Решение № 92 от 03.04.2023, Районен съд - Лом

РЕШЕНИЕ

№ 92 гр. гр. Лом, 03.04.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЛОМ, ШЕСТИ СЪСТАВ, в публично заседание на първи март през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: НИКОЛА Т. ДЕЛИЕВ при участието на секретаря Мартина Здр. Здравкова като разгледа докладваното от НИКОЛА Т. ДЕЛИЕВ Гражданско дело № 20221620100679 по описа за 2022 година за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е по реда на част II, дял I от ГПК.

Предявени са осъдителни искове с правно основание с чл. чл. 79, ал. 1, във вр. с чл. 240 от ЗЗД и акцесорен иск по чл. 86, ал. 1 от ЗЗД Делото е образувано по предявен от „АЛИАНЦ БАНК БЪЛГАРИЯ“ АД, с ЕИК 128001319, със седалище и адрес на управление: гр. ****, представлявано заедно от двама от изп. директори Г. З., Х. М. и Й. К., пълномощник: адв. Д. М., адвокат към САК, срещу Г. П. С., ЕГН:

**********, с постоянен адрес: обл. **** и с настоящ адрес: обл. ****.

Ищцовото дружество твърди, че, по силата на Договор за кредит за заплащане на такси за обучение на студент или докторант № RS 001413/15.08.2012 г., е отпуснат на ответника паричен кредит с кредитен лимит в размер на 9600,00 лв. като от тази сума първоначално са усвоени 2400 лева за заплащане на първите два семестъра от първата учебна година 2012-2013 г.

Издадено е Уверение от НБУ № 355/09.08.2012 г. за това, че Г. С. е записала специалност „Туризъм“ с годишна такса от 2400 лева за 4 години по два семестъра, което предполага, че следването й се оценява на 9600 лева за такси към университета. Ответникът усвоил поетапно суми от отпуснатия лимит, които били в общ размер на 2 4 0 0 лева. Съгласно клаузите на договора ответникът се задължил да заплаща фиксирана годишна лихва в размер на 7%, без да дължи заплащане на такси, комисионни и други разходи, непосредствено свързани с отпускането и управлението на кредита. Крайният срок за погасяване на кредита бил 28.02.2028 г.

1

При завършване на образованието, държавните такси на ответницата са в размер на 9600 лева, като, към тази сума, се добавя и капитализирана възнагардителна лихва в размер на 7% годишно върху усвоената сума през гратисния период август 2012 г. - февруари 2018 г., съгласно чл. 5.4 от общите условия.

Релевира се, че така общият размер на вземането по договора е 12 407,10 лева, което е със срок на изпълнение от 28.02.2018 г. до 28.02.2028 г., като е следвало да бъде погасено с анюитетни месечни погасителни вноски всяка по 144,06 лева, съгласно връчения на С. примерен погасителен план.

Посочено е от ищеца, че ответницата не е изпълнила своето задължение да уведоми банката за настъпилите дати по чл. 5.3 от общите условия, с което да се започне да тече и последната година от гратисния период.

Твърди се, че отвеницата не е открита от служители на банката и това е довело до факта, че няма подписан погасителен план, конкретизиран в размер на действително платената договорена такса от 2400,00 лева и изтеклите възнаградителни лихви върху тази сума нито през 2018 г., нито след това.

Ищецът сочи, че така определената главница и натрупани лихви автоматично се определят с оглед общия размер на вземането и е изготвен и окончателният погасителен план, генериран на 01.03.2018 г., съгласно чл. 4.2. от договора.

В него е изчислено като общо задължение сумата от 3437,40 лева, а не 12 407,10 лева, защото ищецът твърди, че това са реално усвоените суми за семестриални такси за академичната 2012-2013 г., като е следвало да се заплатят два семестъра по 1200,00 лева.

Капитализирана е и възнаградителна лихва върху главницата за отпуснатата сума в размер на 2400 лева за срока на гратисния период, която възлиза на 1037,40 лева.

Падежът на вноските, съгласно погасителния план, е на 28-мо число на съответния месец.

Задължението не е погасявано от дата 28.02.2018 г., това е и датата на изпадане в забава на кредитополучателят.

Поради неизпълнение по Договор за кредит за заплащане на такси за обучение на студент или докторант № RS 001-413/15.08.2012 г. са останали да се дължат следните суми, които се претендират с исковата молба:

- сумата в размер на 3437,40 лева, представляваща главница, ведно със законна лихва върху нея, от датата на депозиране на исковата молба, до окончателното изплащане на задължението;

- сумата в размер на 822,06 лева, представляваща дължима възнаградитлена лихва върху главницата за времето от 29.03.2018 г. до 04.03.2022 г.;

- сумата в размер на 236,85 лева, представляваща наказателна лихва за просрочена главница за периода от 29.03.2018 г. до 05.04.2022 г.;

- сумата в размер на 25,00 лева, представляваща разходи по връчване на уведомление за предсрочна изискуемост и покана.

