Решение № 11312 от 29.06.2023, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 11312 гр. София, 29.06.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 45 СЪСТАВ, в публично заседание на шести април през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: ГЕРГАНА К. Г. при участието на секретаря СИЛВИЯ К. ЗЛАТКОВА като разгледа докладваното от ГЕРГАНА К. Г. Гражданско дело № 20221110137413 по описа за 2022 година

Предявени са от /ФИРМА/, ЕИК срещу П. Д. Н., ЕГН **********, при условията на обективно кумулативно съединяване положителни установителни искове с правно основание чл. 422 от ГПК, вр. чл. 240, вр. чл. 79, ал.1 от ЗЗД, вр. чл. 422 от ГПК, вр. чл. 86 от ЗЗД, за признаване на установено в отношенията между страните, че П. Д. Н. дължи на ищеца, сумите за които е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК от 14.01.2021г., издадена в производството по ч.гр.д. № 64387/2020г. по описа на РС – гр.София, 45-ти състав, както следва: сумата в размер на 2000,00 лв., представляваща неизплатена главница по договор за издаване на револвираща международна кредтна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит по разплащателна сметка № 002СС-R-006023/16.04.2014г., ведно със законна лихва от 1

18.11.2020 г. до изплащане на вземането, договорна лихва в размер на 1820,27 лв., за периода от 19.05.2015 г. до 12.03.2020 г., наказателна лихва в размер на 284,78 лв., за периода от 08.06.2015 г. до 12.03.2020 г., непогасена договорна лихва в размер на 64,20 лв., за периода от 13.03.2020 г. до 13.05.2020 г., непогасена договорна лихва в размер на 187,44 лева, за периода от 14.05.2020г. до 10.11.2020г., законна лихва в размер на 3,89 лева, за периода от 11.11.2020г. до 17.11.2020г., такса в размер на 39,00 лв., за периода от 16.04.2014 г. до 18.11.2020 г., разноски за връчване на покана в размер на 60,00 лв., за периода от 27.10.2020 г. до 18.11.2020 г. Претендира разноски.

Ищецът твърди, че между страните е сключен процесния договор, като на 16.04.2014г. ответницата получила кредитна карта и ПИН-код за нея в запечатан плик, като за предаването бил подписан Протокол за получаване на международна револвираща кредитна карта с чип „Mastercard YES Без Депозит“ от 16.04.2014г. Твърди, че за всички суми съобразно кредитния лимит, усвоени от ответника, последният има право на гратисен период, само при условие, че до датата на падежа на съответния отчетен период той погаси задълженията си до пълния размер, формирани през него, като при непогасяване, но не покъсно от датата на падежа на съответния отчетен период, кердитополучателят заплаща лихва, формирана от БЛП, коригиран с коефициент за пазарна среда в сегмента кредитни карти за български левове, увеличен с надбавка 2 съгласно Тарифа за таксите и комисионните на Банката.

Поддържа, че към момента на подписване на договора БЛПкк бил в размер на 7,73% годишно. Поддържа, че при непогасяване до датата на падежа на съответния отчетен период на минимална погасителна вноска или надвишаване на разрешения текущ разполагаем кредитен лимит, титулярът заплаща на Банката върху непогасената част на минималната погасителна вноска, респективно върху надвишението на ТКЛ за дните на просрочие наказателна лихва /т.9 от договора/, в размер на лихвата по т.8 от договора плюс наказателна надбавка в размер на 10,02 пункта за надвишение на ТКЛ, респективно за просрочена минимална погасителна вноска лихвата по т.8 от договора, плюс наказателна надбавка в размер на ½ от наказателната надбавка за надвишение на ТКЛ. Твърди, че ответника не изпълнил задълженията си да погасява кредита, съгласно договореностите между страните, като бил в просрочие, считано от 19.12.2016г. – общо 1429 дни към 18.11.2020г., поради което и Банката на основание Раздел XI „Просрочени плащания“ от ОУ на /ФИРМА/ за ползване на револвиращи международни кредитни карти MasterCard и Visa, неразделна част от договора, обявил същият за предсрочно изискуем. Ищецът, чрез ЧСИ С.Я. изпратил до ответника покана, с която уведомил ответника за предсрочната изискуемост на кредита и с която предоставил срок за доброволно изпълнение, но в дадения срок, ответникът не заплатил процесните суми, което 3 предопределило правния интерес му интерес от предявяване на исковете. Моли за уважаването им.

