Решение № 1894 от 30.04.2023, Районен съд - Пловдив

РЕШЕНИЕ

№ 1894 гр. Пловдив, 30.04.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛОВДИВ, XIII ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на пети април през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Мария Д. Личева - Гургова при участието на секретаря Мария Г. Христова. като разгледа докладваното от Мария Д. Личева - Гургова Гражданско дело № 20225330100834 по описа за 2022 година

Производството е по установителен иск по чл. 422 от ГПК във връзка с чл. 415 от ГПК, предявен от „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД, ЕИК ............... със седалище и адрес на управление: гр. София, бул. “Околовръстен път” № 260 представлявано от .... Д.... Ш.....и ....

М.... В......Адвокатско дружество „Ч...........” гр. С............ със съдебен адрес за връчване на книжа: гр. С..... ул. „Т.... у........, против Х. Н. К. ЕГН **********, с адрес: гр. П....., ул.

Д..............с който се иска от съда да признае за установено, съществуването на вземане в размер на 2 906,98 лв. от които: 1 958,41 лв. главница, ведно с законната лихва върху главницата считано от датата на подаване на заявлението в съда — 22.03.2021 г., до окончателното изплащане на задължението; 431,47 лв. възнаградителна лихва за периода от 24.09.2019 г. до 21.01.2021 г.; 220,50 лв. такси за периода от 10.10.2018 г. до 10.10.2019 г.;

218,60 лв. застраховки за периода от 26.10.2018 г. до 28.10.2019 г.; 78,00 лв. обезщетение за забава за периода от 14.09.2020 г. до 23.09.2020 г.

Претендира разноски по заповедното произовдство и настоящото исково производство.

Ищецът твърди, че по силата и при условията на Договор за издаване на кредитна карта “M.............ищцовото дружество “Юробанк България” АД, със седалище и адрес на управление: гр. София, район Витоша, бул. “Околовръстен път” № 260, ЕИК: ............ е предоставило на ответника Х. Н. К., ЕГН **********, с адрес: гр. Пловдив, ул. Добрич № 8, револвиращ кредит под формата на кредитен лимит в размер на 2 000,00 лв. и е издало като средство за отдалечен достъп до паричния ресурс, персонална кредитна карта. Твърди, че картодържателя може да усвоява предоставения кредит по начините, уговорени в чл. 5 и чл.

1

6 от Общите условия на “Юробанк България” АД, за издаване и използване на кредитни карти, представляващи неразделна част от Договора. С полагане на подписа си, Картодържателя изрично е потвърдил, че е запознат с Общите условия към процесния договор и ги приема.

Предвид специфичния характер на кредитния продукт, предоставен с Договора, картодържателят усвоявал различни суми, през различните периоди. Той могъл да използва предоставеният му кредит, под формата на кредитен лимит по различни начини, с оглед на собствената си преценка и необходимост. В случая, Картодържателят дължи като главница само това, което е изтеглил/потребил като стойност от картата. Следователно, тази величина може да бъде различна за различните месеци, като е възможно за някои месеци да не се дължи нищо, ако няма ползване на съответни суми, или дължимите такива са заплатени, т. е. за тези месеци той няма падеж за плащане. Ето защо всяко теглене от картата се дължи отделно, само за себе си, без да има периодичен характер.

Съгласно чл. 8 от Общите условия към процесния Договор, Банката издава и изпраща всеки месец с обикновена поща до Картодържателя Месечно извлечение, което отразява всички транзакции с картата, както и всички операции на Картодържателя, извършени през съответния месечен отчетен период. Месечните извлечения съдържат също: всички лихви, такси и други разходи и задължения, изброени в Приложение № 1 към процесиите Общи условия, начислени от Банката; общо дължимата сума; минималната месечна вноска, както и датата за издължаването й. Към исковата молба прилага копие на месечни извлечения, издавани и изпращани до Картодържателя.

