Решение № 63 от 29.03.2024, Окръжен съд - Разград

РЕШЕНИЕ

№ 63 гр. Разград, 29.03.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – РАЗГРАД в публично заседание на дванадесети март през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Ирина М. Ганева при участието на секретаря Диана Здр. Станчева като разгледа докладваното от Ирина М. Ганева Гражданско дело № 20233300100230 по описа за 2023 година

Производството е по чл.422 ГПК, чл.432 ТЗ, чл.79 и чл.86 ЗЗД.

Предявени са обективно и кумулативно съединени искове от „Банка ДСК“АД за приемане на установено съществуването на парично вземане на банката-ищец от ответника В. Д. Н. за следните суми: главница в размер 32 248,52лв., заедно със законната лихва, считано от 15.06.2021г. до окончателното й изплащане; договорна лихва в размер 2428,63лв. за периода 15.03.2020г.-28.04.2021г.; лихвена надбавка за забава до датата на настъпване на изискуемост в размер 143,82лв. за периода 15.02.2020г.-28.04.2021г.; лихвена надбавка за забава след настъпване на изискуемост в размер 421,02лв. за периода 29.04.2021г.15.06.2021г. и разходи при изискуем кредит в размер 120лв.

В обстоятелствената част на исковата молба са изложени твърдения за сключен договор за кредит за текущо потребление от 22.11.2019г., по който ответникът има качеството на кредитополучател на кредит в размер 33 000лв., със срок за издължаване 120 месеца и краен падеж 22.11.2029г. Ищецът твърди, че е договорен погасителен план с фиксирани месечни вноски в размер 383,42лв. и падеж всяко 15 число на месеца. Сумата е отпусната по разплащателната сметка на ответника и е усвоена изцяло от него. Поради забавяне в плащанията банката е обявила кредита за предсрочно изискуем на осн. чл.18.2. от Общите условия на договора – при възникване на просрочено плащане със забава над 90 дни и след уведомяване на кредитополучателя. В случая се твърди за забава на 15 месечни вноски, след което банката е изпратила уведомление на длъжника за настъпила предсрочна изискуемост, връчено чрез ЧСИ, като предсрочната изискуемост е настъпила на 29.04.2021г.

В срока по чл.131 ГПК назначеният особен представител на ответника В. Д. Н. е 1 депозирал отговор на исковата молба, в който излага становище, че предвид липсата на контакт с ответника не може да вземе отношение по конкретните обстоятелства, но счита, че следва да бъдат изяснени въпросите относно наличие или липса на неравноправни клаузи, уведомяването на ответника за предсрочната изискуемост, изпълнението на договорните задължения от ищеца и съответно неизпълнението на задълженията по договора от ответника. След приключване на съдебното дирене и в хода на съдебните прения особеният представител признава фактите и предлага на съда да постанови решение съобразно събраните доказателства.

Съдът, след преценка на събраните доказателства и становищата на страните, констатира следната фактическа обстановка: На 22.11.2019г. между страните е подписан договор за кредит за текущо потребление, по силата на който „Банка ДСК”ЕАД в качеството си на кредитор е предоставил на В. Н. в качеството на кредитополучател ползването на кредит за текущо потребление в размер 33 000лв. В т.8 от договора е уговорена възнаградителна лихва в променлив годишен лихвен процент, който към датата на сключването е 6,75%. В т.8.1. е договорена промяна на лихвения процент с промяната на референтния лихвен процент при предпоставките, реда и сроковете в ОУ. ГПР е уговорен на 7,7%. Представени са Общи условия за предоставяне на кредити за текущо потребление, в раздел VII от които са уговорени лихви при забава на плащането на месечната вноска – т.18.1., обявяването на предсрочната изискуемост на кредита с уведомление при неплащане на главница и/или лихва над 90 дни – т.18.2., законна лихва върху целия непогасен остатък от кредита – т.18.3. Крайният срок за усвояване на кредита е определен до 30 дни от датата на сключване на договора за кредит, а крайният срок за погасяване на главницата е определен до 120 месеца, считано от датата на неговото усвояване. Съгласно приложения погасителен план, плащането на последната вноска е предвидено на 22.11.2029г.

Банката е изпратила покана за доброволно изпълнение до ответника чрез ЧСИ, с която го е уведомила за допуснато просрочие при обслужване на предоставения кредит и за обявяване на целия кредит за предсрочно изискуем. Поканата е връчена чрез залепване на уведомление от ЧСИ по реда на чл.47 ал.1 ГПК на 16.03.2021г., като преди това в рамките на месец съдебният изпълнител е посетил адреса четири пъти.

В хода на съдебното производство е назначена съдебно-счетоводна експертиза, заключението по която съдът възприема като изготвена от лице в кръга на неговите компетенции и обоснована на събраните по делото доказателства, както и направени от вещото лице справки в „Банка ДСК”ЕАД. Изводите в заключението са, че кредитът е усвоен на 22.11.2019г. еднократно, в пълен размер, по сметката на кредитополучателя и че са извършени пет погасителни вноски на главница на стойност 751,48лв., четири вноски на редовна лихва на стойност 690,96лв. и такса на стойност 50лв. Общо погасените суми по кредита са в размер 1492,44лв. Последното плащане на главница и лихва е на 15.03.2020г.

Непогасените суми по договора са, както следва: главница към 15.06.2021г. – 32 248,52лв., договорна лихва 2428,63лв. за периода 15.03.2020г.-28.04.2021г.; мораторна лихва за просрочена главница 143,82лв. за периода 15.02.2020г.-28.04.2021г., лихвена 2 надбавка след настъпване на изискуемост 421,02лв. за периода 29.04.2021г.-15.06.2021г. и разходи за изискуем кредит в размер 120лв.

