Определение № 317 от 14.10.2024, Окръжен съд - Търговище

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 317 гр. Търговище, 14.10.2024 г.

ОКРЪЖЕН СЪД – ТЪРГОВИЩЕ, II СЪСТАВ, в закрито заседание на четиринадесети октомври през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: МАРИАНА Н. ИВАНОВА

Членове:

МИЛЕН ИВ. СТОЙЧЕВ

БОРЯНА СТ. ПЕТРОВА като разгледа докладваното от МАРИАНА Н. ИВАНОВА Въззивно частно гражданско дело № 20243500500257 по описа за 2024 година

Производството е по чл. 274 във вр. с 413, ал. 2 от ГПК.

Образувано е по частна жалба на „ПРОФИ КРЕДИТ България” ЕООД, ЕИК 175074752, гр. София, чрез пълномощник юрк. Е. К., против разпореждане № 1815/30.09.24 г. по ч.гр.д. № 1322/2024 г. по описа на РС – Търговище, В ЧАСТТА, с която се отхвърля заявлението на дружеството по чл. 410 от ГПК против длъжника В. М. за следното вземане: неплатено договорно възнаграждение в размер 1016.05 лв. за периода от 10.09.23 г.- 05.08.24; 455.29 лв. - лихва за забава от 11.08.23 г. до 05.08.24 г. (дата на предсрочната изискуемост) и законна лихва в размер на 135.58 лв., дължима от 05.08.24 г.датата на предсрочна изискуемост до 26.09.2024 г.

С оплаквания за незаконосъобразност на разпореждането в обжалваните му части, въззивникът моли неговата отмяна и издаване на заповед за изпълнение относно обжалваните вземания. Претендира разноски 15 лв.- д.такса и 50лв. юриск.възнаграждение.

Основните съображения и оплаквания в жалбата са: В разпоредбата на чл. 411, ал. 2, т. 2 и 3 ГПК са посочени хипотезите, в които заповедният съд може да откаже издаване на заповед за изпълнение, като не разполага с правомощията на този етап да се произнася по валидността на сделката, от която заявителят черпи права; уговореното договорно възнаграждение сответства на чл. 9 от ЗЗД; ГПР е в нормата съгл. чл. 19, ал. 4 от ЗПК; лихвата за забава не представлява неравноправна клауза; присъждането на законната лихва е последица от уважаването на главния иск (който в случая е уважен), тя не се предявява като самостоятелен иск, не се дължи д.такса и размерът й се установява в изп.производство, цитирайки Решение № 75/16.07.15г. по т.д 519/14г. на ВКС, ІІ т.о., като счита че тези 1 постановки в исковото производство са приложими и в заповедното. Цитира част от ТР № 3/2017 г. (т.2) за определяне размера на вземането при предсрочна изискуемост.

След извършената проверка по чл. 278 от ГПК съдът намира частната жалба за допустима, но НЕОСНОВАТЕЛНА.

За да се произнесе по жалбата по същество, съдът съобрази следното:

На 27.09.24г. пред РСТ “ПРОФИ КРЕДИТ БЪЛГАРИЯ“ ЕООД е депозирал заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК в общ размер 7 988.69 лв., уважено частично и издадена Заповед № 610/30.09.24г. за сумата 3 055.93 лв.главница по ДПК № 40010660883 от 11.07.22г., обявено за предсрочно изискуемо на 05.08.24г., ведно със законната лихва считано от 27.09.24г., до окончателното изплащане на вземането, както и за разноски: 14.64 лв.- д.такса и 50 лв.- юрк .възнаграждение.

С разпореждането заповедният съд е ОТХВЪРЛИЛ като неоснователно искането на “ПРОФИ КРЕДИТ БЪЛГАРИЯ“ ЕООД в частта му за претендираните: договорна лихва в размер 1016.05 лв. за периода от 10.09.23 г.- 05.08.24; за 1022.28 лв.услуга „Фаст“ ; 1788.86 лв.- услуга „Флекси; 455,29 лв.- обезщетение за забава за периода 11.08.23 -05.08.24 г., 135.58 лв. -обезщетение за забава за периода 05.08.24 г.- 26.09.24 г., 14.70 лв.- такса за извънсъдебно събиране на вземането, 500 лв.- такса извънредно събиране на вземането при забава повече от 90 дни, на осн. чл. 411, ал.2, т.2 и 3 от ГПК, като и претендираните разноски в пълен размер.

