Решение № 137 от 15.04.2024, Окръжен съд - Стара Загора

РЕШЕНИЕ

№ 137 гр. Стара Загора, 15.04.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – СТАРА ЗАГОРА, I ТЪРГОВСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на пети март през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Димитър М. Х.

Членове:

Румяна Ат. Танева

Анна Т. Трифонова при участието на секретаря Стойка Ив. Нанева като разгледа докладваното от Румяна Ат. Танева Въззивно търговско дело № 20235501000422 по описа за 2023 година

Обжалвано е решение № 324/16.06.2023г., постановено по гр.д. № 2816/2022г. по описа на Районен съд – Казанлък, с което е отхвърлен иска на „Ю.“ АД против В. Б. Й., за признаване за установено, че ответникът дължи на ищеца следните суми: 15 087,33 лв., дължима главница за периода от 14.05.2019 г. до 17.11.2021 г. по Договор за кредит № FL928076, възлизащо към 23.11.2021 г. в общ размер на 18 883,21 лв., с 2 099,32 лв. – възнаградителна лихва от 14.05.2019 г. до 30.09.2021 г.; с 206,90 лв. – мораторна лихва от 14.05.2019 г. до 12.03.2020 г.; с 903,16 лв. – мораторна лихва от 14.05.2020 г. до 17.11.2021 г.; и законна лихва върху главницата, считано от 29.11.2021 г. до изплащане на вземането, считано от датата на подаване на заявлението в съда 28.07.2020 г. до окончателното изплащане на вземането, присъдени с издадена Заповед № 1685/ 14.12.2021 г. за незабавно изпълнение на парично задължение по ч.гр.д. № 3552/2021 г. по описа на Районен съд - Казанлък, като неоснователен.

Въззивникът „Ю.“ АД излага съображения, че обжалваното решение е неправилно и незаконосъобразно, като е направено искане същото да бъде отменено изцяло и да се постанови друго, с което да се уважат предявените 1 искове. Претендира разноските пред двете инстанции. Направено е доказателствено искане да се допусне съдебно- счетоводна експертиза, която да отговори на формулираните във въззивната жалба въпроси. Прилага съдебна практика и покана за доброволно изпълнение, ведно със съпровождащите я документи.

Постъпил е отговор на въззивната жалба от адвокат М. Д., особен представител на В. Й., с който взема становище, че жалбата е неоснователна, а обжалваното решение правилно, законосъобразно и мотивирано. Моли същото да бъде потвърдено изцяло. Моли да й бъде присъдено възнаграждение за участие в производството пред въззивната инстанция.

Окръжен съд – гр. Стара Загора, в настоящият състав, след като обсъди данните по първоинстанционното и въззивното производства, намира за установено следното:

Пред първоинстанционния съд е предявен иск с правно основание чл.

422, ал. 1 ГПК, вр. чл. 415, ал. 1 ГПК.

Ищецът „Ю.“ АД моли съда да постанови съдебно решение, с което да признае за установено, че „Ю." АД има валидно и изискуемо вземане по отношение на В. Б. Й., в размер на: 15 087, 33 лв., дължима главница за периода: 14.05.2019 г. - 17.11.2021 г.; възнаградителна лихва в размер 2 099, 33 лв., дължими за периода: 14.05.2019 г. - 30.09.2021 г.; мораторна лихва в размер на 206, 90 лв., дължими за периода: 14.05.2019 г.-12.03.2020 г.; мораторна лихва в размер на 903,16 лв., дължими за периода: 14.05.2020 г. 17.11.2021 г.; такси и разноски в размер на 586.50 лв., дължими за периода:

17.03.2020 г. - 17.11.2021 г. Претендира за разноски в заповедното и исковото производство. Посочва банкова сметка за доброволно плащане: BG 53 BPBI 9920 10 00092005.

В срока за отговор по чл. 131 ГПК е постъпил писмен отговор от назначения особен представител на ответника. Счита исковете са процесуално допустими, а предявените в исковата молба претенции частично неоснователни.

Безспорно е установено, че по силата на Договор за кредит FL928076 от 25.07.2018 г. „Ю.“ АД е предоставила на В. Б. Й. като кредитополучател банков кредит в размер на 16 512 лв. за текущи нужди, с краен срок на погасяване – 14.07.2025 г.

2

Съгласно чл. 14 от Договор за потребителски кредит, при неплащане в уговорения срок на една или повече погасителна вноска съгласно погасителния план, Банката може да обяви предсрочната изискуемост по кредита.

По делото е представена покана за изпълнение до В. Б. Й., в която е посочено че „Ю.“ АД обявява кредита за предсрочно изискуем. Поканата е връчена чрез ЧСИ *** на адрес: ***. В Протокол за посещение на призовкаря при съдебния изпълнител от дата 30.09.2021 г. с отбелязване, че при проведен разговор със собствениците на жилището е заявено, че кредитополучателят е живял на посочени адрес на квартира преди 1 година и сега същият не знае къде е той. Отбелязано е, че при направени справки ГРАО и трудови договори, е установено, че лицето няма други адреси и действащи трудови договори.

