Решение № 352 от 07.06.2019, Районен съд - Търговище

Р Е

Ш Е Н

И Е

№ 352 07.06.2019 г. гр.

Търговище

В ИМЕТО

НА НАРОДА

Районен съд - Търговище Девети състав

На двадесет и втори май 2019 година

В публичното заседание в състав:

ПРЕДСЕДАТЕЛ: КРАСИМИРА

КОЛЕВА

Секретар: Янита Тончева

Като разгледа докладваното от Председателя

Гр. дело № 2114 по описа за 2018 година,

За да се произнесе взе предвид следното:

Предявен е положителен установителен иск за съществуване на вземане, по реда на чл.422 ал.1 ГПК във вр. с чл.415 ал.1 ГПК.

Ищецът твърди в исковата си молба, че въз основа на заявление от кредитора – „Микро кредит“ АД-София, е издадена заповед № 578/07.06.2018 г. по Ч.гр.д. № 1008/2018 г. по описа на РС-Търговище е разпоредено на длъжника/ответник по делото/- В.С.К. *** да заплати на кредитора /ищец по делото/ - „Микро Кредит“ АД-София, сумата от 444.63 лв. – главница; ведно със законната лихва върху главницата от подаване на заявлението – 06.06.2018г. до окончателното изплащане на вземането;

26.89 лв. - лихва от 16.11.2017г. до 28.12.2017г.; 132 лв. – застраховка от 16.11.2017г. до 28.12.2017г.; 88 лв. –услуги от 16.11.2017г. до 28.12.2017г., на осн. чл.410, ал.1, т.1 от ГПК, както и направените в производството разноски. Страните са в облигационно отношение, обвързани от валидно действал договор за заем CrediHome № 1181-10167621, сключен на

13.10.2017г. По силата на договора кредиторът се задължил да предостави на ответника кредит за лични нужди в размер на 500 лв. и ответникът го е получил в пълен размер, което потвърдил с подписване на договора.

Уговорената възнаградителна лихва е в размер на 38.02 лв., като общият размер на усвоената главница и договорна лихва е 538.02 лв., платима на 18 равни седмични вноски всяка в размер на по 29.89 лв. Уговореният ГПР е 50 %, първата погасителна вноска е с падеж 26.10.2017г., последната погасителна вноска е с падеж 22.02.2018г. При подписване на договора са и предоставени погасителен план и Общи условия. При сключване на договора за кредит страните сключили и договор за предоставяне на допълнителни услуги към визирания договор за заем.

Стойността на услугата по този договор е

99 лв., като седмичната вноска е 5.50 лв. Освен това с допълнителния договор страните сключили и договор за застраховка-Защита пакет „Премиум живот“ със застрахователна премия 148.50 лв., разпределена поравно към седмичните вноски от по 8.25 лв.

Общото задължение на ответника по трите договора е за сумата от 785.52 лв., от които 500 лв.-главница; 38.02 лв. договорна лихва; 148.50 лв.-застраховка и 99 лв. такса за допълнителни услуги „Преференциално обслужване“, при седмична вноска / 29.89 лв. +5.50 лв. + 8.25 лв./

43.64 лв. Крайният срок за плащане на всички задължения по трите договори е 22.02.2018г. Ответникът направил последно плащане на 29.11.2017г. – частично. Предвид неплащането на повече от 4 поредни седмични вноски договорът е обявен за предсрочно изискуем, считано от 28.12.2017г. Предсрочната изискуемост може да бъде обявена при неплащане на 4 поредни седмични вноски. Ответникът е уведомен за настъпилата предсрочна изискуемост. След приспадане на изцяло платените 2 вноски и частично – 1 , преди преустановяване на плащането , към момента на подаване на заявление по чл.410 от ГПК ответникът дължи посочените по-горе суми. Ищецът моли да се признае за установено вземането му по реда на чл.422 ГПК за сумите, за които е издадена заповед по чл.410 ГПК, както и да му бъдат присъдени разноските в заповедното и в исковото производство. Редовно призован ищецът се представлява в първото открито заседание от пълномощника – а.. Д.П. ***, който поддържа иска така, както е предявен и моли да бъде уважен в пълния размер с оглед писмените доказателства и заключението на съдебната счетоводна експертиза.

Ответникът – В.С.К.

