Решение № 1588 от 21.12.2022, Апелативен съд - София

РЕШЕНИЕ

№ 1588 гр. София, 21.12.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

АПЕЛАТИВЕН СЪД - СОФИЯ, 8-МИ ГРАЖДАНСКИ, в публично заседание на петнадесети ноември през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Красимир Машев

Членове:

Златина Рубиева

Петя Алексиева при участието на секретаря Красимира Г. Георгиева като разгледа докладваното от Петя Алексиева Въззивно гражданско дело № 20221000501414 по описа за 2022 година

Производството е по реда на чл.258 и сл. от ГПК.

С Решение № 260062/06.01.2022 г., постановено по гр.д. № 11446/2020 г., Софийски градски съд, І-10 състав е осъдил И. С. О. и Д. Н. И. да заплатят солидарно на „Юробанк България“ АД на основание чл.79, ал.1 ЗЗД връзка с чл.430, ал.1 от ТЗ сумата от 33 284,67 евро, представляваща равностойността на 54 830 швейцарски франка по курс „купува“ за швейцарския франк на банката към датата на усвояване на кредита-03.07.2008 г., представляваща част от дължима главница по договор за кредит за покупка на недвижим имот HL39560/23.06.2008 г., включваща падежирали просрочени вноски за периода от 22.10.2015 г. до 11.08.2020 г. и предсрочно изискуема главница, заедно със законната лихва от 22.10.2020 г. до окончателното плащане, сумата от 586,21лв. заплатени нотариални такси и разноски в първоинстанционното производство в размер на 8 999,32 лв. С решението си съдът е отхвърлил иска за главница, включена в падежиралите просрочени месечни вноски за периода 01.02.2011 г. до 22.10.2015 г.

Срещу така постановеното решение е постъпила в срок въззивна жалба вх.№ 264419/26.01.2022 г. на ответниците по делото И. С. О. и Д. Н. И. чрез 1 процесуалния им представител адвокат С. А. с надлежно учредена представителна власт с пълномощно приложено към въззивната жалба.

Решението се обжалва изцяло в осъдителната му част. Твърди се, че решението е неправилно и незаконосъобразно, постановено при съществени нарушения на материалния закон и необсъждане на всички относими към предмета на делото обстоятелства и доказателства.

Моли съда да отмени обжалваното решение и вместо него постанови друго, с което да отхвърли изцяло предявените искове като неоснователни и недоказани. Претендират се разноските.

Поддържа се, че след като има признание на ищеца, че падежът на първата просрочена и неплатена вноска за главница е на 10.08.2012 г., а съгласно чл.6, ал.1 от договора за кредит, ответниците-кредитополучатели са се задължили да погасяват кредита на ежемесечни вноски, то кредитът е станал изцяло и предсрочно изискуем на 10.12.2012 г., когато не са били заплатени три последователни вноски, без да е било необходимо каквото и да е волеизявление на страните за това. Съгласно чл.114 ЗЗД давността започва да тече от деня, в който вземането е станало изискуемо и следователно вземането на ищеца е погасено по давност още на 10.10.2017 г. Твърди, че съдът тълкува неправилно посочената от него съдебна практика. Поддържа се неправилност на извода на първоинстанционния съд за редовно връчване на ответниците на нотариалните покани. Твърди и неправилност на извода на съда, че процесният договор за кредит може да се прилага и без нищожните клаузи на чл.6, ал.2 и чл.22, ал.1. Поддържа нищожност на целия договор.

Оспорва решението в частта за разноските, по което оспорване първоинстанционният съд се е произнесъл с Определение от 29.03.2022 г., с което е оставено без уважение възражението на ответниците за прекомерност на заплатеното от ищеца адвокатско възнаграждение, което определение и поради необжалването му от страните е влязло в сила на 05.05.2022 г.

В законоустановения срок по чл. 263, ал.1 от ГПК е постъпил отговор от въззиваемата страна-ищеца в първоинстанционното производство чрез неговия процесуален представител адвокат К., надлежно упълномощен с пълномощно приложено в първоинстанционното дело /л.103-106/.

Моли съда да потвърди като правилно и законосъобразно обжалваното решение и да присъди на въззиваемата страна направените от нея разноски.

2

Поддържа неоснователност на възражението за изтекла погасителна давност, за нередовно връчване на нотариалните покани. Поддържа правилност на извода на първоинстанционния съд, че и без прогласените от него за нищожни клаузи от договора за кредит, същият би могъл да се прилага и е валиден.

