Решение № 80 от 18.03.2026, Районен съд - Гоце Делчев

РЕШЕНИЕ

№ 80 гр. Гоце Делчев, 18.03.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ГОЦЕ ДЕЛЧЕВ в публично заседание на двадесет и трети февруари през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Магдалена Ат. Жбантова

Стефанова при участието на секретаря Надя Анг. Кюмурджиева като разгледа докладваното от Магдалена Ат. Жбантова Стефанова Гражданско дело № 20251220100428 по описа за 2025 година и за да се произнесе взе в предвид следното:

Делото е образувано по предявен иск от „И.ф.“ ЕООД, гр. С. против С.

Б. К.от гр. Гоце Делчев, обл. Б.град. Иска се да бъде признато за установено, че ответника дължи на ищеца сумата от **** лв., от които: **** лв. главница по предоставения кредит, 23.10 лв. претендирана със заявление по заповедно производство договорна/възнаградителна лихва за периода 26.01.2024 г. до 25.02.2024 г. и **** лв. лихва/обезщетение за забава за периода от датата на забавата от 25.02.2024 г. до ***** г., ведно със законната лихва върху претендираната сума от датата на входиране на заявлението за издаване на заповедта за изпълнение по ч.гр.д. № 225/2024г. на Районен съд Гоце Делчев до пълното погасяване на дължимата сума. Иска се също така ответника да бъде осъден да заплати на ищеца сторените разноски по заповедното производство и по настоящото производство.

Твърди се от ищеца, че на ***** г. по реда на ЗПФУР между „И.ф.“ ЕООД, в качеството на кредитодател и С. Б. К. като кредитополучател е сключен договор за потребителски кредит с № 472292, с който кредитодателят се е задължил да предостави на кредитополучателя парична сума в размер 1 на**** лева. От своя страна кредитополучателя следвало да върне сумата, ведно с договорна лихва от 40.15% или **лв. на 1 погасителна вноска дължима на 25.02.2024 г. Тъй като дължимите суми не били заплатени, ищцовото дружество подало заявление за издаване на Заповед за изпълнение по реда на чл. 410 от ГПК, по което е образуваното ч.гр.д. № 225/2025 г.

Претендирани са главницата в размер на **** лв., ведно със законната лихва от подаване на заявлението до изплащане на вземането, договорната лихва от **** лв. и лихва за забава в размер на *****лв. за период 25.02.2024 г. до **** г. Съдът е уважил претенцията и е издал Заповед за изпълнение за претендираните суми. Тъй като заповедта за изпълнение е връчена на длъжника по реда на чл.47, ал.5 от ГПК, на заявителя е указано да предяви иск за установяване на вземането си, поради което е подадена настоящата искова молба.

Правната квалификация на предявения иск е по чл. 6 и чл.8 от ЗПФУР във вр. чл. 9, чл.11 и чл.33 от Закона за потребителския кредит, чл.79 и чл.86 от ЗЗД във вр. с чл.240 от ЗЗД, вр. с чл. 422 и чл. 415 от ГПК.

Ответника не е намерен на установените по делото адреси, поради което му е назначен особен представител. От страна на особеният представител на ответника е постъпил отговор, в който се застъпва становище за неоснователност на предявените искове, като излага съображения. Счита, че процесния договор за потребителски кредит е нищожен поради противоречие с добрите нрави, недействителен и на основание чл. 22 от ЗПК поради липса на преддоговорна информация по чл.11, ал.1 , т.7, а също така и на осн. чл. 143 и сл. от ЗЗП поради неравноправни клаузи. Твърди, че са нарушени и изискванията на чл.8, ал.1, т.1 и сл., чл. 9 и чл. 10 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние, тъй като не е изпълнена процедурата по предоставяне на предварителна информация относно доставчика на услугата, параметрите на договора за финансови услуги, правата и задълженията на потребителя, евентуалния отказ от ползване на услугата, недвусмисленото деклариране на евентуалния относно условията по предложения договор. На кредитополучателя не е била предоставена преддоговорна информация за размера на годишния процент на разходите, за годишния лихвен процент, за размера на дължимата неустойка и за основните параметри по договора преди сключването му, така както е изискването по ЗПК. В договора не се съдържа информация относно ГПР (включен е само като процент) и общата 2 сума дължима от потребителя, изчислени към момента на сключване на кредита. Счита, че клаузата определяща лихвен процент в размер на 40.15% нарушава принципа на справедливост и създава условия за неоснователно обогатяване на ищеца, тъй като е явна нееквивалентност на насрещните престации водещо до тяхната нищожност. Счита, че и посоченият лихвен процент на ден, приложим при отказ от договора – в размер на 0.11% също противоречи на морала и добрите нрави и води до нищожност на уговорките в представения процесен договор. Претендираната лихва, начислена за периода 26.01.2024 г. до ****** г. в размер на *** лв. също е неравноправна клауза на предявеното основание. Поради изложеното моли предявените искове да бъдат отхвърлени.

