Решение № 554 от 29.11.2024, Районен съд - Габрово

РЕШЕНИЕ

№ 554 гр. Габрово, 29.11.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ГАБРОВО в публично заседание на седми ноември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Гергана Любч. Антонова Попова при участието на секретаря Красимира Ат. Н. като разгледа докладваното от Гергана Любч. Антонова Попова Гражданско дело № 20234210101095 по описа за 2023 година

Предявени са обективно съединени искове по чл. 422, ал.1 от ГПК.

В исковата молба се излагат твърдения, че вземането на „Банка ДСК" АД произтича от Договор за кредит за текущо потребление от 21.12.2020г. по реда на програма на Българска банка за развитие АД за гарантиране на безлихвени кредити в защита на хора, лишени от възможностат да полагат труд поради пандемията. Предоставен е кредит в размер на 4500лева. Кредитът се отпуска на Кредитополучателя в качеството му на правоимащо лице по създадената от Българска Банка за развитие АД (наричан по нататък за краткост само ББР АД) Програма за гарантиране на безлихвени кредити в защита на хора, лишени от възможността да полагат труд поради пандемията от COVID - 19 и при условията на Програмата. Информация за програмата, ролята и правата на ББР АД във връзка с предоставянето на кредита се съдържат в Приложение 1-1, неразделна част от настоящия Договор, с което Кредитополучателят е запознат и е получил при подписване на Договора.

Срокът за издължаване на кредита е в размер на 36 месеца, считано от датата усвояване/първо усвояване на кредита. Страните се уговарят за гратисен период за издължаване на главницата по кредита да е в размер на 6 месеца, считано от датата на усвояване/първо усвояване на кредита. Кредитът се усвоява след получаване от Кредитора на Потвърждение от ББР АД, че кредитът е включен в Гарантирания от ББР АД портфейл кредити, както следва :

- Еднократно, размерът на сумата по кредита не може да е по-малък от 1500 лева.

- На части, чрез усвояване на сумата на етапи в срок до 31.01.2021г., с максимален размер на етап 1500 лева. Кредитът се усвоява чрез разплащателна сметка BG64STSA93000026010458, с титуляр М. И. И.. Кредитът се погасява чрез разплащателна сметка BG64STSA93000026010458 с титуляр М. И. И., с месечни вноски съгласно 1

Погасителен план /Приложение 1/. Погасителният план съдържа и информация за общата сума, дължима от кредитополучателя. Срокът за издължаване на кредита е 36 месеца.

Падежната дата за издължаване на месечните вноски е 5-то число на месеца. Съгласно условията по Програмата, за предоставения кредит Кредитополучателят не заплаща на Кредитора договорна възнаградителна лихва. Кредитополучателят не дължи такси, комисионни и други разходи, непосредствено свързани с отпускането и управлението на кредита.

Годишният процент на разходите по ГПР е 0,01 % и може да бъде променян при предпоставките предвидени в Условията.

Кредитът е обезпечен с Гаранция от ББР АД. Кредитополучателят не дължи обезпечение по Договора за кредит.

Дължимите месечни вноски се събират служебно на падежната дата от авоара по тази разплащателна сметка на Кредитополучателя BG64STSA93000026010458.

Крайният срок за погасяване на задължението е 21.12.2023 г., както е видно и от погасителния план, неразделна част от Договора за кредит.

Неразделна част от този Договор са Общите условия за предоставяне на кредит за текущо потребление по реда на Програма за гарантиране на безлихвени кредити в защита за хора, лишени от възможността да полагат труд поради пандемията от COVID - 19, които кредитополучателят е приел и получил при сключването на Договора.

Поради преустановяване на погасяване на задължението за заплащане на месечните вноски по Договора за кредит и при наличие на предпоставките по т.13.2 от Общите условия, „Банка ДСК" АД е обявила предсрочната изискуемост на кредитополучателя, с покана- уведомление с изх. №01-20-04902/10.03.2022г. връчена на 24.03.2022г. лично на длъжника М. И. И., ЕГН **********.

