лихва в размер на 6,38% годишно или 0,02% на ден, формирана от стойността на референтен лихвен процент и фиксирана преференциална надбавка от 6,250%.

Максималният размер, до който може да достигне лихвата в резултат на неизпълнение на условията, е стандартният лихвен процент и фиксирана надбавка от 13,320%.

На 10.11.2020 год. банката превела заемната сума към разплащателната сметка на кредитополучателя и с това изпълнила задълженията си по договора. Във връзка с допуснато неизпълнение от страна на кредитополучателя между страните било сключено допълнително споразумение от 23.08.2022 год., с което се постигнало съгласие за изменение на размера на лихвата – уговорено било кредитът да се олихвява с променлив лихвен процент от 6,310%, формиран от стойността на референтен лихвен процент и фиксирана преференциална надбавка от 6,26%, а максималният процент, до който може да достигне лихвеният процент в резултат на неизпълнение е променливият лихвен процент плюс надбавка от 9,95%.

Към м. 05.2024 год. кредитополучателят допуснал просрочие в плащането на 12 месечни погасителни вноски. Банката изпратила до П. уведомление от 08.04.2024 год. за трансформация на кредита в предсрочно изискуем, което й било връчено чрез куриер на 13.04.2024 год. Плащане не било престирано.

Предвид изложеното ищецът „Банка ДСК“ ЕАД моли съда да постанови решение, с което осъди И. Д. П. и Н. К. П. при условията на солидарна отговорност, да заплатят на банката следните суми:

Сумата 39 533,09 лева главница, дължима по договора за кредит, сключен на 10.11.2020 год., ведно със законната лихва, считано от подаването на заявлението по чл. 417 ГПК - 28.05.2024 год. до окончателното плащане;- Сумата 3 161,42 лева договорна лихва за периода от 20.04.2023 год. до 12.04.2024 год.;

Сумата 259,45 лева обезщетение за забава за периода от 20.04.2023 год. до 12.04.2024 год.;

Сумата 40,90 лева обезщетение за забава за периода от 13.04.2024 год. до 27.05.2024 год.;

Сумата 120 лева разходи при изискуем кредит.

Претендират се сторените по настоящото дело разноски, в т.ч. юрисконсултско възнаграждение по чл. 78, ал. 8 ГПК.

Ответниците не са подали отговор на исковата молба. Същата им е връчена ведно със съобщение по чл. 367 ГПК на 25.03.2025 год. В рамките на двуседмичния срок за отговор, който е изтекъл на 08.04.2025 год., а и до настоящия момент, отговори на исковата молба не са постъпили.

С оглед заявеното желание за сключване на спогодба е дадена нееднократна възможност за това, като делото е отлагано, но такава не е постигната.

2

С протоколно определение от 25.09.2026 г. съдията – докладчик е допълнил доклада си, като е указал на страните, че в съответствие с установената трайна съдебна практика на Върховен касационен съд и на Съда на Европейския съюз, независимо от липсата или наличието на възражение за неравноправни клаузи, съдът дължи служебна преценка относно допускане на нарушение на потребителската защита, включително и по отношение на вземанията на банката, произтичащи от рефинансираните договори, които са подробно описани в уточняващата молба от 19.02.2025 г.

Съдът, след като обсъди събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установено от фактическа страна и правна страна следното:

Не се оспорва и от приетия като писмено доказателство Договор за кредит за текущо потребление от 10.11.2020 г. се установява, че същият е сключен между ищеца в качеството на кредитор и ответника И. Д. П. в качеството на кредитополучател. Уговорен е размер на кредита 42 338 лева, съгласно протокол на ЦКПК ФЛ№ 0018/30.10.2020 г., с който се рефинансира КК ***, КК *** и КТП 11/26650105. Уговорен е срок за издължаване на кредита 120 месеца, считано от първото усвояване, като съгласно т. 2 страните са договорили гратисен период за издължаване на главницата по кредита от 6 месеца, като този гратисен период кредитополучателят е уговорено да заплаща 50 % от месечната лихва по погасителен план, предоставен от Кредитора в размер на 112,55 лева.

В т.2.2. е отразено, че непогасената част от начислената лихва се капитализира към остатъка от главницата по кредита на първия работен ден, следващ последната падежна дата от гратисния период по т. 2.

Уговорено е еднократно усвояване на кредита по посочената разплащателна сметка.

В т. 5 от договора уговорено кредитът да се погасява чрез посочената разплащателна сметка на кредитополучателя с месечни вноски (главница и лихва), съгласно погасителен план (Приложение № 1), в който се съдържа и информация за общата сума, дължима от Кредитополучателя.

В т. 7 е уговорена падежна дата за издължаване на месечните вноски – 20-то число на месеца.

В т.8 е отразено, че кредитът се олихвява с променлив лихвен процент, който към датата на сключване на договора е 6,380 % годишно или 0,02 % на ден, формиран от стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор „среден лихвен процент салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години“- 0,130 %, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана стандартна надбавка в размер на 6,250 %. Максималният размер, до който може да достигне лихвеният процент в резултат на неизпълнение на Условията, е стандартният променлив лихвен процент, приложим по стандартни потребителски кредити, в размер на референтния лихвен процент към съответната дата и фиксирана стандартна надбавка в размер на 13,320 %. Стойността на индикатора „Среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години“ е посочено, че се публикуват в интернет страницата на БНБ, 3 като е отразено и в коя секция е достъпна информацията.