Разпореждането в частта, с която са отхвърлени претендираните суми за пакет доп.услуги и такси, като необжалвано, е влязло в сила.

По фактите:

Между страните по делото е сключен Договор за потребителски кредит № 4********* от 11.07.**г., с параметри: кредит – 4000 лв.; за срок 36 месеца; Размер на вноската по кредита: 193,71 лв.; ГПР 49.11%; ГЛП 41%; Лихвен процент на ден: 0.11%.

Дължима сума по кредита: 6 973.54 лв. Възнаграждение закупен пакет доп.услуги: 1600 лв.-„Фаст“ и 2800 лв.- „Флекси“ лв., общо 4400лв., размерът на вноската по доп.услуги 315.93 лв. ОБЩО задължение по кредита и доп.услуги: 11 373.54 лв. Приложен е подписан погасителен план, падежът на последната погасителна вноска 10.07.25 г.

Т.е. общата сума, която следва да върне длъжникът след като ползва в рамките на тези 36 месеца кредитен ресурс от 4000 лв. е 11373.54 лв.

При така установеното, съдът приема следното от правна страна:

Заявлението е по чл. 410 от ГПК, вземането е предмет на договор за потребителски кредит (чл.9, ал. 1 от Закона за потребителския кредит(ЗПК), с приложимост на разпоредбите на ЗПК и ЗЗП(Закон за защита на потребителите).

Съгласно чл. 411, ал. 2, т. 3 ГПК искането по чл. 410 ГПК се отхвърля когато „се основава на неравноправна клауза в договор, сключен с потребител или е налице обоснована вероятност за това“, като нормата на чл. 143, ал. 1 от ЗЗП (Изм. - ДВ, бр. 100 от 2019 г.) дефинира неравноправна клауза в договор, сключван с потребител, като „уговорка във вреда 2 на потребителя, която не отговаря на изискването за добросъвестност и води до значително неравновесие между правата и задълженията на търговеца или доставчика и потребителя“. Изброяването в ал. 2 не е изчерпателно, по аргумент от чл. 143, ал. 2, т 20 от ЗЗП.

С изменението на ГПК (ред.ДВ. бр. 100/2019 г. ) в чл. 7, ал. 3 и чл. 411 ал. 2 т. 3 ГПК заповедният съд задължен служебно да следи за наличието на неравноправни клаузи в договор, сключен с потребител, като това задължение на съда произтича и от целта на Директива 93/13/ЕИО и Директива 2008/48 да се осигурява минималната процесуална гаранция за ефективна защита на правата и интересите на потребителите. Съдът следва да откаже издаване на заповед за изпълнение, когато вземането произтича от договор с потребител и искането се основава на неравноправна клауза в договора или е налице обоснована вероятност за това. Преценката за спазване на посочените разпоредби е възможно да се направи само на база на твърденията в заявлението, от които произтичат вземанията, като съдът съобразява и представените към заявлението договор и общи условия, по аргумент от чл. 410, ал. 3 ГПК.

Съгласно т. 9 от § 13а от ДР на ЗЗП, са транспонирани разпоредбите на Директива 93/13/ЕИО на Съвета относно неравноправните клаузи в потребителските договори, а разпоредбата на чл. 146, ал. 1 от ЗЗП прогласява неравноправните клаузи за нищожни, като така изпълнява и изискването на чл. 6, § 1 от Директива 93/13/ЕИО те да не обвързват потребителя.

При така посочените параметри на ДПК относно вземания за застраховка и такса ангажимент съдът приема, че за клаузи в договора за потребителски кредит, с които се предвиждат допълнителни такси за различни услуги или за неизпълнение на различни главни или акцесорни задължения по договора за кредит, в т.ч. застрахователни премии, съществува обоснована вероятност, че са неравноправни и имат за цел единствено да заобикалят императивните разпоредби на чл. 19, чл. 10а, чл. 22 и чл. 33 ЗПК, както е и в случая, доколкото с посочените допълнителни услуги размер общо на 4400 лв. кредитът се оскъпява с над 50%, при което и при съобразяване характера на правоотношението и вида на клаузите за доп.услуги и такси извънсъдебно събиране очевидно съществува значителен риск за увреждане правата на потребителя с тях (така и Решение от 20.09.2018 г. дело C448/17 на СЕС).

