Решение № 21931 от 01.12.2025, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 21931 гр. София, 01.12.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 61 СЪСТАВ, в публично заседание на четвърти ноември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: МАРИЯ Н. СТОЙКОВА при участието на секретаря БИЛЯНА ХР. РАДОВЕНСКА като разгледа докладваното от МАРИЯ Н. СТОЙКОВА Гражданско дело № 20241110176906 по описа за 2024 година

Производството е по чл. 422 от Гражданския процесуален кодекс (ГПК).

Образувано е по искова молба, подадена от „*** срещу Б. Б. А., с която са предявени установителни искове с правно основание чл. 422, ал. 1 ГПК, вр. чл. 430, ал. 1 и 2 ТЗ, вр. чл.

9 ЗПК, чл. 6 ЗПФУР и чл. 86, ал. 1 ЗЗД за признаване за установено съществуването на парични задължения в размер на сумите, както следва: сумата от 1323,38 лв., представляваща главница по договор за потребителски кредит № *** г., сключен между *** и длъжника, вземанията по който са прехвърлени от *** на ищеца с договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия) от *** г., ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението по чл. 410 ГПК – 28.06.2024 г. до окончателното плащане, сумата от 366 лв., представляваща договорна възнаградителна лихва за периода от *** г. до *** г., и сумата от 783,18 лв., представляваща мораторна лихва за периода от *** г. до 14.06.2024 г., за които суми на е издадена заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК на 27.08.2024 по ч.гр.д. № 39773/2024 г. по описа на СРС, 61 състав.

Ищецът „*** твърди, че между *** и ответника Б. Б. А. е сключен договор за потребителски кредит № *** г. по електронен път по силата на ЗПФУР, а именно: като част от системата за предоставяне на финансови услуги от разстояние на кредитодателя чрез отправяне на предложение чрез използване на средства за комуникация. Сочи, че на кредитополучателя е предоставена цялата изискуема от закона информация в т. ч. и Общите условия при спазване на изискванията на ЗПК. Твърди, че по силата на договора ответникът е получил сумата от 1600 лв., която е следвало да върне чрез 18 броя вноски от по 120,67 лв. всяка в срок до *** г., съгласно погасителен план, представляващ Приложение № 1 към него, при фиксиран лихвен процент от 41,24 % и годишен процент на разходите (ГПР) от 50 %.

Твърди, че на *** г. ответникът е сключил договор за предоставяне на поръчителство с ***, въз основа на който между *** и *** бил сключен договор за поръчителство от *** г., според който поръчителят се задължил да отговаря солидарно със заемополучателя за всички негови задължения по кредита. Твърди се още, че предвид неизпълнение на задълженията на длъжника по договора за кредит и след изпратено уведомление до ответника, на *** г. *** погасил всички дължими от кредитополучателя по процесния договор за кредит суми.

Допълва още, че с договор за продажба и прехвърляне на вземания от *** г. и Приложение № 1 към него *** е прехвърлил в полза на ищеца вземанията си по договора срещу 1 ответника, който е бил уведомен за извършената цесия с имейл, с което обосновава и активната си материалноправна легитимация да претендира процесните вземания. Поддържа още, че ответникът е неизправна страна по договора за кредит, тъй като до изтичане на крайния му срок – *** г. не е върнал заемната сума по него. Претендира и разноски.

В срока по чл. 131 ГПК е депозиран отговор на исковата молба от ответника Б. Б. А., чрез назначения от съда особен представител адв. Й., с който оспорва предявените искове.

Оспорва наличието на облигационни отношения между страните. Оспорва *** да е предоставило процесната сума. Релевира възражение за изтекла погасителна давност. Моли за отхвърляне на предявените искове.

