Решение № 205 от 10.05.2021, Районен съд - Разград

РЕШЕНИЕ

№ 205 гр. Разград , 10.05.2021 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – РАЗГРАД в публично заседание на петнадесети април, през две хиляди двадесет и първа година в следния състав:

Председател: ЦВЕТАЛИНА М. ДОЧЕВА при участието на секретаря СРЕБРЕНА С. РУСЕВА като разгледа докладваното от ЦВЕТАЛИНА М. ДОЧЕВА Гражданско дело № 20203330101290 по описа за 2020 година

Предявени са обективно-съединени искове по чл.422 във вр. с чл.415 ГПК.

Ищецът моли съда да приеме за установено по отношение на отв.Г. С. З., че дължи на ищеца: 1651,11 лв. главница по договор за заем;165,17лв. договорна лихва по договор за заем за периода от 19.07.2019г. до 03.01.2019г. ;432лв. сума за допълнителни услуги по договор за допълнителни услуги за периода от 19.07.2018г. до 03.01.19г.. ; 1188лв. застрахователна премия по договор за допълнителни услуги от 19.07.18г. до 03.01.19г.;

136,20 лв. лихва за забава за периода от 19.07.2018г. до датата на подаване на заявлението в съда;121,49 лв. лихва за забава по договор за допълнителни услуги за периода от 19.07.2018 г. до датата на подаване на заявление в съда; законна лихва от подаване на заявлението в районен съд до окончателното изплащане на задължението. Претендират и разноските в заповедното и в исковото производства.

На 9.11.2018 г. е подписано Приложение № 1 към Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия) от 16.01.2015г., сключен между „Агенция за събиране на вземания” ООД и „Микро Кредит“ АД, по силата на който вземанията на „Микро Кредит“ АД срещу Г. С. З., произтичащи от Договор за заем CrediHome № 1182-00031771 и Договор за допълнителни услуги към заем CrediHome № 1182- 00031771 и двата от дата 27.01.2018 г. са прехвърлени изцяло с всички привилегии, обезпечения и принадлежности, включително и всички лихви на дружеството - кредитор. Договора за заем съдържа изрична клауза, която урежда правото на кредитора да прехвърли вземането си в полза на трети лица.„Агенция за събиране на вземания“ АД /сега „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД/ е правоприемник на .Агенция за събиране на вземания“ ООД. Длъжникът е уведомен за станалата продажба на вземането от името на „Микро Кредит“ АД с Уведомително писмо с изх. № УПЦ-П1 МКР/1182-00031771/15.11.2018г., изпратено с известие за доставяне от страна на „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД, в качеството й на пълномощник на цедента.

Приложение 1 от 09.11.2018 г. за цедиране на вземания към Рамковия договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ от 16.01.2015 г. е представено само с данните на ответника, тъй като данните на останалите длъжници са защитени съгласно Закона за защита на личните данни /Чл. 2, ал. 2, т. 2, 3, 5, във вр. с чл. 23, ал. 1, 2, 3, във вр. с чл. 26, ал. 2 от ЗЗЛД/ и книжата по делото не се представят само на съда.

По реда на чл. 99, ал. 3 от ЗЗД до ответника е изпратено писмо, съдържащо Уведомително писмо от „Микро Кредит“ АД чрез „Агенция за събиране на вземания“ АД с Изх №: УПЦ-ПМКР/ 1182-00031771 от 14.11.2018 г. за извършената продажба на вземания, изпратено чрез Български пощи с известие за доставяне на посочения в договора за кредит постоянен адрес.

Писмото се е върнало в цялост с отбелязване „Непотърсена пратка“. На 10.08.2020г. ищецът е изпратил повторно писмо до длъжника, съдържащо Уведомително писмо от „Микро Кредит“ АД чрез „Агенция за събиране на вземания“ АД с изх. № УПЦ-С-МКР/ 118200031771 чрез куриер. Писмото отново се върнало в цялост.

В случай, че ответникът не бъде намерен на установения по делото адрес, съобщението бъде надлежно връчено по реда на чл.47, ал.1 от ГПК и в настоящето производство безспорно се установи, че задължението на ответника, произтичащо от посочения договор за паричен заем не е погасено, моли сада да приеме, че получаването на уведомлението за извършена цесия лично от длъжника е ирелевантно за основателността на предявените искове.

