Решение № 149 от 19.06.2025, Окръжен съд - Габрово

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 149 гр. Габрово, 19.06.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ГАБРОВО в публично заседание на тринадесети май през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Симона Миланези при участието на секретаря Милкана Ив. Шаханова Балтиева като разгледа докладваното от Симона Миланези Гражданско дело № 20244200100520 по описа за 2024 година

Производството по делото е образувано по искова молба с вх. № 781/16.02.2024 г. от „Банка ДСК“ АД, чрез юр. П. Т. против Х. Б., ЕГН **********, въз основа на която е образувано настоящото гражданско дело № 520/24 г. по описа на ГбОС.

В исковата молба се излага, че в полза на ищеца е издадена заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК по ч. гр. д. № 233/2024 г. по описа на СвРС, по силата на която длъжникът Х. Б. е осъден да заплати на "Банка ДСК“ АД дължимите суми по договор за потребителски кредит от 29.09.2022 г., а именно: сумата от 35 252, 30 лв. - главница по Договор за кредит за текущо потребление от 29.09.2022 г. ведно със законната лихва от 23.02.2024 г. до изплащане на вземането; сумата от 2 044, 31 лв. договорна лихва за периода от 09.03.2023 г. до 24.01.2024 г.; сумата от 115, 78 лв. обезщетение за забава за периода от 09.03.2023 г. до 24.01.2024 г.; сумата от 364, 59 лв. законна лихва (обезщетение за забава) за периода от 25.01.2024 г. до 20.02.2024 г., сумата от 120 лв. представляваща дължими разходи за изискуем кредит. Длъжникът не е намерен на известен адрес и на осн. чл. 416, ал. 1, т. 2 от ГПК заповедният съд му е указал да предяви установителен иск за вземането си по издадената заповед за изпълнение, което обосновава и правният му интерес от предявяване на настоящия иск.

Твърди се, че с договор за потребителски кредит от 29.09.2022 година (наричан по- нататък „договора"/"договора за кредит") „Банка ДСК“ АД е предоставила на кредитополучателя Х. Б., кредит за текущо потребление в размер на 36 500 лева, със срок за издължаване на кредита от 120 месеца, считано от датата на неговото усвояване. Кредитополучателят се е задължил да погасяват кредита на равни месечни вноски на 9-то число от месеца.

Съгласно подписаният договор, кредита се олихвява с променлив лихвен 1 процент в размер на 6 % годишно, формиран от стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години" в размер на 0,090 %, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана преференциална надбавка в размер на 5,950 % при изпълнение на Условията по т. 9 в качеството на работещ във фирма одобрена за преференциално кредитиране от Банката. Уговорено е, че при неизпълнение на Условията по т. 9.1 или т. 9.2 от договора размера на фиксираната надбавка е 6, 95 %, а при предсрочна изискуемост фиксираната надбавката е 9, 85 %.

Съгласно Общите условия е уговорено, че променливата величина на лихвения процент - референтният лихвен процент се изменя 2 пъти в годината - на 15 януари и 15 юли вследствие котировките му публикувани на интернет страницата на БНБ.

Предоставеният кредит е усвоен на 29.09.2022 г., чрез превод на сумата от 36 500 лв. по разплащателна сметка на кредитополучателя.

Договорът е сключен в писмена форма, на хартиен носител, по ясен и разбираем начин, като всички негови елементи са представени с еднакъв по вид, формат и размер шрифт в два еднообразни екземпляра - по един за всяка от страните по договора като са спазени изискванията на чл. 11 от ЗПК. На ответника е предоставена преддоговорна информация за вземане на информирано решение преди сключване на процесния договор за кредит и е декларирал обстоятелството чрез нарочна декларация и в подписания договор за кредит.

В срока за издължаване на кредита от 120 месеца, считано от датата на усвояването му е допуснато забавяне при връщането на кредита, на определените падежи и размер. До датата на предсрочна изискуемост на кредита не са платени 11 броя месечни вноски, като първата просрочена месечна вноска е с падеж 09.03.2023 г., като до предсрочната изискуемост на 24.01.2024 г. неплатеното задължение за лихва и главница е в размер на общо 4 448, 40 лв. Неизпълнението на договорните задължения за заплащане на месечните вноски е довело до санкцията на 16.1 от ОУ към договора и върху просрочените погасителни вноски за главница е начислена лихвена надбавка от 10 %, която за периода от 09.03.2023 – 24.01.2024 г. възлиза в размер на 115, 78 лв. След датата, на която е обявена предсрочната изискуемост на кредита25.01.2024 г. – 20.02.2024 г. е натрупана законна лихва в размер на 364, 59 лв.

