Решение № 88 от 26.06.2024, Районен съд - Силистра

РЕШЕНИЕ

№ 88 гр. Силистра, 26.06.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СИЛИСТРА в публично заседание на двадесет и седми май през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Мирослав Ст. Христов при участието на секретаря Д. В. С. като разгледа докладваното от Мирослав Ст. Христов Административно наказателно дело № 20243420200401 по описа за 2024 година

Производството е по реда на чл.59 и сл. във връзка с чл.84 от ЗАНН.

Жалбоподателят „БАНКА ДСК“ АД, ЕИК 121830616, със седалище и адрес на управление- гр.София, ул.“... представлявана от Д. Д. М. и Д. Н. Н.-И. обжалва Наказателно постановление № Р-10-67/ 28.03.2024г., издадено от М. А. Ф., в качеството и на заместникпредседател на Комисията за финансов надзор / КФН /, с което е било наложено административно наказание- имуществена санкция в размер на 5 000 лева / пет хиляди лева / за извършено нарушение по чл.70, ал.1 във вр.с § 4, ал.1 от ДР на Закона за пазарите на финансови инструменти /ЗПФИ/. Изтъква доводи за допуснати процесуални и материални нарушения при издаването на акта и НП.

Административно-наказващ орган – М. А. Ф., в качеството и на заместникпредседател на Комисията за финансов надзор, надлежно уведомена, не се явява, вместо неяпроц.представител гл.юрисконсулт И. Е. Г., упълномощена и приета от съда.

Жалбоподателят „БАНКА ДСК“ АД, надлежно уведомена, не се явява представител, вместо тях се явява проц.представител- юрисконсулт М. П. В., упълномощена и приета от съда. Моли съда да отмени обжалваното НП в цялост като незаконосъобразно и навежда доводи в тази насока.

Районна прокуратура- Силистра- надлежно уведомена, не се явява представител, не депозира писмено становище по делото.

С оглед обективното изясняване на фактическата обстановка по делото съда призова 1 в качеството на свидетели актосъставителя Р. Н. Т. и свидетелите по акта В. С. А. и Б. М. И., от които се яви само актосъставителя Т.- В. и даде своите показания добросъвестно, поради което и съда ги прие и приобщи към доказателствения материал по делото.

Относно другите двама свидетели по акта- В. А. и Б. И., съда като взе предвид становището на страните и въпреки редовното призоваване и неявяване на т е з и две свидетелки, счете, че фактическата обстановка по делото би могла да бъде изяснена и само с разпита на актосъставителя, който се явява в днешно съдебно заседание. Освен това не са налице правни доводи, въз основа на които да се оборва или оспорва съставянето и връчването на АУАН, с оглед на което съдът счита, че участието на двете свидетелки по делото не е належащо и фактическата обстановка би могла да бъде изяснена само с разпита на актосъставителя. Във връзка с направеното искане от страна на процесуалния представител на АНО за заличаването на тези две свидетелки от списъка за призоваване и като взе предвид становището на ответната страна, съдът счете същото за допустимо и своевременно направено и намери, че не е необходимо участието на двете свидетелки в процеса, поради което и ги заличи от списъка на свидетелите по настоящето административно-наказателно производство.

Съдът, като прецени представените по делото доказателства и като обсъди доводите на страните, прие за установено следното:

При извършена документална проверка на място в КФН е б и л о установено от проверяващите органи, че жалбоподателя „Банка ДСК“ АД е извършило нарушение на разпоредбата на чл.70, ал.1 от Закона за пазарите на финансови инструменти (ЗПФИ) във връзка с § 4, ал.1 от Допълнителните разпоредби (ДР) на ЗПФИ.

Жалбоподателят „Банка ДСК“ АД е банка - инвестиционен посредник, вписан под № РГ-03-193 във водения от КФН регистър по чл.30, ал.1, т.2 от Закона за Комисията за финансов надзор (ЗКФН). Доколкото „Банка ДСК“ АД предоставя инвестиционни услуги и извършва инвестиционна дейност, спрямо нея са приложими нормите на ЗПФИ, посочени в § 4, ал.1 от ДР на ЗПФИ.

