Решение № 265 от 23.10.2023, Районен съд - Сандански

РЕШЕНИЕ

№ 265 гр. Сандански, 23.10.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – САНДАНСКИ, I ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на трети октомври през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Росица Г. Калугерова при участието на секретаря Спаска Г. Трушева като разгледа докладваното от Росица Г. Калугерова Гражданско дело № 20221250101411 по описа за 2022 година взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по искова молба на „Първа инвестиционна банка“-АД, с ЕИК: 831094393, със седалище и адрес на управление-гр.София, район „Младост“, бул.“Цариградско шосе“, № 111П, представлявано от изпълнителните директори Н.Х.Б. и С.А.П., чрез пълномощника си старши юрисконсулт К. А. Л.-С., срещу М. С. Д., с ЕГН-**********, Г. Д. Д., с ЕГН-**********, К. Д. Д., с ЕГН-**********, Р. Д. Д., с ЕГН**********, и С. Д. Д., с ЕГН-**********, всички от гр.С., ул.“О.“, № *, с която са предявени обективно и субективно съединени искове, а именно: за установяване съществуването на вземане, при условията на солидарна отговорност на М. С. Д. и С. Д. Д., в размер на 13 925,91 евро-част от вземане в размер на 24 444,52 евро към 17.03.2022г. вкл., по договор № 022LD-R-001467/20.12.2011г. за банков кредит, сключен между „Първа инвестиционна банка“-АД и кредитополучателите Д. К.ов Д. и М. С. Д., обезпечен с поръчителството на С. Д. Д., от която сума 8076,98 евро е непогасена главница, 946,27 евро е непогасена възнаградителна лихва, начислена съгласно раздел ІІ, т.4 от договора, за периода от 16.04.2019г. до 16.12.2021г. вкл., 4184,72 евро е непогасено обезщетение за забава за просрочени плащания (наказателна лихва), начислена съгласно раздел ІІ, т.10 от договора, за периода от 16.04.2019г. до 12.03.2020г. вкл., 712,57 евро е непогасено обезщетение за забава за просрочени плащания (наказателна лихва), начислена съгласно раздел ІІ, т.10 от договора, за периода от 14.05.2020г. до 17.03.2022г. вкл., а 5,37 евро е непогасени разноски за връчване на покани, ведно със законната лихва върху главницата, считано от 18.03.2022г. , за което вземане е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК № 168 от 22.03.2022г. и изпълнителен лист по ч.гр.д.№ 283/2022г. по описа на РС-Сандански, и за установяване съществуването на вземане, при разделна отговорност на Г. Д. Д., К. Д. Д. и Р. Д. Д. , в качеството им на наследници на починалия кредитополучател Д. К.ов Д., в размер на по 1/5 част от сумата 13 925,91 евро-част от вземане в размер на 24 444,52 евро към 17.03.2022г. вкл. по договор № 022LD-R-001467/20.12.2011г. за банков кредит, от която сума 8076,98 евро е непогасена главница, 946,27 евро е непогасена възнаградителна лихва, начислена съгласно раздел ІІ, т.4 от договора, за периода от 16.04.2019г. до 16.12.2021г. вкл., 4184,72 евро е непогасено обезщетение за забава за просрочени плащания (наказателна лихва), начислена съгласно 1 раздел ІІ, т.10 от договора, за периода от 16.04.2019г. до 12.03.2020г. вкл., 712,57 евро е непогасено обезщетение за забава за просрочени плащания (наказателна лихва), начислена съгласно раздел ІІ, т.10 от договора, за периода от 14.05.2020г. до 17.03.2022г. вкл., а 5,37 евро е непогасени разноски за връчване на покани, ведно със законната лихва върху главницата, считано от 18.03.2022г. , за което вземане е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК № 168 от 22.03.2022г. и изпълнителен лист по ч.гр.д.№ 283/2022г. по описа на РС-Сандански.

Правна основание на исковете- чл.79, ал.1 и чл.86 от ЗЗД във вр. с чл.430 от ТЗ и във вр. с чл.415, ал.1, т.1 от ГПК и чл.417, т.2 от ГПК.

Твърди се в исковата молба, че между „Първа инвестиционна банка“-АД и кредитополучателите Д. К.ов Д. и М. С. Д. е сключен договор № 022LD-R001467/20.12.2011г. за банков кредит, с който банката им е предоставила банков кредит в размер на 8200 евро за погасяване на задължения по договори за кредитни карти, с краен срок за погасяване на всички дължими суми-16.12.2021г. Твърди се, че неразделна част от договора са Общите условия на банката за кредити на физически лица, както и че кредитът е обезпечен с поръчителство от С. Д. Д., съгласно договор за поръчителство от 20.12.2011г.