Във връзка с неплащане на вноските по кредита банката е изпратила Покана-уведомление до кредитополучателя с изх. №01-20-290801/10.11.2023 г. чрез ЧСИ З.В., peг. №734 КЧСИ и район на действие ОС- Габрово, връчена на постоянни адрес на ответника в с. Душево. Във връзка с предсрочната изискуемост Банката е направила разходи в размер на 120 лв., от които е заплатила реално 84 лв.

В случай, че съдът приеме, че предсрочната изискуемост на кредита не е настъпила на 24.01.2024 г., след изпращане на представената поканауведомление от 10.11.2023 г. , ищецът прави изявление, че с предявяването на настоящата искова молба, че обявява предсрочната изискуемост по Договор за 2 кредит за текущо потребление от 17.11.2021 г. на ответника, в размер на пълния му считано от 25.01.2024 г.

Моли се, да се приеме за установено, че ответникът Х. Б. дължи на „Банка ДСК“ АД сумите, за които е издадена Заповедта за изпълнение и изп.лист по ч.гр.д. № 233/2024 г. на PC- Габрово, а именно: сумата от 35 252, 30 лв. - главница по Договор за кредит за текущо потребление от 29.09.2022 г. ведно със законната лихва от 23.02.2024 г. до изплащане на вземането; сумата от 2 044, 31 лв. договорна лихва за периода от 09.03.2023 г. до 24.01.2024 г.; сумата от 115, 78 лв. обезщетение за забава за периода от 09.03.2023 г. до 24.01.2024 г.; сумата от 364, 59 лв. законна лихва (обезщетение за забава) за периода от 25.01.2024 г. до 20.02.2024 г., сумата от 120 лв. представляваща дължими разходи за изискуем кредита.

Претендират се разноските по делото.

В срок не е постъпил отговор от насрещната страна.

Габровският окръжен съд като изслуша твърденията на страните и като прецени събраните по делото доказателства, а именно: извлечение по сметка *** за периода от 29.09.2022 г. до 29.09.2022 г.; извлечение по сметка 11/29362716 за периода от 01.09.2022 г. до 22.10.2024 г.; договор за кредит за текущо потребление от 29.09.2022 г.; погасителен план и ГПР Стандартен кредит за текущо потребление – 29.09.2022 г.; стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителски кредити към 29.09.2022 г.; декларация към 29.09.2022 г.; уведомление от 11.01.2024 г. и разписка; покана – уведомление изх. № 01-20-29080/10.11.2023 г.; фактура №0300000940/26.01.2024 г.; извлечение от счетоводни книги на „Банка ДСК“ АД за сметка №11/29362716 от 21.02.2024 г.; изпълнителен лист №111 от 26.02.2024 г.; заповед №140/26.02.2024 г. за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК и приетата по делото съдебно – счетоводна експертиза, по отделно и в тяхната съвкупност, приема за установено следното от фактическа страна:

От представен договор за потребителски кредит, от 29.09.2022 г., е видно, че Банката – кредитор е отпуснал заем на ответника в размер на 36 500 лева, с цел потребителски нужди, като срокът за издължаване е уговорен за 120 месеца, считано от неговото усвояване. Договорът за кредит е сключен при Общи условия, подписани от двете страни. Падежът на вноските е уговорен на 9 – то число от месеца и същата, като съгласно приложения погасителен план при лихва от 6 % месечната вноска е в размер на 405, 22 лв.

- главница и възнаградителна лихва.

Лихвата по договора е уговорена като променлива и съгласно т. 8 от договора същата е в размер на 6 % годишно, формиран от стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години" в размер на 0,050 %, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана преференциална надбавка в размер на 5,950 % при изпълнение на условията по т. 9 в качеството на работещ във фирма одобрена за преференциално кредитиране от Банката. Максималният 3 размер до който може да достигне лихвения процент, в резултат неизпълнение на условията, съгласно т. 8.2. от договора, е към променливия лихвен процент по т. 8, към съответната дата и да се прибави фиксираната надбавка по т. 8.1.2. или 9, 85 %.

