Решение № 716 от 01.08.2024, Районен съд - Стара Загора

РЕШЕНИЕ

№ 716 гр. Стара Загора, 01.08.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СТАРА ЗАГОРА, I-ВИ ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на десети юли през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Генчо Атанасов при участието на секретаря Живка М. Димитрова като разгледа докладваното от Генчо Атанасов Гражданско дело № 20245530101706 по описа за 2024 година

Предявени са искове с правно основание чл.415, ал.1, т.1 и т.3 от ГПК.

Ищецът „ПРОФИ КРЕДИТ БЪЛГАРИЯ” ЕООД, гр. София сочи в исковата си молба, че предявява установителен иск с правно основание чл. 422, ал.1 във вр. с чл. 415, ал. 1 от ГПК относно вземането си срещу ответника - длъжник по договор за потребителски кредит ... - в общ размер на 6191.92 лева, от които: главница - 3860.41 лева; непогасено падежирало договорно възнаграждение - 1592.80 лева, дължимо за периода от 15.09.2022 г. до 05.10.2023г. - дата на предсрочната изискуемост; 469.25 лева - лихва за забава за периода от 16.07.2022 г. до 05.10.2023 г. и 269.46 лева - законна лихва за периода 05.10.2023 г. до 21.12.2023 г., като за периода 13.03.2020 г.-13.07.2020 г. не била начислявана законна лихва съгласно разпоредбата на чл. 6 от ЗМДВИППП. С подаденото заявление, въз основа на което било образувано ч.гр.д. № 340/2024 г., претендирал и заплащането на суми в размер на 1503.83 лева като възнаграждение за допълнителна услуга „Фаст“ и в размер на 2644.44 лева, като възнаграждение за допълнителна услуга „Флекси“. Съдът отхвърлил заявлението на дружеството в частта, с която се претендирали цитираните вземания. На основание чл.

415, ал. 1 , т. 3 от ГПК предявява осъдителен иск за тези вземания. В настоящето производство ищецът се отказва да търси претендираните с подаденото заявление неплатени такси по Тарифа за извънсъдебно събиране на вземането в размер на 20.00 лева, начислени на 30.07.2022 г. и неплатени такси по Тарифа за извънсъдебно събиране на вземането при забава с повече от 90 календарни дни за плащане на вноска по договора за кредит, в размер на 500.00 лева, начислени на 15.12.2022 г. На 15.06.2022 г. ответникът подал до ищеца попълнено и подписано искане за отпускане на потребителски кредит „ПРОФИ КРЕДИТ Стандарт“ със зададени параметри. Последният получил разяснения, които му дали 1 възможност да прецени доколко предлаганите продукти съответствали на възможностите и на финансовото му състояние. Същият декларирал, че бил запознат и с Общите условия на „ПРОФИ КРЕДИТ България” ЕООД. Получил и преддоговорна информация под формата на Стандартен европейски формуляр с Допълнителна преддоговорна информация. Съгласно параметрите на процесния договор и чл. 15 от Общите условия по него клиентът можел да избере да закупи една или повече допълнителни услуги към договора. Изборът бил на клиента, като закупуваното на същите не било задължително условие за сключване на договора, а било опционално. За клиента, избрал да се възползва от горепосочената възможност, към датата на сключване на договора възниквало задължение да заплати дължимото за избраната услуга/услуги възнаграждение, като същото се разсрочвало за плащане в погасителния план, като част от всяка една погасителна вноска. С оглед на принципа за свобода на договаряне и по своя свободна воля страните се съгласили да сключат договор за кредит, включващ описаните в договора услуги „Фаст“ и „Флекси“. С част от сумата по договора било поискано да бъде извършено рефинансиране по друг договор, който ответникът сключил с ищеца - вътрешно рефинансиране към ищеца за сума:

2098.97лева. Общият размер на договорното възнаграждение по кредита бил предварително определен в погасителния план. Страните се споразумели договорното възнаграждение по кредита, което възниквало за клиента като задължение към деня на отпускане на кредита, да се разсрочило във времето и да се погасявало от клиента в рамките на погасителния план.

