Решение № 17420 от 30.09.2024, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 17420 гр. София, 30.09.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 48 СЪСТАВ, в публично заседание на дванадесети юни през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: ИВЕЛИНА М. СИМЕОНОВА при участието на секретаря МАРИЯ Т. СТОЯНОВА като разгледа докладваното от ИВЕЛИНА М. СИМЕОНОВА Гражданско дело № 20221110166512 по описа за 2022 година

Производството е по реда на чл. 124, ал. 1, вр. чл. 235 ГПК, вр. чл. 422 ГПК.

Образувано е по искова молба на „А.Б.Б.“ ЕООД срещу В. И. Я., с която е предявен по реда на чл. 422 ГПК установителен иск с правно основание чл. 9 ЗПК, вр. чл. 6 ЗПФУР, с който се иска да се признае за установено, че ответникът дължи на ищеца главница в размер на 500 лв. по Договор за потребителски кредит № 666366/08.05.2016 г., сключен между ответника и „К.“ АД, което вземане в прехвърлено в полза на ищеца с договор за цесия от 02.03.2021 г., както и законна лихва от датата на подаване на заявлението по чл. 410 ГПК 02.11.2021 г. до окончателно изплащане на вземането, за което е издадена заповед за изпълнение от 18.12.2021 г. по ч. гр. д. № 62616/2021 г. по описа на СРС, 48 състав.

В частта по исковете за договорна и мораторна лихви исковата молба е върната и производството е прекратено с влязло в сила разпореждане № 42508/03.04.2023 г.

Ищецът твърди, че между „К.“ ЕАД (с предишна правноорганизационна форма АД) в качеството на кредитодател и ответника в качеството на кредитополучател е сключен Договор за потребителски кредит № 666366/08.05.2016 г. по електронен път по силата на Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние (ЗПФУР). При сключването на процесния договор на ответника е била предоставена цялата информация, изискуема по закон. Посочва, че по силата на сключения договор ответникът е получил сумата от 500 лв., срещу което се е съгласил да я върне на 6 броя вноски по 93,64 лв. в срок до 20.11.2016 г., когато е падежирала последната вноска, съгласно Приложение № 1 към договор за потребителски кредит, съдържащ погасителен план, неразделна част от договора. Твърди, че с Договор за продажба и прехвърляне на вземания (Цесия) от 02.03.2021 г. „К.“ ЕАД като цедент е прехвърлило своите вземания към длъжника по описания договор за потребителски кредит на цесионера „А.Б.Б.“ ЕООД. Ответникът бил уведомен за цесията на посочената от него в договора електронна поща с имейл от 01.04.2021 г. В случай, че се приеме, че ответникът не е бил уведомен за извършената цесия, ищецът моли същият да се счита за уведомен с исковата молба. В заявлението за издаване на заповед за изпълнение са изложени твърдения, че задълженията по договора за кредит са били изпълнени от „А.Т.“ ЕООД, с оглед сключени договор за предоставяне на поръчителство с ответника от 08.05.2016 г. и 1 договор за поръчителство, сключен с „К.“ ЕАД, като вземането на „А.Т.“ ЕООД е било прехвърлено на ищеца с договора за цесия от 02.03.2021 г. С оглед гореизложеното моли за уважаване на предявения иск и за присъждане на разноски.

В срока по чл. 131 ГПК е постъпил отговор от ответника, чрез назначения му особен представител, с който оспорва предявения иск. Твърди, че договорът за потребителски кредит е недействителен по смисъла на чл. 22 ЗПК, тъй като не бил посочен приложимият лихвен процент и условията за прилагането му, съответно не би могъл да бъде предмет на договора за цесия, а освен това не била подписана всяка страница от Общите условия към договора. Прави възражение за погасяване на вземането по давност. Моли за отхвърляне на предявения иск.

Съдът, като съобрази доводите на страните и събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, съгласно правилата на чл. 235, ал. 2 ГПК, намира за установено следното от фактическа страна:

По делото е приет Договор за потребителски кредит № 666366/08.05.2016 г. и Приложение № 1 към него, по силата на който „К.“ АД, в качеството на кредитодател, се е задължило да предостави на В. И. Я., в качеството на кредитополучател, кредит в размер на 500 лв., срещу поемане на насрещно задължение за връщане на сумата в срок до 10.11.2016 г. съгласно погасителен план (с падеж на първата погасителна вноска на 10.06.2016 г. и падеж на последната погасителна вноска на 10.11.2016 г.). Уговорено е сумата да се изплаща посредством 6 броя месечни погасителни вноски всяка в размер от по 93,64 лв., включваща главница и лихва, при уговорен годишен лихвен процент в размер на 41,24 %, при годишен процент на разходите от 50,00 %, при което общият размер на всички плащания възлиза на сумата от 561,84 лв. Съгласно чл. 4, ал. 2, вр. ал. 1 от договора като условие за пораждане на действието му и усвояване на сумата е предвидено предоставянето на поръчителство от одобрено от „К.“ АД юридическо лице в срок от 48 часа от подаване на заявлението за отпускане на кредита или банкова гаранция в срок до 10 дни от подаване на заявлението.

Уговорено е, че срокът за одобрение на заявлението на кредитополучателя при предоставяне на обезпечение е 24 часа от предоставянето на обезпечението, както и че в случай, че в посочения срок кредитополучателят не предостави съответното обезпечение на кредита, ще се счита, че заявлението не е одобрено от „К.“ АД, съответно договорът няма да породи действие между страните. Договорът носи подписи за „К.“.

Като писмено доказателство по делото са представени и приети още Общи условия за предоставяне на кредити на „К.“ АД, приложими към договорите за предоставяне на потребителски кредит, които са подписани без яснота от кого, както и Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити, в който също са посочени параметрите на договора за потребителски кредит и са положени два подписа срещу „Заемодател“.

Представена е разписка за извършено плащане № 2000000103230768/08.05.2016 г., удостоверяваща нареден от страна на „К.“ ЕАД в полза на В. И. Я. паричен превод в размер на 500 лв., както и справка – извлечение от системата на „А.Т.“ ЕООД от 29.05.2024 г. за клиент В. И. Я. по Договор № 666366 към 23.02.2021 г., в която в хронологични записи за сметка 499001 Разчет гаранция – кредити А.Т. е означено: вземания от клиенти по претенции в размер на 812,64 лв. и прехвърляне на суми по искане от поръчител А.Т., на 23.02.2021 г., а в хронологични записи за сметка 531006 Вземания от клиенти по претенции К. – вземания по съдебни спорове, е означено: вземания от клиенти по претенции в размер на 812,64 лв. и непогасена сума по договор за кредит, от 23.02.2021 г., като е посочено, че сумите са прихванати по насрещни разчети между „А.Т.“ ЕООД и „К.“ ЕАД.

Приет е Договор за предоставяне на поръчителство от 08.05.2016 г., ведно с Приложение № 1 към него, между „А.Т.“ ЕООД, в качеството на поръчител, и В. И. Я., в качеството на потребител, с който поръчителят се е задължил да сключи договор за поръчителство с „К.“ ЕАД, по силата на който да отговаря пред него солидарно с потребителя за изпълнението на всички негови задължения, възникнали съгласно договор за потребителски кредит с отпусната сума от 500 лв. и краен срок на погасяване – 10.11.2016 г., 2 срещу което потребителят се е задължил да заплати месечно възнаграждение в размер от по 48,63 лв., или общо за периода на действие на договора за кредит (6 месеца) - сумата от 291,78 лв. (чл. 4, ал. 1). Съгласно чл. 3, ал. 1, поръчителят е длъжен при писмено поискване от страна на „К.“ ЕАД да заплати всички изискуеми задължения на потребителя по договора за потребителски кредит, след уведомяване на потребителя за постъпилото искане за плащане и предоставяне на информация за общия размер на задълженията (чл. 3, ал. 2).

Страните са постигнали и съгласие, че поръчителят е длъжен да уведоми потребителя по електронна поща за извършеното плащане в срок от два работни дни, считано от плащането, както и да му предостави информация за общия размер на извършеното плащане и за това кои задължения са погасени с него (чл. 3, ал. 4). Договорът за предоставяне на поръчителство не носи подпис за страните по него.

Приет е и Договор за поръчителство от 08.05.2016 г. между „К.“ АД и „А.Т.“ ЕООД, по силата на който поръчителят се е задължил да отговаря солидарно с ответника за изпълнение на задълженията, произтичащи от договор за потребителски кредит с отпусната сума от 500 лв. и краен срок на погасяване – 10.11.2016 г.

