Решение № 878 от 06.11.2025, Районен съд - Хасково

РЕШЕНИЕ

№ 878 гр. гр. Хасково, 06.11.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ХАСКОВО, ІV ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на шести октомври през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Даниела Й. Банкова при участието на секретаря Павлина Ст. Николова като разгледа докладваното от Даниела Й. Банкова Гражданско дело № 20245640103461 по описа за 2024 година

Предявени са от „ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА“ АД, ЕИК 000694959, със седалище и адрес на управление гр.София 1463, район „Триадица“ , бул. „Витоша“ №89Б, представляван от изпълнителните директори С.А. Г. и Т.В.М., със съдебен адрес гр.Стара Загора, бул.“*****“ №**, юрк. Е.А.Ж., против С. Й. Д., ЕГН: **********, с постоянен и настоящ адрес: гр.Хасково, ул. „**************“ №**, обективно кумулативно съединени искове по чл.422, ал.1 вр. чл.415, ал.1, т.2 ГПК вр. чл. 79, ал.1 и чл. 86 от ЗЗД, за установяване съществуването на вземания, за които е издадена Заповед № 47 от 18.01.2024г. за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 ГПК по Ч.гр.д.№ 128/2024г. по описа на Районен съд-Хасково.

Ищецът твърди, че между страните е сключен Договор за потребителски кредит № ************** по „Програма за гарантиране на безлихвени кредити в защита на хора, лишени от възможността да полагат труд поради пандемията от COVID - 19“ от 27.08.2020г., по силата на който ищецът е предоставил на ответника банков кредит в размер на 4 500 лева. Твърди се, че кредитът е изцяло усвоен, а крайният срок на издължаване на същия съгласно чл. 4. от договора и погасителния план е 20.08.2025г. Изложено е, че кредитополучателят се задължил да изпълни задълженията си по посочените в чл. 5 от договора условия, а в чл.21 били посочени случаите, при които банката имала право едностранно, без да дължи уведомление или покана до длъжника, да обяви задълженията му за предсрочно изискуеми и да пристъпи към принудително събиране на целия дълг. Твърди се, че по кредита имало неплатени от страна на ответника общо 5 месечни погасителни вноски с общ размер на 618,33 лева, с падеж както следва: 20.07.2023г. – 118,33 лв.;

20.08.2023г. – 125,00 лв.; 20.09.2023г. – 125,00 лв.; 20.10.2023г. -125,00 лв.; 20.11.2023г. – 125,00 лв., поради което и на основание чл. 21.1.1 от Договора, кредитът бил обявен за предсрочно изискуем в пълен размер на 23.11.2023г. Сочи се, че банката е уведомила кредитополучателя за предсрочната изискуемост с Уведомително писмо - покана за доброволно изпълнение Изх. № ИД-27723-2023/20.11.2023г., получена лично на 23.11.2023г.

Поддържа, че предсрочната изискуемост е произвела действие и кредитът е осчетоводен 1 като предсрочно изискуем на 23.11.2023г., с получаване на поканата за доброволно изпълнение от длъжника. Поради това, на 16.01.2024г. ищецът подал заявление по 417 от ГПК в Районен съд Хасково, с което поискал издаване на Заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК и изпълнителен лист срещу длъжника С. Й. Д.. Въз основа на същото били издадени Заповед № 47 за изпълнение на парично задължение от 18.01.2024г. и Изпълнителен лист № 536 от 13.05.2024г. по ч. гр. д. № 128/2024г. по описа на РС Хасково, за претендираните суми. Последствие, било образувано изпълнително дело № 20248740400862 по описа на ЧСИ Самуил Пеев, рег. № 874 с район на действие - ОС Хасково, по което препис от издадената заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК бил връчен от ЧСИ Самуил Пеев на длъжника при условията на чл. 47, ал. 5 от ГПК.

Със съобщение от 18.11.2024г. на Районен съд – Хасково, получено от ищеца на 03.12.2024г., същият бил уведомен, че Заповедта за изпълнение е връчена на длъжника при условията на чл. 47, ал. 5 от ГПК, като му било указано в едномесечен срок да предяви иск относно установяване на вземането, предмет на издадената заповед за незабавно изпълнение.