Твърди се, че за ползвания кредит кредитополучателите са се задължили да заплащат на банката годишна лихва в размер на базовия лихвен процент на банката за евро, увеличен с надбавка от 8,51 пункта, или общо 16,5% годишно, а при просрочие-обезщетение за забава, съгласно т.10 от договора, в размер на законната лихва. Твърди се, че погасяването на кредита е уговорено на месечни вноски, всяка в размер и падеж съгласно погасителен планприложение № 1 към договора за кредит. Твърди се, че средствата от кредита са изцяло усвоени еднократно на 20.12.2011г. по банкова сметка с IBAN BG86FINV**************, открита в банката на името на Д. К.ов Д.. Твърди се, че усвоения кредит е погасяван частично по главница по обслужващата кредита банкова сметка, посочена по-горе, на 16.01.2012г., на 16.02.2012г., на 16.03.2012г. и на 16.04.2012г. със сумите съответно 39,45лв., 24,98лв., 32,79лв. и 25,80лв., както и че е погасяван частично по лихви със суми и на дати, подробно посочени в исковата молба, през 2012г. и 2020г. Твърди се, че по договора са просрочени 116 броя погасителни вноски по главница в общ размер на 8076,98евро, както и 116 броя погасителни вноски по договорни лихви в общ размер на 8196,95 евро. Твърди се, че кредитът е в просрочие считано от 16.05.2012г., като общият размер на просрочената сума за наказателни лихви, начислени на основание раздел ІІ, т.10 от договора, е 8165,22 евро, в това число 7452,65 евро за периода от 16.05.2012г. до 12.03.2020г., и 712,57 евро за периода от 14.05.2020г. до 17.03.2022г. вкл. Твърди се, че крайният срок за погасяване на всички дължими суми е настъпил на 16.12.2021г., поради което те са изискуеми. Твърди се, че кредитополучателят Д. К.ов Д. е починал на 29.04.2014г. и че негови законни наследници са ответниците по делото в качеството им съответно на негови съпруга и деца. Твърди се, че наследниците отговарят за задълженията на наследодателя съобразно дела, който получават от наследството, който е в размер на 1/5.

Твърди се, че двама от наследниците, а именно М. Д. и С. Д. отговарят за целия размер на дълга, при условията на солидарна отговорност, в качеството им съответно на кредитополучател и поръчител. Твърди се, че банката е изпратила покани от 27.01.2021г. до наследниците на починалия кредитополучател-Г., К. и Р. Д.и, както и до кредитополучателя М. Д. и поръчителя С. Д., за доброволно погасяване на задълженията по гореописания договор за кредит, връчени чрез ЧСИ на 31.01.2022г. Твърди се, че общият размер на дълга по договора за банков кредит към 17.03.2022г. вкл. е 24 444,52 евро. Твърди се, че за част от вземането в размер на 13 925,91 евро, включващо 8076,98 евро- непогасена главница, 946,27 евро-непогасена възнаградителна лихва, начислена съгласно раздел ІІ, т.4 от договора, за периода от 16.04.2019г. до 16.12.2021г. вкл., 4184,72 евро-непогасено обезщетение за забава за просрочени плащания (наказателна лихва), начислена съгласно раздел ІІ, т.10 от договора, за периода от 16.04.2019г. до 12.03.2020г. вкл., 712,57 евро- непогасено обезщетение за забава за просрочени плащания (наказателна лихва), начислена съгласно раздел ІІ, т.10 от договора, за периода от 14.05.2020г. до 17.03.2022г. вкл., и 5,37 евронепогасени разноски за връчване на покани, ищецът е подал на 18.03.2022г. до РССандански заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК срещу длъжниците, по което заявление е образувано ч.гр.д.№ 283/2022г. Твърди се, че съдът е уважил заявлението като е издал заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК № 168 от 22.03.2022г. и изпълнителен лист № 119 от 23.03.2022г. Твърди се, че срещу ответниците е образувано изп.д.№1015/2022г. по описа на ЧСИ А. Цанковски с рег.№701, както и че на 30.11.2022г. банката е уведомена, че са 2 подадени възражения по чл.414 от ГПК от всички длъжници. По изложените съображения ищецът предявява настоящите искове, в подкрепа на които представя писмени доказателства.