*** е редовно уведомен за исковата молба по реда на чл.47 ал.1-5 от ГПК. В срока и по реда на чл.131 от ГПК е подаден писмен отговор от назначения особен процесуален представител по реда на чл.47 ал.6 от ГПК – а.. Н.Ф. ***, съгласно който предявеният иск за установяване съществуване на вземане по реда на чл.422 във вр. чл.415 от ГПК и във вр. чл.410 от ГПК е допустим, но неоснователен. Направени са възражения за следното: -Не са налице доказателства, че кредиторът е изпълнил задължението си за уведомяване на кредитополучателя за настъпване на 28.12.2017г. на предсрочна изискуемост, преди депозиране на заявлението на 06.06.2018г. за издаване на заповед по чл.410 от ГПК.; -Договорът за заем е недействителен на осн. чл.22 ЗПК, тъй като не са спазени изискванията на чл.10 ал.1; чл.11 ал.1 т.7-12 и ал. 2 и чл.12 ал.1 т.7-9 от ЗПК; От погасителния план от 13.10.2017г. не става ясно какво включва размера на месечната вноска; няма посочване на лихвен %, дължим при просрочие; предупреждение за последиците при просрочие на вноските; според договора, ОУ и погасителния план плащането се дължи независимо дали някоя услуга е била ползвана или не, което противоречи на императивните норми на чл.10 и чл.10а ал.3 и ал.4 от ЗПК и цели тяхното заобикаляне, поради което е нищожна. ; -Договорните разпоредби за възнаградителна лихва са нищожни, тъй като не са индивидуално уговорени и са неравноправни. Липса възможност за промяна на лихвения процент и за начин за определянето му. Тази информация за лихвения процент се определя в ОУ и следователно липсва индивидуално договаряне.; -Погасителните планове не са подписани от ответника и не са доведени до знанието му.; -Нищожна, поради противоречие с добрите нрави, е уговорката за възнаградителна лихва в размер на 40.65 % т.е. надвишаваща трикратния размер на законната лихва, която е ОЛП на БНБ + 10 пункта, а отделно от това е предвиден в договора ГПР в размер на 50 %. Налице е нееквивалентност на престациите и тези клаузи са неравноправни.; -Няма доказателства, че ищецът е извършил услугите по Договор за допълнителни услуги към заем CrediHome № 1181-10167621/13.10.2017г. и че ищецът е заплатил вместо ответника еднократна застрахователна премия в размер на 148.50 лв. в полза на ЗК“Уника Живот“ АД по застрахователна полица за застраховка „Защита“ № МС320141181-10167621. Редовно призован ответникът в открито заседание се представлява от назначения по реда на чл.47 ал.6 от ГПК особен процесуален представител – а.. Ф., която в хода на устните състезания на 22.905.2019г. заяви, че вноските по договора за кредит наистина са падежирани-последното плащане е трябвало да бъде на 22.02.2018г., докато заявлението по чл.

410 ГПК е от 06.06.2018г. Но по отношение на услугите по договор за допълнителни услуги и за еднократната застрахователна премия исковете следва да бъдат отхвърлени, тъй като ищецът не е доказал, че е извършвал допълнителни услуги във връзка с договора за кредит и не е доказал да е заплатил еднократната застрахователна премия в полза на ЗК „Уника Живот“ по застрахователна полица. Поддържа и възражението за възнаградителната лихва, посочена в договора, защото видно от заключението на експертизата, тя превишава три пъти законната лихва.

Съдът, след преценка на събраните по делото доказателства, прие за установено следното от фактическа страна:

Видно от приложеното Ч.гр.д. № 1008/2018г. по описа на РС-Търговище, ищецът „Микро Кредит“ АД – София, е подал на 06.06.2018г. заявление за издаване на заповед по чл.410 от ГПК против ответника/длъжника/ – В.С.К.

***. Съдът е издал заповед № 578 от 07.06.2018г. за изпълнение на парично задължение по чл.410 от ГПК , с която разпоредил длъжникът да заплати: сумата от 444.63 лв. – главница; ведно със законната лихва върху главницата от подаване на заявлението – 06.06.2018г. до окончателното изплащане на вземането; 26.89 лв. - лихва от 16.11.2017г. до 28.12.2017г.; 132 лв. – застраховка от 16.11.2017г. до 28.12.2017г.; 88 лв. –услуги от 16.11.2017г. до 28.12.2017г., на осн. чл.410, ал.1, т.1 от ГПК, както и направените в производството разноски, като е посочено в заповедта съобразно заявлението, че вземането произтича от неизпълнено задължение по договор за заем CrediHome № 1181-10167621, сключен на 13.10.2017г. Заповедта по чл.410 от ГПК е връчена на длъжника при условията на чл.47 ал.5 във вр. чл.47 ал.1 изр.последно от ГПК. Съдът е дал указания на кредитора да предяви иск за установяване съществуване на вземането си против ответника. Това определя и правния интерес на ищеца от предявяване на настоящия иск по реда на чл.422 от ГПК във вр. чл.415 ал.1 т.2 от ГПК и с правно основание по чл.79 ал.1 от ЗЗД.

От представения по настоящото дело писмен договор, ищецът - „Микро Кредит“

АД-София , наричан - заемодател, от една страна и от друга страна – ответникът - В.С.К. , наричан за краткост – заемополучател , са сключили в офис на кредитора в гр. Търговище – чрез кредитен консултант ТЪЕ1-054, Договор за заем CrediHome №

1181-10167621 на дата 13.10.2017г.