Уведомлението по реда на чл. 99, ал. 4 ЗЗД е предвидено в полза на длъжника с цел да го предпази от двойното плащане на едно и също задължение. Длъжникът може да възрази за липсата на уведомяване за извършена цесия само ако едновременно с това твърди, че вече е изпълнил на стария кредитор или на овластено от този кредитор лице до момента на уведомлението. С оглед на което фактът кога и на кого е връчено уведомлението за прехвърленото вземане не е от значение за основателността на иска, след като по делото безспорно се установи, че претендираното с исковата молба задължение не е погасено.

На 27.01.2018 г. между „Микро Кредит“ АД и Г. С. З. е сключен договор за заем CrediHome № 1182-00031771, по силата на който дружеството му е предоставило заем в размер на 3000лева. Условията на „Договора за кредит” се съдържат в отделните полета или клетки, отпечатани на лицевата страна на формуляра "Искане за кредит" и "договор за заем", като "Общите условия", при които се отпуска кредитът, са неразделна част както от "Искане за кредит", така и от "договор за заем". Подписвайки Договора за заем, заемополучателят е удостоверил, че е получил от кредитора заемната сума, като се е задължил да върне на заемодателя в сроковете и при условията, посочени в договора и приложимите Общи условия, сума в общ размер на 3610,08 лева, представляваща чистата стойност на заема ведно с договорната лихва по него.

2

Съгласно разпоредбите на Общите условия, в съответствие с които е сключен договора за заем, с подписването му Заемополучателят удостоверява, че предварително и безвъзмездно му е предоставен стандартен европейски формуляр с необходимата преддоговорна информация, разбира и приема клаузите на договора и Общите условия, съгласен е да бъде обвързан с техните разпоредби и желае договорът да бъде сключен. Съгласно Общите условията, при които е подписан договора, Заемополучателят се е задължил да върне заема ведно с договорната лихва, която е в размер на 610,08 лева на 48 равни седмични погасителни вноски, в размер на 75,21 лева, като първата погасителна вноска е платима на 8.02.2018 г. Така страните са договорили общ размер на плащанията по заема 3610,08 лева.

На основание попълнен и подписан от Заемополучателя формуляр - Искане за допълнителни услуги, на 27.01.2018 г. между „Микро Кредит“ АД и Г. С. З. е сключен Договор за допълнителни услуги към заем CrediHome № 1182-00031771, съгласно който „Микро Кредит“ АД се е задължил да предостави на Заемополучателят пакет от допълнителни услуги описани подробно в Приложение № 1 към договора, което е предоставено на Заемополучателя при сключване на договора. Съгласно клаузите на сключения договор, при подписване на договора клиентът дължи заплащане на пакетна цена за допълнителни услуги в размер на 864,00 лв., като му е предоставена възможността да я заплати на 48бр. равни седмични вноски, всяка в размер на 18,00 лв., при първа погасителна вноска, платима на 8.02.2018 г.

На основание сключения договор за допълнителни услуги „Микро Кредит“ АД, в качеството си на застрахователен посредник предоставя на Заемополучателят финансиране и разсрочване на сключена с посредничеството на „Микро Кредит“ АД застраховка „Защита“ към застрахователна компания „УНИКА Живот“ АД, ЕИК 831626729, конкретните условия по която са посочени в индивидуална застрахователна полица, предоставена на и подписана от Заемополучателят. Съгласно сключения договор за допълнителни услуги Заемателят се е задължил да върне на Заемодателя платената от страна на „Микро Кредит“ АД застрахователна премия, в срок от 48 седмици, на равни погасителни вноски, дължими на падежните дати на погасителните вноски по договора за заем, всяка в размер на 49,50 лева, платими считано от 8.02.2018 г., или обща сума за застрахователна премия -2376лева, която покрива следните застрахователни рискове: смърт вследствие на злополука, трайна пълна неработоспособност над 50% вследствие на злополука и временна неработоспособност вследствие на злополука и смърт в резултат на ПТП. Съгласно чл. 4 от договора за допълнителни услуги и чл. 28 от Общите условия към договора за заем допълнителните услуги не са задължителна предпоставка за отпускане на заем, а същите се предоставят на Заемополучателят само при изразено негово писмено искане с попълване на формуляр Искане за допълнителни услуги и след сключване на договор за допълнителни услуги.