Предвид изложеното, банката - ищец моли съда да постанови решение, с което да приеме за установено, че ответника дължи следните суми: 3 243,33 лева - представляваща главница по Договор за потребителски кредит № *********** сключен по „Програма за гарантиране на безлихвени кредити в защита на хора, лишени от възможността да полагат труд поради пандемията от COVID - 19“ от 27.08.2020г.; 6,64 лева - обезщетение за забава върху просрочените плащания за периода от 20.07.2023г. до 22.11.2023г.; 63,54 лева - обезщетение за забава върху предсрочно изискуемата главница за периода от 23.11.2023г. до 15.01.2024г.; ведно със законната лихва върху главницата от 16.01.2024г. до окончателното изплащане на задължението; за които суми е издадена Заповед № 47 за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по 417 ГПК от 18.01.2024г. по ч.гр. д. № 128/2024г. на Районен съд Хасково. Претендира и разноски за заповедното и за исковото производство.

В срока по чл. 131 от ГПК е постъпил отговор на исковата молба от назначения особен представител на ответника, който счита исковете за допустими, но неоснователни, тъй като на ответника не бил даден подходящ срок да изпълни задължението си преди кредита да бъде обявен за предсрочно изискуем. Посочва, че банката е изпратила писмена покана до ответника на 20.11.2023г., която е получена от нея на 23.11.2023г. и веднага още на същият ден ищецът е обявил кредита за предсрочно изискуем, без да са налице доказателства ответницата да е била уведомявана доброволно да изпълни задълженията си преди тази дата. Излага, че действително чл. 21.1.1 от договора за кредит позволявал на банката да обяви кредита за предсрочно изискуем без да изпраща предварително изрично съобщение за това, но посочената клауза била несправедлива и неравноправна по смисъла на ЗЗП, поради което особеният представител я оспорва с аргумента, че създава неравновесие в правата и задълженията на страните, тъй като не дава на длъжника възможност да поправи просрочията си преди обявяването на предсрочната изискуемост на кредита му. Счита, че в конкретният случай банката е действала недобросъвестно, като не е дала подходящ срок за погасяване на просрочията, което можело да се квалифицира като злоупотреба с право по чл. 8 ЗЗД. Въпреки, че липсвала такава изрична законова разпоредба, наложената съдебна практика в България приемала необходимостта от предварително уведомяване на длъжника преди обявяване на кредита му за предсрочно изискуем, както и даването на подходящ срок за доброволно изпълнение на задълженията му, какъвто в практиката се възприемал най - малко 14-дневен срок. В конкретният случай такава възможност за изпълнение не била дадена на ответницата, което безспорно довело до нарушаване на правото на защита. По изложените съображения се иска отхвърляне на исковите претенции, а в условията на евентуалност се иска претендираното обезщетение за забава да бъде изчислено от момента на изтичане на 14 – дневен срок от получаване на съобщението за предсрочна изискуемост на кредита.

Съдът като прецени събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност намира за установена следната фактическа обстановка :

По подадено от банката-ищец заявление е образувано ч. гр. д. № 128/2024г. по описа 2 на РС-Хасково по реда на чл.417 от ГПК и е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 ГПК № 47/18.01.2024г. срещу длъжника С. Й.

Д . за сумите: 3243,3 3 лв. - главница, дължима по Договор за потребителски кредит №**********, сключен по „Програма за гарантиране на безлихвени кредити в защита на хора, лишени от възможността да полагат труд поради пандемията от COVID-19“ на 27.08.2020г. между страните; 6,64лв. – обезщетение за забава върху просрочените плащания за периода от 20.07.2023г. до 22.11.2023г.; 63,54 лв. – обезщетение за забава на предсрочно изискуемата главница за периода от 23.11.2023г. до 15.01.2024г. вкл.; ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението - 16.01.2024г. до окончателното изплащане и направените разноски. Въз основа на заповедта за незабавно изпълнение е издаден изпълнителен лист на 22.01.2024г. С Разпореждане №70/04.04.2024г. п о ч. гр. д. № 128/2024г. по описа на РС-Хасково съдът е допуснал поправка на очевидна фактическа грешка в издадената Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 ГПК № 47/18.01.2024г., като се впише че Договор за потребителски кредит е с №********, а не с № **************. С това Разпореждане е обезсилен издадения изпълнителен лист от 22.01.2024г. по ч.гр.д.№ 128/2024г. по описа на РС-Хасково и е постановено издаването на нов с коректно изписан номер на договора за потребителски кредит, което е изпълнено на 13.05.2024г. с издаването на Изпълнителен лист №536 от посочената дата.

