Определение № 435 от 04.05.2026, Окръжен съд - Перник

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 435 гр. Перник, 04.05.2026 г.

ОКРЪЖЕН СЪД – ПЕРНИК в закрито заседание на четвърти май през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: КАЛИНА КР. ФИЛИПОВА като разгледа докладваното от КАЛИНА КР. ФИЛИПОВА Гражданско дело № 20251700100560 по описа за 2025 година

Производството е по реда на чл.140 и сл. ГПК.

Образувано е по искова молба, депозирана от Н. Л. З. ЕГН ********** и Р. Д. З., ЕГН ********** с предявени срещу „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ“АД ЕИК 000694749 обективно кумулативно съединени искове с правно основание чл.124 ал.1 ГПК за признаване за установено по отношение на ответника, че ищците не дължат по Договор за кредит за рефинансиране на жилищен кредит HL 56751/06.04.2012 г. сумата в размер на 244 800 лв., представляваща 144 броя погасителни вноски за периода 2026-2037 г. и 840 лв. за 12 едногодишни застраховки за същия период, както и осъдителен иск с правно основание чл.55 ал.1 пр.1 ЗЗД да бъде осъден ответникът да заплати на ищците сумата в размер на 9185 швейцарски франка и сумата в размер на 95 765,80 лв., като платени при начална липса на основание за периода от 15.09.2008 г. до 06.04.2012 г. по Договор за кредит за покупка на недвижим имот HL 39577/05.09.2008 г., както и сумата в размер на 325 459.41 лв. и 811.95 швейцарски франка, платени при начална липса на основание по Договор за кредит за рефинансиране на жилищен кредит HL 56751/06.04.2012 г. за периода от 06.04.2012 г. до 02.09.2025 г., ведно със законната лихва, считано от 03.09.2025 г. до окончателното плащане.

В исковата молба се твърди, че на 05.09.2008 г. в гр.Перник между ищците и ответника „Юробанк България“АД (с предходно наименование „Юробанк И Еф Джи България“АД) бил сключен договор за кредит за покупка на недвижим имот HL 39577, по силата на който банката предоставила на ищците кредит в общ размер на равностойността в швейцарски франкове на общо 300 000 лева по курс „купува” за швейцарския франк към лева на банката в деня на усвояване на кредита, както следва: равностойността в швейцарски франкове на 93 000 лева по курс „купува” за швейцарския франк към лева на банката в деня на усвояване на кредита за рефинансиране на четири жилищни кредита към „Уникредит Булбанк“АД, произтичащи от сключени между ищците и „Уникредит Булбанк“АД договори; равностойността в швейцарски франкове на 40 470 лева по курс „купува” за швейцарския франк към лева на „Юробанк И Еф Джи България“АД в деня на усвояване на кредита за покупка на следния недвижим имот: апартамент № 17 на 5 жилищен етаж в жилищна сграда, изградена в груб строеж, находяща се в УПИ XVI5282, кв.237 - ЦГЧ, ** и паркомясто № 3, находящо се в сутеренния етаж на същата 1 сграда; равностойността в швейцарски франкове на 166 530 лева по курс „купува” за швейцарския франк към лева на „Юробанк И Еф Джи България“АД в деня на усвояване на кредита, за други разплащания. В чл. 1, ал. 4 от договора било предвидено, че съгласно приложение № 1 към договора, представляващо неразделна част от него, е посочен приложимият към датата на сключване на същия курс „купува“ за швейцарския франк на банката. Според чл. 5 от договора, срокът, в който ищците следвало да погасят отпуснатия кредит, бил 300 месеца от датата на усвояване на същия. Съгласно чл. 6, ал. 1, кредитополучателят следвало да погасява кредита на месечни вноски, включващи главница и лихва, с размер на всяка вноска съгласно погасителен план към договора, представляващ неразделна част от него. Изпълнението на задълженията било обезпечено с договорна ипотека върху недвижими имоти, подробно описани в чл. 13, ал. 1 от договора). Съгласно чл. 2, ал. 1 от договора разрешеният кредит се усвоява по блокирана сметка на името на ищеца Н. Л. З. в швейцарски франкове и се ползва от кредитополучателя при условията на ал. 5 и ал. 6.