Претендира разноски.

В срока по чл. 131 от ГПК е постъпил отговор на исковата молба, с който исковете се оспорват по основание и размер. Оспорва процесния договор, с доводи, че не е подписван от ответника, и че не е получавал кредитна карта, както и не е усвоявал суми по договора. Прави правопогасяващо възражение за давност. Моли за отхвърляне на исковете.

В съдебно заседание ищецът „/ФИРМА/, редовно призован, се представлява от юрисконсулт Д., който поддържа исковата молба и моли за уважаване на исковете.

В съдебно заседание ответникът П. Д. Н., редовно призован, не се явява, представлява от адвокат Д., която поддържа отговора на исковата молба и моли за отхвърляне на исковете.

Съдът, след като взе предвид становищата на страните, събраните по делото писмени доказателства и като ги обсъди в тяхната съвкупност, съгласно изискванията на чл.

235, ал.2 от ГПК и чл. 12 ГПК приема от фактическа и правна страна следното:

Исковете са допустими, като предявени от легитимна страна, в полза на която е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 4 от ГПК в производството по ч.гр.д. 64387/2020г. по описа на РС – гр.София, в срока по чл. 415 от ГПК, и при подадено в срока по чл. 414 от ГПК възражение от ответника.

В конкретиката на случая, от представения по делото Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на Кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка 002СС-R006023/16.04.2014г., се установява, че Банката, като кредитодател е предоставила на П. Н. правото да ползва Кредитен лимит в размер на 2000 лева под формата на овърдрафт с използване на всяка от картите, издадени към сметката на титуляра при условията и по реда, предвиден в Общите условия на Банката за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип MasterCard и Visa. В чл. 3 от договора страните договорили, че срокът за ползване и погасяване на Кредитния лимит е до 16.04.2016г., като същият се подновява автоматично, при условията на т.19.1.1 от Общите условия, а именно срокът се удължава всеки път, за нов едногодишен срок, до момента на изричното прекратяване на договора по реда на т.19.2.1 от Общите условия: едностранно с отправено писмено предизвестие от титуляра, получено от Банката тридесет дни преди изтичане на текущия срок на договора или с тридесет дневно предизвестие по всяко време на срока на договора; или едностранно от Банката с 60 дневно писмено 5 предизвестие до титуляра; без предизвестие, при неизпълнение на задълженията на кредитополучателя по договора, или на други основания, посочени в Общите условия. В т.8 от договора страните договорили, че при непогасяване на пълния размер на дебитното салдо, титулярът заплаща на Банката лихвен процент, коригиран с коефициент за пазарна среда в сегментни кредитни карти – БЛПкк в размер на 7,73% годишно, към момента на подписване на договора, като лихвата се начислява върху непогасените суми по всяка отделна транзакция за действителния брой дни, считано от датата на регистриране на операцията в картовата система на банката до датата на погасяването.Към датата на сключване на договора годишната лихва е в размер, както следва: БЛПкк плюс надбавка от 10,91 пункта-за дебитни салда, формирани в резултат на ПОС-транзакции или 7,73%+10,91=18,64% годишно, или БЛПкк плюс надбавка от 12,71 пункта – за всички останали дебитни салда по сметката или 7,73+12,71=13,44% годишно. В т.9 от договора страните договорили, че при непогасяване до датата на падежа на съответния отчетен период, посочен в извлечението по картовата сметка на минималната погасителна вноска или надвишаване на текущия разполагаем кредитен лимит, кредитополучателят заплаща на банката наказателна лихва, съгласно Общите условия, както следва: за надвишен разполагаем кредитен лимит – в размер на лихвата по т.8 от договора, плюс наказателна 6 надбавка в размер на 10,02 пункта лихвен процент, а за просрочена минимална погасителна вноска – в размер на лихвата по т.8 от договора, плюс наказателна надбавка в размер на ½ от наказателната надбавка за надвишение на текущ разполагаем кредитен лимит.