С оглед постъпилата въззивната жалба, решението в частта, с която съдът е отхвърлил иска за главница, включена в падежиралите просрочени месечни вноски за периода 01.02.2011 г. до 22.10.2015 г., е влязло в сила на 12.02.2022 г., поради необжалването му.

В открито съдебно заседание въззивниците-ответници чрез своя процесуален представител поддържат въззивната си жалба по съображенията изложени във въззивната жалба. Претендират разноски, за което представят списък по чл.80 ГПК.

В открито съдебно заседание въззиваемият ответник чрез своя процесуален представител оспорва въззивната жалба и моли съда да я остави без уважение и да потвърди изцяло постановеното първоинстанционно решение по подробни съображения изложени в отговора на въззивната жалба.

Не претендира разноски.

Апелативен съд-София, 8-ми граждански състав, след преценка по реда на въззивното производство на твърденията и доводите на страните и на събраните по делото доказателства, намира следното от фактическа страна:

Софийски градски съд е бил сезиран с предявени от „Юробанк България“ АД срещу И. С. О. и Д. Н. И. пасивно субективно и обективно кумулативно съединени искове с правно основание чл.430, ал.1 ТЗ във връзка с чл.79, ал.1, пр.1 от ЗЗД, чл. 309а, ал.1, пр.2 ТЗ и чл.86, ал.1 от ЗЗД.

От събраните пред първоинстанционния съд доказателства, въззивният съд приема за установени и доказани следните факти и обстоятелства:

Страните не спорят, че на 23.06.2008 г. са сключили договор за кредит за покупка на недвижим имот № HL 39560/23.06.2008 г., обезпечен с договорна ипотека. По силата на договора Банката предоставя на ответниците-кредитополучатели кредитен лимит в швейцарски франкове, в размер на равностойността в швейцарски франкове на 55 250 евро, по курс „купува“ за швейцарския франк към евро на „Юробанк И Еф Джи България“ 3

АД в деня на усвояване на кредита.

По силата на чл.3, ал.1 от договора, за усвоения кредит кредитополучателят дължи на Банката годишна лихва в размер на сбора на Базовия лихвен процент /БЛП/ на „Юробанк И Еф Джи България“ АД за жилищни кредити в швейцарски франкове, валиден за съответния период на начисляване на лихвата, плюс договорна надбавка от едно цяло и петнадесет стотни пункта, като първоначално договореният лихвен процент по кредита е бил 4,5 %. Съобразно ал.5 на чл.3, действащият БЛП на Банката за жилищни кредити не подлежи на договаряне и промените в него стават незабавно задължителни за страните. Банката уведомява кредитополучателя за новия размер на БЛП за жилищни кредити и датата, от която той е в сила, чрез обявяването му на видно място в банковите салони. Договорените надбавки не се променят. А съобразно свързаната с чл.3, ал.5 клауза на чл.6, ал.3-в случай, че по време на действие на настоящия договор банката промени БЛП на „Юробанк И Еф Джи България“ АД за жилищни кредити, размерът на погасителните вноски, определен в ал.1 се променя автоматично, в съответствие с промяна, за което кредитополучателят с подписването на договора, дава своето неотменяемо и безусловно съгласие.

С клаузата на чл.6, ал.2 от договора, страните са се договорили, че погасяването на кредита се извършва във валутата, в която същият е разрешен и усвоен-швейцарски франкове. В случай, че на съответния падеж на погасителна вноска по главницата и/или лихвата кредитополучателят не е осигурил дължимата сума в швейцарски франкове по сметката си по чл.2, ал.1, но има средства в лева или евро по своите сметки в Банката, погасяването на кредита може да се извърши от банката освен във валутата на кредита и в лева или евро, след служебното превалутиране на тези средства в швейцарски франкове по курс „продава“ на „Юробанк И Еф Джи България“ АД за швейцарския франк към лева/евро, за което кредитополучателят с подписването на настоящия договор дава своето неотменимо и безусловно съгласие и оправомощава Банката.

Не се спори, а и от представените пред първоинстанционния съд писмени доказателства-стр.137, стр.141-стр.143 се установява, че искане за усвояване на суми по кредита в размер на 91 016 шв.фр. е подадено лично от ответника И. С. О. на 03.07.2008 г., както и, че искане за сключване на 4 договор с гореописаните параметри е подадено лично от двамата ответници кредитоискател и съкредитоискател.