Ответниците оспорват иска по основание и размер. Ответниците К., Р. и Г. Д.и оспорват, че са пасивно легитимирани да отговарят по процесното вземане, като К. и Р. Д.и твърдят, че не са приели наследството на длъжника –наследодател, а Г. Д. твърди, че е направил изричен отказ от наследство. Ответниците оспорват сключването на договор за кредит на 20.12.2011г. от Д. К.ов Д. и М. С. Д., както и че С. Д. е страна по договор за поръчителство. Ответниците правят и възражение за нищожност на клаузите на договора и общите условия относно договорната лихва и обезщетението за забава, поради противоречие със закона-Европейските правила, разписани в регламент, тъй като липсва попълнен европейски формуляр и липсва информирано съгласие, и поради явна несправедливост, тъй като лихвените проценти са прекомерно завишени. При условията на евентуалност-ако се установи наличие на договорна връзка по договор за поръчителство, е направено възражение, че кредиторът не е предявил иск срещу С. Д. в течение на 6месеца след падежа на главното задължение. При условията на евентуалност са направени и възражения от ответниците, че част от вземането е погасено по давност, както и че е платено. В подкрепа на становището си ответниците не представят доказателства.

Към делото е приложено ч.гр.д.№ 283/2022г. по описа на Районен съд-Сандански.

По делото е назначена съдебно-счетоводна експертиза и е прието заключение на вещо лице.

В хода на производството, по реда на чл.51 от ЗН, ответникът К. Д. е заявил, че приема наследството оставено от неговия баща Д. К.ов Д., а ответницата Р. Д.-че се отказва от оставеното й наследство, и тези им изявления са вписани в особената книга по чл.49, ал.1 от ЗН.

С протоколно определение № 573/03.10.2023г. съдът е прекратил производството по делото в частта относно предявените срещу Г. Д. Д. и Р. Д. Д. искове, поради отказ от тях.

В последното съдебно заседание по делото е допуснато изменение на иска предявен срещу К. Д. Д. чрез увеличаване на неговия размер от 1/5част на 1/3 част от сумата в размер на 13925,91 евро-част от вземане в размер на 24442,52 евро.

Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установено от фактическа страна следното:

На 20.12.2011г. е сключен договор № 022LD-R-001467/20.12.2011г. за банков кредит между „Първа инвестиционна банка“-АД, от една страна в качеството на кредитодател, и Д.

К.ов Д., с ЕГН-**********, и М. С. Д., от друга страна в качеството им на кредитополучатели, по силата на който банката предоставя на кредитополучателите банков кредит в размер на 8200евро по разплащателна сметка с IBAN: BG86FINV**********, водена на името на Д. К.ов Д., за погасяване на съществуващи задължения по договори за кредитни карти с №41РКО-А-1056/05.12.2007г., с кредитополучател Д. К.ов Д., и с № 41РКО-А-112318.12.2007г., с кредитополучател М. С. Д., а кредитополучателите са се задължили да върнат кредита, заедно с дължимите лихви, такси и комисионни, уговорени в договора, в срок до 16.12.2021г. В т.4, раздел ІІ на договора е договорено кредитополучателите да заплащат на банката годишна лихва в размер на базовия лихвен процент на Банката за евро, увеличен с надбавка от 8,51 пункта, както и че БЛП на Банката за евро е в размерна 7,99%. Към договора е изготвен погасителен план (приложение № 1), съгласно който кредитът се издължава чрез 120 месечни вноски, с падеж на първата месечна вноска-16.01.2012г., и падеж на последната месечна вноска-16.12.2021г., при ГПР в размер на 18,80%. и общо дължима сума в размер на 17096,34 евро. Съгласно т.10, раздел ІІ от договора, дължимите, но неизвършени в срок плащания се отнасят в просрочие и се олихвяват с договорения в т.4, раздел ІІ от договора лихвен процент плюс наказателна надбавка в размер на законната лихва, считано от деня следващ датата на падежа на съответната вноска. Договорът е сключен при Общи условия на „ПИБ“-АД за кредити на физически лица. За обезпечаване вземанията на банката по предоставения кредит тя е приела поръчителство от С. Д. Д., като същия ден между Банката и С. Д. Д. е сключен договор за поръчителство, по силата на който последният се е задължил пред банката да отговаря за изпълнението на задълженията на кредитополучателите, произтичащи от отпуснатия им банков кредит по договор № 022LD-R-001467/20.12.2011г. за банков кредит.