Решение № 465 от 05.11.2024, Окръжен съд - Русе

РЕШЕНИЕ

№ 465 гр. Русе, 04.11.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – РУСЕ, ЧЕТВЪРТИ ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на четвърти октомври през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Мария Велкова

Членове:

Силвия Павлова

Йордан Дамаскинов при участието на секретаря Недялка Неделчева като разгледа докладваното от Йордан Дамаскинов Въззивно гражданско дело № 20244500500712 по описа за 2024 година за да се произнесе, съобрази следното:

Производство по въззивно обжалване – глава ХХ от ГПК.

Русенски районен съд с решение № 481 от 11.04.2024г. по гражданско дело № 4099/2023г. отхвърля като неоснователен предявения от „Юробанк България“ АД, ЕИК 000694749 със седалище и адрес на управление:гр.София, район „Витоша“, ул.“Околовръстен път“ №260, представлявано от Д. Б. Ш. *** и М. В. – ***, срещу Е. Т. Д., ЕГН ********** с адрес: ******* иск с правно основание чл.422 ГПК за признаване установено, че ответникът дължи на ищеца сумите: 1089.40 лева - главница по Договор за издаване на кредитна карта №VС267531/03.04.2018г., ведно със законната лихва, считано от 23.12.2022г. до окончателното й изплащане; 415.30 лева - възнаградителна лихва за периода 29.12.2020г. - 13.10.2022г.; 166.06 лева - обезщетение за забава за периода 29.12.2020г. - 12.12.2022г.; 310.98 лева - такси за периода 03.04.2020г. - 07.04.2022г.; 136.21 лева - застраховки за периода 28.04.2020г. 28.05.2021г.; 60 лева - обезщетение за уведомяване за периода 18.10.2022г. 12.12.2022г.; 43.56 лева - заплатена държавна такса и 490.98 лева - адвокатско 1 възнаграждение, предмет на заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 ГПК №3174/29.12.2022г., издадена по ЧГД №6601/2022г. по описа на РРС. Със същото решение „Юробанк България“ АД, ЕИК 000694749 е осъдена да заплати на адвокат К. И. Б. сумите: 517.80 лева възнаграждение за процесуално представителство по гражданско дело №4099/2023г. по описа на РРС и 200 лева - възнаграждение за процесуално представителство по ЧГД №6601/2022г. по описа на РРС.

Русенски районен съд с определение № 2412 от 19.06.2024г. по гражданско дело № 4099 по описа за 2023г. оставя без уважение молбата на адвокат Х. И. – процесуален представител на „Юробанк България“ АД, ЕИК 000694749 за изменение решение №481/11.04.2024г., постановено по гражданско дело №4099/2023г. по описа на РРС в частта за разноските.

„Юробанк България“ АД ЕИК 000694749, представлявано от М. В. – *** и П. Д. – ***, чрез адвокат Х. И. подава въззивна жалба срещу Решение № 481 от 11.04.2024г. по гражданско дело № 4099/2023г. на Русенски районен съд.

Жалбоподателят счита решението незаконосъобразно, тъй като е постановено при нарушение на процесуалните правила и несъобразяване с материалноправните разпоредби и сбраните по делото доказателства. Жалбоподателят моли окръжния съд да отмени обжалваното решение на районния съд и да постанови свое решение, с което да уважи предявения иск..

Жалбата е подадена в законния срок от надлежна страна по делото против подлежащо на въззивно обжалване решение на районния съд.

Въззивната жалба е процесуално допустима. Същата е редовна - съдържа реквизитите, посочени в чл. 260, т. 1, 2, 4 и 7, както и необходимите приложения, посочени в чл. 261 ГПК.

Препис от жалбата е изпратен на другата страна. Е. Т. Д. ЕГН ********** чрез адвокат К. Б. подава отговор, че въззивната жалба е неоснователна.

„Юробанк България“ АД е подало и частна жалба срещу Определение № 2412/19.06.2024г. по гражданско дело № 4099/2023г. на Русенски районен съд.

Частният жалбоподател счита определението за неправилно и незаконосъобразно. Моли окръжния съд да го отмени и да се произнесе положително по искането за изменение на решението на районния съд в частта за разноските като намали претендираното от адвокат възнаграждение 2 под минимума съобразно правната и фактическа сложност на делото.