Установява се от приложения договор за прехвърляне на вземания по договори за кредит от 05.09.2008 г. и приложение към него, че банката е прехвърлила на „Бългериън Ритейл Сървисиз“ АД вземането си по процесния договор за кредит, а с Договор за прехвърляне на вземания по договори за кредит от 23.12.2016 г. и приложение към него „Бългериън Ритейл Сървисиз“ АД е прехвърлило обратно вземането по процесния договор за кредит на банката. След първата цесия цесионерът „Бългериън Ритейл Сървисиз“ АД и длъжниците-кредитополучатели по кредита са сключили шест допълнителни споразумения.

С приложените по делото 6 броя допълнителни споразумения, съответно от: 08.04.2009 г., 08.02.2011 г., 17.08.2011 г., 19.08.2011 г., 22.12.2011 г. и 29.12.2011 г., страните са се споразумявали за преструктуриране на процесния кредит HL 39560/23.06.2008 г., като е уговорено капитализиране на просрочена законова лихва, както и други неплатени, но падежирали задължения по процесния кредит. От текста и на шестте споразумения е видно, че същите са сключени като неразделна част от процесния договор за кредит, сключен с банката. „Бългериън Ритейл Сървисиз“ АД е посочен изрично в споразуменията като кредитор по договора за кредит.

От приетата по делото и неоспорена от страните ССчЕ се установява, че на 03.07.2008 г. сумата от 55 250 EUR, превалутирана във шв. фр., възлизаща на 91 015.03 CHF, е била усвоена в пълен размер по сметка с IBAN: *** (в CHF), с титуляр И. С. О.. Установява се, че към същата дата крос курса на БНБ EUR/CHF е 1.60970 или превалутиран по фиксинг размерът на кредита в евро е 56 541.61 EUR. Отпускането/усвояването на кредита е безкасово, въз основа на банково бордеро № 8976007, прието като писмено доказателство по делото. Съгласно вътрешно-счетоводната отчетност на банката транзакцията по усвояването на кредита е отразена по счетоводна партида № 2271 756 937695385 02 9 в кореспонденция на Кореспондираща партида № 1815 756 937695385 01 8.

Ответникът е прекратил плащанията си по кредита към дата 15.05.2012 г. След 15.05.2012 г. вещото лице не открива информация и доказателства 5 удостоверяваща плащания по главница, лихви и такси след тази дата.

Последното плащане по главницата е извършено на дата 01.02.2011 г., след което на 08.02.2011 г. и 29.12.2011 г. е извършена капитализация на главница, на стойност съответно 96.63 CHF и 0.3 CHF, като тези две суми не представляват реално плащане от страна на длъжника, поради което вещото лице приема за последно плащане по главницата от страна на длъжника датата 01.02.2011 г. Последното плащане по задължения за лихви е извършено на дата 15.05.2012 г., след което на 10.07.2012 г. е извършена капитализация на лихва, на стойност 289.88 CHF, като тази сума не представлява реално плащане от страна на длъжника, поради което за последно плащане по лихви от страна на длъжника вещото лице приема датата 15.05.2012 г. Последното плащане по задължения за такси е извършено на дата 17.04.2012 г.

Дължимата към 11.08.2020 г. главница е в размер общо 94636.60 CHF, от която: просрочена падежирала главница - 15972,60 CHF и недапежирала главница 78 664 CHF. Дължимите към 11.08.2020 г. лихви са в размер общо на 62 861.06 CHF, от която: просрочена падежирала лихва върху главница 54 379,98 CHF и начислена лихва по просрочие - 12 152,85 CHF. Ако не се вземат предвид осъществените с допълнителните споразумения капитализации, то главницата възлиза на сумата от 89 302,09 CHF, а лихвите съответно: 57 718,65 CHF.

Към датата на подаване на исковата молба – 22.10.2020 г., размерът на незаплатената главница по договора за кредит и споразуменията към него е в размер на 94 636.60 CHF в еврова равностойност сумата възлиза на 88 231.10 EUR. Такъв е и размера на главницата към датата на изготвяне на заключението. Към дата 22.10.2020 г. размерът на незаплатената главница по договора за кредит, без да се отчитат договореностите по допълнителните споразумения, възлиза на 89 302,09 CHF, чиято евровата равностойност възлиза на 83 257.59 EUR. Към датата на изготвяне на експертизата 04.06.2021 г. размерът на незаплатената главница по договора за кредит, без да се отчитат споразуменията към него също е в размер на 89 302,09 CHF, а евровата равностойност възлиза на 81546.97 EUR.