2

Банката е обявила вземането по кредита за предсрочно изискуемо на 04.03.2022 г., като поканата за това е връчена на ответницата по реда на чл. 47 от ГПК.

С настоящата искова молба с е предявяват четири осъдителни иска срещу ответника, като с е моли съдът да постанови Решение, по силата на което да осъди Г. П. С. да заплати на „АЛИАНЦ БАНК БЪЛГАРИЯ“ АД следните суми: сумата в размер на 3437,40 лева, представляваща главница, ведно със законна лихва върху нея от датата на депозиране на исковата молба, до окончателното изплащане на задължението; сумата в размер на 822,06 лева, представляваща дължима възнаградитлена лихва върху главницата за времето от 29.03.2018 г. до 04.03.2022 г.; сумата в размер на 236,85 лева, представляваща наказателна лихва за просрочена главница за периода от 29.03.2018 г. до 05.04.2022 г. и сумата в размер на 25,00 лева, представляваща разходи по връчване на уведомление за предсрочна изискуемост и покана.

Молят също ответникът да бъде осъден да им заплати и направените разноски в настоящото производство. В условията на евентуалност правят изявление, в случай, че съдът приеме, че не е налице валидно обявление на предсрочната изискуемост на кредита, настоящата искова молба да се счита за покана за изпълнение и за изявление за обявяване на кредита за предсрочно изискуем.

В съдебно заседание за ищцовото дружество не се явява представител.

Постъпило в становище от процесуалния представител на ищеца адв. Д. М. при САК, с което се поддържат предявените искове, като се излагат конкретни съображения в тази насока.

Ответникът Г. С., чрез особения представител адв. Н. А. при МАК, е подал отговор в срок, в който оспорва исковете по основание и размер.

Твърди, че исковете са допустими, но неоснователни. Оспорва се истинността на документа, като се релевира, че подписите, положени на процесния договор и общите условия не изхождат от ответницата . Оспорва се и приложимостта на гратисния период за така описания в исковата молба, като се представят доводи, че вероятно ответницата е прекъснала образованието си, което, от своя страна, възпрепятства приложението на тези условия, регламентирани в договора и общите условия след преустановяване на обученото й в университета. Оспорва се и фактът на обявяване на предсрочна изискуемост, поради съображенията, че ответницата, в случай на прекратяване на образованието си, не е имало как да се породят за страните условията по процесния договор и общите условия към него, заради неосъществен факт за завършване на университет и получаване на кредит.

Прави се възражение за изтекла погасителна давност по отношение на главницата.

В съдебно заседание ответникът не се явява лично. За него се явява особен представител – адв. Н. А. при МАК, като, с оглед събраните в хода на съдебното производство доказателства и направените възражения, заявява, че счита предявените искове за неоснователни и моли същите да бъдат отхвърлени изцяло. В съдебно заседание и в представени по делото писмени бележки излага конкретни съображения. В съдебно заседание се оттеглят направените искания за допълнително събиране на доказателства, с оглед 3 изготвената съдебно-счетоводна експертиза.

По делото са представени следните писмени доказателства: Договор за кредит за заплащане на такси за обучение на студент или докторант № RS 001-413/15.08.2012 г. и Общи условия към него; Приемен погасителен план към Договор за кредит за заплащане на такси за обучение на студент или докторант № RS 001-413/15.08.2012 г.и Погасителен план-окончателен, изготвен служебно от банката на 01.03.2018 г. ; Уверения № 355/09.08.2012 г. и № 2779/01.02.2013 г. на „Нов български университет“; Документи, установяващи плащане на първите две семестриални такси от по 1200,00 лева - квитанция и касов бон от 09.08.2012 г. от „Нов български университет“; извлечение от сметката на Г. С. за постъпила сума с основание усвояване на кредит от 1200,00 лева на 15.08.2012 г. и от 1200,00 лева на 08.02.2013 г., първата изтеглена от нея в брой на 16.08.2012 г., а втората наредена от нея по сметка на университета на 08.02.2012 г.с платежно ; Документи на ЧСИ Д. за направен опит за връчване на поканата на адрес на С., посочен в договора за гр. София, посочен като адрес за кореспонденция; Справка на ЧСИ Д. за постоянен и настоящ адрес на С.; Документи на ЧСИ А. В. Я. за връчване на адреси на С. в района на ОС - гр. Монтана; платежен документ за платена такса от 25,00 лева за това действие; извлечение от счетоводни книги.