Между „Банка ДСК“ АД (Банката) и Управляващо дружество (УД) „ДСК Управление на активи“ АД имало сключен „Договор за дистрибуция на дялове на договорни фондове, организирани и управлявани от „ДСК Управление на активи““ от 07.10.2020г., представен в КФН с вх. № РГ-08-9-34 от 07.10.2020г. Посоченият договор е бил изменен и допълнен с Допълнително споразумение № 1 от 01.12.2020г., Допълнително споразумение № 2 от 16.02.2021г., Допълнително споразумение № 3 от 04.06.2021г., Допълнително споразумение № 4 от 28.02.2022г. и Допълнително споразумение № 5 от 22.05.2023г. Въз основа на сключения договор „Банка ДСК“ АД чрез своята мрежа от офиси извършвала дистрибуция на дялове на всички договорни фондове (ДФ), организирани и управлявани от УД, като приемала поръчки за покупка и обратно изкупуване на дялове на ДФ и осъществява ла директен контакт с инвеститорите в ДФ.

Във връзка с постъпила в КФН с писмо, вх. № 91-02-319 от 06.04.2023г., жалба от Н.

Д. М., в качеството й на пълномощник на Д. К. К., относно договор с „Банка ДСК“ АД, 2 сключен чрез клона на банката в гр.Силистра, с писма, изх. №№ 91-02-319 от 12.04.2023г., 15.05.2023г., 11.07.2023г., 03.08.2023г. и 08.09.2023г., от Банката е изискано представяне на документи и писмени обяснения. С писмо, изх. № 91-02-319 от 11.07.2023г., допълнителна информация е изискана и от жалбоподателя. От анализ на информацията, съдържаща се в жалбата, на данните, предоставени от Банката с писма, вх. №№ 91-02-319 от 27.04.2023г., 26.05.2023г., 28.07.2023г., 10.08.2023г. и 14.09.2023г., както и на допълнително предоставената информация от жалбоподателя с писмо, вх. № 91-02-319 от 18.07.2023г., е било установено следното:

На 08.12.2022г. по покана, предварително отправена по телефона от служителката Д.

С., Д. К.посещава офиса на „Банка ДСК“ АД, клон Силистра. Обстоятелството, че инициативата за срещата е на банковата служителка, се установява както от предоставените от последната с вх. № 91-02-319 от 27.04.2023г. писмени обяснения, така и от информацията, предоставена от жалбоподателя с вх. № 91-02-319 от 18.07.2023г. По данни от постъпилата жалба, потвърдени впоследствие и в представени с вх. № 91-02-319 от 18.07.2023г. писмени пояснения от жалбоподателя, в рамките на проведената среща Д. К. отправя молба за откриване на депозитна или друг вид сметка без такса за обслужване (към този момент клиентът е ползвал спестовна сметка в банката, по която е заплащал ежемесечни такси).

Видно от предоставените с писма, вх. №№ 91-02-319 от 27.04.2023г. и от 28.07.2023г., писмени обяснения от банковата служителка, обслужила клиента, както и от информацията, представена от Банката с вх. № 91-02-319 от 10.08.2023г., в хода на разговора Д.К. е запознат от г-жа С.с предлаганите от Банката към момента на посещението му депозитни продукти, както и инвестиционни фондове, разпространявани от Банката. По време на срещата е попълнен въпросник- декларация за оценка на принадлежност към целеви пазар № 47058 от 08.12.2022г., като копие от същия е представен в КФН с вх. № 91-02-319 от 27.04.2023г.

В резултат на проведената консултация между „Банка ДСК“ АД и Д. К. е подписан договор № CONTR/22/03090 от 08.12.2022г. за търговия с дялове на инвестиционни фондове, дистрибутирани от „Банка ДСК“ АД. Въз основа на сключения договор на същата дата от страна на г-н К. е подадена поръчка за покупка на дялове на инвестиционен фонд № SEC/22/72587. Обект на поръчката (на обща стойност 10 000 лв.) са дялове на ДФ „ДСК Стабилност - Европейски акции 2“. Съгласно изложеното в постъпилата в КФН жалба, което се потвърждава и от писмените обяснения на банковата служителка, на 12.12.2022г. следобед в рамките на проведен телефонен разговор Н. М. - дъщеря на Д. К. и негов пълномощник, изразява желание за прекратяване на направената инвестиция без санкции.

След извършена проверка от страна на банковата служителка се оказва, че крайният срок за извършване на обратно изкупуване на дяловете без такса е изтекъл в същия ден в 16.00 ч. и искането на клиента не може да бъде изпълнено, за което обстоятелство г-жа М. е уведомена.