Видно от приложеното ч. гр. д. № 3552/2021 г. по описа на Районен съд - Казанлък, в полза на „Ю.“ АД е издадена Заповед № 1685/14.12.2021 г. за незабавно изпълнение на парично задължение, по силата на която е разпоредено длъжникът В. Б. Й., да заплати на „Ю.” АД, сумата 15 087,33 лв., дължима главница за периода от 14.05.2019 г. до 17.11.2021 г. по Договор за кредит № FL928076, възлизащо към 23.11.2021 г. в общ размер на 18 883,21 лв., с 2 099,32 лв. – възнаградителна лихва от 14.05.2019 г. до 30.09.2021 г.; с 206,90 лв. – мораторна лихва от 14.05.2019 г. до 12.03.2020 г.; с 903,16 лв. – мораторна лихва от 14.05.2020 г. до 17.11.2021 г.; и законна лихва върху главницата, считано от 29.11.2021 г. до изплащане на вземането, както и сумата 1 340,16 лв. - разноски по делото. С разпореждане № 3138/14.12.2021 г., съдът е отхвърлил подаденото заявление за издаване на заповед по чл. 417 от ГПК за такси и разноски в размер на 586.50 лв., дължими за периода:

17.03.2020 -17.11.2021 г.

Заповедта за изпълнение е връчена на длъжника при условията на чл.

47, ал. 5 от ГПК, поради това с разпореждане № 4118/14.10.2022 г. е указано на заявителя за възможността да предяви установителен иск в едномесечен срок от съобщаването. Съобщение за това разпореждане е редовно връчено на заявителя на 03.11.2022 г. В указания срок на 25.11.2022 г. заявителят предявява настоящия иск. Същият е в срок и като допустим подлежи на разглеждане по същество.

3

От заключението на съдебно-счетоводна експертиза се установява следното:

Размерът на дължимата главница, договорната лихва и такси по Договор за потребителски кредит FL928076 към 17.11.2021 година /датата на издаване на извлечението от счетоводните книги е, както следва: главница 15 087, 33 лв.; възнаградителна лихва - 2 099, 32 лв.; мораторна лихва - 206, 90 лв.; мораторна лихва - 903, 16 лв.; такси и разноски - 586, 50 лв. или общо :

18 883, 21 лв.; Възнаградителната лихва от 2 099,32 лв. е за периода от 14.05.2019 г. до 30.09.2021 г. Мораторната лихва от 206,90 лв. е изчислена за периода от 14.05.2019 г. до 12.03.2020 г. Мораторната лихва от 903,16 лв. е изчислена за периода от 14.05.2020 г. до 17.11.2021 г..

За периода на извънредно положение от 13.03.2020г. до 13.05.2020г. не е начислявана мораторна лихва, съгласно „ЗАКОН ЗА МЕРКИТЕ И ДЕЙСТВИЯТА ПО ВРЕМЕ НА ИЗВЪНРЕДНОТО ПОЛОЖЕНИЕ,

ОБЯВЕНО С РЕШЕНИЕ НА НАРОДНОТО СЪБРАНИЕ ОТ 13 МАРТ 2020 Г.

И ЗА ПРЕОДОЛЯВАНЕ НА ПОСЛЕДИЦИТЕ". Таксите и разноските за сумата от 586, 50 лв. са за периода от 17.03.2020 г. до 17.11.2021 Експертът уточнява, че размерът на дължимата главница, договорната лихва и такси по Договор за потребителски кредит FL928076 към 28.11.2022 година - датата на депозиране на исковата молба в съда е както следва: главница - 15 087, 33 лв.; възнаградителна лихва - 2 099,32 лв.; мораторна лихва - 206, 90 лв.; мораторна лихва - 903, 16 лв.; такси и разноски - 2 840,52 лв. или общо : 21 137, 23 лв.

Датата на предсрочната изискуемост е 30.09.2021 г. Просрочените задължения по Договор за потребителски кредит FL928076 към 30.09.2021 г.

/датата на предсрочна изискуемост/ са в размер 8 291,44 лв., формиран от отделните елементи на дълга, както следва: главница 4 675,67 лв.; възнаградителна лихва 2 068, 95 лв.; мораторна лихва 1 068, 32 лв.; такси 478, 50 лв.