Правната квалификация на възраженията на ответника е по чл.143 от ЗЗП, чл.8, ал.1, т.1 и сл., чл.9 и чл.10 от ЗПФУР, чл.11, ал.1, т.7 и т.10, чл.22 от ЗПК.

От събраните доказателства, съдът прие за установено във фактическо отношение следното:

На *****г. С. Б. К. подал до „И. Ф.“ ЕООД, гр.София искане за отпускане на кредит в размер на **** лева. От страна на ищцовото дружество било изпратено съобщение на електронна поща ******@gmail.com, че е прието искането на г-н К. за отпускане на заем от ***** лева. След това било изпратено съобщение, че е одобрен за отпускане на заем и му се изпраща договор, като за сключването му следва да отвори прикачения линк, да въведе кода в празното поле от СМС и да натисне поле Потвърди. В съобщението е посочено, че размера на главницата на отпуснатия кредит е **** лева, общата сума за връщане е *** лева, общата сума за връщане при непредставяне на обезпечение е ***лева, а падежа на последна вноска е 25.02.2024 г. По късно на същата дата е изпратено от ищеца съобщение до******@gmail.com, че сумата от **** лева въз основа на сключения договор за заем от разстояние е преведена с № 472292 на каса на Изи пей, срок за връщане – 30 дни, обща сума за връщане – 878.50 лева, дата на последна вноска – 25.02.2024 г.

По делото е представен договор за предоставяне на кредит № 472292 от 26.01.2024 г., сключен между „Изи Финанс“ ЕООД, гр.София и С. Б. К. от гр.Гоце Делчев. Посочено е, че договорът е сключен въз основа на стандартен европейски формуляр, предоставен предварително на потребителя.

3

Кредиторът се задължава да предостави на потребителя сума от 700 лева, а потребителя се задължава да върне кредита в срок от 30 дни на една вноска, дължима на 25.02.2024 г. Лихвения процент е фиксиран и е 40.15% за година и 0.11 на ден, а годишния процент на разходите (ГПР) е 48.30%. В чл.2, ал.1, т.5 от договора са посочени допусканията, при които е изчислен ГПР, както и че в него е включен само размер на възнаградителната лихва по т.3. Потребителят дължи връщане на сума в размер на **** лева при представяне на обезпечение по чл.3(1), а при непредставяне на такова обезпечение дължи връщане на сума в размер на **** лева, от които главница **** лева, договорна лихва *** лева и *** лева неустойка по чл.3 (2).

В чл.3 (1) от договора е предвидено, че за обезпечаване на вземанията си във връзка с предоставения кредит, потребителят се задължава в срок до пет дни, считано от датата на сключване на договора, да предостави на Кредитора едно от следните обезпечения:1. банкова гаранция в полза на Кредитора за сумата по чл. 2, ал. 1, т. 4 със срок на валидност 30 дни след крайния срок за плащане на задълженията по настоящия договор или 2. две физически лица - поръчители, които да отговарят на следните изисквания: да представят служебна бележка от работодател за размера на трудовото възнаграждение, като нетния им осигурителен доход е в размер над ***** лв.; да работят по трудов договор без определен срок,- да не са потребители или поръчители по друг договор за паричен заем, сключен с „И.Ф." ЕООД; да нямат неплатени осигуровки за последните две години; да нямат задължения към други банкови и финансови институции или ако имат - кредитната им история в ЦКР към БНБ една година назад да е със статус не по-лош от 401 „Редовен“; да подпишат договор за поръчителство.