В процесния случай претендираната главница в размер на 1 958,41 лв. била формирана като сума от всички усвоявания, които Картодържателя е правил, като от тях били приспаднати направените от длъжника погашения, при спазване на реда за погасяване, съгласно чл. 9.3. от Общите условия. Датите и конкретните стойности на всички усвоени и погасени суми били подробно описани в предоставената с исковата молба Параметрична справка за движението по картовата сметка.

Твърди, че според предвиденото в чл. 9 от Общите условия, Картодържателят може да погаси задълженията си, възникнали при използването на Картата, в срок до датата за издължаване, посочена в месечното извлечение изцяло и без начисляване на лихва /в случаите по чл. 9.2. от ОУ/, или на части. При изплащане на задълженията на части, усвоената и непогасена част от кредитния лимит се олихвява с възнаградитедна лихва, по реда и условията на чл. 10 от ОУ, като приложимият лихвен процент се посочва в месечните извлечения, а действащият към момента на сключване на договора лихвен процент е посочен в приложение към Общите условия.

В случай, че Картодържателят избере да погасява задължението си на части, то трябва да изплати най-малко Минималната месечна вноска, както и всички задължения за които е в забава и всички задължения, с които е превишил кредитния лимит. При неплащане на задължителнa, а Минимална месечна вноска на падежа, Картодържателя дължи на Картоиздателя обезщетение за забава (мораторна лихва) в размер на законната лихва върху 2 целия усвоен, но непогасен Кредитен лимит (Общата дължима сума, която се посочва от Банката в издаваните Месечни извлечения), арг. от чл. 9.6. от ОУ.

Освен дължимата лихва, в приложението към ОУ изчерпателно били изброени и дължимите такси. Претендираната от заявителя сума в общ размер на 220,50 лв. — такси по Договора, представлява сбор от:

12 бр. месечни такси за обслужване на платежен инструмент в общ размер от 33,60 лв., начислени съгласно чл. 10.1 от Общите условия към Договора и т. 1.14 от Приложение № 1 към тях;

13 бр. такси (обезщетения) при надвишаване на кредитен лимит в общ размер от 171,90 лв., начислени съгласно чл. 10.1 от Общите условия към Договора и т. 1.5 от Приложение № 1 към тях;

1 бр. такса при блокиране на карта/кредитен лимит в размер на 15,00 лв., начислена съгласно чл. 10.1 от Общите условия към Договора и т.1.7 от Приложение № 1 към тях.

На 03.10.2017 г. Картодържателят Х. Н. К., ЕГН ********** се е присъединил като застраховано лице към застрахователна програма „Защита на плащанията“, застрахователен пакет „Покритие на задълженията Плюс“ на картодържателите на кредитни карти, издадени от „Юробанк България“ АД, подписвайки нарочна декларация. В последната Картодържателят изрично е декларирал своето съгласие, сумата на месечната застрахователна премия, определена съгласно общите условия на програмата, да бъде начислявана като задължение по кредитната карта, издадена от Банката и да бъде превеждана на Застрахователя. В този смисъл, претендираната като част от общото задължение сума от 218,60 лв. — застраховки, представлява сбор от непогасени от Картодържателя застрахователни премии по застрахователната програма.

Твърди, че длъжникът не е изпълнил договорните си задължения, относно погасяване на дължимите суми, съгласно чл. 9 и чл. 10 от Общите условия на “ЮробанкБългария” АД за издаване и използване на кредитни карти към Договор за издаване и използване на кредитна карта “M................, а именно:

Не е заплатил най-малко Минималната месечна вноска, като и всички задължения за които е в забава и всяка сума, с която е превишил кредитния лимит;

Не е заплатил дължимите на Банката възнаграждения, включително лихви и такси, съгласно Общите условия и Приложение № 1 към тях.

Не е заплатил дължимите на Банката по процесния договор такси.

По силата на чл. 20.2. от Общите условия към процесния Договор, при непогасяване на Минималните месечни вноски по две последователни Месечни извлечения, Банката може да обяви задължението на Картодържателя за изцяло предсрочно изискуемо, след което да поиска издаване на заповед за изпълнение и да се снабди с изпълнителен лист, въз основа на които да пристъпи към принудително събиране на вземания та си.