Съдът, като съобрази доводите на страните и събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, съгласно правилата на чл. 235, ал. 2 ГПК, намира за установено следното от фактическа страна:

От представения договор за потребителски кредит № *** г. и Приложение № 1 към него се установява, че на посочената дата е сключен договор за потребителски кредит, по силата на който ***, в качеството на кредитодател, се е задължил да предостави на Б. Б. А., в качеството на кредитополучател, кредит в размер на 1600 лв., срещу поемане от негова страна на насрещно задължение за връщане на същия в срок до *** г. съгласно погасителен план. Уговорено е сумата да се изплаща посредством 18 бр. месечни погасителни вноски всяка в размер от по 120,67 лв., като кредитополучателят дължи и годишен лихвен процент в размер на 41,24 % при годишен процент на разходите от 50,00 %, при което общият размер на всички плащания възлиза на сумата от 2172,06 лв. Съгласно чл. 4, ал. 2, вр. ал. 1 от договора като условие за пораждане на действието му и усвояване на сумата е предвидено предоставянето на поръчителство от одобрено от *** юридическо лице в срок от 48 часа от подаване на заявлението за отпускане на кредита или банкова гаранция в срок до 10 дни от подаване на заявлението. Уговорено е, че срокът за одобрение на заявлението на кредитополучателя при предоставяне на обезпечение е 24 часа от предоставянето на обезпечението, както и че в случай, че в посочения срок кредитополучателят не предостави съответното обезпечение на кредита, ще се счита, че заявлението не е одобрено от ***, съответно договорът няма да породи действие между страните.

Като писмени доказателства по делото са представени и приети още Общи условия за предоставяне на кредити на ***, приложими към договорите за предоставяне на потребителски кредит и Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити, в който също са посочени параметрите на договора за потребителски кредит и са положени два подписа срещу „Заемодател“.

Приет е Договор за предоставяне на поръчителство от *** г., ведно с Приложение № 1 към него, между ***, в качеството на поръчител, и Б. Б. А., в качеството на потребител, с който поръчителят се е задължил да сключи договор за поръчителство с ***, по силата на който да отговаря пред него солидарно с потребителя за изпълнението на всички негови задължения, възникнали съгласно договор за потребителски кредит с отпусната сума от 1600 лв. и краен срок на погасяване – *** г., срещу което потребителят се е задължил да заплати месечно възнаграждение в размер от по 120,67 лв. Съгласно чл. 3, ал. 1, поръчителят е длъжен при писмено поискване от страна на *** да заплати всички изискуеми задължения на потребителя по договора за потребителски кредит, след уведомяване на потребителя за постъпилото искане за плащане и предоставяне на информация за общия размер на задълженията (чл. 3, ал. 2). Страните са постигнали и съгласие, че поръчителят е длъжен да уведоми потребителя по електронна поща за извършеното плащане в срок от два работни дни, считано от плащането, както и да му предостави информация за общия размер на извършеното плащане и за това кои задължения са погасени с него (чл. 3, ал. 4). Договорът за предоставяне на поръчителство не носи подпис за страните по него.

Приет е и Договор за поръчителство от *** г. между *** и ***, по силата на който 2 поръчителят се е задължил да отговаря солидарно с ответника за изпълнение на задълженията, произтичащи от договор за потребителски кредит с отпусната сума от 1600 лв. и краен срок на погасяване – *** г.