Съгласно чл.3 (2) от договора страните се съгласяват, че неизпълнение на задължението по предходната алинея ще причини на Кредитора вреди, за чието обезщетяване се дължи неустойка. Размерът на тази неустойка е съобразен с особеностите на договора и Потребителя, като е **** лева.

Неустойката се начислява в деня, следващ неизпълнението по предходната алинея и се заплаща с погасителна вноска. При предсрочно погасяване на договора за кредит, начислената неустойка се редуцира съобразно договорната лихва.

На 27.02.2024 г. и на ***** г. от страна на ищцовото дружество били 4 изпратени съобщение ********@gmail.com, че е забавено плащането на вноската по процесния договор.

Тъй като не последвало изпълнение на задължението по договора за кредит от страна на ответника, ищеца е подал заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.410 от ГПК, по което е образувано ч.гр.д. № 225/2025 г. по описа на Районен съд - Гоце Делчев. Съда е уважил заявлението и е издал заповед за изпълнение за исканите суми – главница в размер на ***** лева, договорна лихва в размер на 23.10 лева за периода от 26.01.2024 г. до 25.02.2024 г., лихва за забава в размер на *****лева от 25.02.2024 г. до 14.02.2025 г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението – 25.02.2025 г. до окончателното заплащане, както и сторените разноски от ***** лева за държавна такса и ******лв. за юрисконсултско възнаграждение. Тъй като заповедта за изпълнение е връчена на длъжника по реда на чл.47, ал.5 от ГПК, на заявителя е указано да предяви иск за установяване съществуването на претендираното парично вземане. В изпълннеие на това разпореждане са предявени настоящите искове.

По делото са представени разпечатки от кореспонденция, водена на електронна поща между [email protected] и **********@gmail.com, представени са снимки на ответника, държащ личната си карта, представен е електронен носител със записи на кореспонденцията по електронна поща, на предоставената от ответника лична карта, снимка на ответника с лична карта, както и на видеозапис на проведен разговор с лицето по телефон. При разговора по телефон от служител на ищеца са изложени условията на договора – номер на същия, заемна сума, срок на връщане и дължими суми при предоставяне на обезпечение и без такова. Ответника потвърждава трите си имена, посочва ЕГН.

Изпратено е от ищеца копие от СМС изпратен до ответника с посочен код за потвърждаване сключването на процесния договор.

Представена е от „И. п. АД разписка № 0700021021021968 от ******* г., с което се удостоверява изплащане на С. Б. К., ЕГН ********** на сума в размер на *****лв., с наредител „И. Ф.“ ЕООД и основание на плащане – договор 472292.

По делото е назначена съдебно – техническа и компютърна експертиза, в заключението на която се сочи, че на ****** г. в 11:32:15 часа са изпълнени 5 стъпките за кандидатстване за кредит, вследствие на което е създаден договор за заем с номер 472292 в системата на ищеца с данните на ответника. В експертизата са подробно описани стъпките на сключване на кредита, данните, предоставени за това и начина им на събиране.

Ответникът има регистриран профил в системата на ищцовото дружество. Ответника е предоставил лични данни, описани на страница 7 в експертизата. До ответника, на посочена от него електронна поща, са изпратени съответните съобщения на електронна поща, в хода на процедурата по сключване на договора за кредит. На 26.01.2024 г. в 11:35:03 часа на номер ******* е изпратено SMS съобщение, съдържащо кода за потвърждение на договора („4111“). Всички изпратени SMS съобщения от ищеца до телефонния номер, посочен от ответника, във връзка с договор за кредит №472292 са представени в таблицата на страници 9 и 10 в експертизата.

На 26.01.2024 г. в 11:35:34 часа от IP адрес ************ е активиран линкът, който е бил изпратен до имейл адреса, посочен от ответника. На този линк е бил въведен кодът за потвърждение на договора („4111“), изпратен до телефонния номер, посочен от ответника (************).