Решение № 639 от 08.11.2022, Районен съд - Благоевград

РЕШЕНИЕ

№ 639 гр. Б., 08.11.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – Б., VI ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на десети октомври през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател:

Гюлфие Яхова при участието на секретаря Катрин Ат. Везенкова като разгледа докладваното от Гюлфие Яхова Гражданско дело № 20221210100541 по описа за 2022 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по повод депозирана искова молба от ищеца “ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД /ПИБ АД/, със седалище и адрес на управление град С., бул. “Д. Ц.” № 37, вписано в Търговския регистър с ЕИК 831094393, представлявана от Изпълнителните директори Н. Х.в. Б. и С. А. П., чрез пълномощника си А. И.а М. – юрисконсулт, срещу ответника Х. И. Т., ЕГН **********, с адрес: Област Б., Община С., с.

Б., ул. „С. К.“ № 1.

В исковата молба се сочи, че ищецът и ответникът сключили Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № ********/01.Ю.2007г. („Договора за кредитна карта”), по силата на който Банката е предоставила на ответника – кредитополучател банков кредит - овърдрафт по картова разплащателна сметка в размер на 1 000 лева. Договорът за кредитна карта е сключен при условията на чл. 298, ал. 1, т. 1 от ТЗ, Общите условия на ПИБ АД за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип, Тарифата за такси и комисиони на Банката. Срокът на ползване на овърдрафта е до 01.10.2009 г., който срок се удължава автоматично всеки път за нов едногодишен период съгласно т. 19.1.1 от Общите условия. По силата на т. 4 от Договора за кредитна карта, кредитополучателят е бил длъжен да погасява предоставения овърдрафт в сроковете и по начина, договорени в Общите условия. Съгласно т. 10 от Общите условия, Кредитополучателят се задължава всеки месец след изтичане на отчетния период или на следващия работен ден, ако падежът е в неработен ден, да внася по Сметката минималната погасителна вноска, посочена в извлечението по картовата сметка или дебитното салдо по сметката към последния ден на отчетния период.