Неизплатеното падежирало договорно възнаграждение от страна на длъжника по делото било в размер на 1592.80 лева, дължимо за периода от 15.09.2022 г. до 05.10.2023г. - дата на предсрочната изискуемост. По същия начин било уговорено и заплащането на възнаграждението за закупена услуга „Фаст“ и възнаграждението за закупена услуга „Флекси“, което възниквало за клиента като задължение към деня на отпускане на кредита то било разсрочено във времето и се погасявало от клиента като част от погасителните вноски и в рамките в погасителния план. Оставащата неизплатена част по тези задължения била общо в размер на 4148.27 лв. След като ищецът одобрил отпускането на заем съгласно исканите параметри, на 15.06.2022 г. с ответника бил сключен договор за потребителски кредит № ..., по силата на който ищецът изпълнил точно и в срок задължението си, като извършвал поисканото рефинансиране, а останалата част от сумата по договора, след извършеното рефинансиране, в размер на 1901.03 лева била преведена на ответника по посочена от него банкова сметка. Ответникът получил одобрение да закупи и поисканите от него услуги „Фаст“ и „Флекси“, той поел задължения по Договора за потребителски кредит, който бил подписан при Общи условия. Те били неразделна част от договора, предадени били на клиента при подписването им и той декларирал, че бил запознат със съдържанието им и ги приемал, нямал забележки към тях и се задължавал да ги спазва, за което и ги бил подписал.Бил изготвен погасителен план с определени 36 вноски, всяка по 315.93 лв. с падежна дата - всяко 15-то число на месеца. Погасителният план бил получен от длъжника на 15.06.2022 г., заедно с Договора за кредит, Стандартен европейски формуляр с Допълнителна преддоговорна информация. Договор №... бил сключен при следните параметри: сума на кредита: 4000.00 лв., срок на кредита: 36 месеца, размер на месечната 2 вноска по кредита: 193.71 лева, дата на погасяване на вноска по време на изплащането на заема: 15-то число на месеца, годишен процент на разходите - 49.04 %, годишен лихвен процент: 41.00 %, лихвен процент на ден: 0.11, общо дължима сума по кредита: 6973.54 лв.

Параметрите по поискана и закупена допълнителна услуга били както следва: възнаграждение за закупена допълнителна услуга „Фаст“: 1600.00 лева, възнаграждение за закупена допълнителна услуга „Флекси“: 2800.00 лева, размер на вноската по закупена допълнителна услуга: 122.22 лева. Общото задължение по кредита и по закупена допълнителна услуга било както следва: общо задължение: 11373.54 лева, общ размер на месечна вноска по договора: 315.93 лева, дата на погасяване: 15-ти ден от месеца.

Ответникът не изпълнил задължението, което поел по договора. Преустановил плащанията на погасителните вноски, изпаднал в забава, направил следните две плащания по заема на 16.09.2022 г. - 398.80 лева и на 22.10.2022 г. - 318.80 лева. Общата сума на направените плащания по ДПК ... била в размер на 717.60 лева. С нея биа погасена сума в размер на 639.15 лева, съгласно задължението по погасителен план - 2 пълни вноски. Частично плащане в размер на 7.29 лева имало по 3-та вноска. В общата сума на получените плащания били включени и постъпилите плащания по начислените лихви за просрочие на вноските по погасителен план - 28.45 лева. Поради плащане на вноските със забава били начислени лихви в размер на 497.70 лева, които към момента били заплатени частично.

Дължали се още 469.25 лева. С плащанията си ответникът заплатил и 50.00 лева, начислени такси по Тарифа. Поради неизпълнение на поетите договорни задължения ответникът изпаднал в забава. След изпадането му в забава и съгласно уговореното и прието от в чл.

12.3 от Общите условия, договорът бил прекратен, а задълженията по него били обявени за предсрочно изискуеми на 05.10.2023 г. Договорът за кредит бил прекратен автоматично от страна на ищеца, за което ответникът бил уведомен чрез Уведомително писмо на посочения от него адрес в договора. След обявяването на предсрочна изискуемост на 05.10.2023 г. започнало начисляване на обезщетение за забава. Същото било начислено съгласно уговореното в чл. 12 и 12.1 от Общите условия. - било начислено обезщетение за забава основен лихвен процент + 10% върху цялата вноска включваща задължение за главница, договорно възнаграждение и възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги.