В чл. 2, ал. 5 от договора било предвидено, че усвоеният кредит в швейцарски франкове по сметката по чл. 1 се превалутира служебно от банката в лева по търговски курс „купува” на швейцарския франк на банката за съответната валута в деня на усвояването, като се превежда по открита в банката сметка на кредитополучателя в лева. Посочено е, че с подписване на договора кредитополучателят дава своето безусловно и неотменимо съгласие и оправомощава банката за служебното извършване на описаните действия. Съгласно чл. 3, ал. 1 от договора, за усвоения кредит кредитополучателят дължи на банката годишна лихва в размер на сбора на Базовия лихвен процент на банката за жилищни кредити в швейцарски франкове -БЛП, валиден за съответния период на начисляване на лихвата плюс договорна надбавка от 1.2 пункта. Към момента на сключване на договора БЛП на банката за жилищни кредит в швейцарски франкове бил в размер на 5 %. В чл. 3, ал. 5 от договора било предвидено, че действащият БЛП на банката за жилищни кредити не подлежи на договаряне и промените за него стават незабавно задължителни за страните. Банката уведомява кредитополучателя за новия размер на БЛП за швейцарски франкове и датата, от която той е в сила чрез обявяването им на видно място в банковите салони. Договорените в договора надбавки не се променят.

Съгласно чл. 6, ал. 2 от договора погасяването на кредита се извършва във валутата, в която същият е разрешен и усвоен - швейцарски франкове. В случай, че на съответния падеж на погасителна вноска по главницата и/или лихвата кредитополучателят не е осигурил дължимата сума в швейцарски франкове по сметката си по чл. 2, ал.1, но има средства в лева или евро по своите сметки в банката, погасяването на кредита се извършва с тези средства след служебно изкупуване от банката на дължимите швейцарски франкове по курс „продава“ на банката за швейцарския франк към лева/евро, за което кредитополучателят с подписването на договора дава своето неотменимо и безусловно съгласие и оправомощава банката. При частично или пълно предсрочно погасяване на кредита, кредитополучателят дължи такса в размер на 4% върху размера на предсрочно погасената главница, която такса се удържа в момента на погасяването (чл. 8, ал. 2 и ал. 4 от договора) при рефинансиране от друга банка, или такса в размер на 2% върху размера на предсрочно погасената главница при погасяване със собствени средства. Съгласно чл. 10, т. 3 от договора, кредитополучателят се задължава да поема изцяло разноските, свързани с оценка, предоставяне, регистриране, вписване и застраховане на обезпеченията, както и разноските по организиране и провеждане на принудителното изпълнение върху предоставеното обезпечение. Съгласно чл. 12, ал. 1 от договора, банката си запазва 2 правото по време на действие на договора да променя Тарифата за условията, лихвите, таксите и комисионите, които прилага при операциите си, както и приложимите лихви по кредита в швейцарски франкове или друга валута при евентуалното му превалутиране по реда на чл. 21. Измененията в Тарифата и/или приложимите лихви влизат в сила от деня на приемането им от компетентните банкови органи и са задължителни за страните по договора. В чл. 12, ал. 2 е предвидено, че за промените по чл. 12, ал. 1 банката уведомява кредитополучателя чрез съобщения в банковите салони и на интернет страницата й. Съгласно чл. 21, ал. 1 от договора, кредитополучателят има право да поиска от банката да превалутира предоставения му кредит в швейцарски франкове съответно в български лева/евро, като за услугата се съгласява да заплати съответната комисионна съгласно действащата към датата на превалутирането Тарифа на Банката. Превалутирането се определя като промяна на валутата, в която се изчислява стойността на задължението, при което следва да се приложи съответния лихвен процент, приложим за новата валута на кредита при изчисляване на лихвата по същия (чл. 22). С чл. 23, ал. 1 от договора кредитополучателят е декларирал, че е запознат и съгласен с обстоятелството, че промяната на обявения от банката курс купува и/ или продава на швейцарския франк към българския лев/евро, както и превалутирането по чл. 21 от договора може да има за последица, включително в случаите по чл. 6, ал. 2, повишаване на размера на дължимите погасителни вноски по кредита изразени в лева/евро, като напълно приема да носи за своя сметка риска от такива промени и повишаване, както и че е съгласен да поеме всички вреди (включително и пропуснати ползи), произтичащи от промяната на валутните курсове и новите лихви, приложими по превалутирания кредит. Съгласно чл.23, ал.2 на договора ищците декларирали, че са изцяло запознати и разбират икономическия смисъл и правните последици на разпоредбите на чл. 6, ал. 2 и чл. 2022 от договора, както и че са съгласни с настъпването им. Съгласно чл. 18, ал. 1 от договора, при непогасяване на която и да е вноска по кредита, както и при неизпълнение от кредитополучателя на което и да е задължение по договора, банката може да обяви кредита за изцяло или частично предсрочно изискуем. Според чл. 18, ал. 2 от договора, при неиздължаване на три последователни месечни погасителни вноски, изцяло или частично целият остатък по кредита се превръща в предсрочно и изцяло изискуем, считано от датата на падежа на последната вноска, като предсрочната изискуемост настъпва автоматично, без да е необходимо друго волеизявления.