Съгласно т.6 от Договора за кредитна карта за ползвания овърдрафт Кредитополучателят ползва гратисен период от 45 дни. Съгласно т. 7 при непогасяване в срок на пълния размер на дебитното салдо, формирано до края на последния отчетен период, титуляря заплаща на банката, след изтичане на първите 3 отчетни периода, годишен лихвен процент в размер на 16 % за извършване на безналични плащания на ПОС терминал и 18 % за всички останали транзакции. При непогасяване на пълния размер на дебитното салдо по Сметката при условията на т. 6 от Договора за кредитна карта, но не по късно от датата на падежа на съответния отчетен период, Титулярът заплаща на Банката годишна лихва, начислявана с оглед вида на дебитни салда по Сметката, при условията на т. 7 от Договора за кредитна карта и т.8.1.1, Раздел VIII от Общите условия. Съгласно т.8 от Договора за кредитна карта 1 и на основание т.11.1 и т.11.2 от Общите условия на ПИБ АД за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип MasterCard и Visa, при неплащане до падежа на минималната погасителна вноска или надвишаване на разрешения кредитен лимит (неразрешен овърдрафт), от Банката се начислява върху непогасената част от минималната погасителна вноска, респ. върху надвишението на кредитния лимит, наказателната лихва /към дата на сключване на договора в размер на договорения лихвен процент с надбавка 12 %/. На основание т. 10 от Договора за кредитна карта, за ползването на кредитната карта и предоставения овърдрафт Титулярът заплаща на Банката такси и комисионни, съгласно действащата Тарифа за такси и комисионни на банката. Длъжникът не е заплатил годишна такса за поддържане на карта, дължима към 29.09.2012 г„ в размер на 39.00 лева, определена съгласно раздел VII. б. “Б“. чл.4, т.4.2.1 от Тарифата за такси и комисиони на ПИБ АД. Предоставеният Кредитен лимит (овърдрафт) е усвояван многократно до пълния размер на предоставената сума по сметка с IBAN ************************, открита на името на Кредитополучателя в Банката на няколко транша, на дати и със суми, посочени в приложеното Извлечение от счетоводните книги на Банката. Усвоеният Кредитен лимит (овърдрафт) е погасяван многократно частично по главница и лихви по банкова сметка, открита на името на Кредитополучателя в Банката, на дати и със суми, посочени в приложеното Извлечение от счетоводните книги на Банката. По Договора за кредитна карта и Общите условия на Банката за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип MasterCard и Visa, са просрочени 115 вноски по договорна лихва, които са били дължими на падежи. Общ размер на просрочената сума по договорна лихва/ възнаградителна лихва (лихва за редовен дълг)/ е 3 358.81 лв., а считано от датата на предсрочна изискуемост на кредита - 12.07.2021 г., общият размер на просрочената договорна лихва, включващ сбора от просрочените вноски по договорна лихва и обявения за предсрочно изискуем остатък от текущо начислена договорна лихва към датата на предсрочна изискуемост е 3 369.68 лв. Кредитът (овърдрафт) е в просрочие, считано от 19.12.2011г. - 3501 дни към 19.07.2021г. включително. Общ размер на просрочената сума за наказателни лихви (обезщетение за забава за просрочените плащания), начислени на основание с т. 8 от Договора за кредитна карта във вр. с т. 11.1 и т.11.2 от Общите условия на ПИБ АД за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип MasterCard и Visa, за периода от 06.01.2012г. до 19.12.2016г. включително е 1 755.76 лв.. С оглед допуснатото просрочие, на кредитополучателя Х. И. Т. е изпратена Покана с изх. № 200-823/26.05.2021г. на ПИБ АД, за доброволно погасяване на просрочените задължения. Поканата е връчена на ответника лично на 09.06.2021. За връчването на поканата, в резултат от неизпълнението на посочения договор за кредит, Банката е заплатила такса в размер на 48 лева, по издадена фактура от ЧСИ. На основание Раздел XIII, т. 13.1.1 във връзка с т. 13.1 от Общите условия на „Първа инвестиционна банка” АД за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип Mastercard и Visa /’’Общите условия”/, неразделна част от Договора за кредитна карта, с поканата, на Кредитополучателя е предоставен 7 дневен срок, от получаването й, да погаси всички свои просрочени задължения, произтичащи от Договора за кредитна карта и е уведомен, че в противен случай Банката ще обяви кредита за изцяло и предсрочно изискуем, без изпращане на повторно уведомление за предсрочна изискуемост. Поради бездействието на Кредитополучателя в указания срок за доброволно изпълнение, и след това, ползваният кредит (овърдрафт) е обявен за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 12.07.2021г.

Дългът на Кредитополучателя Х. И. Т., ЕГН **********, по Договор за издаване на кредитна карта № ********/01.10.2007г. , към 19.07.2021г. включително, е в общ размер на 6 214.66 лв. На 20.07.2021 г. Банката е подала до PC - Б., Заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК, по което е образувано ч.гр.д. № 1859/2021г. по описа на същия съд. Издадена е Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 ГПК № 404 от 05.08.2021 г. и Изпълнителен лист. Длъжникът е депозирал писмено възражение срещу заповедта.

С оглед на изложеното в исковата молба се прави искане да се постанови решение, с което да се признае за установено по отношение на ответника Х. И. Т. съществуването на 2 вземанията на „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД, за които е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК № 404 от 05.08.2021 г. и Изпълнителен лист по ч.гр.д. № 1859/2021г. по описа на PC - Б., произтичащи от отпуснат кредит по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № *****/01.10.2007г., сключен между „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД, с ЕИК 831094393 и Х. И. Т., ЕГН **********, представляващи задължения по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № *********/01.10.2007г. в общ размер към 19.07.2021 г. включително на 6 214.66 лв., в това число: сумата от 1 000 лв. - просрочена главница; сумата от 3 369,68 лв. - Просрочена договорна лихва (начислена съгл. Т. 7 от Договор за издаване на кредитна карта, във връзка с т. 8.1.1 от Общите условия на ПИБ АД за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № ********/01.10.2007г. за периода от 19.12.2011г. до 11.07.2021г.; сумата от 1 755,76 лв. - Просрочени наказателни лихви (начислена съгласно т.