Предвид установено разМ.ване между част от изложените в жалбата твърдения и писмените обяснения на служителката Д. С., касаещо намеренията и желанията на клиента, както и начина, по който е протекла срещата на 08.12.2022г., от банковата служителка, както 3 и от самия жалбоподател е изискана допълнителна информация. Съгласно информацията, предоставена от жалбоподателя с писмо, вх. № 91-02-319 от 18.07.2023г., последният е посетил офиса на „Банка ДСК“ АД с намерение да открие депозит или друг вид сметка, без месечна и годишна такса за поддръжка, като в писмото си до КФН изрично посочва „очаквах именно това да ми предложи банковата служителка или в случай че няма такава сметка или депозит, да ме уведоми, че няма“. В предоставените с вх. № 91-02-319 от 27.04.2023г. писмени обяснения от Д.С. е посочено следното: „клиентът беше запознат с предлаганите депозитни продукти, както и инвестиционни фондове“.

С оглед извършване на преценка до каква степен банковата служителка се е съобразила с искането, отправено от Д. К., е необходимо да бъдат разгледани спецификите на двата типа продукти - депозити и инвестиция в договорни фондове. Банковите депозити са спестовен инструмент, характеризиращ се с предвидимост и сигурност, възможност за бърз достъп до спестяванията и наличие на гаранция върху паричните средства. Съгласно действащото в Европейския съюз законодателство, всички спестовни сметки, включително и банковите депозити, са гарантирани от Фонда за гарантиране на влоговете в банките до размер 196 000 лв. за един клиент, в една банка. С оглед характеристиките на депозитите, същите са ориентирани към по-консервативни потребители/клиенти. Инвестицията в дялове на договорни фондове (ДФ), наричани още взаимни фондове, от друга страна, представлява инвестиционен продукт. Както всеки инвестиционен инструмент, инвестирането в дялове на ДФ е свързано с определени рискове като пазарен, кредитен, ликвиден, лихвен, оперативен риск и др., като стойността на дяловете на ДФ и доходът от тях могат да се понижат, печалбата не е гарантирана и инвеститорите поемат риска да не възстановят инвестицията си в пълен размер.

С оглед разгледаните основни характеристики на двата типа продукти е видно, че депозитите са форма на спестяване (спестовен продукт), докато инвестицията в дялове на ДФ е форма на инвестиция (инвестиционен продукт). В тази връзка би могло да се направи обосновано заключение, че депозитите и инвестицията в дялове на ДФ представляват различни продукти, характеризиращи се с различно ниво на риск и насочени към различни целеви групи от потребители/клиенти.

Основна характеристика на конкретния фонд, в който са инвестирани паричните средства на Д. К. - ДФ „ДСК Стабилност - Европейски акции 2“ е, че дейността му е разделена на отделни цикли, всеки от които включва два основни периода, наречени условно „отворен“ и „ограничен“. С оглед осигуряване на ликвидност на инвестициите на притежателите на дялове, през „ограничения“ период се предвиждат няколко „междинни“ периода. През „отворения период“ от дейността на фонда (с продължителност около 2 месеца) управляващото дружество не удържа такси при покупка и при обратно изкупуване на дялове, като единствено „Банка ДСК“ АД, в качеството й на дистрибутор, може да удържа такса за разпространение. През „ограничения период“ от дейността на фонда (с продължителност около 4 години) УД начислява и удържа такси, както следва: при покупка на дялове - 5% от нетната стойност на активите на един дял; при обратно изкупуване на 4 дялове - 10% от нетната стойност на активите на един дял. През „междинния период“ от дейността на фонда (с продължителност приблизително 1 месец) УД начислява и удържа такси, както следва: при покупка на дялове - 1% от нетната стойност на активите на един дял; при обратно изкупуване на дялове - 2% от нетната стойност на активите на един дял.

Последният отворен период на фонда, през който е направена и инвестицията от Д. К., е бил от 13.10.2022г. до 12.12.2022г., като договорът с клиента е сключен няколко дни преди началото на ограничения период, а именно на 08.12.2022г. От 13.12.2022г. е започнал ограничен период, който продължава до 18.12.2026г. Всяка година в рамките на ограничения период има междинен период с продължителност 1 месец, а именно м. ноември на съответната година.