Съгласно т.9 от договора лихвеният процент се променя с промяната на референтния лихвен процент при предпоставките, по реда и сроковете, посочени в Общите условия. Отразено е, че в случаите на отрицателна стойност на референтния лихвен процент, същата се приема за стойност 0 %, а крайният лихвен процент не може да бъде по – нисък от размера на фиксираната стандартна надбавка или от размера на фиксираната стандартна надбавка съответно намалена в случай на неизпълнение на Условията.

В т.10 от договора е отразен ГПР в размер от 6,57 %, като е предвидено, че същият може да бъде променян при предпоставките, предвидени в Общите условия.

В т.11 е предвидено обезпечение на кредита със залог на вземането по разплащателната сметка и Поръчителство.

Съгласно т. 13 от договора с подписването му кредитополучателят заявява, че му е предоставена своевременно преддоговорна информация по чл. 5 от ЗПК, както и Общите условия за предоставяне на кредит за текущо потребление на физически лица, с оглед вземане на информирано решение за сключване на този договор за кредит.

Съгласно т. 16 с подписване на договора кредитополучателят заявява, че при промяна на референтния лихвен процент, настъпила при предпоставките, по реда и сроковете, посочени в Общите условия, желае да получава периодично, съгласно уговореното в раздел ІІІ от Общите условия, информация за новия размер на месечната вноска за лихва и/или главница, както и нов погасителен план при явяване на поделение н Банката.

В т.19 е предвидено, че кредитополучателят заплаща такси, съгласно Тарифата за лихвите, таксите и комисионите, които Банка ДСК прилага по извършвани услуги на клиента (Тарифата).

В т.21 от договора е посочено, че неразделна част от този договор са Общите условия за предоставяне на кредити за текущо потребление на физически лица и извлечение от Тарифата за лихвите, таксите и комисионите, които Банка ДСК прилага при извършвани услуги на клиенти (Приложение № 3).

В съответствие с условията на договора за кредит, на същата дата 10.11.2020 г. е сключен договор за поръчителство между Н. К. П., ЕГН ********** в качеството на поръчител и „Банка ДСК“ ЕАД в качеството на кредитор. Предмет на договора е обезпечаване задължението на И. Д. П. – кредитополучател по Договора за текущо потребление от 10.11.2020 г. и Общите условия към него, сключен между банка ДСК ЕАД и кредитополучателя за сумата от 42 338 лева за срок от 120 месеца при променлив лихвен процент. В т.2 от договора за поръчителство е предвидено, че поръчителят отговаря солидарно с Кредитополучателя и се задължава спрямо кредитора при неизпълнение от кредитополучателя на задълженията по Договора за кредит, описан в т.1, да го изпълни в съответствие с договорените условия, включително и при промени, основани на тези условия. Предвидено е, че при промени, които не се основават на условията по договора, поръчителят отговаря само, ако е приел тези промени писмено.

4

Приети са като писмени доказателства и Общи условия за предоставяне на кредити за текущо потребление, подписани от страните.

В Раздел ІІІ, т.5 от договора е посочен начина на формиране на променливия лихвен процент. В т. 7.1. от раздел ІІІ е отразен начина на формиране на ГПР, а т. 6 препраща относно таксите и разноските по договора към Тарифа, неразделна част от договора за кредит. Съгласно т. 7.1. ГПР включва лихви, такси, които клиентът дължи на Кредитора, съгласно Приложение – извлечение от Тарифата на Банката, такса за откриване и месечна такса за поддържане на разплащателна сметка, чрез която се обслужва предоставения кредит, при определени условия, такси за допълнителни услуги, ползването на които представлява изпълнение на условия за получаване на преференциална лихва по кредита и такса за ползване на платежен пакет, ползването на който представлява изпълнение на условия за получаване на преференциална лихва по кредита. Съгласно т. 7.2. ГПР не включва такси при неизпълнение на договора и нотариални такси, свързани с учредяване на обезпеченията. В т.7.4. от общите условия е предвидена такса за предоговоряне, съгласно Тарифата за лихвите, таксите и комисионите на Банка ДСК, действаща към датата на съответното действие.

В Раздел VІІ от Общите условия са предвидени мораторни лихви при забава на плащанията на дължимите суми по договора за кредит. Съгласно т.16.1. при забава на плащането на месечната вноска от деня, следващ падежната дата, определена в Договора, частта от вноската, представляваща главница, се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта. Ако кредитополучателят и/или съдлъжникът погаси дължимата месечна вноска до седмия ден след падежната дата, надбавката за забава не се прилага. Съгласно т. 16.2 от Общите условия при допусната забава в плащанията на главница и/или лихва над 90 дни, целият непогасен остатък от главницата става предсрочно изискуем. Съгласно т.16.3. от датата на изискуемост на кредита на краен падеж или предсрочно, целият непогасен остатък от главницата се олихвява със законната лихва по чл. 86 от ЗЗД до окончателното погасяване на задълженията.