Решение № 151 от 20.10.2026, Районен съд - Оряхово

РЕШЕНИЕ

№ 151 гр. Оряхово, 20.10.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ОРЯХОВО в публично заседание на петнадесети октомври през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Д.Б.Х. при участието на секретаря Г.Ц.Ц. като разгледа докладваното от Д.Б.Х. Гражданско дело № 20261460100036 по описа за 2026 година

Производството е образувано по постъпила искова молба от Г. М. Д., ЕГН **********, чрез своя процесуален представител адв. В. Д. В. от АК Враца против „К“ ЕАД, с ЕИК 175330437 и против „А.Т.“ ЕООД, с ЕИК 203508899.

Предявен е установителен иск с правно основание чл.124 ГПК, вр. чл.

22 ЗПК, вр. чл. 23 ЗПК, с който се иска от съда да постанови решение с което да обяви за нищожни:

1. сключения между Г. М Д., ЕГН ********** и "К" ЕАД, ЕИК 175330437, гр. София, договор за потребителски кредит № 3137910 2.сключения между Г. М. Д., ЕГН ********** и "А.Т." ЕООД, ЕИК 203508899, гр.София, договор за предоставяне на поръчителство от 28.02.2025г., сключен за обезпечаване на вземанията на „К“ ЕАД по договор за потребителски кредит № 3137910.

С исковата молба се твърди че:

Между ищеца и „К“ ЕАД е сключен договор за потребителски кредит № C N 3137910 за предоставяне на определена сума, която следвало да бъде върната на погасителни вноски в договорения между страните срок.

Твърди се, че в чл.4, ал.1 от договора е предвидено приоритетно разглеждане на заявлението и одобряване на кредита, в случай че кредитополучателят посочи в заявлението, че ще предостави обезпечение на кредита. Посочено е това да стане в срок от 24 часа след предоставяне на обезпечение във вида на банкова гаранция или поръчителството на одобрено от кредитора юридическо лице

В чл.4, ал.2 е предвидено, че при непредоставяне в срок на 1 обезпечението, ще се счита, че заявлението не е одобрено от кредитора и договорът няма да породи действия.

В деня на сключване на договора за кредит, е сключен и договор за предоставяне на поръчителство между „А.Т.“ ЕООД и Г. М Д.. Срещу това ищеца се задължил да заплати на дружеството възнаграждение, платимо на вноски на датата на съответното плащане по договора за кредит.

След включването на възнаграждението по договора за поръчителство към ГПР по договора за кредит, се установява оскъпяване на заема с почти 110 % /сто и десет процента/.

От горното следвало, че договорът за кредит е сключен в нарушение на изискването на чл.11, ал.1, т.10 от ЗПК, което означава, че е недействителен съобразно чл.22 от ЗПК. Недействителен е и договорът за поръчителство между ищеца и "А.Т." ЕООД, тъй като е сключен в нарушение на изискването на чл.143 ЗЗП.

Претендират разноски

В срока по чл. 131 ГПК от първия ответник "К" ЕАД е постъпил отговор на исковата молба, с който предявеният иск се счита за неоснователен.

Предентират се разноски.

Не оспорват, че сключването на процесният договор за кредит. Твърди се, че главницата е била усвоена в цялост от кредитополучателя - ищец.

Не оспорват, че във връзка с обезпечаване на вземането по процесния договор за кредит е сключен договор за поръчителство, по силата на който трето лице „А.Т.“ ЕООД е встъпило като поръчител за задължението на ищеца.

Сочи се, че към дата на подаване на настоящият отговор на искова молба е налице непогасено вземане на „К“ ЕАД, произтичащо от Договор за потребителски кредит № 3137910/28.02.2025г., оглед което в полза на първия ответник е налице правен интерес от предявяване на насрещен иск на основание чл.211, ГПК.

Сочи се, че единственият разход, включен при формиране на ГПР по процесния договор е договорната възнаградителна лихва, чийто размер и начин на формиране са посочени в Приложение №1 към процесния договор.

Излагат правни доводи относно неоснователността на възраженията на ищеца за нищожност на договора за кредит.

В срока по чл. 131 ГПК от втория ответник "А.Т." ЕООД е постъпил отговор на исковата молба, с който предявеният иск се оспорва по основание и размер. Предентират се разноски.