По делото е допусната, назначена, изготвена и приета съдебносчетоводна експертиза.

След преценка на доказателствата по делото, както по отделно, така и в тяхната съвкупност, и съобразявайки становището на страните, съдът приема за установено следното от фактическа страна:

От приложения по делото Договор за кредит за заплащане на такси за обучение на студент или докторант № RS 001-413/15.08.2012 г. и Общите условия към него, се установява, че, на 15.08.2012 г. , между „АЛИАНЦ БАНК БЪЛГАРИЯ“ АД и Г. П. С., е възникнало валидно облигационно правоотношение, по силата на което банката е предоставила в заем на ответника за заплащане на такси и обучение с максимален размер на 9600 л е в а . От тази сума, като главница по кредита, са усвоени от кредитополучателя 2400 лева за плащане на първите две семестриални такса за първата учебна 2012-2013 година. Установява се, че Нов български университет е издал Уверение № 355/09.08.2012 г. за това, че Г. П. С. е записала специалност „Туризъм“ с годишна такса от 2400 лв. - четири години по два семестъра, което предполага общо такси за следването в размер на 9 600 лв. В същото е посочено, че срокът за полагане на последния държавен изпит е 20.02.2017 г. Именно този срок е взет в предвид при подписване на процесния договор за кредит, за да се определи кога изтича гратисният срок и кога е началната дата за започване на погасяване на кредита - 28.02.2018 г.

Договорът е влязъл в сила от деня на подписването му – 15.08.2012 г. и е с краен срок до 28.02.2028 г. Уговорено е кредитът да бъде погасен на 120 равни анюитетни месечни вноски, всяка една в размер на 39,91 лева, дължими 4 на 28-мо число от съответния месец, считано от 28.03.2018 г. до 28.02.2028 г., съгласно Погасителния план, неразделна част от договора. Съгласно чл. 3. 1 от договора, за ползвания кредит ответникът се задължил да заплаща на банката, освен заетата сума, и фиксирана годишна лихва в размер на 7%.

Уговорено е още между страните, че , при забава за плащане на главницата, заемателят дължи на кредитора законна лихва в размер на 10 процентни пункта на годишна база върху просрочената сума. Към договора е приложен примерен погасителен план, подписан от двете страни и погасителен план подписан само от ищеца, поради неоткриване на ответника.

Установява се, че, към първоначално сключения договор за кредит, няма определен точен гратисен срок, тъй като, съгласно утвърдения от Министъра на образованието, младежта и науката типов договор за кредитиране на студенти и докторанти Д01-148/08.07.2011 г., гратисният период не може да бъде определен към момента на сключване на договора.

Тези клаузи от типовия договор са залегнали в чл. 5.3 от общите условия към договора за кредит на С.. Посоченият в чл. 4.1 краен срок за погасяване на задължението - 28.02.2028 г., е определен съгласно уверенията на университета и като е взет в предвид изготвеният при сключване на договора примерен погасителен план. В него се предполага завършване на образованието на 20.02.2017 г. при използване на целия размер на кредита от 9600 лв., след което, към тази сума, се добавят и капитализираната възнаградителна лихва от 7% годишно върху усвоената сума през гратисния период август 2012 г. - февруари 2018 г., съгласно уговореното в чл. 5.4 от общите условия. Ето защо общият размер на задължението в този примерен погасителен план е изчислен на 12 407,10 лв. и е определено, че изплащането на кредита следва да започне на 28.02.2018 г., с анюитетна месечна погасителна вноска от 144,06 лв., и последна такава на 28.02.2028 г. Така е определен и посоченият в договора краен срок за изплащане на кредита. Този примерен погасителен план е връчен на С. и тя се подписала на него. От тези документи е видно, че С., от 28.02.2018 г., следва да започне погасяване на кредита в размер на отпуснатите съгласно него суми за заплащане на семестриални такси, като тази дата е определена съгласно първоначалните данни, посочени от университета, и примерен размер, тъй като, в изречение две и три на чл. 4.2 от договора за кредит, е уговорено, че размерът на погасителните вноски се определя при изготвяне на нов погасителен план, който се изготвя след изтичане на гратисния период по договора. За да се конкретизират тези дати, след 20.02.2017 г., С. следва да предостави вече конкретни данни на банката за датата на последния държавния изпит, защита на дипломна работа и, от този момент, да изтече една година, за да се приеме, че е изтекъл гратисният срок, което не е сторила.