Съгласно чл. 17.1. от Общите условия, всяко уведомление, молба или напомнително писмо 3 се изпращат на Картодържателя в писмен вид на български език на хартиен носител с обикновена поща, а където е предвидено — с препоръчана поща с известие за доставяне, на адреса за кореспонденция, изрично избран от Картоиздателя в заявлението за издаване на процесната Карта. До получаване на уведомление за промяна на адреса, всички съобщения, достигнали до последно декларирания адрес ще се считат за получени.

Поради неизпълнение от страна на Картодържателя на договорните му задължения за погасяване на дължимите суми от усвоения кредитен лимит в съответствие с Договора и Общите условия за издаване и използване на кредитни карти, на основание чл. 20.2 от ОУ Банката е упражнила правото си да отнеме преимуществото на срока поради неплащане на минималните месечни вноски по две последователни месечни извлечения с краен срок за плащане съответно 23.08.2019 г. и 24.09.2019 г. и е обявила цялото задължение на длъжника - каргодържател за изцяло и предсрочно изискуемо, като е изпратила до него нарочна но т ариална покана с per. №........... том .......... акт № .........., получена на ............

Твърди, че предвид гореизложеното, длъжникът Х. Н. К. инициирал преговори за разсрочване на задължението му към Банката - заявител, в следствие на което на 25.09.2020 г. между страните било сключено Допълнително споразумение към процесния договор, уреждащо изплащането на дълга. Поради неизпълнение на поетите от длъжника задължения за заплащане на дължимите месечни вноски, съгласно изготвения към споразумението погасителен план, действието на последното е прекратено па осн. чл. 4, ал. 2 от него. На 20.01.2021 г. Банката изпратила до Х. Н. К. писмо с изх. № ........ получено лично от адресата на ............ с което прекратила процесния договор за издаване на кредитна карта и обявила цялото задължение по него за незабавно изискуемо и дължимо.

Във връзка с гореизложеното уточнява, че претендираната от заявителя сума в общ размер на 78,00 лв. — обезщетение за уведомяване, представлявала сбор от разходите на Банката, във връзка с връчване на поканата до длъжника за обявяване предсрочната изискуемост на кредитното задължение, приложена като доказателсгво към заявлението, подлежащи на обезщетяване, съгласно чл. 309а, ал. 1, предл. 2 от ТЗ. Сумите са действително заплатени от Банката, като към заявлението са приложени банкови бордера, удостоверяващи извършените плащания към връчителя. Предвид разрешението, дадено в т. 18 на Тълкувателно решение № 4 от 18.06.2014 г. на ВКС по тълк. д. № 4/2013 г., ОСГК, а именно, че предсрочната изискуемост на вземането, произтичащо от договор за байков кредит настъпва, след като банката е упражнила правото си да направи кредита предсрочно изискуем и е обявила това на длъжника, за което заявителят трябва да представи доказателства заедно с извлечението от сметка, счита че съобщаването на длъжника за обявяване на предсрочната изискуемост е задължително условие за защита правата на кредитора и стартиране на настоящото съдебно производство по издаване заповед за изпълнение. Предвид това, намира че разходите по това необходимо уведомяване на длъжника за обявяването на изискуемостта следва да са в тежест на неизправната страна, т.е. на длъжника, поради което същите се претендират в депозираното от заявителя заявление по чл. 417 ГПК.

На 22.03.2021 г. „Юробанк България” АД, подало заявление за издаване на заповед за 4 изпълнение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК, допускане на незабавното й изпълнение и издаване на изпълнителен лист, по което било образувано ч. гр. д............... По подаденото заявление е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК и Изпълнителен лист, срещу Кредитополучателя Х. Н. К., като Картодържателя е подал възраждение срещу нея.

ОТВЕТНИКЪТ Х. Н. К., заявява,

НЕОСНОВАТЕЛНИ и НЕДОКАЗАНИ. че предявените установителни искове са

Твърди, че действително бил налице сключен договор за издаване на кредитна карта между „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ" АД и Х. Н. К..