Адвокат К. Б. лично и като пълномощник на Е. Т. Д. подава отговор, че частната жалба е неоснователна.

Окръжният съд прецени правилността на обжалваното решение, доводите на страните и доказателствата по делото и прие следното:

Предмет на делото е иск по чл. 422 от ГПК, с който „Юробанк България“ АД иска да се признае за установено, че Е. Т. Д., ЕГН ********** с адрес:

******* дължи на „Юробанк България“ АД, ЕИК 000694749 със седалище и адрес на управление: гр.София, район „Витоша“, ул.“Околовръстен път“№260, представлявано от Д. Б. Ш. - *** и М. В. - *** сумите: 1089.40 лева - главница по Договор за издаване на кредитна карта №VС267531/03.04.2018г., ведно със законната лихва, считано от 23.12.2022г. до окончателното й изплащане; 415.30 лева - възнаградителна лихва за периода 29.12.2020г. 13.10.2022г.; 166.06 лева – мораторна лихва (обезщетение за забава) за периода 29.12.2020г. - 12.12.2022г.; 310.98 лева - такси за периода 03.04.2020г. 07.04.2022г.; 136.21 лева - застраховки за периода 28.04.2020г. - 28.05.2021г.;

60 лева - обезщетение за уведомяване за периода 18.10.2022г. - 12.12.2022г.;

43.56 лева - заплатена държавна такса и 490.98 лева - адвокатско възнаграждение, предмет на заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 ГПК №3174/29.12.2022г., издадена по ЧГД №6601/2022г. по описа на РРС, както и да се присъдят направените в заповедното и исковото производства разноски.

На 3 април 2018г. е сключен Договор за издаване на кредитна карта № VC267531 между „Юробанк България” АД и Е. Т. Д., по силата на който банката предоставя револвиращ потребителски кредит кредит под формата на кредитен лимит в размер на 1000лв. и издава като средство за отдалечен достъп до средствата персонална кредитна карта „Visa Classic“. който кредит картодържателят може да усвоява по начините, уговорени в чл. 4, 5 и чл. 6 от Общите условия на Банката за издаване и използване на кредитни карти „Visa“, представляващи неразделна част от процесния договор.

Картодържателят е декларирал, че е запознат с Общите условия на „Юробанк България“ АД за издаване и използване на кредитни карти Visa, Mastercard и American Express и ги приема, като същият е положил подписа си на всяка страница от същите. Представен е и приемо-предавателен протокол за 3 предаване на пластиката. Към договора е сключено Допълнително споразумение от 19.05.2020г., с което страните се уговарят за период от шест месеца банката да не начислява дължимите минимални месечни вноски по картата, считано от вноската, дължима за месец май, но да продължи да начислява лихвите, таксите, комисионните и застрахователните премии Съдебно-счетоводната експертиза по делото дава заключение, че картодържателят Е. Т. Д. е усвоявал суми от разрешения му кредитен лимит по време на действието на договора в общ размер на 5800 лв.

Кредитополучателят е направил общо дванадесет вноски към „Юробанк България“АД по кредита в общ размер на 5228,38 лв. Непогасеният остатък е 571,62 лв. Районният съд е приел в мотивите към решението, че „От приетата по делото експертиза е видно, че постъпилите суми за погасяване на кредита са в общ размер 5228.38 лева, а усвоената главница - 4804.90 лева, от което следва, че претенцията като неоснователна следва да бъде отхвърлена изцяло.“ „Юробанк Бължгария“ АД се оплаква, че районният съд неправилно е възприел заключението на съдебно-счетоводната експертиза. Действително вещото лице е посочило сумата 4804,90 лв. като „погасена главница“ съобразно разпределението на постъпилите суми от банката, а не като „усвоена главница“, и не е направил експертен извод за надплащане на главницата.

Според вещото лице към датата на депозиране на заявлението по чл.417 от ГПК 29.12.2022г. задълженията по договора за издаване на кредитна карта са както следва:

- непогасена главница в размер на 995,10 лв.,

- непогасена договорна лихва в размер на 463,41 лв., дължима в периода от 11.03.2020 г. до 11.03.2022 г.,

- непогасена мораторна лихва в размер на 226,06 лв., начислена за периода от 11.06.2020 г. до 11.03.2022 г.,

- застрахователни премии в размер на 91,04 лв., начислени за периода от 28.09.2020 г. до 28.05.2021 г. и

- такси в размер на 342,34 лв., начислени за периода от 11.03.2020 г. до 07.04.2022г., от които: - 2 бр. годишни такси за обслужване в общ размер на 90 лв., обезщетения при надвишаване на кредитен лимит в общ размер на 192,34 4 лв., - 2 бр. такси за блокиране на карта в общ размер на 30 лв. и такса администриране на просрочен кредит в размер на 30 лв.