Ищците твърдят, че посочената в чл.1 на договора за кредит сума в размер на 300 000 лв. била усвоена по следния начин: чрез превод на 15.09.2008 г. била преведена сумата 92 999.99 лв., чрез превалутиране от блокираната сметка на сумата от 77 838 швейцарски франка при курс от 1 швейцарски франк за 1.194800 лв., а на 18.09.2008 г.

-сумата 207 000 лв. чрез превалутиране на сумата от 171 130.95 швейцарски франка по курс "купува“ на банката, който в деня на тези банкови операции е бил 1 швейцарски франк за 1.209600 лв. На 10.10.2008 г. с решение на Комитета по управление на активите и пасивите (КУАП) на банката, ответникът променил БЛП в швейцарски франкове от 5,00% на 7,20% в резултат на което лихвеният процент по договора, на основание чл.3 същия, бил увеличен на 8,40%, като след това БЛП бил завишаван едностранно няколко пъти.

На 06.04.2012 г. ищците сключили с ответника втори договор за кредит за рефинансиране на жилищен кредит HL 56751, по силата на който банката им предоставила кредит за рефинансиране на жилищен кредит HL 39577 в „Юробанк И 3

Еф Джи България“АД, в размер на 391 100 лв., с равностойност 240459.31 швейцарски франка, представляваща сбора от сумата 239 241.50 швейцарски франка главница 1217.81 швейцарски франка редовна лихва, с които било погасено задължението им по първия кредит. Твърдят, че за погасяване на задълженията по втория договор до датата на предявяване на иска заплатили на банката сумата в размер на 325 459.41 лв. и 811.95 швейцарски франка. Поддържат, че първия договор е изцяло нищожен, като клаузите на чл.3, ал.5 и чл.12 от същия, предвиждащи правото на банката едностранно да променя лихвата по кредита, са нищожни като неравноправни по смисъла на чл.143 от ЗЗП чл.146, ал.1 ЗЗП, както и противоречат на закона, тъй като банката не е изпълнила задължението си да предостави на кредитополучателя информация за метода за изчисляване на лихвата и за условията, при които тя може да се променя до пълното издължаване на кредита. Твърдят, че клаузата на чл.6, ал.2, разгледана във връзка с чл.1, чл.2 и чл.21 на договора, по силата на които върху потребителя е възложен целият валутен риск и всички неблагоприятни последици от промените в курсовата стойност на швейцарския франк спрямо лева, е нищожна като неравноправна на основание чл.143 от ЗЗП, тъй като създава значително неравновесие между правата и задълженията на търговеца и на потребителя, във вреда на последния, съдът не може, с цел да запази действителността на договора, да неутрализира неравноправния характер на клаузите, определящи основния предмет на договора по смисъла на чл. 4, § 2 от Директива 93/13, като ги адаптира/измени посредством промяна на валутата, в която страните са договаряли предоставянето на заемната сума, или посредством промяна на обменния курс на тази валута към конкретен времеви момент. Съдът може да неутрализира част от клаузите единствено, ако тази именно част може да бъде окачествена като отделна самостоятелна договорка. Твърдят, че вторият договор е нищожен поради липса на предмет, като се позовават на решение № 146/01.11.2017 г. по т.д. № 2615/2016 г. по описа на ВКС, I ТО. Моли се за уважаване на предявените искове и се претендират разноски.