Въз основа на подаденото на 08.06.2022 г. от „Банка ДСК" АД заявление за издаване заповед за незабавно изпълнение по реда на чл. 417 от ГПК е образувано ч. гр. дело №1012/2022 г. по описа на PC - Габрово. По посоченото дело са издадени Заповед №496/10.06.2022г. за изпълнение на парично задължение и изпълнителен лист от

13.06.2022 г. в полза на заявителя „Банка ДСК" АД срещу кредитополучателя за следните суми: сумата 3 643.67 лева - главница, ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението - 08.06.2022г. до окончателното плащане, сумата 20.05 лева - лихва за забава от 05.12.2021г. до 22.05.2022г. и сумата 16,19 лева - законна лихва за периода от 23.05.2022 г. до 08.06.2022 г.

ИСКА СЕ, съдът да признае за установено, че ответникът дължи на ищеца следните суми: 3 643.67 лева - главница, ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението - 08.06.2022г. до окончателното плащане, сумата 20.05лева - лихва за забава от 05.12.2021г. до 22.05.2022г.; сумата 16.19 лева - законна лихва за периода от 23.05.2022г. до 08.06.2022г., за които е издадена заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК с № 496/10.06.2022 г. по ЧГД № 1012/2022 г. на ГРС.

Ищецът претендира да му бъдат присъдени направените разноски в исковото, и в заповедното производство.

2

Особеният представител на ответника адвокат Д. Р. в отговора си оспорва изцяло предявените искове, като излага следните възражения за недействителност на процесния договор за кредит: Ищецът не е предоставил на ответника необходимата информация за да вземе информирано решение за сключване на договора, в който се посочва че на клиента му е предоставена преддоговорна информация по чл. 5 от ЗПК. По делото липсва Стандартен европейски формуляр за предоставяне на такава информация, съгласно Приложение 2 от ЗПК. Прави възражение за неравноправност на клаузите в договора, тъй като същите не са договорени индивидуално. Счита, че исковете са неоснователни, тъй като има включена клауза застраховка, която не е посочена никъде освен в погасителния план.

С отговора се прави възражение за изтекла погасителна давност.

Съдът, след като обсъди събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, приема за установено от фактическа страна следното:

Видно от приложеното по делото ч. гр. д. №1012/2022г., по описа на РС-Габрово, в полза на ищеца е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по чл.417 от ГПК с № 496/10.06.2022 г. по ЧГД № 1012/2022 г. на ГРС. за следните суми: 3 643.67 лева главница, ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението - 08.06.2022 г. до окончателното плащане, сумата 20.05лева - лихва за забава от 05.12.2021 г. до 22.05.2022 г.; сумата 16.19 лева - законна лихва за периода от 23.05.2022 г. до 08.06.2022 г., Заповедта за изпълнение е била връчена на ответника по реда на чл. 47, ал.5 от ГПК, поради това съдът е указал на кредитора да предяви иск за установяване на вземането си.

Искът е предявен в преклузивния едномесечен срок, поради което е допустим и подлежи на разглеждане по същество.

Съдът като взе предвид представените по делото доказателства – по отделно и в тяхната съвкупност, съобрази становищата на страните и нормативните актове, регламентиращи процесните отношения, намира за установено следното от фактическа страна:

От приетия като доказателство по делото договор за кредит за текущо потребление от 21.12.2020г. по реда на програма на Българска банка за развитие АД за гарантиране на безлихвени кредити в защита на хора, лишени от възможностат да полагат труд поради пандемията е видно,че Банката-кредитор е предоставила на кредитополучателя -ответник кредит в размер на 4500лева. Срокът за издължаване на кредита е в размер на 36 месеца, считано от датата усвояване/първо усвояване на кредита. Страните се уговарят за гратисен период за издължаване на главницата по кредита е в размер на 6 месеца, считано от датата на усвояване/първо усвояване на кредита. Кредитът се усвоява след получаване от така Кредитора на Потвърждение от ББР АД, че кредитът е включен в Гарантирания от ББР АД портфейл кредити, както следва : еднократно, размерът на сумата по кредита не може да е по-малък от 1500 лева; на части, чрез усвояване на сумата на етапи в срок до 31.01.2021г., с максимален размер на етап 1500 лева.Кредитът се усвоява чрез разплащателна сметка BG64STSA93000026010458, с титуляр М. И. И.. Кредитът се погасява чрез разплащателна сметка BG64STSA93000026010458 с титуляр М. И. И., с месечни вноски съгласно 3

Погасителен план /Приложение 1/. Погасителният план съдържа и информация за общата сума, дължима от кредитополучателя. Срокът за издължаване на кредита е 36 месеца.