, ведно с Договор за допълнителни услуги към заем CrediHome № 1181-10167621 / 13.10.2017г.

Съгласно договора за заем CrediHome № 1181-10167621/ 13.10.2017г., т.2. параметрите по заема са: чиста стойност на заема: 500 лв.; еднократна такса: 0.00 лв.; обща сума за погасяване: 538.02 лв.; брой седмични вноски: 18 бр.; седмична погасителна вноска: 29.89 лв.; ден на изплащане: четвъртък; дата на първо плащане: 26.10.2017г.; ГПР

: 50 %; фиксиран лихвен процент: 40.65%; приложения: погасителен план; начин на усвояване: в брой в офис на „Микро Кредит“ АД. Неразделна част по визирания договор за заем са: „Общи условия“ и „Погасителен план“. В погасителния план към договора за заем и приложен непосредствено с него /л.6-7/,са посочени падежните дати на 18-те бр. седмични погасителни вноски и размера на всяка погасителна вноска 29.89 лв. така, както е посочена в договора за заем и падежът на последната погасителна вноска е 22.02.2018г. По

Договора за допълнителни услуги към заем CrediHome № 1181-10167621/ 13.10.2017г. изпълнителят „Микро Кредит“ АД предоставя на клиента – В.С.К., при условията на този договор , пакет от допълнителни услуги и финансиране и разсрочване на сключена с посредничеството на „Микро Кредит“ АД застраховка, както следва: Пакет „Преференциално обслужване“: срок : 18 седмици; вноска: 5.50 лв.; дата на изплащане: четвъртък, който пакет включва: 1.Посещение вкъщи или на удобно място за събиране на вноските;

2. Безплатно внасяне на вноските от името и за сметка на клиента по б. сметка на „Микро Кредит“ АД; 3. Безплатно внасяне на вноска директно в офис на „Микро Кредит“ АД; 4. Право на участие в специални промоции; 5. Преференциално обслужване в офиса; 6. Преференциално одобрение, а също така и : Застраховка Защита Пакет „ПРЕМИУМ Живот“: срок: 18 седмици; вноска: 8.25 лв.; дата на изплащане: четвъртък.

В клаузата по т.4.3. от Договора за допълнителни услуги към заем CrediHome № 1181-10167621/ 13.10.2017г. е уговорено, че в случай, че клиентът е избрал да сключи застраховка с посредничеството на „Микро Кредит“ АД и заплащането на дължимата еднократна застрахователна премия да се финансира от „Микро Кредит“ АД, то клиентът ще дължи връщане на сумата за застрахователната премия на „Микро

Кредит“ АД на равни седмични/месечни вноски.

Няма спор, че преди подписване на договора за заем и договора за допълнителни услуги към договора за заем на длъжника е предоставено и той е попълнил искане за заем CrediHome №

1181-10167621 и искане за допълнителни услуги към заем CrediHome, в който са отбелязани: пакет „Преференциално обслужване“ . Както исканията по двата договора – за заем и за допълнителни услуги, така и самите два договора –за заем и за допълнителни услуги,

ОУ към договора за заем, тарифа за допълнителните услуги, застрахователната полица, са подписани от длъжника. От съдържанието на ОУ към договора за заем CREDIHOME от дата 01.01.2017г. , в частта досежно визираните допълнителни услуги /чл.28/, за същите са установени различни условия с оглед срока на договора, както, и на необходимите документи и доказателства, при предоставянето на които от длъжника, страните сключват договор за допълнителни услуги.

Уговорено е, че при сключване на договор за допълнителни услуги , направените от заемополучателя плащания към заемодателя ще погасяват първо дължими суми по договора за заем CrediHome и след това дължими суми по договора за допълнителни услуги, за всяка вноска по отделно. В чл.20 от ОУ е уговорено изрично, че при неплащане на четири седмични или на две месечни вноски, и считано от падежната дата на четвъртата непогасена седмична вноска или от падежната дата на втората непогасена месечна вноска, както и в случай, че заемодателят установи, че предоставената от страна на заемополучателя информация е невярна или неточна и не отразява действителното фактическо положение, всички вземания на заемодателя по всички усвоени и неизплатени от заемополучателя към съответния момент заеми стават предсрочно изискуеми в целия им размер, включително неплатените погасителни вноски, дължими от тях неустойки или законови лихви за забава и всички оставащи до края на срока на съответните заеми вноски. Така цитираната клауза по т.20 от ОУ касае обявяване на предсрочна изискуемост само и единствено по договора за заем – неплатени погасителни вноски, неустойки, лихви за забава, но не и по договора за допълнителни услуги. Изобщо не е регламентирано в ОУ или в договора уведомяването на длъжника за настъпила предсрочна изискуемост.