В т.13.1 от Общите условия на Банката, последната има право да обяви кредита за предсрочно изискуем след писмено уведомление до титуляра, в случай, че той не извърши което и да е плащане в срок, по-дълъг от пет работни дни. По делото са налице доказателства, че банката е връчила такова уведомление чрез ЧСИ на 09.10.2020г., с предоставен едноседмичен срок за погасяване, като след изтичането му ще счита кредита за изцяло предсрочно изискуем.

Изслушаната съдебно-счетоводна експертиза, която като компетентно изготвена и съотносима на останалия приет по делото доказателствен материал се възприема изцяло от съда, установява, че кредитът е в просрочие от 19.12.2016г. до 18.11.2020г., като банката е обявила предсрочната изискуемост на кредита на дата 11.11.2020г. съгласно т.13.2 от ОУ ползваният овърдрафт става автоматично изцяло и предсрочно изискуем и когато е налице забава в плащането на което и да е изискуемо задължение за срок по-дълъг от 150 календарни дни.

Вещото лице е установило, че банката съгласно задълженията си по договора и по искане на ответника е 7 открила и водила на нейно име разплащателна сметка с IBANBG63FINV********BGN0YRLE и е издала револвираща международна кредитна карта. Съгласно експертизата и приетата по делото справка за движението по сметката в периода от 20.04.2014г. до 06.12.2016г. ответникът е усвоявал различни суми, като са констатирани и погасявания, както следва: на 21.05.2014г. сумата от 100,00 лева, на 18.06.2014г. сумата от 1500 лева, на 08.07.2014г. сумата от 490,00 лева, на 30.07.2014г. сумата от 1000 лева, на 11.09.2014г. сумата от 100 лева, на 15.10.2014г. сумата от 100,00 лева, на 12.11.2014г. сумата от 200,00 лева, на 17.12.2014г. сумата от 53,44 лева, на 19.12.2014г. сумата от 200,00 лева, на 17.02.2015г. сумата от 4,95 лева, на 13.03.2015г. сумата от 140,00 лева и на 05.11.2016г. сумата от 100,00 лева. Вещото лице е установило, че към датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за незабавно изпълнение П. Н. е имала непогасени задължения в размер на 4 459,58 лева, от които 2000,00 лева главница, 1820,27 лева, договорна лихва, за периода от 19.05.2015г. до 12.03.2020г., 284,78 лева,наказателна лихва, за периода от 19.05.2015г. до 12.03.2020г., 64,20 лева, договорна лихва, за периода от 13.03.2020г. до 13.05.2020г., 187,44 лева, договорна лихва, за периода от 14.05.2020г. до 10.11.2020г., 3,89 лева, мораторна лихва, за периода от 11.11.2020г. до 17.11.2020г., 39,00 лева – такси, дължими за периода от 16.04.2014г. до 18.11.2020 и 60,00 лева – разноски за връчване на покана.

8

Съдът кредитира приетите по делото писмени доказателства, както и изслушаната ССчЕ. По гореустановеното, съдът намира, че по исковете с правно основание чл. 422 ГПК, вр. чл. 240 от ЗЗД, в доказателствена тежест на ищеца е да докаже валидно правоотношение между страните, по договор за издаване на международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит в процесния размер, реално предаване на сумата, възникване на задължението на ответника за връщане на главницата ведно с договорна и наказателна лихви и такси, изискуемост на вземането и неговия размер, а по иска за мораторна лихва размера на главничното вземане, изпадане на ответника в забава и размера на лихвата.

Съдът приема, че ищецът доказа наличието на валидно сключено между страните правоотношение по договор за издаване на международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит в процесния размер, а и в о.с.з. от 06.04.2023г. процесуалният представител на ответника оттегли оспорването си по чл. 193 от ГПК на протокола за предоставяне на кредитна карта и процесния договор. От изслушаната ССчЕ съдът намира, че ищецът установи и предаването на кредитната карта и предоставянето на сумата по разрешения овърдрафт.