Съгласно т. 16.1 от Общите условия от договора при неплащане на месечната вноска от деня, следващ падежната дата, частта от вноската, представляваща главница се олихвява с договорния лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 % пункта. Според чл. 16.2 от ОУ при допусната забава в плащанията на главницата и/или лихвата над 90 дни целият остатък от кредита става предсрочно изискуем.

От покана уведомление, с изх. № 01-20-29080/10.11.2023 г., от „Банка ДСК“ АД до Х. Б., е видно, че кредитора е направил изявление за обявяване на процесния договор за предсрочно изискуем от датата на получаване на същата. От удостовереното на поканата се установява, че връчителят на ЧСИ З. В., е отбелязал на 26.01.2024 г., че адресатът не може да бъде установен на посочения адрес и не са намерени близки, съгласни да приемат поканата със задължение да я предадат, по данни на съседи същият е в чужбина със семейството си, а жилището е необитаемо. Представено е уведомление от ЧСИ, в което е удостоверено, че поканата е залепена на външната врата на 11.01.2024 г.

Не е спорно, че по ч.гр.д. № 233/2024 г. на PC -Севлиево е издадена заповед за изпълнение и изпълнителен лист в полза на „Банка ДСК“ АД, срещу ответника Х. Б., в качеството му на длъжник по сумата от 35 252, 30 лв.

- главница по Договор за кредит за текущо потребление от 29.09.2022 г. ведно със законната лихва от 23.02.2024 г. до изплащане на вземането; сумата от 2 044, 31 лв. договорна лихва за периода от 09.03.2023 г. до 24.01.2024 г.; сумата от 115, 78 лв. обезщетение за забава за периода от 09.03.2023 г. до 24.01.2024 г.; сумата от 364, 59 лв. законна лихва (обезщетение за забава) за периода от 25.01.2024 г. до 20.02.2024 г., сумата от 120 лв. представляваща дължими разходи за изискуем кредит.

От приетата по делото съдебно- счетоводна експертиза се установява, че длъжникът Х. Б. е усвоил кредита в размер на 36 500 лв. В извлечението по кредитната сметка се установява, че длъжникът е заплатил по кредита сумата от общо 2 027, 46 лв., като с последното плащане е погасена лихва и главница по вноската с падеж 09.02.2023 г., като от нея е погасена лихва в размер на 178, 50 лв. и главницата в размер на 226, 72 лв.

Вещото лице е установило, че към 25.01.2024 г. падежиралите непогасени вноски са 11 - главници за сумата от 2 499, 48 лв. за периода от 09.03.2023 г. до 09.01.2024 г., а непогасената договорна лихва е в размер на 2 044 г. Непадежиралата (предсрочно изискуема) главница след 25.01.2024 г. е в размер на 32 752, 82 лв. Надбавката за забава за периода от 09.03.2023 г. до 24.01.2024 г. е в размер на 115, 78 лв., като е приложен лихвен процент от 10 пункта. Законната лихва за периода от 25.01.2024 г. до 20.02.2024 г. върху главницата от 32 252, 30 лв. е 364, 59 лв. Лихвеният процент за периода от 29.09.2022 г. до 25.01.2024 г. е променян 4 пъти, като на 25.01.2024 г. същият е 4 в определен в размер на 13, 79 %. Вещото лице е посочило, че към 24.10.2024 г. (датата на подаване на исковата молба) размерът на просрочената лихва е 3 661, 51 лв., а на просрочената главница 4 539, 81 лв.

При така установеното от фактическа страна, от правна съдът намира следното:

При така установените факти съдът приема, че е сезиран с иск с правно основание чл. 422 от ГПК във вр. с чл. 415 от ГПК – за установяване съществуване на вземането, предмет на издадената заповед № 580/03.10.2023 г. по ч. гр. д. № 233/2024 г. по описа на РС – Севлиево, за което е издаден изпълнителен лист, по отношение на длъжника Х. Б., ЕГН **********.