Не оспорват твърдените от ищеца факти, че на 28.02.2025г. е сключен Договор за потребителски кредит №3137910/28.02.2025г. между Г. М. Д. от страна, като кредитополучател, и „К" ЕАД, ЕИК 175330437, в качеството на кредитор, във връзка с обезпечаването на който е сключен Договор за предоставяне на поръчителство с поръчител А.Т. ЕООД и потребител Г. М. Д..

Излагат становището си за основателност на сключеният Договор за предоставяне на поръчителство.

2

С отговора от първия ответник е постъпила искова молба по насрещен иск с правно основание чл. 211 ГПК.

Предявен е осъдителен иск с правно основание чл. 211 ГПК, с който се иска от съда да постанови решение с което да осъди Г. М. Д.,, ЕГН **********, с адрес: с. Лесковец, ул. Александър Стамболийски, № 16, да заплати на К ЕАД, ЕИК 175330437, със седалище и адрес на управление: гр.

София, район „Триадица“, бул. „Витоша“ № 146 (сграда А), ет. 4, Бизнес център „България“ сумата от 1099,26 евро главница, представляваща чистата стойност на кредита /главница/ по Договор за потребителски кредит №3137910/28.02.2025г., ведно със законната лихва върху главницата от датата на предявяване на исковата претенция до окончателното погасяване на задължението.

Претендират се разноски.

В насрещната искова молба се твърди, че между „К" ЕАД като кредитодател и Г. М. Д. като кредитополучател е сключен договор за потребителски кредит № 3137910/28.02.2025г. Главницата по кредита възлиза на 1073,70 евро, като кредитополучателят се е задължил да върне сумата по кредита на 24 месечни вноски, а всички плащания по договора за кредит е следвало да са общо 1416,66 евро (1073,70евро главница и 342,96 евро договорна възнаградителна лихва). Приложимият по договора годишен лихвен процент (ГЛП) е в размер на 27,50 %, годишният процент на разходите (ГПР) е в размер на 31,25 %.

За погасяване на задълженията си по договора кредитополучателят е извършвал плащания по кредита в общ размер на 25,56 евро.

Сочат, че ако се приеме, че процесният договор за потребителски кредит е нищожен, за насрещната страна ще възникне задължение да върне на ищеца по НИМ чистата стойност на кредита, представляваща усвоената главница без допълнително начислени на основание нищожния договор задължения, като договорни възнаградителни лихви, мораторни лихви, такси и т.н. В конкретния случай чистата стойност на кредита възлиза на 1099,26 евро (усвоената главница от 1073,70 лева намалена с направените плащания от 25,56 евро).

В срока по чл. 131 ГПК от ответника по насрещният иск Г. М. Д. не е постъпил отговор на исковата молба по насрещния иск.

Страните в проведеното открито съдебно заседание не се явяват и не се представляват. От ищеца, чрез процесуалния представител е постъпила молба по хода на делото и списък с разноски по чл. 80 ГПК. Не е взето становище по насрещната искова молба от „К" ЕАД.

Ответните дружества не се явяват и не се представляват, от пълномощниците им са постъпили молби по хода на делото и същността на спора.

След като обсъди събраните по делото доказателства поотделно и в съвкупност и като взе предвид изложеното от страните, съдът приема за установено от фактическа страна следното:

3

Съдът е приел за безспорно установено, че между Г. М Д. и „К" ЕАД е възникнало валидно облигационно правоотношение по Договор за потребителски кредит № 3137910/28.02.2025г, както и неговото съдържание.

Съдът приел за безспорно установено, че между „А.Т." ЕООД и Г. М Д. е възникнало валидно облигационно правоотношение по договор за предоставяне за поръчителство от 28.02.2025г, както и неговото съдържание.

Безспорно обстоятелство между страните е, че във връзка с обезпечаване на вземането по процесния договор за кредит е сключен договор за поръчителство, по силата на който трето лице „А.Т.“ ЕООД е встъпило като поръчител за задължението на ищеца.

Съгласно приложение № 1 на сключения между Г. М Д. и „К" ЕАД Договор за потребителски кредит № 3137910/28.02.2025г ищеца е получил кредит в размер на 2 100 лв., със срок на кредита 24 месеца, ГПР 31.25%, ГЛП 27.50 %.