Вещото лице е установило, че през периода на действие на договора за кредит процентът на договорната лихва е променен, но в посока определяне на по-ниска стойност – от 6,75% към 6,69%, което е било в полза на кредитополучателя.

Със заповед № 799/17.06.2021г. за изпълнение на парично задължение по чл.417 ГПК по ч.гр.д. № 1277/2021г. на РРС, съдът е разпоредил В. Н. да заплати на „Банка ДСК“ЕАД сумите – предмет на исковата претенция. Заповедта е връчена на длъжника по реда на чл.47 ГПК и на заявителя е указано да предяви иск за вземанията си, съгл. чл.415 ал.1 т.2 ГПК.

Указанието е връчено на банката на 30.06.2023г. и в указания срок е предявен настоящият иск.

При така установената фактическа страна, съдът направи следните правни изводи:

Необходимо условие за уважаване на предявения иск е да се установи, че кредитополучателят не е изпълнил задълженията си по чл.430 ал.1 и 2 ТЗ да върне в уговорения срок заетата сума пари заедно с дължимите договорени лихви по договора за кредит за текущо потребление, както и че са натрупани просрочия в срок над 90 дни, в който случай остатъкът от задължението става изцяло предсрочно изискуемо, съгл. чл.18.2 от ОУ на банката.

Доказано е по делото от представените писмени доказателства и изготвената съдебно-счетоводна експертиза, а и не се спори между страните, че кредиторът „Банка ДСК”ЕАД е изпълнил задължението си по договора и е предоставил на кредитополучателя В. Н. уговорения кредит. От друга страна, установява се от същите доказателства, че кредитополучателят не е изпълнил поетото задължение да върне изцяло предоставения му кредит, ведно с уговорените и начислени лихви върху редовния дълг и за допуснатото просрочие. Длъжникът не е изпълнил задължението си за погасяване на главницата и на лихвите по кредита. Последното плащане по главницата и възнаградителната лихва е на 15.03.2020г., а кредитът е обявен за изцяло предсрочно изискуем на 29.04.2021г., т.е. спазено е изискването на т.18.2. от ОУ на банката за предоставяне на кредити за текущо потребление.

С обявяването на кредита за изцяло предсрочно изискуем, кредитополучателят дължи на кредитора следните суми към 15.06.2021г. – датата на подаване на заявлението по чл.417 ГПК в съда /вж.приложената товарителница/: главница 32 248,52лв., договорна лихва 2428,63лв. за периода 15.03.2020г.-28.04.2021г., датата на обявяване на предсрочната изискуемост съгласно т.2 на ТР № 3/27.03.2019г. по тълк.д. №3/2017г. на ОСГТК на ВКС; мораторна лихва за просрочена главница 143,82лв. за периода 15.02.2020г.-28.04.2021г., лихвена надбавка за забава след настъпване на изискуемост 421,02лв. за периода 29.04.2021г.-15.06.2021г. и разходи при изискуем кредит в размер 120лв.

С определението по чл.140 ГПК съдът е съобщил на страните, че ще се произнесе относно характера на клаузата на чл.8 от договора за кредит. Видно от заключението на 3

ССЕ, възнаградителната лихва е променена едностранно в периода на действие на договора, но в посока на нейното намаляване. Това означава, че цената на договора е намаляла в сравнение с момента на неговото сключване, поради което в конкретния случай клаузата не води до неравновесие в правата и задълженията на страните, съотв. не може да се квалифицира като неравноправна по отношение на по-уязвимата страна в правоотношението.

Предявените искове са основателни и следва да бъдат уважени .

Ищецът претендира присъждане на деловодните разноски. В заповедното производство е внесъл ДТ в размер 707,24лв. и е представляван от юрисконсулт, за когото заповедният съд е присъдил 150лв. юрисконсултско възнаграждение. В исковото производство е внесъл държавна такса в размер 829,75лв., депозит за вещо лице в размер 300лв. и депозит за особен представител на ответника в размер 1739,48лв. Предвид изхода от делото и съгласно чл.78 ал.1 ГПК, ответникът следва да бъде осъден да заплати горните суми на ищеца.

Водим от горното, съдът

РЕШИ:

Признава за установено, че В. Д. Н. ЕГН ********** от с.***, ул.******* дължи на „Банка ДСК“ЕАД ЕИК 121830616 със седалище и адрес на управление гр.София, ул.“Московска“ №19, представляван от изп.директори Б.С. и Д.Н.-И. следните суми по договор за кредит за текущо потребление от 22.11.2019г.: главница в размер 32 248,52лв., заедно със законната лихва, считано от 15.06.2021г. до окончателното изплащане на главницата; договорна лихва в размер 2428,63лв. за периода 15.03.2020г.-28.04.2021г.; лихвена надбавка за забава до датата на настъпване на изискуемост в размер 143,82лв. за периода 15.02.2020г.-28.04.2021г.; лихвена надбавка за забава след настъпване на изискуемост в размер 421,02лв. за периода 29.04.2021г.-15.06.2021г. и разходи при изискуем кредит в размер 120лв., за които задължения е издадена заповед № 799/17.06.2021г. за изпълнение на парично задължение по чл.417 ГПК по ч.гр.д. № 1277/2021г. на РРС.

Осъжда В. Д. Н. да заплати на „Банка ДСК“ЕАД направени деловодни разноски в заповедното производство в размер 707,24лв. за държавна такса и 150лв. юрисконсултско възнаграждение и деловодни разноски в исковия процес в размер 829,75лв. за държавна такса, 300лв. депозит за вещо лице и 1739,48лв. депозит за особен представител.

Решението подлежи на обжалване пред Апелативен съд Варна в двуседмичен срок от връчването му на страните.

Съдия при Окръжен съд – Разград: _______________________

4