След прекратяването на договора размерът на задълженията ставал предсрочно изискуем, като оставало в сила задължението на клиента да заплатил всички дължими суми по процесния договор. Поради това оставащото непогасено задължение по погасителен план, с падеж след датата на обявяване на кредита за предсрочно изискуем, било обединено в една последна погасителна вноска - в случая 16-та, чийто падеж била датата на обявяване на предсрочната изискуемост - 05.10.2023 г. Страните уговорили задължението да бъде изплатено на равни месечни вноски - 36 на брой, но в приложените към исковата молба документи били описани 16 вноски, като последната обединявала непогасеното задължение по погасителен план поради настъпилата предсрочна изискуемост. Предвид направените от ответника плащания и обявената предсрочна изискуемост на вземането на дата 05.10.2023г., неизплатеното договорно възнаграждение от страна на длъжника по делото било в размер на 1592.80 лева, дължимо за периода от 15.09.2022 г. до 05.10.2023 г. - дата на предсрочната 3 изискуемост. Това била сумата за дължимата възнаградителната лихва /договорно възнаграждение до датата на обявяване на кредита за предсрочно изискуем. Не се претндирало договорно възнаграждение за периода след 05.10.2023 г. В условията на евентуалност, ако съдът преценял, че длъжникът не бил уведомен редовно за прекратяването на договора, респективно за обявяване на предсрочната изискуемост, да приеме, че същия бил редовно уведомен с получаването на препис от исковата молба. В случай че съдът приемел, че предсрочната изискуемост по договора не била надлежно обявена на длъжника, сочи че предсрочната изискуемост не можела да бъде приложена по отношение на вече падежираните към момента на обявяването й вноски, а само спрямо тези, чиято изискуемост не била настъпила. По отношение на вноските с настъпил падеж по погасителния план към датата на подаване на заявлението, предсрочна изискуемост не се твърдяла и съответно тяхното присъждане в последващото производство по чл. 422, ал. 1 ГПК не можело да се разглежда като произнасяне извън заявеното от кредитора основание. В условията на евентуалност, ако съдът приемел, че предсрочната изискуемост по договор за потребителски кредит № ..., не била надлежно обявена на ответнника, моли съдът да приеме, че когато предсрочната изискуемост на цялото задължение по договора за кредит не била обявена надлежно преди подаване на заявлението по чл. 417, т. 2 ГПК, то не можело да се отрече съществуване на вземане за неизплатената част на задължението, съставляващо сбора от непогасените вноски с настъпил падеж до момента на приключване на устните състезания във въззивната инстанция по арг. на чл. 235, ал. 3 ГПК, който размер следвало да бъде присъден. Предявеният иск бил основателен и доказан и следвало да бъде уважен.

Договорът за потребителски кредит бил сключен в размер съгласно заявените от ответника параметри, посочени от същия в искане за отпускане на потребителски кредит ПРОФИ КРЕДИТ Стандарт. Преди сключването на процесния договор, на ответника бил предоставен Стандартен европейски формуляр - веднъж с отправеното Искане за отпускане на потребителски кредит ПРОФИ КРЕДИТ Стандарт и веднъж преди сключването на самия договор за потребителски кредит. От него било видно, че дружеството в качеството си на кредитор предоставило преддоговорна информация във форма съгласно Закона за потребителския кредит и във формуляра били посочени същите параметри, както в договора за потребителски кредит. Ответникът посочил, че получил екземпляр от него, изписал имената си и се подписал. Изготвен и връчен на ответника, заедно с договора за потребителски кредит бил погасителният план, съдържащ информация за размера, броя, периодичността и датите на плащане на погасителните вноски. С оглед на принципа за свобода на договаряне и по своя свободна воля страните се съгласили да сключат договор за кредит, включващ описаните в договора услуги „Фаст“ и „Флекси“. Съгласно т.15.1. от общите условия на договор № ... ответникът можел да избере да не закупи допълнителна услуга или да закупи една, или повече допълнителни услуги към договора за потребителски кредит. Закупуването на услугите Фаст и Флекси било изцяло по желанието на длъжника.