Падежната дата за издължаване на месечните вноски е 5-то число на месеца.Съгласно условията по Програмата, за предоставения кредит Кредитополучателят не заплаща на Кредитора договорна възнаградителна лихва. Кредитополучателят не дължи такси, комисионни и други разходи, непосредствено свързани с отпускането и управлението на кредита.

Годишният процент на разходите по ГПР е 0,01 % може да бъде променян при предпоставките предвидени в Условията.

Кредитът е обезпечен с гаранция от ББР АД. Кредитополучателят не дължи обезпечение по Договора за кредит.

Дължимите месечни вноски се събират служебно на падежната дата от авоара по тази разплащателна сметка на Кредитополучателя BG64STSA93000026010458.

Крайният срок за погасяване на задължението е 21.12.2023г., както е видно и от погасителния план, неразделна част от Договора за кредит.

Неразделна част от този Договор са Общите условия за предоставяне на кредит за текущо потребление по реда на Програма за гарантиране на безлихвени кредити в защита за хора, лишени от възможността да полагат труд поради пандемията от COVID - 19, които кредитополучателят е приел и получил при сключването на Договора.

Поради преустановяване на погасяването на задължението за заплащане на месечните вноски по Договора за кредит и при наличие на предпоставките по т.13.2 от Общите условия, „Банка ДСК" АД е обявила предсрочната изискуемост на кредитополучателя, с Покана- уведомление с изх. №01-20-04902/10.03.2022г. връчена на 24.03.2022г. лично на длъжника М. И. И., ЕГН **********.

От заключението на вещото лице В. А. по приетата съдебно-счетоводна експертиза, което съдът кредитира като обективно, компетентно дадено и неоспорено от страните, се установява, че на 23.12.2020г. с „автоматично усвояване по заявка” банката е захранила сметката на кредитополучателя със сумата от 4500лева.

От движението по банковата сметка на ответника, вещото лице е установило, че след 28.03.2022г. са постъпили парични средства на датата 22.05.2023г., с четири превода за погасяване на задълженията по кредита общо в размер на 2326.57лева, от които сумата 856.33лева- за главница и сумата 1.81лева за санкционна лихва.

Дължимите и неизплатени суми по процесния договор са, както следва: 3 643.67 лева - главница, ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението - 08.06.2022 г. до окончателното плащане, сумата 20.05лева - лихва за забава от 05.12.2021 г. до 22.05.2022 г..

Съгласно извлечението от счетоводните книги на банката от 08.06.2022г., законна лихва за периода от 23.05.2022г. до 08.06.2022г. е в размер на 16.19лева.

Предвид така установеното от фактическа страна, съдът приема от правна страна следното:

За успешното провеждане на установителен иск с правно основание чл.415, ал.1 вр. чл.422 от ГПК, в тежест на ищеца е да докаже дължимостта на претендираната сума. В 4 разглеждания случай същият е длъжен да установи при условията на пълно и главно доказване, както следва: учредено по негова инициатива заповедно производство по реда на чл.417 от ГПК и издадена в негова полза Заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист; депозиране на настоящата искова молба в срока по чл. 415, ал. 1 от ГПК; че между страните е бил сключен действителен договор за кредит, по силата на който на ответника е предоставен кредит в посочения размер; наличието на уговорка за заплащане на претендираните суми; размерът на вземането; че ответникът е изпаднал в забава и дължи претендирания размер на вземането; че длъжникът е уведомен за предсрочната изискуемост.

При установяване на посочените обстоятелства ответникът носи тежестта да установи всички евентуално наведени от него положителни правоизключващи и правопогасяващи възражения по исковете, от които черпи благоприятни за себе си правни последици и да докаже точното в количествено и времево отношение изпълнение на задължението си за погасяване на кредита.