На длъжника е начислена лихва за забава, какго следва: по договор за заем: 136,20лв. за периода от 19.07.2018 г. (датата на която е станала изискуема първата неплатена от длъжника погасителна вноска) до датата на подаване на заявлението в съда; по договор за 3 допълнителни услуги: 121,49 лв. за периода от 19.07.2018 г. (датата на която е станала изискуема първата неплатена от длъжника погасителна вноска) до датата на подаване на заявлението в съда. Размера на начислената лихва е съвкупност от лихвите за забава, изчислени за всяка отделна падежирала, неплатена погасителна вноска.

Срокът на договора е изтекъл на 3.01.2019 г. с последната погасителна вноска и не е обявяван за предсрочно изискуем. Заемополучателят не е заплатил изцяло дължимия паричен заем към Дружеството.

Ищецът е депозирал заявление по чл.410 ГПК, като е образувано гр.д.№494/20г. на РРС.

Издадена е Заповед за изпълнение №1139/14.04.20г. Длъжникът не е намерен на установените в заповедното производство адреси, заповедта за изпълнение е връчена по реда на чл. 47, ал. 5 от ГПК, последният не се е явил да получи книжата, което от своя страна обуславя правния интерес на ищеца от предявяването на установителните искове по чл.422 ГПК.

Ответникът Г. С. З. е призован при условията на чл.47 ал.6 ГПК. Назначеният му особен представител оспорва исковете. Счита иска за неоснователен с оглед твърдените обстоятелства относно Приложение №1 към Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземане/цесия/ от 16.01.2015г. сключен на основание чл.99 от ЗЗД между „Агенция за събиране на вземания” ООД, ЕИК 201318404, и „Микро Кредит” АД, ЕИК 202073629, по силата на който вземанията на „Микро Кредит”АД срещу доверителя ми, произтичащи от договор за заем CrediHome №1182-00031771 и Договор за допълнителни услуги към заем CrediHome №1182-00031771 - и двата от 27.01.2018г, прехвърлени с всички привилегии, обезпечения и принадлежности, с недоказани такива относно уведомлението, достигнало до знанието на ответника по реда на чл.99,ал.4 от ЗЗД.

Твърди наличие на НЕРАВНОПОСТАВЕНОСТ на клаузи по сключеният кредитен договор и длъжника Г. С. З., за което обстоятелство съдът следва да се произнесе служебно.

Кредитния договор е сключен при явно неизгодни за длъжника условия.Договорените лихви и застрахователни премии са прекадено високи, в несъответствие с нормативните изисквания и указания на Европейската централна банка. Начислените такси за допълнителни услуги са незаконосъобразни, с които отпуснатият кредит ненужно и некоректно се оскъпява.Ответника не е уведомен законосъобразно по предвидения в ГПК ред относно договора за прехвърляне на дълга- цесия.

Въз основа на събраните по делото писмени доказателства, съдът установи следната фактическа обстановка:

На 9.11.2018г. ищецът и „Микро Кредит“ АД са склюцили договор за цесия, по силата на който вземанията на „Микро Кредит“ АД срещу Г. С. З., произтичащи от Договор за заем CrediHome № 1182-00031771 и Договор за допълнителни услуги към заем CrediHome № 1182- 00031771 и двата от дата 27.01.2018 г. са прехвърлени изцяло с всички привилегии, 4 обезпечения и принадлежности, вкл. и всички лихви на дружеството - кредитор. В договора за заем се съдържа изрична клауза уреждаща правото на кредитора да прехвърли вземането си в полза на трети лица. Ищецът е направил на два пъти опит да уведоми длъжника за цесията, но уведомлението не е получено от длъжника.

На 27.01.2018 г. между „Микро Кредит“ АД и Г. С. З. е сключен договор за заем CrediHome № 1182-00031771, по силата на който дружеството му е предоставило заем в размер на 3000лева. Условията на „Договора за кредит” се съдържат в отделните полета или клетки, отпечатани на лицевата страна на формуляра "Искане за кредит" и "договор за заем", като "Общите условия", при които се отпуска кредитът, са неразделна част както от "Искане за кредит", така и от "договор за заем". Подписвайки Договора за заем, заемополучателят е удостоверил, че е получил от кредитора заемната сума, като се е задължил да върне на заемодателя в сроковете и при условията, посочени в договора и приложимите ОУ, сума в общ размер на 3610,08 лева, представляваща чистата стойност на заема ведно с договорната лихва по него.