С исковата молба е представен Договор за потребителски кредит №*********, сключен по „Програма за гарантиране на безлихвени кредити в защита на хора, лишени от възможността да полагат труд поради пандемията от COVID-19“, сключен на 27.08.2020г. между страните. От него се установява, че банката-ищец „Обединена българска банка“ АД, се е задължила да отпусне на кредитополучателя кредит, а ответника като кредитополучател се задължила да ползва кредита и да го върне в срок. Според условията на договора Общия размер на кредита и валута е 4500 лева; Срокът на договора е: до изтичане на 60 месеца от датата на първо усвояване по кредита, съгласно погасителен план; Крайната дата на усвояване: съгласно уговореното в т.13 - където е посочено, че кредитът се усвоява еднократно в срок до 3 /три/ работни дни след получаване на потвърждение от ББР, че кредитът е включен в портфейлната гаранция, но не по късно от крайния срок за усвояване на кредити, определен в Програмата и посочен в Приложение № 1. Съгласно т.4.1 от договора, страните са уговорили гратисен период на издължаване на главницата до изтичане на 24 месеца от датата на първото усвояване по същия, след изтичане на който главницата се издължава на равни месечни погасителни вноски с последна изравнителна вноска, съгласно погасителен план, неразделна част от договора /Приложение №1/. В т.4.1. е уговорено, че погасителният план по т.4.1. се изготвя при допускането, че датата на сключване на договора за кредит съвпада с датата на усвояване на кредита, а в случай, на реализиране на условието по т.12.2, се генерира нов погасителен план към датата на усвояване. По силата на т.6.1. от сключения договор, банката не начислява лихвен процент по редовен дълг, а съгласно т.6.2. при забава на плащането на главницата по кредита от страна на кредитополучателя, банката олихвява просрочените суми с наказателна лихва в размер на 10% /десет процента/ годишно.

По силата на сключения договор за банков кредит кредитополучателят не дължи заплащане на такси и комисиони, а размерът на годишния процент на разходите към датата на сключване на договора е определен съгласно ЗПК, в размер на 0,94%. Общата дължима сума, изчислена към датата на сключване на договора е в размер на 4650,00 лева. В клаузата на т.21 от договора за потребителски кредит е предвидено, че банката има право едностранно да обяви кредита за предсрочно изискуем и да пристъпи към принудително събиране на целия дълг, при наличие на което и да е от следните основания: 1. ако длъжникът не издължи на съответния падеж частично или напълно която и да е договорена погасителна вноска, както и при неизпълнение на което и да е от задълженията или условията по договора; 2. ако кредитополучателят е предоставил неверни данни или документи с невярно съдържание, или е декларирал неверни обстоятелства, които са мотивирали банката да сключи договора за кредит, предоставя неверни данни по време на действие на договора или не предоставя на банката поискана от нея информация по чл.61 от 3

ЗКИ; 3. ако срещу кредитополучателя е открито производство по несъстоятелност в качеството му на едноличен търговец или неограничено отговорен съдружник в търговско дружество; 4. ако кредитополучателят не изпълнява свои парични задължения по други кредити към банката; 5 ако спрямо кредитополучателя бъде насочено принудително изпълнение от страна на трети лица и/или бъдат наложени ограничения /в т.ч, запори, възбрани и др./ върху имуществото му. В т.21.2. е уреден начинът и реда на събиране на изискуемите суми от страна на банката, при неизпълнение на коя да е от клаузите на договора от страна на кредитополучателя, както и в случаите на предсрочна изискуемост.