По силата на договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия) от *** г. сключен между ***, наречен в договора „Цедент 1“, *** наречен в договора „Цедент 2“ и „***, наречен в договора „Цесионер“, „Цедент 1“ продава в полза на цесионера свои парични вземания, произтичащи от просрочени и незаплатени договори за кредит на физически лица, сключени между „Цедент 1“ в качеството на кредитодател и физическите лица, в качеството им на кредитополучатели, индивидуализирани в Приложение № 1 към договора, които към *** г. са в размер на 1 217 129,93 лв. По силата на договора „Цедент 2“ продава възмездно на цесионера свои парични вземания, произтичащи от встъпване на поръчителя *** в правата на първоначалния кредитор по просрочени и неизплатени договори за кредит на физически лица, сключени между първоначалния кредитор „Цедент 1“ като кредитодател и физическите лица – кредитополучатели, както и вземанията на „Цедент 2“ по договорите за предоставяне на поръчителство по потребителски кредити на ***, ведно с техните привилегии, обезпечения и другите им принадлежности, включително и с начислените лихви. Предвидено е още, че вземанията на „Цедент 1“ са посочени в Приложение № 1 към договора, а вземанията на „Цедент 2“ са индивидуализирани в Приложение № 1 към него, които към *** г. са в размер на 11 494 818,60 лв. Уговорено е, че Приложение № 1 се изготвя и подписва на хартиен носител от двете страни при сключване на договора и съдържа поотделно описание на вземанията на „Цедент 1“ за всеки отделен договор за потребителски кредит, вземанията на „Цедент 2“, произтичащи от встъпване на поръчителя *** в правата на първоначалния кредитор по просрочени и неизплатени договори за кредит на физически лица, сключени между първоначалния кредитор „Цедент 1“ като кредитодател и физическите лица – кредитополучатели, както и вземанията на „Цедент 2“. Изрично е посочено, че прехвърлянето и фактическото предаване на вземанията, предмет на договора, настъпва с подписването му. Отразено е, че неразделна част от договора за цесия са Приложение № 1 – списък на индивидуализираните и прехвърлени вземания, Приложение № 2 – приемнопредавателен протокол, Приложение № 3 – пълномощно в полза на цесионера за уведомяване на длъжниците по прехвърлените вземания съгласно чл. 99 ЗЗД и Приложение № 4 – Рамков договор за поръчителство между „Цедент 1“ и „Цедент 2“, ведно с приложенията и анексите към него.

По делото е прието Приложение № 1 – списък на индивидуализираните и прехвърлени вземания към Договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия), сключен между ***, *** и „*** на *** г., в който под № *** е посочен процесният Договор за потребителски кредит № *** г., с посочени три имена на кредитополучател Б. Б. А., ЕГН, дата на раждане, отпусната главница – 1600 лв., остатък главница към *** г. – 1323,38 лв., остатък договорна лихва към *** г. – 366 лв., остатък лихва за забава *** към *** г. – 306,10 лв., остатък вземане за поръчител към *** г. – 1527,70 лв.

По делото е прието Уведомление за цесия от „*** до Б. Б. А., с което последният е уведомен, че *** е прехвърлило вземанията си, произтичащи от договор за кредит № *** г., ведно с начислените лихви, такси и разноски на „***, в полза на което дружество следва да бъдат извършвани последващи плащания. Няма данни уведомлението да е получено от ответника.

От заключението на изслушаната по делото съдебно-счетоводна експертиза, което съдът, кредитира като обективно и компетентно изготвено, се установява, че в полза на ответника Б. Б. А. е отпуснат заем в размер на 1600 лв., от които 867,40 лв. са отнесени за погасяване на задължения за главница по предходен заем, а 732,60 лв. са получени чрез „***“ на ***г. Експертът е установил, по договора за извършвани плащания в общ размер на 1110 лв., която сума била послужила за погасяване на главница в размер на 276,62 лв., 3 договорна лихва за периода от 10.03.2018 г. до 10.06.2018 г. в размер на 206,06 лв., мораторна лихва в размер на 96 лв. и възнаграждение за поръчителство в размер на 531,32 лв. Според вещото лице размерът на годишния процент на разходите по процесния договор, изчислен без да се включва възнаграждението за поръчител е 50 %, а при включването му – 337,39 %.

При така установеното от фактическа страна, съдът намира от правна страна следното:

Предявени са искове с правно основание чл. 422, ал. 1 ГПК, вр. чл. 430, ал. 1 и 2 ТЗ, вр. чл. 9 ЗПК, чл. 6 ЗПФУР и чл. 86, ал. 1 ЗЗД:

Основателността на исковете се обуславя от установяване от ищеца наличието на следните предпоставки: възникването на валидно облигационно правоотношение между *** и Б. Б. А. по силата на процесния договор за потребителски кредит № *** г. с твърдяното съдържание; изпълнение на задължението на *** за предоставяне на заемната сума по договора, при което за ответницата е възникнало насрещно задължение за връщане на усвоената заемна сума; валидно постигната уговорка за връщане на кредита с надбавка лихва; настъпване на изискуемостта на вземанията към длъжника и ищеца и уведомяване на ответницата за извършената цесия; изпадане на ответницата в забава; размера на претендираните суми.