Главницата е калкулирана, като сбор от просрочените и непогасени 27 /двадесет и седем/ броя вноски, считано от 14.05.2019 г. - сума в размер на 4 675,67 лв. Възнаградителната лихва е калкулирана като сбор от просрочените и непогасени 28 /двадесет и осем/ броя вноски, считано от 14.05.2019 година сума в размер на 2 068,95 лв.. Мораторна лихва е калкулирана като сбор от 4

206,90 лв. изчислена за периода от 14.05.2019 г. до 12.03.2020 г. с основание чл. 9 от Договора за кредит 861,42 лв. изчислена за периода от 14.05.2020 г. до 30.09.2021 г. За периода на извънредно положение от 13.03.2020г. до 13.05.2020г. не е начислявана мораторна лихва, съгласно „ЗАКОН ЗА МЕРКИТЕ И ДЕЙСТВИЯТА ПО ВРЕМЕ НА ИЗВЪНРЕДНОТО

ПОЛОЖЕНИЕ, ОБЯВЕНО С РЕШЕНИЕ НА НАРОДНОТО СЪБРАНИЕ ОТ

13 МАРТ 2020 г. И ЗА ПРЕОДОЛЯВАНЕ НА ПОСЛЕДИЦИТЕ".

Просрочените задължения по Договор за потребителски кредит FL928076 към датата на депозиране на исковата молба пред съда - 28.11.2022 г. са в размер 21 137, 23 лв., формиран от отделните елементи на дълга, както следва: главница - 15 087, 33 лв.; възнаградителна лихва - 2 099, 32 лв.; мораторна лихва 206, 90 лв.; мораторна лихва - 903,16 лв.; такси и разноски 2 840, 52 лв. или ОБЩО: 21 137, 23 лв.

След 17.11.2021 г. В. Б. Й. не е извършвал погасявания по Договор за потребителски кредит FL928076, в това число и частични.

В настоящото производство е назначена съдебно – икономическа експертиза, от чието заключение се установява следното:

Съгласно представената информация от „Ю." АД, към датата на изготвяне на заключение дължимите вноски с настъпил падеж са 27 - по данни на Банката кредита е отписан след дата на последна вноска. Размерът на дължимите вноски, по дати на падеж са представени в табличен вид.

Общият размер на главницата е 4 675,67 лв. Общият размер на възнаградителната лихва е 2 103, 37 лв.

Съгласно погасителен план по Договор за кредит FL928076/25.07.2018r., към датата на изготвяне на заключението (14.02.2024г.) дължимите вноски с настъпил падеж са 58. Размерът на дължимите вноски, по дати на падеж са представени в табличен вид. Общият размер на главницата е 11 072, 17 лв.

Общият размер на възнаградителната лихва е 3 617, 49 лв.

Съгласно погасителният план дължимите вноски за главница, лихва и такса, чиито падеж настъпва всеки месец са с размери, представени в табличен вид.

Общият размер на задължението по погасителен план е 21 504, 70 лв., в т.ч.: 16 512,00 лв. - главница; 4 698, 70 лв. - лихва; 294,00 лв. - такси.

5

Съгласно погасителен план към Договор за кредит FL928076/25.07.2018 г., след датата на изготвяне на заключението (14.02.2024г.) - до 14.07.2025 г., дължимите вноски, чиито падеж ще настъпи са 17. Размерът на дължимите вноски, по дати на падеж са представени в табличен вид.

Общият размер на главницата е 4 015, 16 лв. Общият размер на възнаградителната лихва е 226, 45 лв.

При така установеното от фактическа страна, съдът прави следните правни изводи:

Сключеният между страните договор има характеристиките на договор за потребителски кредит по смисъла на чл. 9, ал. 1 от ЗПК , спрямо който са приложими особените изисквания за действителност на ЗПК. За да бъде валидно сключен договорът, е необходимо да отговаря на разпоредбите на чл.

10, ал. 1, чл. 11, ал. 1, т. 7 -12 и т. 20 и ал. 2, чл. 12, ал. 1, т. 7 -9 от ЗПК. Тези условия следва да са налице кумулативно, за да породи договорът валидна облигационна връзка между страните. Липсата на което и да е от тях прави договорът недействителен съгласно императивната норма на чл. 22 от ЗПК.

От приложения писмен договор за потребителски кредит от 25.07.2018 г. и погасителен план към същия се установява, че страните се съгласили погасяването на кредита да стане на 87 равни месечни вноски по 253, 27 лв.

Страните уговорили падежи на вноските, започващи от 14.08.2018 г. до 14.07.2025г., годишен лихвен процент (ГЛП) – 1. 150% и годишен процент на разходите (ГПР) – 9, 22%.

Видно от приложения по делото договор за потребителски кредит и погасителен план, ответникът е положил подпис върху всяка страница от тях, поради което съдът приема, че договорът за потребителски кредит от 25.07.2018 г. е сключен от страните.

Разпоредбата на чл. 10, ал. 1 ЗПК изисква договорът за потребителски кредит да бъде сключен в писмена форма, на хартиен или друг траен носител, по ясен и разбираем начин, като всички елементи на договора се представят с еднакъв по вид, формат и размер шрифт – не по-малък от 12. Законодателят е предвидил относно договора за потребителски кредит и задължителното съдържание по чл. 11 ЗПК.