Изхождайки от съображенията, съдържащи се в Решение на Съда на ЕС от 30.06.2022 г. по дело С-170/21 с предмет преюдициално запитване, отправено на основание член 267 ДФЕС от Софийски районен съд (България) с акт от 15 март 2021 г., постъпил в Съда на 15 март 2021 г., в рамките на производство по дело със страни „Профи Кредит България“ ЕООД и Т.И.Т., посоченото решение дава отговор на редица въпроси, касаещи правомощията на заповедния съд по повод на постъпило заявление за издаване на заповед за изпълнение във връзка със служебната проверка на заповедния съд по повод на констатирани неравноправни клаузи в договор за потребителски кредит. Безспорно е, както е прието и в обсъжданото решение, че член 6, параграф 1 от Директива 93/13/ЕИО на Съвета 3 от 5 април 1993 г. относно неравноправните клаузи в потребителските договори трябва да се тълкува в смисъл, че националният съд, сезиран със заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение — предвид обстоятелството че длъжникът потребител не участва в производството до издаването на тази заповед — е длъжен служебно да остави без приложение неравноправна клауза в договора за потребителски кредит, сключен между този потребител и съответния продавач или доставчик, на която се основава част от предявеното вземане. В тази хипотеза съдът може да отхвърли частично това заявление, при условие че съответният договор може да продължи да действа без каквито и да било други изменения, допълнения или поправки, което посоченият съд следва да провери.

Съгласно чл. 21, ал. 1 от ЗПК всяка клауза в договор за потребителски кредит, имаща за цел или резултат заобикаляне изискванията на този закон, е нищожна. Съгласно чл.

19, ал. 4 от ЗПК годишният процент на разходите (ГПР) не може да бъде по-висок от 5 пъти размера на законната лихва по просрочени задължения в левове и във валута, определена с постановление на МС на Република България. Разпоредбата на чл. 19, ал. 5 от ЗПК е категорична, че клаузи в договор, надвишаващи определените по ал. 4, се считат за нищожни.

При ДОГОВОРЕНИТЕ параметри, задължението по изплащане на кредита, заедно с договорната лихва, доп.услуги и др.такси възлиза общо на 11 11 373.54 лв.

Съгласно разпоредбата на чл. 11,ал.1,т.10 от ЗПК, договорът за кредит включва годишния процент на разходите по кредита и общата сума, дължима от потребителя, изчислени към момента на сключване на договора за кредит, като се посочат взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на годишния процент на разходите по определения в приложение № 1 начин. В договора е посочен ГПР единствено като абсолютна процентна стойност 49.11%. Липсва посочване на взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на ГПР по определения в Приложение № 1 начин, каквото е изискването на чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК. Не става ясно при този ГПР какво друго е включено в него, извън ГЛП, като е очевидно, че ако са били включени и доп.услуги и такси, то ГПР би надхвърлил посочената в договора стойност на ГПР, респ. стойността на ГПР не е вярно посочена в договора.

С оглед на изложеното съдът приема, че с така посочения ГПР е нарушено императивното изискване по чл. 11,ал.1,т.10 от ГПК, обстоятелство, обуславящо вероятност договорът да е недействителен изцяло, като съдържащ клаузи, заобикалящи императивни норми и установяващи съществено неравновесие между правата и задълженията на доставчика на услугите и потребителя по смисъла на чл.143 от ЗЗП( в този смисъл е и Решение от 21.03.2024г. по дело C‑714/22 на СЕС, съобразно което „когато в договор за потребителски кредит не е посочен годишен процент на разходите, включващ всички предвидени в член 3, буква ж) от тази директива разходи, посочените разпоредби допускат този договор да се счита за освободен от лихви и разноски, така че обявяването на неговата нищожност да води единствено до връщане от страна на съответния потребител на предоставената в заем главница“). Неравнопоставеността на тази клауза води до 4 недействителност на целия договор, тъй като чрез въвеждането й и с оглед конкретните параметри на договора като цяло, размерът на ГПР надхвърля установения законов минимум от 50%. И тази неравноправност рефлектира и върху договорката за лихвата по кредита. Следва да се приеме, че е налице сключване на ДПК в противоречие на закона, което води до предвидената в разпоредбата на чл. 23 ЗПК недействителност. В такава хипотеза заявителят има право само на вземане за връщане на неплатената главница, но не и на съпътстващите вземания за обезщетение за забава и поетендираната законна лихва до датата на подаване на заявлението.

Предвид гореизложените съображения, въззивът намира, че заявлението в частта относно претендираните суми извън главницата следва да се отхвърли, като неоснователно, на осн. чл. 411, ал.1, т.2 и т.3 от ГПК.