8 от Договор за издаване на кредитна карта във връзка с т. 11.1 и т. 11.2 от Общите условия на ПИБ АД за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип № *********/01.10.2007г. за периода от 06.01.2012г. до 19.12.2016/включително/; сумата от 2.22 лв. - законна лихва върху Просрочената главница, начислена на основание чл. 86, ал. 1 ЗЗД за периода: 12.07.2021г. до 19.07.2021г. включително; сумата от 39 лв. – Просрочена такса, начислена съгласно т. 10 от Договор за издаване на кредитна карта № 73РКОА[1]0141/01.10.2007г. и раздел VІІ, б. „Б“, чл. 4,т.4.2.1 от Тарифата за такси и комисионни на ПИБ АД, дължима на 29.09.2012г. и сумата от 48 лв. – Непогасени разноски по връчване на покана до длъжника.

Претендират се разноски за исковото и заповедното производство.

В срока по чл. 131 от ГПК е постъпил писмен отговор от страна на ответника.

Предявените искове се оспорват. Твърди се, че липсват доказателства за това да е издадена и получена от ответника револвираща международна кредитна карта с чип VISA Clasic, липсват доказателства и за срок й на валидност. Правят се изрични възражения за погасяване на претендираните суми по давност, за което се излагат конкретни и подробни доводи и съображения.

Претендират се разноски.

По делото са събрани писмени доказателства, назначена е съдебно-счетоводна експертиза, въз основа на които се установява следната фактическа обстановка:

Като доказателство по делото е представен Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № **********/01.10.2007г., сключен между ищеца ПИБ АД и ответника Х. И. Т.. По силата на договора банката е предоставила на ответника банков кредит овърдрафт по картова разплащателна сметка в размер на 1000 лв. в договора е посочен ГЛП, как се формира наказателната лихва, както и че ответникът заплаща такси и комисиони, съгласно действаща тарифа. Представени са писмени доказателства – два броя протоколи, видно от които на ответника са предоставени карти с чип. Представени са и общи условия на банката.

На 09.06.2021г. ответникът е получил от ищеца уведомление за предсрочна изискуемост, връчено чрез ЧСИ.

Ищецът е депозирал заявление по чл. 417 ГПК, по което е образувано ч.гр.д № 1859/2021г. по описа на Районен съд - Б., по което е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение № 404/05.08.2021г., с която е разпоредно длъжникът Х. И. Т. да заплати на кредитора „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД сума в общ размер от 6 214,66 лв., от която: сумата от 1 000 лв. - просрочена главница; сумата от 3 369,68 лв. Просрочена договорна лихва, начислена съгл. т. 7 от Договор за издаване на кредитна карта, във връзка с т. 8.1.1 от Общите условия на ПИБ АД за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка 3

№ ********/01.10.2007г. за периода от 19.12.2011г. до 11.07.2021г.; сумата от 1 755,76 лв. Просрочени наказателни лихви (начислена съгласно т. 8 от Договор за издаване на кредитна карта във връзка с т. 11.1 и т. 11.2 от Общите условия на ПИБ АД за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип № ********/01.10.2007г. за периода от 06.01.2012г. до 19.12.2016 /включително/; сумата от 2.22 лв. -законна лихва върху Просрочената главница, начислена на основание чл. 86, ал. 1 ЗЗД за периода: 12.07.2021г. до 19.07.2021г. включително; сумата от 39 лв. - Просрочена такса, начислена съгласно т. 10 от Договор за издаване на кредитна карта № **********/01.10.2007г. и раздел VІІ, б. „Б“, чл.