Съгласно т. III.12 от ОУ кредитополучателя може да предостави обезпечение на кредита което обстоятелство се посочва в заявлението. В зависимост от посочения в заявлението вид на обезпечението кредитополучателя следва да предостави на кредитодателя банкова гаранция съгласно ОУ в срок до 10 дни от подаване на заявлението или да сключи договор за предоставяне на поръчителство в срок до 48 часа от подаване на заявлението.

В раздел IV.3 от ОУ е посочено е, че срокът за одобрение на заявлението на кредитополучателя в хипотезата по предходното изречение е 24 часа от предоставянето на обезпечението. Посочено, че в случай, че в посочения в т.

III.12 от ОУ срок кредитополучателя не предостави съответното обезпечение на кредита, ще се счита, че заявлението не е одобрено от К.

В раздел IV.3 от ОУ е предвидено, че в случай, че кредитополучателят е заявил кредит без обезпечение, срокът за одобрение на заявлението е четиринадесет дневен от подаване на заявлението, както и, че ако заявлението не бъде одобрено до изтичане на горепосочения срок, договорът не влиза в сила.

Н а 28.02.2025 г между ищеца и „А.Т.“ ЕООД, ЕИК:203508899, бил сключен договор за предоставяне на поръчителство. С договора се установява, че поръчителя е получил предложение от К за сключване на договор за поръчителство по отношение на потребителя. Сочи се, че потребителя е избрал да сключи договор с К при условията на договор с предоставено от поръчителя поръчителство.

Съгласно чл.1, ал.1 от договора за поръчителство, поръчителят се е задължил да сключи договор за поръчителство с дружеството кредитодател, по силата на който да отговаря пред последното солидарно с потребителя за изпълнението на всички задължения на потребителя, възникнали съгласно договора за потребителски кредит, както и за всички последици от неизпълнението на задълженията на потребителя по договора за потребителски кредит. В чл.1, ал.2 е уговорено, че за поемане на 4 задълженията по ал.1, потребителят дължи възнаграждение на поръчителя.

В чл.4, ал.1 от договора за поръчителство е уговорено, че поръчителят има право на възнаграждение за изпълнение на задълженията по договора за поръчителство, а в ал.2, че в случай, че поръчителят изпълни задължения на потребителя по договор за потребителски кредит, поръчителят има право да поиска от потребителя възстановяване на сумата на платените от поръчителя задължения, законната лихва върху платената сума от деня на плащането на задълженията и разноските, които потребителят е направил, след като е уведомил потребителя за постъпилото от дружеството кредитодател искане за плащане.

В чл.8, ал.5 от договора за поръчителство е уговорено, че К е овластено да приема вместо поръчителя изпълнение на задължението на потребителя за плащане на възнаграждението по договора за поръчителство и всички други вземания на поръчителя по този договор. От приложение № 1 към договор за предоставяне на поръчителство се установява, че размера на възнаграждението е в общ размер 2087.88 лв.

С насрещната искова молба се сочи, че за погасяване на задълженията си по договора кредитополучателят е извършвал плащания по кредита в общ размер на 25,56 евро, което твърдение не е оспорено от ищеца Г. М Д..

С молба по хода на делото от пълномощника на ищеца е представена справка от онлайн калкулатор за бързи кредити видно от която ГПР по договора след включване на вазнаграждението за поръчител е в размер на 143.50 %.

При така установеното от фактическа страна, съдът прави следните правни изводи:

На първо място са предявени установителни искове с правно основание чл.124 ГПК, вр. чл. 22 ЗПК, вр. чл. 23 ЗПК, с който се иска от съда да постанови решение с което да обяви за нищожни: 1. сключения между Г. М Д., ЕГН ********** и "К" ЕАД, ЕИК 175330437, гр. София, договор за потребителски кредит № 3137910 и 2.сключения между Г. М. Д., ЕГН ********** и "А.Т." ЕООД, ЕИК 203508899, гр.София, договор за предоставяне на поръчителство от 28.02.2025г., сключен за обезпечаване на вземанията на „К“ ЕАД по договор за потребителски кредит № 3137910.

На второ място е предявен е осъдителен иск с правно основание чл. 211 ГПК, с който се иска от съда да постанови решение с което да осъди Г. М. Д.,, ЕГН **********, да заплати на К ЕАД, ЕИК 175330437, сумата от 1099,26 евро главница, представляваща чистата стойност на кредита /главница/ по Договор за потребителски кредит № 3137910/28.02.2025г., ведно със законната лихва върху главницата от датата на предявяване на исковата претенция до окончателното погасяване на задължението.