Прието е уведомление от „А.Т.“ ЕООД до ответника, изпратено по електронна поща на 18.02.2021 г., с което същият е уведомен, че по силата на Договора за предоставяне на поръчителство от 08.05.2016 г., обезпечаващ задълженията по Договор за потребителски кредит № 666366/08.05.2016 г. с „К.“ ЕАД, както и на основание чл. 3, ал. 2 от Договора за предоставяне на поръчителство от 08.05.2016 г., на 18.02.2021 г. „А.Т.“ ЕООД е получило искане от „К.“ ЕАД за заплащане на сумите по Договор за потребителски кредит № 666366/08.05.2016 г., както следва: 500 лв. – главница, 61,84 лв. – договорна лихва и 250,80 лв. – наказателна лихва, като в срок от 5 работни дни от получаване на искането за плащане, „А.Т.“ ЕООД ще заплати всички дължими суми към „К.“ ЕАД, с което ще встъпи в правата на кредитора.

Прието е уведомление от „А.Т.“ ЕООД до ответника, изпратено по електронна поща на 23.02.2021 г., с което същият е уведомен, че на основание чл. 3, ал. 4 от Договора за предоставяне на поръчителство от 08.05.2016 г., обезпечаващ задълженията по Договор за потребителски кредит № 666366/08.05.2016 г. с „К.“ ЕАД, на 23.02.2021 г. „А.Т.“ ЕООД е заплатило сумите по Договор за потребителски кредит № 666366/08.05.2016 г., както следва:

500 лв. – главница, 61,84 лв. – договорна лихва и 250,80 лв. – наказателна лихва, като по договора за предоставяне на поръчителство са дължими и 422,02 лв., от които 291,78 лв. – неплатени възнаграждения по Договора за предоставяне на поръчителство от 08.05.2016 г., и 130,24 лв. – законна лихва за забава, или общо неплатените задължения са в размер на 1234,66 лв., като е посочена банкова сметка на „А.Т.“ ЕООД, по която може да бъде възстановена сумата.

По силата на Договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия) от 02.03.2021 г., сключен между „К.“ ЕАД, наречен в договора „Цедент 1“, „А.Т.“ ЕООД, наречен в договора „Цедент 2“ и „А.Б.Б.“ ЕООД, наречен в договора „Цесионер“, „Цедент 1“ продава в полза на цесионера свои парични вземания, произтичащи от просрочени и незаплатени договори за кредит на физически лица, сключени между „Цедент 1“ в качеството на кредитодател и физическите лица, в качеството им на кредитополучатели, индивидуализирани в Приложение № 1 към договора, които към 23.02.2021 г. са в размер на 1 217 129,93 лв. По силата на договора „Цедент 2“ продава възмездно на цесионера свои парични вземания, произтичащи от встъпване на поръчителя „А.Т.“ ЕООД в правата на първоначалния кредитор („Цедент 1“) по просрочени и неизплатени договори за кредит на физически лица, сключени между първоначалния кредитор „Цедент 1“ като кредитодател и физическите лица – кредитополучатели, както и вземанията на „Цедент 2“ по договорите за предоставяне на поръчителство по потребителски кредити на „К.“ ЕАД, ведно с техните привилегии, обезпечения и другите им принадлежности, включително и с начислените лихви. Предвидено е още, че вземанията на „Цедент 2“ са индивидуализирани в Приложение № 1 към договора, които към 23.02.2021 г. са в размер на 11 494 818,60 лв.

Уговорено е, че Приложение № 1 се изготвя и подписва на хартиен носител от двете страни 3 при сключване на договора и съдържа поотделно описание на вземанията на „Цедент 1“ за всеки отделен договор за потребителски кредит, вземанията на „Цедент 2“, произтичащи от встъпване на поръчителя „А.Т.“ ЕООД в правата на първоначалния кредитор по просрочени и неизплатени договори за кредит на физически лица, сключени между първоначалния кредитор „Цедент 1“ като кредитодател и физическите лица – кредитополучатели, както и вземанията на „Цедент 2“. Изрично е посочено, че прехвърлянето и фактическото предаване на вземанията, предмет на договора, настъпва с подписването му.

Предвидено е, че „Цедент 1“ и „Цедент 2“ ще уведомят за прехвърлянето на задълженията длъжниците, включени в Приложение № 1, съгласно разпоредбата на чл. 99, пр. 3 ЗЗД с писмени уведомления, чрез пълномощник, както и че на датата на подписване на договора за цесия, „Цедент 1“ и „Цедент 2“ предоставят на цесионера пълномощно, упълномощаващо го да изпраща писмените уведомления до длъжниците (Приложение № 3), а цесионерът се задължава да изпрати писмени уведомления до длъжниците, посочени в Приложение № 1.