На основание чл. 20.2 от Общите условия на „Юробанк България“ АД за издаване и използване на кредитни карти поради непогасяване на минималните месечни вноски по две последователни месечни извлечения с краен срок за плащане съответно 29.12.2020г. и 29.01.2021 г., банката е обявила задължението на картодържателя за изцяло предсрочно изискуемо и дължимо с Покана чрез ЧСИ В. М. ***, връчена на 13.10.2022г. Това е датата на обявяване на предсрочната изискуемост на кредитното задължение.

Предвид специфичния характер на кредитния продукт, предоставен с договора, картодържателят усвоява различни суми, през различните периоди.

Той може да използва предоставеният му кредит под формата на кредитен лимит по различни начини, с оглед на собствената си преценка и необходимост. Картодържателят дължи като главница само това, което е изтеглил / потребил като стойност от картата. Тази величина може да бъде различна за различните месеци, като е възможно за някои месеци да не се дължи нищо, ако няма ползване на съответни суми, или дължимите такива са заплатени. Ето защо всяко теглене от картата се дължи отделно, само за себе си, без да има периодичен характер.

Ответникът Е. Т. Д. многократно е усвоявал суми от разполагаемия кредитен лимит, като всички отделни транзакции, извършвани с картата, заедно с датите, основанията и стойностите им са описани в приложена към исковата молба Параметрична справка за движението по картовата сметка, изследвана също и от вещото лице.

Съгласно чл. 8.1 от Общите условия на „Юробанк България“ АД за издаване и използване на кредитни карти Visa, Mastercard и American Express, банката издава и изпраща всеки месец с обикновена поща и/или чрез електронна поща до картодържателя месечно извлечение, което отразява всички транзакции с картата, както и всички операции на картодържателя, извършени през съответния месечен отчетен период. Месечните извлечения съдържат също: всички лихви, такси и други разходи и задължения, изброени в Приложение №1 към процесиите Общи условия, начислени от Банката; общо дължимата сума; минималната месечна вноска, както и датата за издължаването й. Съгласно предвиденото в чл. 9 от Общите условия, 5 картодържателят може да погаси задължението си по кредитната карта до датата на издължаване, посочена в месечното извлечение изцяло и без начисляване на лихва (освен в изрично посочените случаи по чл. 5 и 6 от Общите условия), или на части. При изплащане на задълженията на части, върху усвоената и непогасена част се начислява възнаградителна лихва, като приложимият лихвен процент се посочва в месечните извлечения, а действащият към момента на сключване на договора лихвен процент е посочен в приложение към общите условия за издаване и използване на кредитни карти, а именно 18,9 % годишен лихвен процент върху използвания кредитен лимит. Лихвата се начислява от датата, на която плащанията са осчетоводени, с изключение на тегления на пари в брой, върху които се начислява лихва от датата, на която сумата е била изтеглена. В случай, че картодържателят избере да погасява задължението си на части, то трябва да изплати най-малко минималната месечна вноска, както и всички задължения за които е в забава и всички задължения, с които е превишил кредитния лимит.

Минималната месечна вноска е в размер на 3 % от общо дължимата сума, но не по-малко от 15,00лв. При неплащане на задължителната минимална месечна вноска на падежа, картодържателя дължи на картоиздателя обезщетение за забава (мораторна лихва) в размер на законната лихва върху дължимите от него плащания.

Ответникът не е погасил минималните месечни вноски към 29.12.2020г.

45,62 лв. и към 29.01.2021г. 56,63 лв.

По силата на чл. 20.2. и 20.3 от Общите условия на „Юробанк България“ АД, при непогасяване на минималните месечни вноски по две последователни месечни извлечения, банката може да обяви задължението на картодържателя за изцяло предсрочно изискуемо, след което да поиска издаване на заповед за изпълнение и да се снабди с изпълнителен лист, въз основа на които да пристъпи към принудително събиране на вземанията си, като всички съдебни разходи и разходи за принудително изпълнение.